Автор: Пользователь скрыл имя, 09 Января 2012 в 23:40, дипломная работа
Целью выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния системы страхования вкладов в России, определение ее влияния на ресурсную базу кредитных организаций.
Для достижения поставленной цели считаю необходимым решить следующие задачи:
исследовать правовое обеспечение системы страхования вкладов;
рассмотреть зарубежный опыт функционирования систем страхования вкладов;
проанализировать функционирование системы страхования вкладов в России на современном этапе;
оценить влияние системы страхования вкладов на ресурсную базу Железногорского отделения №5117 ОАО «Сбербанк России»;
определить основные направления развития системы страхования вкладов.
Введение………………………………………………………………………………...….........5
1. Экономическая сущность и значение системы страхования вкладов…….....…................8
Правовое обеспечение системы страхования вкладов………..……….....…...8
Содержание, цели и принципы построения системы страхования вкладов...9
Участники системы страхования вкладов…………………………………....12
Система страхования вкладов: обзор зарубежной практики……….......…...14
2. Анализ современного состояния системы страхования вкладов в России……………...19
2.1. Организация работы в банке по привлечению денежных средств физических лиц………………...………………………………………………………………….....19
2.1.1. Виды вкладов, принимаемых Сберегательным банком……………....….......19
2.1.2. Порядок оформления вкладных операций………………....…………….....…22
2.1.3. Отчисления страховых взносов банком в Фонд обязательного страхования вкладов………………………………………...…………………………………...…...25
2.2. Методика оценки соответствия размера возмещения по вкладам социальным и экономическим условиям………………………….………………………………..…27
2.3. Влияние системы страхования вкладов на ресурсную базу кредитных организаций (на примере Сберегательного банка)……………………………….….29
2.4. Обзор рынка вкладов физических лиц за 2009 и 2010 годы………………...….31
3. Агентство по страхованию вкладов. Перспективы развития системы страхования вкладов в России…………….…………………………………………………………………35
3.1. Деятельность Агентства по страхованию вкладов, его функции и задачи........35
3.2. Основные направления развития системы страхования вкладов...................….38
Заключение………...…………………………………………………………………………...39
Библиографический список……………………………………...……………………………45
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Денежные средства физических лиц, которые в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию…………………………….…………48
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Права вкладчиков как участников системы страхования вкладов…....49
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Обязанности банков как участников системы страхования вкладов…50
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Зарубежная практика построения системы страхования вкладов........51
ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов……………………………………………………………………………………….52
ПРИЛОЖЕНИЕ 6. Вклады Сбербанка России………………………………………………54
ПРИЛОЖЕНИЕ 7. Копия договора банковского вклада…………………………........…...56
ПРИЛОЖЕНИЕ 8. Порядок принятия во вклад денежных средств физических лиц...…..59
ПРИЛОЖЕНИЕ 9. Копия заявления на открытие вклада………………….....…………….60
ПРИЛОЖЕНИЕ 10. Копия приходного кассового ордера…………………...……..……....62
ПРИЛОЖЕНИЕ 11. Копия расходного кассового ордера…………...……………..……….63
ПРИЛОЖЕНИЕ 12. Схема документооборота при закрытии вклада физического лица...64
ПРИЛОЖЕНИЕ 13. Размер Фонда обязательного страхования вкладов………..…..…….65
ПРИЛОЖЕНИЕ 14. Копия платежного поручения на перечисление страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов …………………………...…………………...…66
ПРИЛОЖЕНИЕ 15. Показатели оценки соответствия размера возмещения по вкладам социальным и экономическим условиям в Российской Федерации……………
В заключение следует отметить, что финансовый кризис способствовал переосмыслению многих считавшихся ранее бесспорными представлений и подходов к банковской деятельности, ее регулированию и надзору, а также механизмам защиты потребителей банковских услуг. Сегодня ведется активная работа по устранению
12 Турбанов А.В., Российская банковская система на современном этапе [Текст]: // Деньги и кредит, 2011 г., №2. – с.7
пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенствованию на основе передовых подходов и мирового опыта как национальных систем поддержания финансовой стабильности, так и глобальной финансовой системы в целом.
По итогам третьего раздела, сделаем следующие выводы:
Заключение
В
процессе написания выпускной
Необходимость
страхования вкладов
Изучение правового обеспечения системы страхования вкладов позволило сделать вывод о том, что эффективность российской системы страхования вкладов в значительной степени обеспечивается действующим в этой сфере законодательством. Основным же нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы, касающиеся системы страхования вкладов является Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 29.12.2010), который устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
В защите вкладчиков наша страна продвинулась гораздо дальше некоторых западных. Во многих государствах вклады, открытые в национальных банках в иностранной валюте, вообще не страхуются. В Российской Федерации застрахованы абсолютно все вклады, открытые в иностранной валюте. Анализ эффективности функционирования систем страхования вкладов в зарубежных странах, дает возможность государству оценить эффективность национальных систем страхования депозитов, а также корректировать свою политику в направлении повышения ее эффективности, опираясь на авторитетное мнение международного сообщества. Система страхования вкладов физических лиц в России основана на использовании европейской практики функционирования систем страхования вкладов.
Системы страхования вкладов закрепляет положительную тенденцию роста вкладов населения, работая на рост прибыли банков за счет увеличения ресурсной базы и сроков размещения привлеченных ресурсов. К главному отрицательному моменту следует отнести то, что из-за вступления банков в систему страхования вкладов произошло снижение процентных ставок, особенно по рублевым депозитам. Уже после первого этапа действия закона многие банки снизили ставки по депозитам на 0,5 - 1%.
Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций играет первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям, укрепляя доверие вкладчиков к банку, играет одну из первостепенных ролей. Очевидно, что основное направление системы страхования вкладов – это укрепление доверия к банкам. Это значит, что вкладчики с меньшими опасениями размещают свои средства в банке, а он в свою очередь получает дополнительную ресурсную базу. Участвуя в системе страхования вкладов, банки имеют возможность расширять свою ресурсную базу, укреплять свое финансовое положение.
Обзор рынка вкладов физических лиц за 2009 и 2010 годы свидетельствует о том, что на протяжении представленного периода наблюдается прирост вкладов населения; средства физических лиц в 2010 году увеличились на 31,3% (в 2009 г. на 26,8%) и на фоне плавного укрепления курса рубля к корзине валют доля депозитов в иностранной валюте значительно снизилась: с 26,4% на 1 января 2010 г. до 19,3% на 1 января 2011 г. Сберегательная активность населения в целом на протяжении всего года была высокой. Ежедневный прирост вкладов в январе–ноябре 2010 г. в среднем составлял 5,2 млрд руб. в день, значительно превысив аналогичный показатель прошлого года (в январе–ноябре 2009 г. — 3,2 млрд руб. в день).
Роль Агентства по страхованию вкладов трудно переоценить. Во-первых, оно является гарантом возврата денежных средств физических лиц, находящихся во вкладах, тем самым уменьшая панику среди населения во время кризисных периодов, влекущих отток вкладов. Во-вторых, Агентство по страхованию вкладов наделено полномочиями конкурсного управляющего при процессе банкротства кредитной организации.
Следует отметить, что финансовый кризис способствовал переосмыслению многих считавшихся ранее бесспорными представлений и подходов к банковской деятельности, ее регулированию и надзору, а также механизмам защиты потребителей банковских услуг. Сегодня ведется активная работа по устранению пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенствованию на основе передовых подходов и мирового опыта как национальных систем поддержания финансовой стабильности, так и глобальной финансовой системы в целом.
Предложения: как отмечают многие эксперты – зреет необходимость внесения изменений в действующее законодательство и нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации, а именно:
Таким
образом, необходима комплексная проработка
концепции развития системы страхования
вкладов, а также определение
законодательных актов
Библиографический список