Финансовая деятельность страховых компнаий

В целом можно  констатировать,  что  уже  практически  созданные  организационные  и правовые основы для формирования  рыночных  отношений  в  страховании, которые при выходе отдельных областей и предприятий народного хозяйства с  финансовой  и экономического  кризиса   разрешат быстро решить   проблему стойкого функционирования национального страхового рынка  и  рынков  отдельных страховых продуктов  на  разных  уровнях.  При этом  в условиях   рыночной экономики добровольное страхование становится приоритетным и в связи с этим на времени стоит важная проблема возрождения доверия населения к страхованию как одной из действенных форм социальной защиты граждан и усиленное внимания к населению, как основного партнера страховщиков.

Основными функциями  Министерства финансов Украины являются:

     1) ведение единого государственного  реестра  страховщиков  (перестраховщиков)(ст.36);

     2) выдача лицензий на проведение страховой деятельности (ст.36);

     3)  контроль  за  платежеспособностью страховщиков  относительно выполнения их страховых обязательств перед страхователями (ст.36);

     4) установление правил  формирования, размещения  и учета страховых резервов (ст.36);

     5) разработка нормативных и методических документов по вопросам  страховой деятельности(ст.36);

     6) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений относительно развития и усовершенствования законодательства Украины о страховой деятельности (ст.36);

     7) участие в осуществлении мероприятий  по повышению квалификации кадров для страховой деятельности (ст.36);

     8) установление требований к квалификации  лиц,  которые  могут  заниматься расчетами (ст.39);

     9) утверждает правила добровольного  страхования (ст.15);

    10)  утверждает положение о централизованных  страховых  резервных  фондах страховщиков (ст.29);

    11)  устанавливает методику  формирования  резервов  по страхованию  жизни, объемы  страховых обязательств   в зависимости от видов договоров страхования  жизни, а  также  минимальные  сроки  действия   договоров страхования жизни (ст.29);

    12)  устанавливает ежеквартальную (годовую)  форму отчетных данных страховщиков  за следствиями страховой деятельности (ст.33);

    13)   устанавливает форму и порядок годового баланса страховщика для публикации его в средствах массовой информации (ст.34);

    14)  устанавливает особый порядок обеспечения  правопреемства  относительно заключенных договоров страхования в случаях реорганизации страховщика(ст.43);

    15)  исключение страховщика из  Единого государственного  реестра страховщиков(перестраховщиков) в случаях, предусмотренных  ст.43  Закона  Украины “О страховании” (ст.43).

      Министерство финансов Украины  имеет право:

     1) в пределах своей компетенции получать  от  страховщиков  установленную отчетность о страховой деятельности и информации об  их  финансовом состоянии, а также информацию от предприятий, учреждений и организаций, в т.ч. банков и граждан,  необходимую для выполнения  положенных на него функций (ст.37);

     2)  проводить проверку относительно  правильности  применения  страховщиками законодательства Украины о страховой деятельности  и  достоверностях  их отчетности по  показателям,  которые  характеризуют  выполнение  договоров страхования, чаще одного раза в год, назначать проведение за счет страховщика приложения обязанности аудиторской  проверки  с определением аудитора (ст.37);

     3)  при выявлении нарушений страховщиками требований  законодательства  Украины о страховой деятельности выдавать им предписания об их  устранении,  а в случае невыполнения предписаний останавливать или ограничивать действие лицензии  этих страховщиков к устранению выявленных нарушений или принимать решение  о отзыве лицензий и исключение из Государственного реестра страховщиков(перестраховщиков) (ст.37);

     4) обращаться к арбитражному суду  с иском об отмене  государственной  регистрации страховщика  как   субъекта  предпринимательской   деятельности в случаях, предусмотренных ст.8  Закона  Украины  “О  предпринимательстве”(ст.37)итд.

      Чтобы  страховой  рынок   функционировал  стабильно,  а   страховщики   были способны выполнять свои обязательства перед страхователями, а также,  чтобы была  надлежащая  управляемость  и  гарантированность  страхового   предпринимательства, недостаточно совершенствовать лишь законодательство, которое регулирует  страховой  рынок.

Необходимо  разрабатывать  и  внедрять  систему  кодексов:   торговый, гражданский, хозяйственный,  налоговый;  принадлежит  последовательно  совершенствовать финансовое и банковское законодательство. Необходимым является создание совокупности законодательных  актов,  которые  бы  охватывали  все  сектора  рыночной  экономики, оказывали содействие упорядочению взаимоотношений между  субъектами рынка на всех фазах процесса воспроизведения итд.

      На протяжении  2007 года количество страхових компаний  (СК) возросла на 31 СК и состоянием на 30.09.2007 р. составила 552, из них 80 страховщиков, которые осуществляли страхование жизни (СК "life") и 356 компаний, которые осуществляли виды страхования другие, чем страхование жизни (СК " non-life").

На протяжении 2007 года с  Государственного  реестра финансовых учреждений были исключены 21 страховую компанию и исключено 75 новосозданных  (табл. 1).

 

Табл 1.

Количество страхових компаний в Госреестре финансовых учреждений в 2006-2007 гг.

 

 

Регестрация страховых  компаний	2006	2007
Количество страховых  компаний на конец года	411	552
в т.ч.СК «non-life»	356	472
в т.ч. СК «life»	55	80
в т.ч.СК с иностранным капиталом	66	82
Исключительно с Госреестра на протяжении года	20	21
в т.ч. СК «non-life»	18	17
в т.ч. СК «life»	2	3
Исключительно с Госреестра на протяжении года	33	75
в т.ч. СК «non-life»	26	45
в т.ч. СК «life»	7	15

Источник: www.forinsurer.com

 

 

 

 

 

 

2.2 Динамика объёма поступлений и роста валовых и чистых страхових премий

Валовые страховые премии. Общая (валовая) сумма страховых премий, полученных страховщиками от страхования и перестрахование рисков (от страхователей и перестраховщиков) за 2007 год, составила 12 341,2 млн. грн., из них: 3 787,9 млн.грн. (30,7%) предоставляло внутренние перестрахование, 102,0 млн.грн. (0,8%) премии, которые поступили от инностранных страховщиков (перестраховщиков), остальное - 8 451,3 млн.грн. (68,5%)страхових премий получено от страхователей. От физических лиц на страхование поступило3 438,7 млн.грн. страховых премий, что почти в 1,7 раз больше (+67%) чем  за аналогичный период 2006г.

На рис.1 отображены поступлення страховщиков, а именно  состав валовых страховых премий за четыре периода, которые являються отображением активности как страховой так и перестраховой деятельности самих страховщиков, так и активности потребления страхових услуг, что касается страхования. Анализируя спрос  на страховые услуги со стороны потребителей (страхователей) отмечается значительное оживление  страхования со стороны физических лиц как одного из главных индикаторов развития страхового рынка.

 За 2007 год чистые страховые премии (валове премии по расчетам премий принадлежащих перестраховщикам-резидентам) составили 8 553,3 млн.грн. и в сравнении с аналогичным периодом 2006 года, возросли на 2 372,6 млн. грн. (+ 38,4%),см. рис.2. раз ницу между валовими и чистыми страховыми премиями составляют премии, которые получают страховщики один от одного на дальнейшее перестрахование  рисков (в пределах Украины). Таким образом, валовые премии больше характеризуют активность страховой компании, которая осуществляет страховую и перестраховую деятельность, а чистые – непосредственную активность потребителей страховых услуг.

 

 

 

2003                          2004                                 2005                                 2006                         2007 9 міс. 2006 9 міс. 2007

 

 

 

Валовые страховые премии

Чистые страховые премии (валове по вычитанию премий перестраховщиков-резидентов)

Рис.2 Динамика объемов поступлення валовых и  чистых страховых премий.

 

В сравнении с 2006 годом объёмы валових страхових премий за 2007 год увеличились на 2 589,2 млн.грн., объёмы чистых страхових премий на 2 372,6 млн.грн. Сокращение разницы между объёмами валовых и чистых страховых премий произошла, в первую очередь, от сокращения объёмов внутреннего перестрахования .значительное уменьшение валовых страховых премий 2005 г. в сравнении с 2004 г. Уже в 2006 году изменилось относительным  темпом прироста. Темпы прироста показателей валовых и чистых страховых премий показывают на увеличение темпов роста  в 2007 году (табл.2). При этом, большими темпами прироста выросли чистые страховые премии - до +48% за 2007г. В сравнении с аналогичным периодом 2006 года, что означает фактическое увеличение именно  спроса на страховые услуги.

                                                                             

                                

                                                                                                         Таблица 2

 

Темпы прироста страхових премий.

 

Темпы прироста страхових  премий	2005г	2006г	2007г
Валовые страхове премии	-36,8	-2	33,3
Чистые страхове премии (валовые по расчетам  премий перестраховиками-резидентами)	-32,4	17,3	48

 

Монополизация страхового рынка.

Доля валовых премий из всех видов страхования, принадлежащая первым 3 страховщикам, составляет страховикам  13,17% (за этот период в 2006 году - 13,1%); первым 50 страховщикам - 74,6% ( 2006г. - 73,6%). В целом по страховому рынку индекс Герфиндала -Гиршмана состави 167,02 (в 2006 г. - 163,0).

Сектор страхования жизни. Доля валовых премий по страхованию жизни, принадлежит первым 3 страхователям, составляет 53,3% (за этот период в 2006 году -58,7%). Первым 10 страховщикам жизни принадлежит 98,5% (в 2006г. - 90,4% ). В целом по рынку страхования жизни индекс Герфиндала - Гиршмана составил 1278,05 (в 2006г. - 1481,6).

Доля валових премий с  рисковых видов страхования, принадлежит  первым 3 страховщикам, составляет13,8% (за этот период в 2006 году - 13,5%). Первым 50 страховщикам принадлежит 99,4% (в 2006г. - 75,3% ). В целом по рынку рисковых видов страхования индекс Герфиндала - Гиршмана составил 172,12 (в 2006г. - 171,7).

Предоставленные данные свидетельствуют, о значительном уровене конкуренции, которая наблюдается  на рынке видов страхования других, чем страхование жизни, а умеренная монополизация на рынке страхования жизни. В 2007 году значительных именений уровня конкуренции на всем страховом рынке не наблюдается , тогда как кое-что выросла монополизация на рынке по страхованию жизни.

Соотношение страховых премий в ВВП.

За 2007 год часть валовых страховых премий в ВВП уменьшилась до уровня 2,51%, а чистых премий - до 1,75% (рис.3), по сравнению с 2006 периодом.

 

Рис.3 Соотношение страховых премий к ВВП Украины в 2002-2007гг.

 

 

 Темпы роста валовых страховых премий и страховых выплат по видами страхования.

По итогам  2007 года  в сравнении с аналогичным периодом 2006 году валовые премии розросли по страхованию жизни (+68,7%), добровольного личного страхования (+37,5%), имущественного страхования (+23,5%), в том числе увеличилось  страхования финансовых рисков (+8,3%), добровольного страхования ответственности (20,6%), в том числе страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств (+55,6%) и негосударственных обязательных видов страхования (+45%). Уменьшение  объемов  валовых страховых премий отмечалось лишь в государственном обязательном страховании (-62,7%).

По итогам 2007 года в сравнении с аналогичным периодом 2006 года объёмы валовых страховых выплат во всех видов взросла на 83,2%, в розрезе видов - по страхованию жизни (+53,9%), по добровольному личному страхованию (+37,4%), по добровольному имущественноьу страхованию (+103,5%), в тому числе выплаты по страхованию финансовых рисков выросли до +160,8%; по добровольному страхованию ответственности (+19,2%), в тому числе по страхованию гражданской ответственности собственников транспортних средств (+42,5%), по негосударственному обязательному страхованию (+50,7%). В тоже время объёмы выплат уменьшились по государственному обязательному страхованию на 53,1%.