Загальна інформація про діяльність Банку

Зміст

Загальна інформація про  діяльність Банку 3

Баланс 14

Звіт про фінансові  результати 16

Звіт про сукупні прибутки та збитки 18

Звіт про рух грошових коштів 19

Звіт про зміни у  власному капіталі 22

Примітки до фінансової звітності 25

Додаткова інформація відповідно до вимог Рішення Державної комісії  з цінних паперів та фондового  ринку

від 19 грудня 2006 року №1528 ПАТ  «Укрсоцбанк» станом на 31 грудня 2010 року та за рік, що минув на

зазначену дату 168

 

Види діяльності, які здійснює Банк:

1.На підставі банківської ліцензії Банк має право здійснювати такі банківські операції:

- приймання вкладів (депозитів)  від юридичних і фізичних осіб;

- відкриття та ведення  поточних рахунків клієнтів і  банків-кореспондентів, у тому числі  переказ грошових

коштів з таких рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

- розміщення залучених  коштів від свого імені, на  власних умовах та на власний  ризик.

2. За наявності банківської ліцензії Банк має право без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди:

- надання гарантій і  поручительств, та інших зобов'язань  від третіх осіб, які передбачають  їх виконання у грошовій формі;

- придбання права вимоги  на виконання зобов'язань у  грошовій формі за поставлені  товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);

- лізинг;

- послуги з відповідального  зберігання та надання в оренду (майновий найом) сейфів для  зберігання цінностей та документів;

- випуск, купівлю, продаж  і обслуговування чеків, векселів  та інших оборотних платіжних  інструментів;

- випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

- надання консультаційних  та інформаційних послуг щодо  банківських операцій.

3.    За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку України,банк має право здійснювати такі операції:

- операції з валютними  цінностями:

- неторговельні операції  з валютними цінностями;

- операції з готівковою  іноземною валютою та чеками (купівля,  продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;

- операції з готівковою  іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах  обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними

особами-резидентами;

- ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в  іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів  у грошовій одиниці України;

- ведення кореспондентських  рахунків банків (резидентів і  нерезидентів) в іноземній валюті;

- ведення кореспондентських  рахунків банків (нерезидентів) у  грошовій одиниці України;

- відкриття кореспондентських  рахунків в уповноважених банках  України в іноземній валюті  та здійснення операцій за ними;

- відкриття кореспондентських  рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

- залучення та розміщення  іноземної валюти на валютному  ринку України;

- залучення та розміщення  іноземної валюти на міжнародних  ринках;

- торгівля іноземною валютою  на валютному ринку України  (за винятком валютно-обмінних  операцій);

- торгівля іноземною валютою  на міжнародних ринках;

- операції з банківськими  металами на валютному ринку  України;

- операції з банківськими  металами на міжнародних ринках;

- інші операції з валютними  цінностями на міжнародних ринках;

- інші операції з валютними  цінностями на валютному ринку  України;

- емісію власних цінних  паперів;

- організацію купівлі  та продажу цінних паперів  за дорученням клієнтів;

- здійснення операцій  на ринку цінних паперів від  свого імені (уключаючи андеррайтинг);

- здійснення інвестицій  у статутні фонди та акції  інших юридичних осіб;

- здійснення випуску,  обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової  лотереї;

- перевезення валютних  цінностей та інкасацію коштів;

- операції за дорученням  клієнтів або від свого імені:

- з інструментами грошового  ринку;

- з інструментами, що  базуються на обмінних курсах  та відсотках;

- фінансовими ф'ючерсами  та опціонами;

- довірче управління коштами  та цінними паперами за договорами  з юридичними та фізичними  особами;

- депозитарну діяльність  зберігача цінних паперів і  діяльність з ведення реєстрів  власників іменних

цінних паперів.

4. Банк має право здійснювати іншу діяльність згідно з чинним законодавством України, в тому числі виконувати функції страхового посередника.

5. Банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.

6. Банк має право придбавати акції та брати участь власними коштами і майном в утворенні господарських структур в Україні і за кордоном. Загальна сума внесків Банку регулюється чинним законодавством України.

7. Для здійснення своєї діяльності Банк має кореспондентський рахунок у Національному банку України та кореспондентські рахунки в інших банках в Україні і за її кордоном, а також відкриває банківські рахунки для фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті.

   

Стратегічна мета банку

Стратегічна (генеральна) мета Банку на 2011-2012 рр. базується на визначенні клієнта як центру уваги банку.

Виходячи з цього і  спираючись на корпоративні цінності, вибудовуються основні процеси  його роботи:

- діяльність з ведення  реєстрів власників іменних цінних  паперів.

- банк є універсальною фінансовою установою і обслуговує всіх клієнтів незалежно від їх розміру і місця розташування.

- банк використовує всі свої можливості для того, щоб як фінансовий посередник та консультант, що розуміє інтереси своїх клієнтів та має відповідні фінансові інструменти, допомагати їм вирішувати фінансові проблеми.

- Банк прагне створити  такі умови та канали продажу  своїх продуктів, щоб забезпечити  клієнтам максимально можливий вибір часу, місця і способу отримання продукту чи послуги.

- Банк забезпечує надійний  захист банківської таємниці.

Спеціалізація банку

За переліком видів  послуг, які надаються, та груп клієнтів, що ними користуються, а також сферами застосування залучених ресурсів і власного капіталу, та відповідно до статуту, ПАТ “Укрсоцбанк” є універсальною кредитно-фінансовою установою.

Протягом звітного періоду  банк здійснював банківську діяльність на підставі законодавчих і нормативних актів, що регулюють банківську діяльність в Україні, в тому числі отриманої від Національного банку України ліцензії №5 від 29 червня 2010 року, дозволу №5-3 від 29 червня 2010 року та додатка до дозволу №5-3 від 29 червня 2010 року. Зазначені ліцензія та дозвіл дозволяють банку здійснювати всі операції, передбачені нормами статті 47 Закону України “Про банки і банківську діяльність”.

Характер операцій та основної діяльності банку

ПАТ «Укрсоцбанк» є одним  із найбільших системних універсальних  банків України який входить в міжнародну Групу UniCredit.

Для Банку 2011 рік став роком, в якому були підведені підсумки 20 річної діяльності банку. За 20 років плідної праці Банк став одним із найуспішніших на ринку фінансових послуг. І це, безперечно, є заслугою ділових якостей, високого рівня професіоналізму команди та вміння правильно будувати взаємовідносини з кожним партнером.

Упевнена фінансова діяльність Банку, навіть у важкі для країни часи, в котрий раз підтвердили  його надійність, стабільність та небайдужість до потреб клієнтів.

Протягом 2011 року Банк продовжував працювати як системна фінансова установа, що є одним з лідерів галузі, поширював партнерські зв’язки, вводив нові фінансові програми, просував сучасні банківські продукти. Як і в попередніх роках, ефективну діяльність банку у 2010 відзначено у провідних бізнес – рейтингах, зокрема, у 2011 році Банком здобуто:

- ТОП-5 рейтингу «Лідери  бізнесу України. ТОП-10» - першого  спільного проекту ТОВ «Українська інвестиційна газета» і незалежного рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг»;

- ТОП-2 банків, з якими  найбільш зручно працювати (рейтинг  журналу Weekly.ua);

- ТОП-5 рейтингу іпотечних  банків, що кредитують купівлю  вторинної нерухомості (за версією  журналу Weekly.ua);

- ТОП-2 найбільш дружніх  до клієнтів банків (дослідження  журналу «Кореспондент»);

- ТОП-10 найщедріших банків  по відношенню до співробітників (дослідження газети «Діло»);

- ТОП-6 за розміром депозитного  портфелю юридичних осіб та  ТОП-7 за розміром депозитного  портфелю фізичних осіб (рейтинги щотижневика «Ділова столиця»);

- ТОП-3 репутаційного рейтингу  «Goodwill-фактор»;

- ТОП-7 найбільш динамічних  банків згідно з рейтингом  газети «Діло»;

- ТОП-5 рейтингу ТОП-100 банків, що найбільш динамічно розвиваються (дослідження «ІнвестГазети»).

ПАТ «Укрсоцбанк» є одним  з провідних банків України, активи якого станом на 1 січня 2012 року становлять 41 603,5 млн. грн. завдяки яким банком за звітний рік отримано прибуток в розмірі 28,9 млн. грн.

На ринку послуг, що надаються  клієнтам, у 2011 році Банк займав лідируючі позиції. Рівень сервісу, який сьогодні потрібен клієнтам, вимагає від Банку, безперервного пошуку найбільш оперативного, простого та мобільного шляху продажу продуктів. Саме тому, проаналізувавши побажання клієнтів, Укрсоцбанк запровадив послугу із замовлення банківських продуктів на своїй Інтернет-сторінці – онлайн-заявку.

Відтепер кожен відвідувач сайту може залишити свій контактний телефон та ім’я, і банківські спеціалісти протягом 30 хвилин нададуть вичерпну консультацію по продуктах та домовляться з клієнтом про зустріч у найближчому відділенні.

У звітному році, як і в  попередніх роках, Банком надавались якісні послуги на ринку банківських  платіжних карток. Так, у 2011 році Банк впровадив нову послугу миттєвого поповнення карткових рахунків клієнтів готівковими коштами за допомогою банкоматів із депозитним модулем без наявності картки. Відтепер клієнту достатньо лише знати номер власної картки, на яку необхідно перевести кошти.

Також банком було проведено ряд спільних акцій з провідними платіжними системами. Банк виступив партнером акції «Спробуйте – Вам сподобається», яка проводилася платіжною системою Visa International. За її умовами держателі зарплатних карток Visa/Visa Electron Укрсоцбанку мають шанс

виграти грошовий приз у  розмірі 500 грн. Для цього їм лише потрібно сплачувати покупки або  послуги зарплатною карткою Visa/Visa Electron Укрсоцбанку у період з 1 листопада 2010 року по 30 квітня 2011 року. При цьому, мінімальна сума кожної покупки є необмеженою.

 З 1 вересня 2011 року у відділеннях Банку було розпочато акцію для фізичних осіб «Феєрверк подарунків!», що проводилась спільно з мережею супермаркетів побутової техніки «Ельдорадо»,мережею супермаркетів «ЕКО-маркет» та торгівельною мережею «КОСМО». За її умовами держателі

платіжних карток Visa Укрсоцбанку, які розраховувались цими картками у період з 1 вересня по 15 листопада 2011 року, мали шанс отримати подарунок від Банку та партнерів акції.

 1 жовтня 2011 року стартувала акція, що проводилась спільно з платіжною системою MasterCard та мережею магазинів Інтертоп. За її умовами всі держателі платіжних карток Maestro та MasterCard ПАТ „Укрсоцбанк” мали можливість отримати знижку 10% при сплаті покупок в мережі магазинів Інтертоп по всій Україні у період з 1 жовтня по 30 листопада 2011 року.

З нагоди свого 20-річчя банк пропонував святкові умови обслуговування карткового рахунку держателям зарплатних карток. Так, клієнти, які мали або відкривали зарплатну картку на основі тарифного пакету «Універсальний», мали змогу користуватися 20-ма послугами безкоштовно, зокрема:

- поповнення карткового  рахунку готівкою в касах банку;

- поповнення карткового  рахунку готівкою через депозитні  банкомати в цілодобових залах самообслуговування;

- отримання готівки у  касах банку;

- отримання готівки у  банкоматах банку;

- отримання готівки у  банкоматах банків-партнерів в  Україні;

- отримання готівки в  банкоматах мережі UniCredit Group у 18-ти  країнах світу; та інші.

Якісне, сучасне та своєчасне  задоволення потреб клієнтів дало банку  можливість постійно розширювати кількість держателів платіжних карток. Так, протягом 2011 року банком емітовано 574 672 шт. карток Visa

International та 107 230 шт. Master Card. Станом  на 31 грудня 2011 року кількість держателів діючих БПК складає 1 034 732 осіб, з них: 14 764 юридичних осіб; 1 019 968 фізичних осіб.

Послуги, що надаються  індивідуальним клієнтам

Найбільшу питому вагу в  кредитному портфелі банку (52%) становлять позики, надані населенню. У звітному році банком було збільшено обсяги кредитування житла та автокредитування. Так, центром роздрібного бізнесу розроблено спеціальну нову пропозицію з кредитування житла «Більший вклад –менше плат». За її умовами приватні клієнти мали змогу отримати кредит на житло на спеціальних умовах, зокрема:

- Кредит надавався на  купівлю житла на вторинному  ринку нерухомості;

- Термін кредитування  – до 20 років;

- Аванс – від 50% вартості  житла;

- Застава – нерухомість,  що купується в кредит;

- Валюта кредитування  – гривня;

- Змінна (плаваюча) процентна  ставка.

Також, спільно з офіційним  імпортером автомобілів марки Honda - ТОВ « Хонда Україна», була запроваджена спеціальна програма автокредитування з «Хонда Фінанси», яка діяла в салонах офіційних дилерів Honda.