Рынок потребительского кредитования: проблемы и перспективы развития

Источник: Сайт «Управление финансовыми рисками – теория и практика» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.finrisk.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 234

г. Москва              "20" апреля 2010г.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»,       именуемый       в      дальнейшем      "Банк",       в      лице      Управляющего Емельянова Павла              ____ Леонидовича__________________________________________________________________________________, действующего     на  основании _доверенности № 55________________________________________________________________, с       одной         стороны,        и _Жагулина Ирина Ивановна_____________________________________________________________, именуемый  в  дальнейшем

"Заемщик": с другой стороны, вместе или по отдельности именуемые - "Стороны", заключили настоящий договор (далее по тексту - Договор) о нижеследующем:

1.              ПРЕДМЕТДОГОВОРА

1.1.       Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды (за исключением случаев, предусмотренных п.3.3.) в сумме _100000=(Сто тысяч) рублей__________________________________________________________________

2

1.2.       Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем
через 12 ( двенадцать ) месяцев фактической выдачи кредита.

2

1.3.       Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к настоящему Договору, который является неотъемлемой частью Договора (далее График платежей).

1.4.       В     обеспечение     исполнения     обязательств     по     настоящему   Договору__-______________________________ _______________________________________________________________________________ (далее - Договор обеспечения).

2

2.              ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА             

2.1.            Сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке № 45505810709100000777(далее по тексту - Счет).

2.2.            Днем предоставления кредита является день зачисления средств на Счет Заемщика в Банке.

3.              ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1.              Заемщик обязуется:

3.1.1.              До 20 числа (включительно)  каждого месяца начиная с мая 20 10 г. обеспечить наличие на Счете

денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

3.1.2.              Незамедлительно уведомлять Банк об изменении данных (ФИО, паспортные данные, адрес, место работы, контактные
телефоны), сообщенных Банку при подаче документов на оформление кредита, и других обстоятельствах, способных
повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору.

3.2.              Заемщик имеет право:             

3.2.1.             Предоставить Банку согласие на предоставление его кредитной истории по настоящему договору в бюро кредитных
историй, с которыми у Банка установлены договорные отношения. Согласие на предоставление кредитной истории
оформляется Заемщиком в письменном виде по форме Банка.

3.2.2.             На досрочное  полное  или частичное погашение  кредита  (с соблюдением  требований  п.п.  5.1.  - 5.5.настоящего
Договора) на условиях, действующих) в Банке.

3.3.              Банк не предоставляет, а Заемщик не вправе прямо или косвенно направлять предоставленный ему кредит или его часть:

•          на погашение долга по ранее предоставленной ссуде;

•          на погашение обязательств других заемщиков перед Банком:

•          для приобретения у Банка имущества, полученного им в результате прекращения обязательств заемщиков по ранее
предоставленным ссудам предоставлением отступного

3.4.              Банк имеет право:       

3.4.1. Передать свои права и обязанности по Кредитному договору третьему лицу. В случае уступки Банком третьему лицу требований по Кредитному договору Заемщик дает распоряжение Банку осуществлять безакцептное списание со всех открытых Заемщику в Банке счетов "до востребования" по требованиям нового кредитора, к которому перешли права по Кредитному договору, денежных средств в погашение задолженности по Кредитному договору (в том числе суммы кредита, платы за пользование кредитом, комиссий, пени, иных сумм).

4.              ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1.            При наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей, Банк в безакцептном порядке списывает со Счета
денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного
в Графике платежей. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на Счете Банк вправе списать денежные
средства с любого иного счета Заемщика в Банке, в том числе со счета в валюте, отличной от валюты кредита,
осуществив конвертацию денежных средств по курсу и на условиях, установленных Банком на дату их списания.

4.2.            В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного
исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню
в размере, 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Указанную пеню Банк вправе списать в безакцептном порядке со Счета Заемщика либо с любого другого счета Заемщика
в Банке.

4.3.            Если суммы средств на Счете Заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк
производит погашение обязательств Заемщика по настоящему Договору в следующей очередности:

•          в первую очередь - в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные
расходы);

•          во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом;

•          в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту;

•           в четвертую очередь - в погашение просроченной платы за пользование кредитом;

•           в пятую очередь - в погашение просроченной задолженности по кредиту;

•           в шестую очередь - в погашение платы за пользование кредитом;

•           в седьмую очередь - в погашение задолженности по кредиту.

Банк вправе без согласия Заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом.

5.       УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ВОЗВРАТА КРЕДИТА

2

5.1.

5.2.

5.2.1.

5.2.2.

5.2.3.

5.2.4.

5.3.

5.4.

5.4.1. 5.4.2.

5.4.3.

5.4.4.

5.5.

5.6.

Заемщик имеет право по своему усмотрению, при. условии соблюдения п. .5.2., 5.3., настоящего Договора, досрочно исполнить обязательства по настоящему Договору в полном объеме или частично. При частичном досрочном исполнении обязательств График платежей считается измененным, согласно условиям, изложенным в Графике платежей (п.3.2.2. настоящего Договора).

Для осуществления досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщик подает письменное Заявление на досрочное погашение, составленное по форме Банка (далее - Заявление) в любом отделении Банка.

На основании Заявления Банк безакцептно списывает денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в Заявлении.

Досрочное исполнение обязательств по настоящему Договору (за исключением случаев, предусмотренных п. 5.3) осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств на Счете

- в полном объеме - не позднее следующего дня с момента получения Заявления Банком; - частично - при наступлении ближайшего срока ежемесячного платежа.

Датой погашения задолженности при погашении обязательств путем безакцептного списания средств со счета Заемщика считается дата списания средств |о»счета Заемщика в Банке.

В случае досрочного погашения по инициативе Заемщика (п.5.1.-5.2.) Заемщик обязуется оплатить Банку комиссию, описанную в п.5.6.

Право на досрочное полное и/или частичное погашение кредита у Заемщика возникает лишь по истечение 3-х календарных месяцев с даты выдачи кредита.

Банк вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты платы за пользование кредитом, пени предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств:

при неисполнении Заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в настоящем Договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 дней.

утрате обеспечения Кредита или ухудшения его условий, под которыми Стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, негативном изменении финансового/материального положения поручителя(ей), в случае если Заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком;

нарушении Заемщиком своих обязательств по любому действующему кредитному договору (договору об открытии кредитной линии), договору о предоставлении банковской гарантии, договору залога и/или поручительства, заключенному с Банком, а также возникновении просроченной задолженности по специальному карточному счёту Заемщика, открытому в Банке;

нарушении поручителем Заемщика своих обязательств по договору поручительства, по любому действующему кредитному договору (договору об открытии кредитной линии), договору о предоставлении банковской гарантии, договору залога и/или поручительства, заключенному им с Банком;

При наличии основания для расторжения Договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). При наступлении даты погашения Банк вправе в безакцептном порядке списать со Счета Заемщика либо с любого другого счета Заемщика в Банке денежные средства в погашение задолженности.

В случае изменения Договора по инициативе Заемщика Банк взимает комиссию за изменение Договора,  пересчет

Графика платежей и пр.

6.       ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1.            Срок действия настоящего Договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного
долга, а также получения Банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций.

6.2.            Все споры  или  разногласия,  которые могут возникнуть  из настоящего Договора  или в связи с ним,  решаются по
возможности путем переговоров между сторонами.

6.2-1. Если стороны не придут к взаимоприемлемому решению, то споры по искам о защите прав потребителя в соответствии со ст.17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» могут быть предъявлены по выбору Заемщика в суд по месту:

•           государственной регистрации Банка;

•           жительства или пребывания Заемщика;

•           заключения или исполнения договора.

6.2.2. Остальные споры по Кредитному договору, включая связанные со взысканием задолженности по Кредитному договору, в том числе по исковым заявлениям, содержащим несколько связанных между собой требований (в т.ч. к Заемщику, поручителям, залогодателям, иным обязанным лицам) подлежат рассмотрению судом общей юрисдикции или мировым судьей (по выбору Заемщика) по месту:

                    государственной регистрации Банка;

                    жительства Заемщика.

Настоящее правило не лишает Банк права обращаться с отдельными исковыми заявлениями в отношении указанных выше лиц.

2

6.3.      Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

7.       АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк:   ОАО АКБ "Пробизнесбанк",              119285,              г. Москва,              ул. Пудовкина,              д. 3,    ИНН 7729086087,

к/с 30101810600000000986 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, БИК 044525986.

Заемщик: Жагулина Ирина Ивановна

Паспорт: серия_54 02_ № _392694_  код подразделения _572-003_ когда выдан_29.08.2002 г.________

кем выдан _Советским РОВД гор. Орла______________________________________________________

Зарегистрирован по адресу _гор. Орел, ул. Чайковского, д. 35___________________________________

Адрес фактического проживания _гор. Орел, ул. Чайковского, д. 35_______________________________

Банк:                                                                                                                        Заемщик:

Управляющий          _______ /_П.Л.Емельянов_/                                    __________ /__И.И. Жагулина_/

Главный бухгалтер________ /_И.И. Иванова__ /

М.П.

ПРИЛОЖЕНИЕ Е

РАСПОРЯЖЕНИЕ № _234_

от «_20__» _апреля_ 201_0_ г.

              Выдать _Жагулиной Ирине Ивановне____________________________________

сумму кредита согласно Кредитному договору № _234_ от _20 апреля 2010_ г.

в размере _100000= (Сто тысяч) рублей__

Cсудный счет заемщика: 45505810709100000777

Проценты из расчета _13_% годовых уплачиваются до 20 числа (включительно) каждого месяца начиная с мая  20 10 г.

Срок погашения кредита – 20 апреля 2011 года.