Автор: Пользователь скрыл имя, 26 Февраля 2012 в 15:29, курсовая работа
Целью написания выпускной квалификационной работы исследование теоретических и прикладных аспектов потребительского кредитования и его развития в кредитных организациях Российской Федерации в современных экономических условиях.
Осуществление этой цели связано с решением комплекса задач, стоящих перед данным исследованием:
1) раскрыть сущность, особенности и формы потребительского кредитования в Российской Федерации;
2) отобразить основные нормативные акты ЦБ РФ, регулирующие вопросы потребительского кредитования в кредитных организациях;
Введение
Раздел 1 Теоретические основы потребительского кредитования в кредитной организации.
1.1 Нормативно-правовое регулирование рынка потребительского кредитования в Российской Федерации.
1.2 Экономическая сущность потребительского кредита, его виды.
1.3 Порядок оценки рисков, связанных с потребительским кредитованием, и методы управления ими.
1.4 Сравнительный анализ зарубежного и российского рынков потребительского кредитования.
Раздел 2 Порядок кредитования физических лиц, документальное оформление и отражение в учете операций по потребительскому кредитованию.
2.1 Порядок кредитования физических лиц, документальное оформление операций.
2.2 Отражение операций потребительского кредитования в бухгалтерском учете
2.3 Влияние доходов и расходов, получаемых по операциям кредитования физических лиц, на финансовый результат деятельности банка и исчисление налога на прибыль
2.4 Характеристика кредитных продуктов для физических лиц, предоставляемых ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
2.5 Анализ рынка потребительского кредитования на современном этапе в России, в том числе Орловской области.
Раздел 3. Рынок потребительского кредитования: проблемы и перспективы развития.
3.1 Повышение роли бюро кредитных историй в процедуре принятия решения о целесообразности выдачи кредита.
3.2 Проблемы потребительского кредитования в Российской Федерации
3.3 Перспективы развития кредитования физических лиц
Заключение
Библиографический список:
Категория качества ссуды – 2.
Размер расчетного резерва на возможные потери по ссудам – 1 %.
Целевое использование: на неотложные нужды
Управляющий _________________ /__П.Л. Емельянов_______/
Исполнитель _________________ /_ М.С. Новикова_____/
ПРИЛОЖЕНИЕ И
Код формы документа по ОКУД |
0401108 |
ОАО АКБ «Пробизнесбанк», г. Орел
Составитель
МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР № | 007 |
| 30.04.2010 |
|
|
| Дата |
Наименование счета | Дебет счета | Сумма | ||||||
Требования по получению процентов Жагулиной Ирины Ивановны |
|
| 47427810709100000777 |
| 320-55 | |||
|
|
|
|
|
|
| ||
|
|
|
| |||||
Наименование счета | Кредит счета |
|
| |||||
Доходы |
|
| 70601810809105789777 |
|
|
| ||
|
|
|
|
|
|
| ||
|
|
|
| |||||
Сумма прописью | Шифр документа | 09 | ||||||
Триста двадцать рублей 55 копеек |
|
| ||||||
|
| |||||||
Содержание операции, наименование, номер и дата документа, Уплата процентов за апрель 2010 года согласно кредитному договору №234 от 20 апреля 2010 года | ||||||||
Подписи | ||||||||
Приложение: | 0 | документов на | 0 | листах. |
ПРИЛОЖЕНИЕ Л
Структура активов кредитных организаций, сгруппированных
по направлениям вложений
(млрд.рублей)
Активы | 1.01.08 | 1.01.09 | 1.01.10 | 1.03.10 | 1.04.10 | |
1.
1.1 | Денежные средства, драгоценные металлы и камни -всего В том числе денежные средства | 501,7
487,1 | 829,3
795,1 | 795,8
747,0 | 640,9
590,8 | 621,8
584,9 |
2. | Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран | 1 294,7 | 2 078,7 | 1 755,2 | 1 173,7 | 1231,4 |
3.
3.1.
3.2. | Корреспондентские счета в кредитных организациях -всего В том числе: Корреспондентские счета в кредитных организациях -корреспондентах Корреспондентские счета в банках- нерезидентах | 413,3
105,6
307,7 | 1 238,8
395,8
843,0 | 839,2
171,7
667,6 | 786,4
125,9
660,5 | 775,3
129,1
646,3 |
4.
4.1. 4.2. 4,3. 4.4.
4а. | Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями - всего* В том числе: Вложения в долговые обязательства* Вложения в долевые ценные бумаги* Учтенные векселя Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах Ценные бумаги по договорам с обратной продажей | 2 250,6
1 541,4 316,3 251,1 141,9
304,1
| 2 365,2
1 760,3 193,4 199,5 212,0
- | 4 309,4
3 379,1 411,8 234,0 284,5
- | 4 646,8
3611,9 455,6 295,3 284,0
- | 4 981,0
3 885,6 493,2 320,3 281,9
- |
5. | Прочее участие в уставных капиталах | 25,2 | 45,1 | 72,6 | 77,4 | 111,7 |
6.
6.1.
6.1.1.
6.1.2.
6.1.3. | Кредиты и прочие ссуды - всего В том числе: Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в том числе просроченная задолженность Из них: Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям в том числе просроченная задолженность Кредиты, предоставленные физическим лицам в том числе просроченная задолженность Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям в том числе просроченная задолженность | 14 288,6
14 258,8 184,1
9 316,0 86,1 2
2 971,1 96,5 | 19 941,0
19 884,8 422,0
12 509,7 266,4 4
4 017,2 148,6 | 19 878,4
19 847,1 1 014,7
12 541,7 762,5 3
3 73,8 243,0 | 19 935,7
19 909,0 1 035,4
12 421,6 768,2 | 19 757,2
19 726,6 1 041,9
12 424,0 770,9 |
3 525,8 257,7 |
3 536,3 261,2 | |||||
1 418,1
0,2 | 2 501,2
1,3 | 2 725,9
1,9 | 2 993,1
1,6 | 2 779,5
1,7 | ||
7. | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 434,8 | 544,1 | 790,7 | 787,9 | 787,8 |
8. 8.1. | Использование прибыли в том числе налог на прибыль | 122,7 | 109,8 | 71,4 68,4 | 70,9 68,2 | 47,5 47,4 |
9.
9.1. 9.2. 9.3. | Прочие активы - всего В том числе: Средства в расчетах Дебиторы Расходы будущих периодов | 489,6
171,9 81,4 196,5 | 870,4
520,3 129,3 69,0 | 917,4
434,3 125,8 74,4 | 962,3
396,9 163,8 73,0 | 970,5
439,1 134,8 76,3 |
Всего активов | 20 125,1 | 28 022,3 | 29 430,0 | 29 082,2 | 29 284,2 | |
Источник: Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ М
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, в рублях
(% годовых)
|
| Физическим лицам | со сроком погашения |
| ||
| до | от 31 до | от 91 до | от 181 дня |
| свыше |
| 30 дней | 90 дней | 180 дней | до 1 года | до 1года | 1 года |
2009 год | ||||||
январь | 14,6 | 18,2 | 31,7 | 35.1 | 28.2 | 19,4 |
февраль | 19,3 | 19,5 | 25,3 | 33,8 | 28,6 | 19,8 |
март | 19,1 | 19.5 | 26,5 | 32.2 | 28,6 | 20,2 |
апрель | 19,0 | 19,5 | 31,0 | 33,5 | 30,3 | 20,2 |
май | 19,5 | 19,' | 28.2 | 33,3 | 29,5 | 20,1 |
июнь | 19,2 | 19,0 | 28,9 | 32,7 | 28,8 | 20,5 |
июль | 18,7 | 19,6 | 27,7 | 34,2 | 29,8 | 20,2 |
август | 18,0 | 19.8 | 27,4 | 34,3 | 30,9 | 20,3 |
сентябрь | 19,5 | 18,8 | 30,8 | 35,4 | 31,3 | 20,1 |
октябрь | 17,4 | 19,4 | 32,0 | 34,0 | 31,1 | 19,8 |
ноябрь | 18.4 | 19,2 | 29,6 | 34,2 | 31,1 | 19,7 |
декабрь | 18,2 | 19,7 | 29,5 | 32,3 | 29,3 | 19,2 |
2010 год | ||||||
январь | 16,2 | 20,4 | 37,5 | 36,1 | 33.6 | 20,3 |
Источник: Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ Н
Оценка возможности населения взять кредит в случае возникновения необходимости на 1 и 3 квартал 2009 года
Рис.№1: Оценка возможности взять кредит в случае возникновения необходимости (3 квартал 2009)
Рис.№2: Оценка возможности взять кредит в случае возникновения необходимости (1 квартал 2009)
Источник: Официальный сайт компании Profi Online Research [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://profiresearch.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ О
Оценка целей потребительских кредитов населения за 1 и 3 квартал 2009 года
Рис.№3: На какие нужды Вы готовы взять кредит?
Источник: Официальный сайт компании Profi Online Research [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://profiresearch.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ П
Источник: Информационный бюллетень ГУ БР по Орловской области [Текст] – январь-декабрь 2009 года
ПРИЛОЖЕНИЕ Р
Источник: Информационный бюллетень ГУ БР по Орловской области [Текст] – январь-декабрь 2009 года
ПРИЛОЖЕНИЕ С
Источник: Информационный бюллетень ГУ БР по Орловской области [Текст] – январь-декабрь 2009 года
ПРИЛОЖЕНИЕ Т
Кредитные отчетыпредоставление кредитных отчетов | |
Верификация паспортных данных клиентапростой запрос | |
Мониторинг клиентской базы банкастатистические отчеты | |
| |
|
Источник: Официальный сайт ОАО «Национальное бюро кредитных историй» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.nbki.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ У
Структура правоотношений при заключении договора потребительского кредита
Источник: Информационно-правовой сервер «Кадис» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.kadis.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ Ф
Ренессанс-2010
Многие аналитики считают 2010 год временем возрождения банковского кредитования и подъема отрасли. Что думаете вы?
Совместный опрос портала Bankir.Ru и портала Ipocredit.ru
Анкета была создана 01.03.2010.
Опрос проходит c 01.03.2010.
В нём приняло участие 818 человек, просмотров было сделано 38425.
Ответы | Голоса | ||||
чел. | % | ||||
Банковская индустрия в России… | |||||
- активно оживает | 67 | 8.19 | |||
- постепенно оправляется от последствий кризиса | 312 | 38.14 | |||
- находится в сложном положении | 260 | 31.78 | |||
- стоит накануне новой волны кризиса | 139 | 16.99 | |||
- другое | 40 | 4.89 | |||
В 2010 году активнее всего будет восстанавливаться… | |||||
- потребительское кредитование | 272 | 33.25 | |||
- «карточное» кредитование | 160 | 19.56 | |||
- автокредитование | 159 | 19.44 | |||
- ипотека | 168 | 20.54 | |||
- кредитование малого и среднего бизнеса | 252 | 30.81 | |||
- кредитование крупных корпораций | 167 | 20.42 | |||
- межбанк | 156 | 19.07 | |||
Наиболее проблемными моментами в работе российского банкинга в 2010 году будут… | |||||
- расшивка «плохих долгов» | 474 | 57.95 | |||
- процессы банковской санации | 92 | 11.25 | |||
- вопросы кредитования | 242 | 29.58 | |||
- вопросы регулирования и надзора | 134 | 16.38 | |||
- процессы слияния и поглощения | 131 | 16.01 | |||
- работа с персоналом и вопросы управления | 100 | 12.22 | |||
- работа с депозитами | 73 | 8.92 | |||
- другое | 66 | 8.07 | |||
Наибольшим спросом у населения в 2010 году могут пользоваться… | |||||
- потребительские кредиты | 448 | 54.77 | |||
- автокредиты | 247 | 30.20 | |||
- ипотека | 229 | 28.00 | |||
- кредитные карты | 186 | 22.74 | |||
- депозиты | 151 | 18.46 | |||
- переводы | 154 | 18.83 | |||
- открытие счета | 59 | 7.21 | |||
- трейдинг | 34 | 4.16 | |||
- VIP-банкинг и приват-банкинг | 39 | 4.77 | |||
- другое | 55 | 6.72 | |||
Информация о работе Рынок потребительского кредитования: проблемы и перспективы развития