Перспективы развития кредитования в коммерческих банках на примере Благовещенского ОСБ 8636/0130 п. Новобурейский

       Несет ответственность за полноту  и качество работ, выполняемых  при решении своих задач.

        Координирует свою деятельность  с другими  структурными подразделениями  в целях соблюдения интересов  Банка.

       Прием на работу, перемещения и увольнение работников Сектора происходят на основе действующего законодательства и в соответствии с установленным в Банке порядком.

Вопросы поощрения руководящих работников и сотрудников Сектора 

решаются  с учетом результатов выполнения ими работ в соответствии с принятыми в Банке видами поощрений и системой премирования.

       За недостатки в работе, а также  нарушения трудовой дисциплины  к сотрудникам Сектора могут  применяться меры дисциплинарного  взыскания в соответствии с  действующим законодательством. 

    Сектор  возглавляет заведующий дополнительным офисом, который назначается на и  освобождается от должности приказом Управляющего Банком.

       Заведующий  дополнительным офисом осуществляет руководство  деятельностью Сектора и несет  персональную ответственность за выполнение возложенных на Сектор задач и функций.

       Заведующий  дополнительным офисом :

       Выполняет функции по руководству работой  Сектора:

         организует разработку и контролирует  выполнение перспективных и текущих  планов работы; проводит систематический  анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию Сектора, и на его основе готовит предложения непосредственному руководству по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы Сектора; обеспечивает разработку проекта Положения о Секторе,  разрабатывает должностные инструкции работников.

         Выполняет представительские функции  и функции по взаимодействию  Сектора:

       участвует в работе коллегиальных органов  Банка при обсуждении вопросов, касающихся деятельности Сектора; обеспечивает взаимодействие с внутренними структурными подразделениями Банка для решения задач Сектора; представляет Сектор в подразделениях Банка   и внешних организациях в пределах своей компетенции.

         Обеспечивает выполнение функций  Сектора:

       - решает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, подписывает документы по вопросам, относящимся к деятельности Сектора в пределах своих полномочий;

       - представляет непосредственному  руководству  предложения о  структуре и штатной численности  Сектора, приеме на работу, перемещении и увольнении работников, поощрении отличившихся работников и наложении взысканий за нарушение трудовой дисциплины и упущения в работе;

       - обеспечивает исполнение решений  руководства Банка по сохранению  коммерческой тайны и соблюдение надлежащего режима конфиденциальности в деятельности  Сектора ;

       - обеспечивает исполнение решений  руководства Банка по ведению  делопроизводства;

       - участвует в проведении аттестаций  работников, оказывает содействие  в повышении их профессионального  уровня;

       - способствует созданию необходимых  условий труда и благоприятного  морально-психологического климата  в коллективе. Обеспечивает соблюдение  работниками Сектора трудовой  дисциплины.

       В период временного отсутствия Заведующего  дополнительным офисом  исполнение его обязанностей возлагается на другого сотрудника дополнительного офиса в соответствии с распоряжением Заведующего дополнительного офиса № 0130.

     Обладает  правом подписания финансовых документов в соответствии с соответствующими приказами по Банку. 

3. Анализ кредитного портфеля Благовещенского ОСБ 8636/0130

 
 

      Приоритетным  направление в анализе банковской деятельности является анализ его кредитной  политики. Он должен отражать эффективность  кредитной политики и работы банка. Результаты анализа позволяют принимать управленческие решения об изменении направлений и методов кредитовании. Анализ фактически произведенных Благовещенским ОСБ 8636/0130 объемов кредитования физических лиц за период с 2008 по 2010 года приведен в таблице 2.1  
 
 

Таблица 2.1- Выполнение бизнес-плана за 2008, 2009, 2010 г.

 
 

Рисунок 2.1. Динамика выполнение бизнес плана за 2008, 2009, 2010 г. 

 

      В течение 2008 года план по остатку срочной ссудной задолженности выполнялся в среднем на 93%. В начале года был допущен отлив портфеля, который удалось перекрыть в середине года.

     В 2009 году было выдано кредитов на общую  сумму 145421 тыс. руб. что свидетельствует  о высоком выполнении показателя.

      В 2010 году было  выдано кредитов на сумму 144019 тыс. руб. для выполнения бизнес плана были предприняты следующие мероприятия:

      - презентации кредитных продуктов  в коллективах организаций Бурейского  района;

      - размещение  рекламы в средствах  массовой информации (районная газета  «Советское Приамурье сегодня»;

- ведутся  листы обратной связи. 

     Таблица 2.2 – Анализ динамики кредитного портфеля Благовещенского ОСБ 8636/0130 в 2008-2010 годах, в тыс. руб. 

 

     По  данным таблицы можно сделать следующие выводы: сумма кредитов предоставленных на потребительские цели по итогам 2009 года составила 85478 тыс. руб. что на 21167 тыс.руб. больше аналогичного показателя 2008г. А в 2010 г. Сумма выданных кредитов выросла на 9274 тыс. руб. Сумма денежных средств выданных на Образовательные цели  в 2008 году составляла 90 тыс. руб. В 2009 году эта цифра увеличилась до 180 тыс.руб. В связи с внедрением Федеральной программы развития сельского хозяйства, в 2009 году увеличилась сумма выданных кредитов на развитие ЛПХ на 457 тыс.руб., так же в 2010 год аналогичная цифра выросла на 1133  тыс. руб. так же с развитием программы «Жилье молодым семьям на селе» ипотечное кредитование  в 2009  году выросло на 7568 тыс. руб. и на 440 тыс. руб. в 2010 году.  Автокредиты значительно увеличились по сравнению с 2008 годом, по итогам 2009 году сумма кредитов составила 784 тыс. руб., что на 239тыс. руб. больше чем в предыдущем году.

     Таким образом, кредитный портфель Благовещенского  ОСБ 8636/0130 за период 2008 -2010 годы  потерпел значительные изменения. По итогам 2010 года его сумма составила 123030 тыс. руб. что на 16806 тыс. руб. больше чем в предыдущем году на данный момент времени, наблюдается положительная тенденция кредитного портфеля Благовещенского ОСБ 8636/0130. Именно по этому по итогам 2010 года он занимает 13 место среди всей региональной филиальной сети.  

      Приоритетным  направлением развития доп. Офиса остается расширение перечня услуг клиентам и повышение качества их предоставления.

Благовещенское  ОСБ 8636/0130 предлагает следующие виды услуг по кредитованию:

1. Потребительский кредит – Кредит без залога и поручительств до 750000 руб.
2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц до 1500000 руб.
3. Кредиты владельцам личного подсобного хозяйства
4. Образовательный кредит
5. Ипотечный кредит
6. Автокредит

       Общая сумма ссудной задолженности  на 01.01.2011 года составила 179636,1 , по сравнению  с данными аналогичного отчетного  периода (01.01.2010 года) это в 3,5 раз  больше, что свидетельствует об увеличении кредитного портфеля как по сумме так и по видам предоставляемых кредитов.

       Кредитные продукты, предлагаемые Банком, находит  все больший спрос населения. Доля Банка на рынке кредитования населения постоянно увеличивается.  

Рисунок 2.2. Ссудная задолженность по видам кредитных продуктов

      Диверсификация  кредитного портфеля, выданных клиентам – новый метод регулирования, используемый банком в процессе управления кредитными операциями.

      Анализ  отраслевой структуры позволяет  определить диверсификацию кредитов по сравнению  с предыдущей отчетной датой. Для этого рассчитывают удельный вес вложенный в отдельные  отрасли ссуд в целом, краткосрочные  и долгосрочные ссуды, а так же в динамике. Этот анализ необходим для выявления зон кредитного риска, для выработки кредитной политики и определения лимитов кредитования по отдельным отраслям и клиентам банка.

Интегрированность доп.офиса в хозяйственную жизнь  края определяет широкий круг клиентов, представляющих ведущие отрасли экономики.

      Все ссуды, предоставленные Благовещенским ОСБ 8636/0130 можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные (таблица  2.3.)

       Таблица 2.3.- Анализ кредитного портфеля по срочности выданных кредитов Благовещенского ОСБ 8636/0130 в динамики за 2008 -2010 годы в тыс. руб.