Отчет по практике в ЗАО "ЮниКредитБанк"

     - Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств ЛЗ № 0015166, выданная Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России 16 мая 2008 года. Срок действия – до 16 мая 2013 года;

     - Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации ЛЗ № 0015167, выданная Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России 16 мая 2008 года. Срок действия – до 16 мая 2013 года;

     - Разрешение на право выступать  перед таможенными органами в качестве гаранта № 60, выданное Федеральной таможенной службой Российской Федерации 1 октября 2010 года. Срок действия – до 1 октября 2013 года.

     Банк  осуществляет следующие основные виды деятельности:

     - привлечение денежных средств  физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     - размещение указанных выше привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

     - открытие и ведение в валюте  Российской Федерации и иностранной  валюте банковских счетов физических и юридических лиц;

     - осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

     - инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

     - купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной форме;

     - выдача банковских гарантий;

     - осуществление переводов денежных  средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Банк  также вправе осуществлять следующие операции:

     - выдача поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

     - приобретение права требования  от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     - доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

     - осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     - представление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

     - оказание консультационных и  информационных услуг;

     - другие сделки в соответствии  с законодательством Российском  Федерации.

     Банк  вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

     Ограничения на осуществление банковских операций отсутствуют.

     Банк  не вправе заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. 

ГЛАВА 2. Оценка деятельности банка по формированию ресурсной базы.

Динамика  и структура пассивов кредитной организации

     В 2010 году ЮниКредит Банк придавал большое значение диверсификации источников фондирования. Объем клиентских депозитов в 2010 году вырос на 17% в сравнении с 2009-м до 330 414 млн рублей, вследствие чего отношение кредитов к депозитам снизилось до 117% в сравнении с 121% на конец

     2009 года. Объем депозитов, привлеченных от корпоративных клиентов, на долю которых приходится 80% всего портфеля депозитов, на конец 2010 года составил 264 794 млн рублей, в то время как объем депозитов розничных клиентов составил 65 619 млн рублей. Доля депозитов в национальной валюте в 2010 году выросла до 59% в сравнении с 31% на конец предыдущего года.

     С целью диверсификации заемных средств в 2010 году ЮниКредит Банк выпустил долговые ценные бумаги на сумму 15 434 млн рублей. Объем средств, привлеченных от кредитных организаций, в 2010 году вырос до 137 144 млн рублей.

     Уставный  капитал

     В последнем квартале 2010 года ЮниКредит Банк увеличил уставный капитал на 4 200 млн рублей до 28 614 млн рублей путем выпуска 249 702 обыкновенных акций номинальной стоимостью 16 820 рублей. Норматив достаточности капитала N1, расчитанный в соответствии с методикой ЦБ РФ, по состоянию на конец 2010 года находится на уровне 16%, что значительно превышает минимальное значение норматива, определенное ЦБ РФ на уровне 10%.

     С точки зрения деятельности по управлению активами и пассивами 2010 год можно условно разбить на две фазы, соответствующие первому и второму полугодиям.

     Первое  полугодие 2010 года охарактеризовалось умеренным ростом кредитного портфеля на фоне избыточной ликвидности, сохранившейся с прошлого года. Основной задачей Департамента по управлению активами и пассивами в данный период являлось снижение стоимости поддержания избыточной ликвидности.

     В частности, для стерилизации избыточной ликвидности в марте 2010 года Банком были приобретены краткосрочные облигации Банка России в объеме 31,4 млрд рублей, срочностью  6 месяцев, что позволило не только снизить объем избыточной ликвидности, но и дало возможность ЮниКредит Банку заработать дополнительный процентный доход в ситуации падающих рублевых ставок на рынке.

     Во  втором полугодии 2010 года наблюдалось восстановление темпов кредитования, что потребовало привлечения дополнительных долгосрочных ресурсов. В результате Банком в сентябре и ноябре 2010 года были выпущены облигации на сумму 5 млрд рублей и 10 млрд рублей соответственно. Также, впервые после кризиса 2008 года, Банк увеличил объемы среднесрочного фондирования от Группы и привлек 15 млрд рублей от Банка Австрия, через который осуществляется фондирование дочерних банков ЮниКредит в странах Центральной и Восточной Европы.

     В конце 2010 года, с учетом сезонного снижения ликвидности на рынке межбанковского кредитования, ЮниКредит Банком было принято решение о привлечении от Министерства Финансов краткосрочных депозитов совокупным объемом 50 млрд рублей, что позволило снизить на конец года объемы заимствования с межбанковского рынка.

     Отдельно  следует отметить, что в 2010 году большое внимание было уделено вопросам оптимизации остатков по статьям, отнесенным к разделу «Денежные средства и денежные эквиваленты», включая остатки Банка на корреспондентском счете в Банке России, остатки на счетах ностро в других банкахи пр. Оптимизация позволила снизить средний размер остатков ЗАО ЮниКредит Банк на корреспондентском счете в Банке России в 2 раза по сравнению с забюджетированными цифрами, а средний размер остатков на счетах в региональных РКЦ Банка России в три раза по сравнению с забюджетированными цифрами.

     Последнее стало во многом возможно благодаря успешному внедрению в августе 2010 года системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России.

     Еще одним важным достижением года стало то, что в 2010 году ЮниКредит Банку удалось существенно снизить уровень концентрации пассивов. Так, если на на 31 декабря 2009 года доля средств пяти крупнейших депозиторов составляла 31,2%, то на конец 2010 года данная доля снизилась до 18,4%. При этом структура пассивов изменилась незначительно, поскольку снижение доли средств юридических лиц было компенсировано ростом доли средств Группы, доли, приходящейся на собственные облигации Банка, а также доли, приходящейся на депозиты, привлеченные от Министерства финансов.

     В таблице 1 представлена структура пассивов банка.

     Таблица 1

     Структура пассивов ЗАО ЮниКредит Банк

 

     Средства  кредитных организаций включают:

 

     По  состоянию на 31 декабря 2010 года около 81% (31 декабря 2009 года: 69%) от общей суммы  средств кредитных организаций (за исключением субординированных кредитов) приходилось на десять крупнейших банков- контрагентов.

     По  состоянию н а 31 декабря 2010 года совокупные средства двух контрагентов по отдельности превысили 10% собственных средств Группы (31 декабря 2009 года: трех контрагентов). По состоянию на 31 декабря 2010 года общая сумма указанных средств составила 80 607 865 тыс. руб. (31 декабря 2009 года: 46 099 182 тыс. руб.).

     Средства  клиентов включают:

     По  состоянию на 31 декабря 2010 года около 54% совокупных средств клиентов (за исключением субординированных кредитов) размещены в Группе десятью крупнейшими клиентами (31 декабря 2009 года: 60%).

     Расшифровка средств клиентов по категориям может быть представлена следующим образом: