Отчет по практике в ЗАО "ЮниКредитБанк"

     В целях мониторинга за функционированием  системы внутреннего контроля, выявления и анализа проблем, связанных с ее функционированием, а также разработки предложений по совершенствованию системы  внутреннего контроля  и повышению эффективности ее функционирования в Банке создан  Департамент внутреннего аудита. Департамент внутреннего аудита действует на основании настоящего Устава, Положения о Департаменте внутреннего аудита, согласованного с Аудиторским комитетом и утвержденного Наблюдательным Советом. Департамент внутреннего аудита действует

под непосредственным контролем Наблюдательного Совета и отчитывается перед Наблюдательным Советом, включая Аудиторский комитет. Руководитель Департамента внутреннего аудита назначается Наблюдательным Советом по представлению Аудиторского комитета. Руководитель Департамента внутреннего аудита не может одновременно осуществлять руководство иными подразделениями Банка. Сотрудники Департамента внутреннего аудита назначаются Председателем Правления по представлению руководителя Департамента.

     Департамент внутреннего аудита контролирует обеспечение:

а) соблюдения требований законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Банка;

б)  эффективности  и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;

в) достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности;

г) управления информационными потоками и информационной безопасности;

д)  эффективности  действующих в Банке процедур внутреннего контроля;

е)  принятия своевременных и эффективных решений, направленных на устранение выявленных недостатков и нарушений в деятельности Банка;

ж) эффективного взаимодействия с внешними аудиторами, органами государственного регулирования  и надзора.

     Департамент внутреннего аудита вправе:

а) получать от руководителей и уполномоченных ими сотрудников проверяемого подразделения необходимые для проверки документы;

б) определять соответствие действий и операций, осуществляемых сотрудниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности;

в) входить  в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, сотрудника (сотрудников) проверяемого подразделения;

г) привлекать специалистов других подразделений  для выполнения своих задач.

     Департамент внутреннего аудита функционирует  в Банке с 1992 года, и начинался с контрольно-ревизионного отдела, который позднее был преобразован в отдел внутреннего аудита, и  затем  в 2003 году, в Службу внутреннего аудита. В декабре 2007 года Служба внутреннего аудита была преобразована в Департамент внутреннего аудита.

     В настоящее время руководство  Департаментом внутреннего аудита осуществляет Постовская Яна Александровна.

     Филиалы (отделения, представительства)

     42 отделения в Москве и Московской области, 15 — в Санкт-Петербурге, филиалы и отделения в Архангельске, Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Краснодаре, Липецке, Магнитогорске, Миассе, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре,  Сочи, Ставрополе, Таганроге, Тюмени, Уфе,  Челябинске и Ярославле, а также 12 представительств в регионах России и представительство в Республике Беларусь.

     По  состоянию на 1 января 2011 года в состав Банка входили следующие обособленные подразделения: 13 филиалов, 14 представительств, 70 дополнительных офисов, 9 операционных офисов, 36 кредитно-кассовых офисов, 99 стационарных рабочих мест.

     Среднесписочная численность сотрудников Банка  за 2010 год составила 3 357 человек.

     Основная  хозяйственная деятельность ЗАО «ЮниКредитБанк»

     Предметом деятельности Банка является проведение следующих банковских операций:

- привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение  указанных выше привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

- открытие и  ведение банковских счетов физических  и юридических лиц; 

- осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация  денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа  иностранной валюты в наличной  и безналичной форме; 

- привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

-  выдача банковских  гарантий;

- осуществление  переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

- выдача поручительств  за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение  права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное  управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление  операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление  в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые  операции;

- оказание консультационных  и информационных услуг;

- другие сделки  в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     На  основании Генеральной лицензии Банка России Банк вправе осуществлять банковские операции и другие сделки в рублях и иностранной валюте.

     Банк  вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством.

     Банк  вправе определять и время от времени пересматривать, какие из вышеперечисленных операций являются в его работе приоритетными. Он может также определять и осуществлять такую политику в отношении клиентов, которая, по его мнению, будет обеспечивать наиболее высокое качество их обслуживания.

     По  состоянию на 01.07.2011 доходность Банка имеет положительную динамику в сравнении с аналогичным периодом 2010 года.  

     Суммарный объем доходов вырос на 17,9 %,   Доходы от банковских операций и других сделок выросли на 29,8 %. Наибольший прирост в данной категории доходов пришелся на  Другие доходы от банковских сделок, который составил 60,33 %.

     Операционные  доходы остались практически на уровне прошлого года, а Прочие доходы показали небольшой рост - 5 %.

     Банк  демонстрирует практически ежегодное увеличение доходов от банковских операций и других сделок, что связано с ростом клиентской базы и увеличением объема операций.

     Деятельность  в других странах ограничивается работой представительства Банка в Республике Беларусь, деятельность которого не приносит 10 и более процентов доходов за каждый отчетный период.

     Планы будущей деятельности ЗАО «ЮниКредитБанк»

     Приоритетами  развития ЗАО ЮниКредит Банк являются увеличение рыночной доли на рынке кредитования, в первую очередь корпоративного, а также диверсификация депозитной базы. При этом планируемый рост Банка должен сбалансированно поддерживаться как внешними, так и внутренними источниками фондирования.

     Развитие  блока корпоративного бизнеса будет происходить как за счет роста активности операций с крупными клиентами Банка, так и за счет увеличения клиенткой базы на сегменте средних компаний. Стратегия развития блока  Retail предусматривает рост эффективности продаж в розничной сети, в т.ч. за счет сегментации бизнес модели.

     Важную  роль в стратегии Банка играет политика управления расходами, благодаря которой Банк является одним из лучших по соотношению расходов и доходов в Группе Юникредит.  С целью обеспечения наиболее эффективного обслуживания клиентов Банка будет производиться оптимизация розничной сети.

     Большое внимание будет уделяться оптимизации  бизнес процессов, в частности, централизации операций.

     Ключевым  фокусом стратегии Банка является повышение качества обслуживания клиентов, в т.ч. путем расширения спектра банковских продуктов, предлагаемых клиентам Банка.

     планы в отношении источников  будущих  доходов:

     Процентные  доходы, формируемые как за счет роста кредитного портфеля, так и  за счет оптимизации источников фондирования, будут составлять основную часть доходов Банка. Стратегической целью является увеличение соотношения комиссионных доходов к процентным доходам, как для операций с физическими, так и юридическими лицами. Эффективность банковских систем управления валютным и процентным рисками является важнейшей частью стратегии развития Банка.

     Характеристика  стратегии, проводимой в настоящее время  ЗАО «ЮниКредитБанк»

     Стратегия Группы  направлена на предоставление банковских услуг в странах своего присутствия всем категориям клиентов – от частных лиц до крупных корпораций и

инвесторов. Группа придерживается принципов надежности и  высокого качества во взаимоотношениях с клиентами, прозрачности и законности своих операций и корпоративного управления.

     Группа  видит свое дальнейшее развитие по четырем ключевым направлениям:

     Качество. Группа стремится быть лучшим банковским партнером  для всех своих клиентов, предлагая лучшие продукты и лучший уровень обслуживания.

     Новаторство. Для Группы принципиально важно  быть новатором в своем деле – задавать тенденции, создавать новые продукты и стандарты обслуживания, чтобы сотрудничество с клиентами было максимально эффективным.

     Географическое  развитие. Группа является глобальным банком с сильными европейскими корнями. Сильные позиции на локальных рынках и глобальный охват в сочетании открывают новые возможности для всех категорий клиентов.

     Лидерство. Финансовая стабильность и прибыльность являются основой для сохранения лидерства в банковском бизнесе. Не менее важными являются подход Группы к управлению и концентрация на устойчивом развитии.

     В настоящее время Группа  ЮниКредит входит в десятку крупнейших финансовых организаций Европы по размеру рыночной капитализации, общим активам и доходам и занимает 14-е место в списке ведущих банковских групп мира.