Отчет по практике в ЗАО "ЮниКредитБанк"

     2) безналичная оплата расходов  в валюте Российской Федерации,  связанных с командированием  работников соответствующих юридических  лиц, в пределах Российской Федерации;

     3) безналичные операции на территории  Российской Федерации, связанные с основной деятельностью юридического лица, в валюте Российской Федерации;

     4) безналичные операции на территории  Российской Федерации, связанные с хозяйственной деятельностью юридического лица, в валюте Российской Федерации;

     5) безналичная оплата в валюте  Российской Федерации расходов  представительского характера на  территории Российской Федерации;

     6) безналичная оплата расходов, связанных  с командированием работников соответствующих юридических лиц в иностранные государства, в иностранной валюте;

     7) безналичная оплата расходов  представительского характера в  иностранной валюте за пределами  Российской Федерации;

     8) получение наличных денежных  средств в иностранной валюте за пределами Российской Федерации для оплаты расходов, связанных с командированием работников соответствующих юридических лиц в иностранные государства.

     При совершении операций, указанных в подпунктах 1-5 настоящего пункта, в валюте Российской Федерации допускается списание средств со счетов юридических лиц-резидентов в иностранной валюте.

     В случаях, когда расчеты в иностранной  валюте разрешены юридическим лицам  валютным законодательством, при совершении операций в иностранной валюте, указанных в подпунктах 6-8 настоящего пункта, допускается списание средств со счетов юридических лиц-резидентов в валюте Российской Федерации. В этом случае иностранная валюта, приобретаемая эмитентом за счет средств рублевых счетов клиента для последующего осуществления расчетов по операциям, совершенным в иностранной валюте, не зачисляется на текущий валютный счет клиента - владельца рублевого счета.

     Средства, списанные со счета юридического лица в результате совершения операций, указанных в подпунктах 1,2,4-8 настоящего пункта, считаются выданными юридическим лицом под отчет держателю корпоративной карты. Возврат неизрасходованных средств осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

     4:6.1. Запрещается использование корпоративных  карт для выплаты заработной платы и других выплат социального характера.

     4.6.2, Юридические лица - нерезиденты могут осуществлять установленные пунктом 4.6. операции с использованием корпоративных карт. эмитентами которых являются кредитные организации - резиденты, только со счетов типа “Т”, открытых этим юридическим лицам-нерезидентам кредитными организациями - резидентами в валюте Российской Федерации, за исключением:

     1) безналичной оплаты расходов, связанных с командированием работников соответствующих юридических лиц в иностранные государства, в иностранной валюте;

     2) получения наличных денежных  средств в иностранной валюте за пределами Российской Федерации для оплаты расходов, связанных с командированием работников соответствующих юридических лиц в иностранные государства.

     Покупка иностранной валюты юридическими лицами-нерезидентами, а также последующее возмещение осуществленных в иностранной валюте затрат эмитента с рублевых счетов типа “Т” юридических лиц-нерезидентов не допускается.

     4.7. При совершении операций с использованием банковских карт в случае отсутствия денежных средств на счете клиента осуществление расчетов по таким операциям производится путем предоставлению клиенту кредита па соответствующую сумму на условиях договора между эмитентом и клиентом.

     4.8. Общие положения по отражению в бухгалтерском учете кредитных организаций операций с использованием банковских карт приведены в Приложение 2 к настоящему Положению.

     5. Общие правила документооборота при расчетах ii операциям с использованием банковских карт

     5.1. Операции с использованием банковских карт предусматривают обязательное составление следующих документов на бумажном носителе (слип, квитанция электронного терминала) и/или в электронной форме (документ из электронного журнала терминала или банкомата), а также иных документов (квитанция банкомата и пр.), предусмотренных банковскими правнлами н/или договорами, заключенными между участниками расчетов. 5.2. Слип/квитанция электронного терминала, составленный (ая) в ПВН с использованием банковской каргы, должна содержать следующие обязательные реквизиты:

     1) идентификатор ПВН;

     2) дата совершенной операции;

     4) валюта операции;

     5) сумма комиссии эквайера за совершение операции (если имеет место);

     6) кол, подтверждающий авгоризацию эмитентом операции;

     7) реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности;

     8) подпись держателя карты;

     9) подпись кассира.

     5.3. Слип/квитанция электронного терминала, составленный (ая) па предприятии торговли (услуг) с использованием банковской карты, должна содержать следующие обязательные реквизиты:

     1) идентификатор предприятия;

     2) дата совершенной операции;

     3) сумма операции;

     4) валюта операции;

     5) код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции;

     6) реквизиты банковской карты, допустимые  правилами безопасности;

     7) подпись держателя карты.

     5.4. Обязательные реквизиты квитанции  банкомата:

     1) идентификатор банкомата;

     2) дата совершенной операции;

     3) сумма операции;

     4) валюта операции;

     5) код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции;

     6) реквизиты банковской карты и счета, допустимые правилами безопасности.

     5.5. В случае, если установленные договорами правила расчетов предусматривают составление документов по некоторым операциям с использованием банковских карт без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этих документов, то действие подпункта 6 пункта 5.2, подпункта 5 пункта 5.3, подпункта 5 пункта 5.4 на составленные по таким операциям документы не распространяется.

     5.6.Указанные в пунктах 5.2, 5.3, 5.4 обязательные реквизиты документов, составленных при совершении операций с использованием банковских карт, должны содержать согласованные сторонами признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами банковских карт и банковскими счетами держателей банковских корт, а также между идентификаторами предприятий торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами предприятий торговли (услуг), ПВН и банкоматов,

     5.7. Документ, составленный с соблюдением установленных настоящим Положением требований, используется при осуществлении расчетов с использованием банковских карт в соответствии с правилами, предусмотренными действующим законодательством в отношении форм безналичных расчетов.

     5.8. При осуществлении операций с использованием банковских карт по выдаче наличных денежных средств в ПВН, оборудованном импринтером, составляются слипы в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон. В ПВН, оборудованном электронным терминалом, составляется документ в электронной форме о совершенной операции в электронном журнале электронного терминала и составляются квитанции терминала в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон. Выдача наличных денег в ПНИ может оформляться другими расходными кассовыми документами, предусмотренными Положением Банка России “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации” от 25 марта 1997 года ? 56 (с изменениями и дополнениями)”.

     5.9. При совершении операций по  выдаче и приему наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации с использованием банковских карт в банкоматах справка формы ? 0406007 не оформляется и не выдается.

     5.10. При осуществлении операций оплаты  товаров/услуг с использованием банковской карты на предприятии торговли (услуг), оборудованном импринтером, составляется слип в количестве экземпляров. необходимом для всех участвующих в расчетах сторон. Па предприятии торговли (услуг), оборудованном электронным терминалом, составляется документь электронной форме о совершенной операции в электронном журнале электронного терминала и составляются квитанции терминала в количество экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон.

     5.1 1. Юридическое лицо должно предоставлять по требованию эмитента все первичные документы: счета за проживание, билеты на “транспорт, квитанции, чеки и иные документы с приложением оригиналов слипов. квитанций электронных терминалов/банкоматов по всем операциям, совершенным с использованием корпоративных карг. а также014011.1 о командировках (если денежные средства списываются со счета на командировочные расходы),

     6. контроль за операциями с использованием Банковских карт

     6.1. Кредитные организации обязаны осуществлять контроль за соблюдением клиентами валютного законодательства при совершении операций с использованием корпоративных карт (в том числе при совершении трансграничиых платежей с последующим возмещением в рублях расходов эмитента).

     6.2. При совершении валютных операций с использованием корпоративных карт, в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в рублях расходов эмитента, юридическое лицо обязано в течение одного месяца с даты совершения операции предоставить в уполномоченный банк обоснование совершения указанных операций, в том числе отчет о расходах с приложением расчетных и иных документов по каждой операции.

     6.3. В случае непредставления юридическим лицом-резидентом информации и документации в установленный срок, а также в случае выявления уполномоченным банком факта совершения указанным юридическим лицом-резидентом валютной операции с нарушением установленного порядка (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в рублях расходов эмитента) уполномоченный банк обязан направить уведомление о совершенной операции органам валютного контроля в порядке, установленном Банком России.

Карточный бизнес в ЗАО «ЮниКредитБанк» результаты 2010 года

     В 2010 году ЮниКредит Банк продолжил развивать сеть собственных банкоматов. Общее количество банкоматов Банка  к концу 2010 года достигло 807, включая 190 банкоматов с функцией приема наличных денежных средств. Через банкоматы  клиенты Банка имеют возможность осуществлять переводы по своим карточным и текущим счетам, оплачивать коммунальные и другие услуги. Общее количество сервисов оплаты услуг в банкоматах составляет 45, а количество провайдеров, оплата услуг которых возможна через систему Enter.UniCredit, достигло 122.

     ЮниКредит Банк продолжает уделять повышенное внимание вопросам безопасности и снижению рисков использования пластиковых карт. С этой целью на банкоматы Банка было  установлено программное обеспечение, позволяющее препятствовать установке несанкционированных программ и кодов (вирусы, троянские программы, атаки взломщиков). Кроме того, в 2010 году Банком были пройдены все этапы сертификации по стандартам обеспечения безопасности данных о держателях платежных карт (PCI DSS). Получение сертификата соответствия PCI DSS ожидается до конца 2011 года.

     В третьем квартале 2010 года Банком был  запущен пилотный проект по установке платежных терминалов, которые обладают функционалом банкоматов, за исключением услуги по выдаче наличных. В 2011 году планируется расширение их возможностей, а также реализация оплаты услуг и осуществления переводов путем внесения наличных. Это позволит снизить нагрузку на отделения Банка, а также даст возможность клиентам, которые по каким-либо причинам не используют Интернет-банк, осуществлять значительное количество операций по своим счетам и картам самостоятельно.

     По  состоянию на конец 2010 года ЮниКредит Банком было эмитировано более 600 тысяч карт. В течение 2010 года Банком было выпущено более 150 тысяч новых дебетовых и кредитных карт. В целях повышения безопасности использования пластиковых карт в 2010 году ЮниКредит Банк полностью перешел на эмиссию чиповых карт платежных систем Visa и MasterCard, а в 2011 году будут внедрены технологии Visa 3D Secure и MasterCard Secure Code для защиты Интернет-платежей с использованием карт Банка.