Отчет по практике в ЗАО "ЮниКредитБанк"

     Им  принтер - механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе.

     Квитанция возврата - документ, являющийся основанием для возврата денег на счет клиента.

     Клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее договор с кредитной организацией-эмитентом (банковского счета, банковского вклада, кредитный договор и пр.), предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт.

     Комиссия - денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников расчетов с использованием банковских карт, а именно:

     -комиссии межбанковские - денежные средства, уплачиваемые эквайрером эмитенту или эмитентом эквайреру по операциям с использованием банковских карт;

     -комиссии за процессинг - денежные средства, взимаемые с зквайреров и эмитентов за проведение процессинга;

     -комиссия  эквайрера - денежные средства, взимаемые эквайрером с держателя банковской карты за предоставленные услуги по операциям с использованием банковских карт,

     -комиссия  эмитента - денежные средства, взимаемые эмитентом со своего клиента за проведение операции с использованием банковских карт.

     Корпоративная карта - банковская карта, которая позволяет се держателю проводить операции по счету юридического лица.

     Предприятие торговли (услуг) - юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему документов, составленных с использованием банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги). В качестве предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо - индивидуальный предприниматель. Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром.

     Процессннговый центр-юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное н технологическое взаимодействие между участниками расчетов.

     Пункт выдачи наличных (далее по тексту ПВН) - место (касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации,операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт) совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с нспользованиембанковских карт. Расходный лимит (лимит авторизации) - предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием банковских карт. • Расчетный агент - кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. Реестр платежей по операциям с использованием банковских карт - (далее по тексту “реестр платежей”) - два или более документа по операциям с использованием банковских карт эмитента или устройств эквайрера за определенный период времени, составленных организацией, осуществляющей процессинг, и предоставляемых участникам расчетов 8 электронной форме или на бумажном носителе. Реестр платежей служит основанием для проведения операций по счетам, открытым в кредитных организациях. Торговая уступка - денежная сумма, уплачиваемая предприятием торговли (услуг) эквайреру за расчеты по операциям с использованием банковской карты при реализации товара или услуги.

     Трансграничиые платежи с использованием банковских карт - платежи по операциям, совершенным с использованием банковских карт за пределами государства, на территории которого эти банковские карты были эмитированы. Уполномоченный банк - банк и иное кредитное учреждение, получившее лицеи я“ю Банка России на проведение валютных операций.

     Устройства эквайрера - банкометы, электронные терминалы, импринтеры и другие технические средства, предназначенные для осуществления эквайрером операций с использованием банковских карт.

     Участники расчетов - расчетные агенты, эмитенты и эквайреры.

     Эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.

     Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг.

     Электронный журнал - совокупность документов в электронной форме, составленных с использованием банковских карт. Документы электронного журнала являются основанием для проведения операций по счетам, открытым в кредитных организациях.

     Электронный терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт. Эмиссия банковских карт - деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

     Эмитент - кредитная организация (филиал), осуществляющая эмиссию банковских карт.

     2. Общие положения

     2.1. Кредитная организация может  осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в соответствующей валюте.

     2.2. В случае, если эмитируемые банковские карты предоставляют возможность держателю банковской карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только кредитные организации. являющиеся уполномоченными банками в соответствии с Законом Российской Федерации “О валютном регулировании и валютном контроле”.

     2.3. Эмиссия банковских карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями - резидентами.

     2.4. Распространение (продажа) кредитными  организациями-резидентами карт  и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (American Express, Diпегs Сlub, Visa TravelMoney,VISA СА5Н, Mondex, чеки и аналогичные им), позволяющих производить оплату товаров (услуг) и/или получение наличных денежных средств, может осуществляться только по специальному разрешению Банка России.

     2.5. Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие.

     26. Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в валюте Российской Федерации расходов эмитента), в соответствии с валютным законодательством.

     2.7. По одному счету клиента могут  отражаться операции с использованием  нескольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.

     2.8. Кредитная организация, начинающая/завершающая  эмиссию банковских карт или  эквайринг по операциям с использованием банковских карт, обязана уведомить в 30-дневный срок Департамент методологии и организации расчетов Банка России о начале/завершении эмиссии или эквайринга. Уведомление должно содержать общую информацию о платежной системе и типах банковских карт, которые выпускает эмитент или обслуживает эквайрер по форме, установленной Банком России, приведенной в Приложении 1.

     2.9. Кредитные организации, осуществляющие  эмиссию и/или эквайринг на момент вступления в действие настоящего Положения, обязаны в 30-дневный срок выслать уведомление а адрес Департамента методологии и организации расчетов Банка России. Уведомление должно содержать информацию, указанную в пункте 2.8 настоящей главы.

     2.10. Эквайринг на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.

     2. II. Расчеты по операциям с использованием  банковских карт, совершенным на  территории Российской Федерации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

     2.12. Расчет чистых позиций (определение  итогового сальдо требований  и обязательств за определенный  момент времени) участников расчетов  и проведение многостороннего зачета документов, составленных на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации с использованием банковских карт, эмитетами которых являются кредитные организации -резиденты, осуществляется кредитными организациями - резидентами.

     2.13. В случае нарушения кредитной организацией условий настоящего Положения территориальные учреждения Банка России вправе применить меры воздействия в соответствии со статьей 75 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

     3. Эмиссия банковских карт

     3.1. Физическим лицам как резидентам, так и нерезидентам, эмитент может выдавать банковские карты следующих типов:

     1) расчетная карта - банковская  карта, выданная владельцу средств  на банковском счете, использование  которой позволяет держателю  банковской карты, согласно условиям  договора между эмитентом и  клиентом, распоряжаться денежными  средствами, находящимися на его  счете а пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств;

     2) кредитная карта - банковская карта, использование которой позволяет держателю банковской карты, согласно условиям договора с эмитентом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств.

     3.2. Юридическим лицам эмитент может  выдавать банковские карты следующих  типов:

     1) расчетная корпоративная карта  - банковская карта, использование  которой позволяет держателю,  уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами,находящимися на счете юридического лица в пределах расходного лимита, установленного эмитентом а соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций (п. 4.6 настоящего Положения);

     2) кредитная корпоративная карта  - банковская карта, использование  которой позволяет держателю,  уполномоченному юридическим лицом,  осуществлять операции в размере  предоставленной эмитентом кредитной линии н в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций (п. 4.6. настоящего Положения).

     4. ОПЕРАЦИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

     4.1. В соответствии с действующим законодательством и условиями договора между эмитентом и клиентом банковские карты могут быть использованы для осуществления операций по счетам юридических и физических лиц, указанным в Приложении 2 настоящего Положения, с соблюдением требований настоящего Положения,

     4.2. Все расчеты по операциям с  использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации между банками -резидентами, между банками - резидентами и иными юридическими лицами -резидентами, а также физическими лицами - предпринимателями, должны осуществляться только в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

     Положение данного пункта не распространяется на межбанковские расчеты в случае использования банковских карт резидентами и нерезидентами за пределами Российской Федерации, а также в случае получения наличных денежных средств в иностранной валюте с использованием банковских карт в уполномоченных банках.

     4.3. Валютно-обменные операции с использованием банковских карт совершаются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации с учетом настоящего Положения.

     4.4. При совершении физическим лицом безналичных операций на предприятиях торговли (услуг) и операций получения наличных денежных средств в валюте Российской Федерации разрешается списание средств со счетов физических лиц, открытых в иностранной валюте.

     4.5. При совершении физическим лицом безналичных операций на предприятиях торговли (услуг) н операций получения наличных денежных средств в иностранной валюте разрешается списание средств со счетов физических лиц, открытых в валюте Российской Федерации. В этом случае иностранная валюта, приобретаемая эмитентом за счет средств рублевых счетов клиента для последующего осуществления расчетов по операциям, совершенным в иностранной валюте, не зачисляется на текущие валютные счета клиентов - владельцев рублевых счетов.

     4.6. Юридические лица - резиденты могут осуществлять с использованием корпоративных карт безналичные операции на предприятиях торговли (услуг), а также операции получения наличных денежных средств в следующих случаях:

     1) получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления расчетов на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица на территории Российской Федерации, а также для оплаты расходов, связанных с командированием работников соответствующих юридических лиц в пределах Российской Федерации, в валюте Российской Федерации;