Автор: Пользователь скрыл имя, 28 Февраля 2011 в 13:44, дипломная работа
Целью работы является разработка предложений по совершенствованию системы рефинансирования кредитных организаций Банком России.
Данная цель предопределила необходимость решения следующих основных задач:
- рассмотреть вопросы лицензирования деятельности коммерческих банков;
- охарактеризовать обязательные нормативы деятельности коммерческих банков;
- описать полномочия ЦБ РФ по регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций;
- провести анализ работы ЦБ РФ по организации кредитования коммерческих банков в 2005-2006 гг.;
- определить пути совершенствования форм и методов банковского кредитования.
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. КОНТРОЛИРУЮЩАЯ РОЛЬ БАНКА РОССИИ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 7
1.1. Лицензирование деятельности коммерческих банков 7
1.2. Обязательные нормативы деятельности коммерческих банков 12
1.3. Полномочия ЦБ РФ по регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций 20
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАБОТЫ ЦБ РФ ПО ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 25
2.1. Задачи ЦБ РФ по организации кредитования коммерческих банков 25
2.2. Деятельность Банка России по кредитованию банковского сектора за 2005-2006 гг. 31
2.3. Динамика развития кредитования коммерческих банков за 2005-2006 гг. 36
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ЦБ РФ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 42
3.1. Роль кредитования кредитных организаций в развитии экономики 42
3.2. Проблемы, пути решения и перспективы развития кредитования коммерческих банков ЦБ РФ 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЕ 63
Таблица 3
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
| Период действия | % | Нормативный документ |
| 19 июня 2007 г. – | 10 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У |
| 29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г. | 10,5 | Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У |
| 23 октября 2006 г. – 28 января 2007 г. | 11 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У |
| 26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г. | 11,5 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У |
| 26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г. | 12 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У |
| 15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г. | 13 | Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У |
| 15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г. | 14 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У |
| 21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г. | 16 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У |
| 17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г. | 18 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У |
| 7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г. | 21 | Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У |
| 9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г. | 23 | Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У |
| 4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г. | 25 | Телеграмма ЦБ РФ от 03.11.2000 № 855-У |
| 10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г. | 28 | Телеграмма ЦБ РФ от 07.07.2000 № 818-У |
| 21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г. | 33 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.03.2000 № 757-У |
| 7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г. | 38 | Телеграмма ЦБ РФ от 06.03.2000 № 753-У |
| 24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г. | 45 | Телеграмма ЦБ РФ от 21.01.2000 № 734-У |
| 10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г. | 55 | Телеграмма ЦБ РФ от 09.06.99 № 574-У |
| 24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г. | 60 | Телеграмма ЦБ РФ от 24.07.98 № 298-У |
| 29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г. | 80 | Телеграмма ЦБ РФ от 26.06.98 № 268-У |
| 5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г. | 60 | Телеграмма ЦБ РФ от 04.06.98 № 252-У |
| 27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г. | 150 | Телеграмма ЦБ РФ от 27.05.98 № 241-У |
| 19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г. | 50 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.05.98 № 234-У |
| 16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г. | 30 | Телеграмма ЦБ РФ от 13.03.98 № 185-У |
| 2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г. | 36 | Телеграмма ЦБ РФ от 27.02.98 № 181-У |
| 17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г. | 39 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.02.98 № 170-У |
| 2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г. | 42 | Телеграмма ЦБ РФ от 30.01.98 № 154-У |
| 11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г. | 28 | Телеграмма ЦБ РФ от 10.11.97 № 13-У |
| 6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г. | 21 | Телеграмма ЦБ РФ от 01.10.97 № 83-97 |
| 16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г. | 24 | Телеграмма ЦБ РФ от 13.06.97 № 55-97 |
| 28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г. | 36 | Телеграмма ЦБ РФ от 24.04.97 № 38-97 |
| 10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г. | 42 | Телеграмма ЦБ РФ от 07.02.97 № 9-97 |
| 2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г. | 48 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.96 № 142-96 |
| 21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г. | 60 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.10.96 № 129-96 |
| 19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г. | 80 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.08.96 № 109-96 |
| 24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г. | 110 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.07.96 № 107-96 |
| 10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г. | 120 | Телеграмма ЦБ РФ от 09.02.96 № 18-96 |
| 1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г. | 160 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.95 № 131-95 |
| 24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.10.95 № 111-95 |
| 19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г. | 180 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.06.95 № 75-95 |
| 16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г. | 195 | Телеграмма ЦБ РФ от 15.05.95 № 64-95 |
| 6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г. | 200 | Телеграмма ЦБ РФ от 05.01.95 № 3-95 |
| 17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г. | 180 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.11.94 № 199-94 |
| 12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 11.10.94 № 192-94 |
| 23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г. | 130 | Телеграмма ЦБ РФ от 22.08.94 № 165-94 |
| 1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г. | 150 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.07.94 № 156-94 |
| 30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г. | 155 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.06.94 № 144-94 |
| 22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.94 № 137-94 |
| 2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г. | 185 | Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.94 № 128-94 |
| 17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г. | 200 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.05.94 № 121-94 |
| 29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г. | 205 | Телеграмма ЦБ РФ от 28.04.94 № 115-94 |
| 15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г. | 210 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.10.93 № 213-93 |
| 23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г. | 180 | Телеграмма ЦБ РФ от 22.09.93 № 200-93 |
| 15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.07.93 № 123-93 |
| 29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г. | 140 | Телеграмма ЦБ РФ от 28.06.93 № 111-93 |
| 22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г. | 120 | Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.93 № 106-93 |
| 2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г. | 110 | Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.93 № 91-93 |
| 30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г. | 100 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.03.93 № 52-93 |
| 23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г. | 80 | Телеграмма ЦБ РФ от 22.05.92 № 01-156 |
| 10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г. | 50 | Телеграмма ЦБ РФ от 10.04.92 № 84-92 |
| 1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г. | 20 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.12.91 № 216-91 |
Рис. 5.
Рис. 6.
Рис. 7.
Рис. 8. Объем сделок прямого РЕПО с ЦБ РФ и средневзвешенная ставка (по датам, когда сделки проводились)
Рис. 9. Объемы междилерского однодневного РЕПО
Таблица 4
Динамика основных макроэкономических индикаторов
(в сопоставимых ценах, в % к предыдущему году)
| Показатель | 2004 год | 2005 год | 2006 год |
| Валовой
внутренний продукт
Из него: - сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство - добыча полезных ископаемых - обрабатывающие производства - производство
и распределение - строительство - оптовая и розничная торговля и другое - транспорт и связь |
107,2
103,0 107,9 106,7 102,0 110,3 109,2 110,9 |
106,4
101,0 100,9 105,7 101,3 110,6 109,9 106,8 |
106,7
101,7 102,1 104,8 102,6 114,1 108,7 109,4 |
| Индекс-дефлятор ВВП | 120,1 | 119,2 | 116,1 |
| Индекс потребительских цен (декабрь к декабрю предыдущего года) | 111,7 | 110,9 | 109,0 |
| Инвестиции в основной капитал | 113,7 | 110,9 | 113,7 |
| Оборот розничной торговли | 113,3 | 112,8 | 113,9 |
| Уровень безработицы в соответствии с методологией МОТ, в % к экономически активному населению, в среднем за год | 8,2 | 7,6 | 7,2 |
Таблица 5
Денежная программа на 2008-2010 гг., млрд. руб.
| Показатель | 2008 | 2009 | 2010 |
| Денежная база (узкое определение) | 4977 | 5864 | 6731 |
| Наличные деньги в обращении (вне Банка России) | 4743 | 5574 | 6385 |
| Обязательные резервы | 234 | 290 | 346 |
| Чистые международные резервы | 11847 | 12677 | 13098 |
| В млрд. долл. | 450 | 481 | 497 |
| Чистые внутренние активы | -6870 | -6812 | -6367 |
| Чистый кредит расширенному правительству | -5320 | -5690 | -6060 |
| Чистый кредит федеральному правительству | -4950 | -5350 | -5750 |
| Остатки средств консолидированных бюджетов субъектов РФ и государственных внебюджетных фондов на счетах в ЦБР | -370 | -340 | -310 |
| Чистый кредит банкам | -1210 | -760 | 76 |
| Валовой кредит банкам | 5 | 48 | 718 |
| Корр. счета, депозиты банков в ЦБР и другие инструменты абсорбирования свободной банковской ликвидности | -1215 | -808 | -643 |
| Прочие чистые неклассифицированные активы | 339 | -362 | -382 |