Анализ операций коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями

     3 Перспективы развития  банковских операций  с драгоценными  металлами в Российской  Федерации 

     3.1 Организация работы с драгоценными металлами в российском коммерческом банке 

      Одними  из ключевых факторов эффективности банковского бизнеса с драгоценными металлами является оптимальная организация и распределение работы в структурных подразделениях, а также квалифицированность персонала банка. После получения генеральной лицензии на совершение всей совокупности банковских операций либо отдельной на совершение операций с драгоценными металлами в банке в соответствии с принятой моделью его организационной структуры, как правило, создается профильное структурное подразделение. В зависимости от размеров банка это может быть отдел или управление по работе с золотом и другими драгоценными металлами.

      Обобщив теоретический и практический материал по работе с золотом и драгоценными металлами в российских банках, автором разработан собственный подход к организации работы профильного подразделения и определены наиболее универсальные методы решения этой задачи.

      При организации такого структурного подразделения  руководство банка должно определить и взаимоувязать задачи подразделения с целями и стратегией банка; обусловить функции, полномочия и ответственность подразделения; обозначить положение подразделения в общей организационной иерархии банка; разработать внутреннюю структуру подразделения; установить размер ресурсов, необходимых для осуществления данного вида бизнеса; наметить порядок и этапы решения задач подразделения.

      При определении данных параметров, определяющих структурные особенности подразделения  по работе с драгоценными металлами, рассмотрим схему его организации в головном офисе банка. 

     Работа  подразделения складывается исходя из закрепленных за ним задач и  функций, определяемых в соответствии с общей стратегией банка в направлении развития операций и сделок с золотом и другими драгоценными металлами. В целях рационализации банковского бизнеса, скоординированной работы всех подразделений банка и получения планируемых доходов, задачи каждого профильного подразделения должны совпадать с общими целями и стратегией деятельности банка. Поэтому на этапе формирования ключевых задач подразделения выделяется в отдельное направление бизнеса банка - работа с драгоценными металлами, где ответственность за реализацию этого направления возлагается на формируемое подразделение.

     Как правило, подразделения по работе с золотом и другими драгоценными металлами выполняют следующие задачи:

• формирование стратегии работы банка на рынке золота;
• обеспечение и повышение доходности осуществляемых операций, снижение возникающих издержек;
• организация операций с драгоценными металлами в банке;
• достижение максимальной эффективности при совершении банковских операций и сделок с драгоценными металлами;
• разработка, развитие, модернизация и внедрение инструментов, продуктов и услуг с использованием драгоценных металлов;
• подготовка предложений и разработка схем по привлечению и организации работы с частными и корпоративными клиентами;
• закрепление и расширение позиций банка на внутреннем рынке драгоценных металлов, определение стратегии выхода на внешние рынки;
• разработка внутрибанковских нормативных документов, регулирующих операции с драгоценными металлами.

     Реализация  поставленных перед подразделением задач осуществляется посредством  выполнения базовых функций, определяющих компетенцию и полномочия должностных  лиц. В процессе деятельности подразделения по работе с драгметаллами на него возлагаются следующие функции:

• организация и обеспечение работы банка со следующими операциями и сделками, осуществляемыми с драгоценными металлами (в физическом и обезличенном виде) и монетами: привлечение драгметаллов во вклады и депозиты на обезличенные металлические счета (совместно с подразделением вкладов и депозитов), кредитование в драгметаллах (совместно с кредитным подразделением), залог драгоценных металлов при кредитовании (совместно с кредитным подразделением), купли-продажи с поставкой от производителя, купли-продажи на внутреннем и внешних рынках, в т.ч. срочные сделки (совместно с подразделением по работе на фондовых рынках); других операций в соответствии с действующим законодательством РФ.
• изучение и анализ конъюнктуры внутреннего и мирового рынков банковских продуктов и услуг с использованием драгоценных металлов и монет;
• мониторинг действующего законодательства по драгоценным металлам, контроль изменений международных актов по регулированию их обращения;
• взаимодействие с Банком России и другими государственными учреждениями по профильным вопросам, внесение предложений по изменениям в законодательные акты;
• подготовка проектов и предложений развития в банке операций и сделок с драгоценными металлами и монетами;
• бизнес-планирование и разработка стратегии банка на рынке драгоценных металлов;
• анализ эффективности проводимых операций и сделок с драгоценными металлами и монетами, содержащими драгоценные металлы;
• установление котировок покупки-продажи драгоценных металлов (в стандартных и мерных слитках, обезличенном виде и монет) для юридических и физических лиц;
• определение индивидуальных котировок покупки-продажи драгоценных металлов (в стандартных и мерных слитках, обезличенном виде) и монет, содержащих драгоценные металлы для клиентов класса VIP или при совершении крупных (оптовых) сделок;
• разработка видов и размеров тарифов комиссионного вознаграждения банк за проведение сделок и операций, находящихся в компетенции подразделения;
• подготовка инструкций, положений и порядков, регулирующих операции и сделки банка с драгоценными металлами и монетами и согласование их со связанными подразделениями банка;
• разработка форм договоров и соглашений (типовых и индивидуальных), заключаемых с контрагентами при совершении операций и сделок с драгоценными металлами монетами;
• участие в маркетинговых исследованиях и рекламных программах банка, связанных с драгоценными металлами и монетами;
• распределение и контроль лимитов и ведение открытых валютных позиций в драгоценных металлах;
• предоставление в другие структурные подразделения банка при необходимости информацию по рынкам драгоценных металлов;
• осуществление сбора и консолидации информации по операциям и сделкам с драгоценными металлами и монетами в автоматизированную базу данных банка;
• контроль над работой с металлами и монетами, проводимой филиалами банка (при наличии), проведение семинаров и обучение персонала профильных подразделений филиалов банка.

      В ходе реализации функций подразделения  определяются его полномочия и ответственность за качество выполнения работ. В составе основных полномочий подразделения рационально определить:

• подготовку и направление запросов в подразделения и филиалы банка по вопросам, связанным с обращением драгоценных металлов и монет;
• привлечение, по мере необходимости, других подразделений банка при реализации сопряженных задач;

• внесение  предложений по совершенствованию  работы с драгоценными металлами и монетами;
• внесение предложений по реализации программ и стажировок, направленных на повышение квалификации персонала подразделения;
• проведение собеседований с кандидатами на трудоустройство в подразделение, ходатайство о поощрении, переводе или увольнении работника подразделения.

      За  невыполнение или недобросовестное выполнение поставленных задач и определенных функций каждый работник подразделения несет персональную ответственность в соответствии с действующим трудовым законодательством и внутренними положениями банка. В результате к сотрудникам могут применяться меры дисциплинарного и экономического взыскания, вплоть до увольнения.[12]

     На  следующем этапе необходимо определить место подразделения в общей иерархии банка, где немаловажное значение играет роль и объемы операций с драгоценными металлами. Для банков, ориентированных на работу со специализированными отраслями, потребляющими драгоценные металлы, необходимо выделить целое управление или департамент, подчиняющийся правлению банка. Ели рассматривать универсальный банк, то направление по работе с драгоценными металлами и монетами можно выделить в составе подразделения, выполняющего сопряженные операции.

      В целях оптимизации и повышения  оперативности операций автор предлагает следующую организационную структуру центрального подразделения по работе с драгоценными металлами:

Департамент операций с валютой и драгоценными металлами:

Управление  валютных операций:

• Отдел организации валютно-обменных и конверсионных операций;
• Отдел экспортно-импортных валютных операций; Управление операций с драгоценными металлами:
• Отдел методологии и анализа рынка;
 

• Отдел организации и документарного оформления операций с драгоценными металлами.

     Выделение подразделения по работе с драгоценными металлами в составе подразделения операций с валютой и драгоценными металлами связано с тем, что драгметаллы, как и валюта, являются финансовыми активами, порядки обращения которых, аналогичны по своей сущности. Поэтому, если сравнивать операции с драгоценными металлами с другими видами банковских операций, то рационально выделить определенные общие черты, присущие валютным операциям: выставление курсов покупки-продажи; ведение открытой валютной позиции; особый режим хранения, контроля и инкассации; совершение сделок на срочных рынках и т.д. Ввиду того, что валютный рынок гораздо масштабнее и более развит, чем рынок драгоценных металлов, а операции с валютой производятся в значительных объемах, то целесообразно работу с драгоценными металлами и валютой объединить в общее структурное подразделение на уровне департамента, курирующего эти два взаимосвязанных направления.[26]

     В целях эффективности работы и  разграничения функций и полномочий подразделения драгоценных металлов необходимо определить его внутреннюю структуру. За основной аспект при определении структуры автор предлагает принять разделение труда в зависимости от качеств и практических навыков персонала: природными аналитическими навыками и практикой в этой области. В зависимости от функций, закрепленных за организуемым подразделением, в его структуре рационально выделить отдел методологии и анализа рынка (блок аналитики и методологии), который сосредоточит работу по разработке нормативных документов, банковских инструментов, продуктов и услуг, а также анализа конъюнктуры рынка, текущих ценовых тенденций, определения котировок. Важной задачей этого подразделения будет являться анализ актуальности предоставляемых продуктов и услуг и оценка эффективности их применения банком. Предполагаемый работник отдела должен иметь природные аналитические способности и практический опыт деятельности в данном направлении.

      Второй  отдел – документарного оформления операций с драгоценными металлами (блок технологического исполнения и  контроля) сосредотачивает все функции, связанные с организацией взаимоотношений  с клиентами, оформления сделок (в т.ч. в других структурных подразделениях и филиалах банка), ведением открытой валютной позиции и контроля профильной работы в филиалах банка. Предполагаемый работник должен иметь только практический опыт деятельности в данном направлении.

      Порядок и этапы решения задач подразделения связаны с организацией работы внутри отделов подразделения, распределения должностных обязанностей и компетенций деятельности сотрудников. На этой стадии организации подразделения необходимо определить количественный состав работников, виды должностей (начальник, главный, ведущий, старший специалисты) согласно штатному расписанию, закрепить основные функции и ответственность. В этих целях разрабатываются основные регламентирующие нормативные документы:

а) положения:

• о совершении банком операций с драгоценными металлами и монетами (устанавливает виды, порядок проведения операций и сделок, а также основные требования к ним);
• об управлении драгоценных металлов (определяет место подразделения в структуре банка, внутреннюю структуру подразделения, основные задачи, функции, полномочия и ответственность работников);
• об отделах, организуемых внутри управления (определяют задачи, функции, полномочия и ответственность сотрудников);

б) должностные инструкции сотрудников (определяют персональные задачи, 
функции, полномочия и ответственность каждого сотрудника).

Немаловажным  моментом при организации работы является обеспечение взаимодействий между связанными структурными подразделениями банка, например, службами привлечения клиентов, оформления операций (сопровождения), бухгалтерского учета, аудита и т.д. Правильное построение схем взаимодействия подразделений в ходе совершения операций и сделок с драгметаллами позволит наиболее оперативно решать поставленные задачи, обеспечить качественное обслуживание клиентов, достигнуть максимального эффекта от реализации рассматриваемого направления бизнеса и, кроме того, обеспечить конкурентоспособность на рынке банковских услуг.[23]

     Основной  проблемой здесь может стать  недостаточное либо излишнее перераспределение исполнительских, контрольных функций и ответственности связанных подразделений. В результате первая проблема может привести к ошибкам и недочетам при осуществлении операций, а вторая – к бюрократии и искусственному усложнению всего процесса. Поэтому в ходе построения схем необходимо четко придерживаться принятой модели организационной структуры банка и не дублировать контрольные и регулирующие функции по различным подразделениям, чтобы каждое звено выполняло только свои функции, за которые несло индивидуальную ответственность.

      При организации нового подразделения  необходимо создать соответствующие службы по обслуживанию, учету и аудиторскому контролю данного вида деятельности и наладить совместную работу по реализации сопряженных банковских инструментов, например займов в драгметаллах, где необходимо участие двух подразделений: кредитного и по работе с драгоценными металлами.[23]

        В целом организация подразделения по работе с драгоценными металлами и монетами представляет собой сложный и продолжительный процесс, включающий пересмотр структуры и функций других подразделений банка, разработку и планирование деятельности отдела, налаживание работы создаваемого отдела и внедрение новых программных продуктов, что соответственно связано с повышением издержек банка в данный период времени. Однако достижение результативности от оперирования золотом как инструментом банковского бизнеса без решения вышерассмотренного вопроса представляется практически невозможным, поэтому данная проблема является одной из немаловажных в контексте данного исследовании.