Власний капітал банку

ПАТ «Креді Агріколь» успішно співпрацює з міжнародною платіжною системою «Юністрім» вже понад 5 років. У вересні 2010 Банк отримав відзнаку від компанії, зайнявши почесне І місце серед банків України та партнерів системи за об’ємом здійснених переказів у 2009 році («Об’єм року 2009»). 16 грудня 2010 року рейтингова агенція «Кредит-Рейтинг» підвищила довгостроковий кредитний рейтинг Банку з uaА до uaA+. Прогноз по рейтингу –стабільний.

Мажоритарний акціонер ПАТ«Креді Агріколь» – Credit Agricole Group – є визнаним лідером на ринку фінансових послуг світу, найкрупнішим банком Європи за рівнем прибутків від роздрібних банківських послуг та володіє 28% ринку роздрібних банківських послуг Франції. Credit Agricole входить до ТОП 10 найбільших банків світу за об’ємом акціонерного капіталу та посідає третє місце за обсягом загальних активів (інформація The Banker, 2010). Чистий прибуток Групи за 2010 рік становить 3,6 млрд. євро. Міжнародні рейтингові агенції присвоюють Credit Agricole високі довгострокові рейтинги, що відображують сильне фінансове становище групи: AA1 (Moody’s), АА- (Standard and Poor’s), AA- (Fitch).

У 2010 році статутний капітал ПАТ«Креді-Агріколь» було збільшено на суму 500 млн. грн. до розміру 1 050 000 000 грн. за рахунок грошових внесків акціонерів. Дякуючи підтримці потужного акціонера Банк стабільно працює, вигідно вирізняючись серед банків-конкурентів на українському ринку, та інвестує кошти в

подальший розвиток і зміцнення своїх бізнес позицій.

Стратегічною метою ПАТ «Креді Агріколь» є використання значного існуючого потенціалу банку та потенціалу групи Credit Agricole для створення дійсно універсального та високотехнологічного банку, досягнення амбіційної цілі - входження в десятку найбільших банків України. На сьогоднішній день група Credit Agricole вважає український ринок перспективним та планує надалі інвестувати в розвиток ПАТ «Креді Агріколь» шляхом збільшення капіталізації банку для забезпечення його прибуткової діяльності.

В звітному році банк завершив фазу оздоровлення та просуває стратегію розвитку різних видів діяльності, розширення переліку банківських послуг, оновлення продуктового ряду для своїх клієнтів та збільшення продажів прибуткових продуктів, оптимізації існуючої мережі банку, оптимізації виробничих процесів та посиленя контролю за видатками. Банк планує і надалі здійснювати суттєві інвестиції в інформаційні технології, в бренд банку та покращення формату відділень.

ПАТ «Креді Агріколь» є універсальною кредитно-фінансовою установою, яка здійснює банківські операції на грошовому та валютному ринках відповідно з отриманою банківською ліцензією № 99 та письмового дозволу №99-4, що видані НБУ 09.10.2009р., ліцензіями Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку на здійснення депозитарної, брокерської та дилерської діяльності, андерррайтингу.

Діяльність банку ґрунтується на принципах надійності, збалансованості фінансових показників, дотриманні норм та передової практики банківської діяльності. Банк здійснює свою діяльність у відповідності до отриманих ліцензій та дозволу по таких напрямках:

Кредитування, залучення депозитів та обслуговування корпоративних клієнтів: надання кредитів - на поповнення обігового капіталу, на інвестиційні цілі (активізація діяльності в аграрному секторі та в супутніх галузях, підтримка експортерів), залучення депозитів від юридичних осіб, організація обслуговування клієнтів, документообіг, що пов’язаний з усіма видами транзакцій і операцій, обробка платіжних доручень та повідомлень в системі «Клієнт-Банк».

Кредитування, залучення депозитів та обслуговування фізичних осіб: надання кредитних продуктів фізичним особам, обслуговування клієнтів-фізичних осіб, залучення депозитів від фізичних осіб.

Діяльність казначейства: операції на кредитному ринку, операції на валютному ринку, операції з цінними паперами (як за дорученням клієнтів, так і за власний рахунок), взаємовідносини з професійними учасниками фінансового ринку - банками, страховими компаніями, фінансовими посередниками ринків капіталу.

Розвиток карткового бізнесу, в тому числі розробка і технологічна підтримка всіх продуктів, що базуються на пластикових картках, взаємовідносини з платіжними системами, процесинговими центрами, виробниками пластику, підтримка ембосингу, підтримка зарплатних продуктів для корпоративних клієнтів.

Платіжні операції: відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на рахунки; ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України; ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті; ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України; відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними; відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

Каса і грошовий обіг: приймання, перерахування, обробка, зберігання і видача готівки у національній та іноземній валютах, перевезення валютних цінностей та інкасація коштів; обмін та конвертація іноземної валюти (неторговельні операції).

Документарні операції: надання послуг по обслуговуванню клієнтів за документарними акредитивами та гарантійними операціями в національній та іноземній валютах.

Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів: відкриття рахунків у цінних паперах, зберігання та обслуговування обігу цінних паперів і операцій емітента з цінними паперами на рахунках у цінних паперах.

Щодо контрагентів-юридичних осіб, банк співпрацює з підприємствами промислового та виробничого секторів економіки, сільського господарства, торгівлі та громадського харчування, страхування, будівництва, транспорту, зв'язку та інших секторів економіки країни.

Організаційна структура ПАТ «Креді Агріколь» побудована за основними лініями, кожна з яких підпорядкована одному з членів Правління банку:

- Лінія голови Правління (департамент по роботі з персоналом; департамент організаційного, проектного та процесного управління; управління секретаріату; управління корпоративного секретаріату; менеджер зі зв’язків з громадськістю, менеджер із внутрішніх комунікацій; департамент безпеки).

- Лінія юридичного забезпечення (юридичний департамент).

- Лінія фінансового управління та звітності (департамент обліку та звітності; департамент фінансового контролінгу; департамент казначейства та фінансових інститутів; департамент управління активами та пасивами; управління зберігача цінних паперів).

- Лінія управління ризиками (департамент постійного контролю та ринкових ризиків; департамент оцінки ризиків корпоративного бізнесу; департамент оцінки ризиків роздрібного бізнесу; управління моніторингу застав).

- Лінія комплаєнсу (департамент фінансового моніторингу; управління деонтології, управління фінансової безпеки).

- Лінія корпоративного бізнесу (департамент розвитку корпоративного бізнесу, департамент кредитного аналізу, департамент розвитку продуктів для МСБ, управління обслуговування клієнтів).

- Лінія роздрібного бізнесу та каналів продажів (департамент розвитку роздрібного бізнесу; департамент мережі продажів; департамент продажів через альтернативні канали та партнерів банку).

- Лінія операцій та інформаційних технологій (операційний департамент; департамент банківських технологій; департамент інформаційних технологій; департамент збору кредитів роздрібного бізнесу, департамент логістики та управління нерухомістю; управління безпеки інформаційних технологій).

- Внутрішній аудит – (департамент внутрішнього аудиту, що підпорядковується безпосередньо Спостережній Раді).

На кінець 2010 року регіональна мережа банку налічувала 206 точок продажів в усіх регіонах України. Враховуючи перспективи ринку банківських послуг, важливим напрямком свого розвитку Банк вважає оптимізацію та подальше вдосконалення регіональної мережі з метою підвищення ефективності її роботи.

Діяльність банку можна умовно розділити на такі основні сегменти – послуги корпоративним клієнтам, послуги фізичним особам, інвестиційна діяльність, інша оперативна діяльність та нерозподілені активи та зобов’язання. Операційні сегменти – це відокремлювані компоненти підприємства, які надають певні послуги, або виробляють певну продукцію, зазнають ризиків, внаслідок діяльності яких підприємство отримує доходи та несе витрати, чиї операційні результати регулярно переглядає особа, відповідальна за прийняття операційних рішень, і стосовно яких є в наявності окрема фінансова інформація.

До сегменту послуг корпоративним клієнтам відносяться всі послуги, що надаються банком корпоративним клієнтами, включаючи обслуговування поточних рахунків юридичних осіб, залучення депозитів, надання кредитних ліній у формі «овердрафт», видачу та обслуговування операцій з використанням платіжних карток, надання кредитів та інших видів фінансування, включаючи операції в національній та іноземній валютах. До активів (зобов’язань) за операціями з корпоративними клієнтами віднесені активи (зобов’язання), які формуються в результаті надання послуг корпоративним клієнтам за вирахуванням нарахованих резервів за такими активами.

До сегменту послуг фізичним особам відносяться всі послуги, що надаються банком фізичним особам - клієнтам. Цей сегмент включає ті самі види банківських операцій, що і у сегменті корпоративних клієнтів, які надаються клієнтам – фізичним особам. Це послуги з відкриття та ведення поточних, вкладних, карткових рахунків, споживчого та іпотечного кредитування, виконання переказів за міжнародними платіжними системами, переказів з відкриттям та без відкриття поточних рахунків. До активів (зобов’язань) за операціями з фізичними особами віднесені активи (зобов’язання) які формуються в результаті надання послуг фізичним особам, за вирахуванням нарахованих резервів за такими активами.

По інвестиційній діяльності банку активи та зобов’язання сформовані в результаті придбання основних засобів, нематеріальних активів, капітальних інвестицій за вирахуванням накопиченої амортизації та зобов’язань банку, що виникли за даними операціями. Також до сектору інвестиційної банківської діяльності входять зобов’язання, сформовані в результаті інвестицій акціонера банку у вигляді субординованого боргу.

До інших операцій віднесені активи (зобов’язання), які не ввійшли до основних трьох сегментів, в тому числі грошові кошти, кореспондентські рахунки в НБУ та інших банках, операції з залучення та розміщення коштів інших банків, розрахунки за товари та послуги для банку, заборгованість, пов’язану із адміністративно-господарською діяльністю банку, розрахунки із працівниками, розрахунки за податками та зборами до державного, місцевого бюджету, до Пенсійного фонду, в інші позабюджетні фонди.

Протягом 2010 року значно збільшився об’єм послуг, що надавалися корпоративним клієнтам .

Розвиток співпраці з компаніями, що належать до корпоративного сегменту, є одним з важливих напрямів розвитку банку. Таке співробітництво дає можливість розвитку банку шляхом гармонійної синергії з іншими бізнес-лініями, забезпечуючи зростання не тільки великого корпоративного бізнесу, а й розширення клієнтської бази для роздрібного, малого і середнього бізнесу. На сьогоднішній день корпоративний бізнес являє собою професійну команду із 40 фахівців, що працюють із компаніями з річним обсягом продажів не менше еквіваленту 5 млн. доларів на рік.

Основною метою для команди корпоративного бізнесу є задоволення потреб компаній в рішеннях, що забезпечать максимальну ефективність їх бізнесу, в т.ч.: фінансування інвестиційних потреб, фінансування робочого капіталу, торгове фінансування та документарні операції, факторинг. Вагомою перевагою Банку при проведенні документарних операцій є присутність банків групи Credit Agricole в майже 70 країнах.

Поряд з зазначеними вище програмами фінансування, Банк пропонує розміщення тимчасово вільних коштів на депозитних рахунках під конкурентні відсоткові ставки.

До того ж Банк пропонує сучасні продукти із управління грошовими потоками компанії або групи (холдингу), якісне щоденне обслуговування, в т.ч. із використанням платіжних карт: корпоративні картки, виплата заробітної плати співробітникам компанії тощо.

Дотримуючись стратегії групи Credit Agricole, «Індекс-банк» позиціонується на ринку як один з лідерів з фінансування підприємств сільськогосподарського сектору України. Близько половини корпоративних клієнтів банку – компанії, що працюють в сфері сільського господарства та переробки сільськогосподарської продукції.

Окрім спеціалістів з фінансовою та економічною освітою, в банку працюють фахівці з рослинництва та тваринництва.

На сьогоднішній день «Креді Агріколь» - це банк, який не тільки розуміє підходи до фінансування компаній сільськогосподарського сектору, а й банк, що розуміє сааме сільське господарство.

Завдання банку – побудова ефективних тривалих відносин, що будуть охарактеризовані нашими клієнтами, як партнерські.

У 2010 році банк особливу увагу зосереджував на співпраці з клієнтами середнього та малого бізнесу. Згідно критеріїв банку, до сегменту середнього та малого бізнесу відносяться підприємства з річною виручкою до 5 млн. доларів (в еквіваленті) та приватні підприємці.

Активна та динамічна команда «Креді Агріколь», що відповідає за розвиток напрямку малого та середнього бізнесу, проводить регулярний моніторинг змін у потребах цільових клієнтів. Тому «Креді Агріколь» вдало поєднує клієнтоорієнтованість та виваженість у прийнятті рішень, щодо впровадження нових продуктів та послуг для клієнтів середнього та малого бізнесу.