Налично-денежное обращение

     Это разъяснение имеет существенное значение, поскольку постановлением Правления Национального банка от 26.03.2003 г. № 57 «Об утверждении Правил ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами в Республике Беларусь» определено, что лимитом кассы является предельный остаток, максимально допустимая сумма наличных денег, которая может находиться в кассе на конец рабочего дня. Устанавливается лимит кассы только для предприятий (т.е. для юридических лиц), за исключением предприятий с круглосуточным режимом работы, религиозных организаций, предпринимателей, частных нотариусов, специализированных кооперативов, общественных организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность, направленную только на решение уставных целей и задач. Выручка таких предприятий, предпринимателей, а также частных нотариусов подлежит сдаче в банк в полном объеме, кроме пяти базовых величин в расчете па одного кассира, в случае потребности в разменных наличных деньгах.

     2.3 Проблемы регулирования  налично-денежного  оборота 
 

     Наличное  денежное обращение является неотъемлемой частью экономики любой страны. Процессы, происходящие в экономике, определенно влияют на динамику, структуру наличного денежного оборота и на эмиссионный результат.

     В условиях современного финансово-экономического кризиса экономический спад охватил практически все крупнейшие экономики мира (кроме Индии и Китая). Вместе с тем, во II квартале текущего года в отдельных странах уже наметилось оживление экономики, в частности, положительная динамика наблюдается в Германии и Франции.

     В Республике Беларусь на протяжении первого  полугодия 2009 г. отмечалось снижение ВВП; в I квартале по сравнению с аналогичным периодом прошлого годи на 9,8%, во II - на 10,9%. Однако в III квартале по сравнению со II кварталом наметился небольшой рост - на 0,6%. По оценке МВФ 2009 г. в Беларуси ВВП может снизиться на 7,5%, по оценке Минэкономразвития Беларуси  на 8,5%.

     Ухудшение экономической ситуации в республике не могло не отразиться на основных показателях, характеризующих наличное денежное обращение [15, с. 31].

       В 2009 г. снизился индекс промышленного производства, замедлился темп роста номинальной начисленной заработной платы и оборота розничной торговли в текущих ценах (в августе-сентябре наблюдалось снижение оборота розничной торговли). Замедление темпов роста оборота розничной торговли обусловлено снижением реальных денежных доходов населения, в том числе среднемесячной заработной платы, ростом уровня безработицы, т.е. снижением покупательной способности населения.

     В докризисный период наблюдалась  в основном стабильная динамика роста  количества наличных денег в обращении. Однако в конце 2008 г. и в начале 2009 объем наличных денег снизился, что связано в основном с опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты.

     Рисунок 2.1 - Динамика количества наличных денег в обращении 2007—2009 гг. (по данным баланса) 

     В 2008-2009 гг. изменился также тренд  эмиссионного результата. Если за 2005-2007 гг. прослеживалась тенденция к наращиванию выпуска наличных денег в обращение (причем за 2007 г. выпуск наличных денег превысил 1 трлн руб.), то за 2008 г. выпуск денег в обращение снизился в 4 раза по сравнению с предыдущим годом, а с начала 2009 г. наблюдается изъятие из оборота денежной наличности (за 9 месяцев 2009 г. оно составило 499 млрд руб.).

     Рисунок 2.2 - Динамика количества наличных денег в обращении в отдельных странах 

     Как видно на рис. 2.2, в этом году не только в Беларуси наблюдается снижение количества наличных денег в обращении, но и во многих зарубежных странах (Германия, Франция, Япония, Китай). Исключение здесь составляют США, где за I полугодие текущего года прирост составил 2,1%.

     Весьма  интересным является сравнительный  анализ уровня достаточности наличных денег в экономике ведущих стран мира. Этот показатель, рассчитанный как отношение наличных денег а обращении (вне касс банков) к ВВП, в республике за 2008 г. составил 9.1% против 11,2% в 2007 году.

       Максимальный уровень наличных  денег в экономике наблюдается  в Японии - 1,7%, минимальный - в Канаде (3,4%). В ведущих странах еврозоны показатель находится примерно на уровне России, в США - значительно меньше (6%).

     Следует отметить, что такая картина складывается за счет многих факторов, в том числе:

     - отношение населения страны к  наличным деньгам, т. е. фактор  менталитета;

     - наличие законодательно установленных  ограничений на совершение сделок наличными деньгами свыше определенной суммы (Франция);

     - востребованность национальной валюты вне страны-эмитента (доллары США, евро);

     - развитость банковской инфраструктуры, в том числе в торговых и  других организациях, обслуживающих население, что позволяет пользоваться карточками при совершении трансакций, и т. д.

     Мировая практика оптимизации номинального ряда наличных денег в обращении, и Беларуси не является исключением, направлена на решение следующих ключевых задач:

     во-первых, обеспечение максимального удобства для населения и хозяйствующих  субъектов при расчетах наличными деньгами;

     во-вторых, снижение издержек на производство денежных знаков различного номинала, в особенности тех банкнот и монет, производство которых является убыточным для центральных (национальных) банков;

     в-третьих, оптимизация вопросов логистики  при организации наличного денежного  обращения.

       В Беларуси растет удельный  вес 100-тысячной банкноты и снижается удельный вес остальных банкнот, в том числе и 1тысячной рублевой. Так, за 9 месяцев 2009 г. удельный вес 100-тысячной банкноты вырос на 5,6 процентного пункта и составил 39,3%, а 1000-рублевая банкнота уступила 3,9 процентного пункта, ее удельный вес на 1 октября текущего года -46,9%.

     Аналогично  рублю растет удельный вес наиболее крупных номиналов доллара и  евро (100 дол. и 500 евро).

     В целях анализа и прогнозирования  наличного денежного оборота  Национальным Банком  проводится мониторинг отдельных экономических и денежно-кредитных показателей, влияющих на наличный денежный оборот, том числе мониторинг не только индикаторов экономики Беларуси, но и конъюнктуры на внешних рынках.

     Факторы, влияющие на наличное денежное обращение, можно разделить условно на прямые и косвенные. К прямым экономическим индикаторам относятся такие, как оборот розничной торговли, объем платных услуг населению, денежные доходы населения, в том числе размер средней заработной платы и пенсии, а также уровень безработицы и другие. Среди денежно-кредитных индикаторов, прямо влияющих на наличное денежное обращение, можно отметить размер купли-продажи иностранной валюты физическим лицам, а также объем рублевых вкладов физических лиц [15, с. 33].

     Вместе  с тем существуют также и другие экономические и денежно-кредитные индикаторы, которые в меньшей мере, но все-таки оказывают влияние на наличный денежный оборот.

     К таким индикаторам, в частности, относятся ВВП, индекс потребительских  цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов республики, размер ставки рефинансирования, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте, курсы доллара и евро к белорусскому рублю и другие.

     Как и во многих эмиссионных банках, в Национальном Банке используются различные инструменты совершенствования наличного денежного обращения. Один из них - это проведение ведущими компаниями социологического исследования. Полученные результаты используются как дополнительная информация при выработке отдельных решений в сфере наличного денежного обращения.

     По  результатам исследования было установлено, что в условиях кризиса население  стремится сократить свои расходы на покупку товаров и услуг, при этом оплачивает их преимущественно наличными деньгами.

     Частота использования населением наличных денег при расчетах, несмотря на кризисные явления в экономике, по сравнению с предыдущим годом не изменилась: респонденты по-прежнему осуществляют расчеты наличными деньгами примерно 2 раза в день. При этом средняя стоимость разовой покупки уменьшилась с 30 тысяч рублей до 20 тысяч руб., что явилось следствием перехода большей части потребителей в режим экономии: две трети респондентов (66%) признались, что переключились на покупку более дешевых товаров.

       В качестве возможной альтернативы  наличным деньгам, как правило,  рассматриваются платежные карты,  распространение которых среди  населения идет довольно уверенными  темпами: за год доля их обладателей  возросла в 1,7 раза. Однако лишь  треть людей, имеющих платежные  карты, используют их при оплате  товаров и услуг.

     По  сравнению с предыдущим годом  сумма покупки, начиная с которой респонденты предпочитают использовать безналичную форму оплаты, снизилась в 1,6 раза (с 4075 до 2535 руб.). Принимая во внимание уменьшение суммы разовой покупки и изменения потребительских предпочтений в сторону покупки более дешевых товаров, можно сделать вывод о том, что данное снижение, скорее всего, вызвано сокращением потребительских расходов населения, а не является следствием более активного использования платежных карт при оплате товаров и услуг.

     Можно отметить, что 23,7% респондентов использует как наличные, так и платежные карты (или только 2,1% опрошенных в условиях, когда имеется возможность расплачиваться либо наличными, либо с помощью карт, отдают предпочтение безналичной оплате).

     Для того чтобы безналичные средства платежа смогли составить серьезную  конкуренцию наличным деньгам, необходимо, среди прочего, увеличить количество торговых точек, принимающих безналичную оплату, что сопряжено с дополнительными финансовыми затратами и в условиях кризиса представляется затруднительным. Население Беларуси, по-видимому, еще долго будет отдавать предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, и в перспективе, при наступлении экономической стабильности, мы ожидаем рост количества наличных денег в обращении.

     В своей практической деятельности Национальный Банк руководствуется Концепцией совершенствования  и развития наличного денежного  обращения в среднесрочной перспективе (на 2007-2011 гг.). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО  ОБОРОТА 
 

     Упорядочение  и стабилизация денежного обращения  может осуществляться путем проведения денежных реформ. В широком смысле слова под денежной реформой понимают переход от одной денежной системы  к другой, т. е. введение в оборот новой денежной единицы, а в узком  смысле — частичные изменения  денежной системы. Денежная реформа  может быть направлена как на изъятие  из обращения избыточной денежной массы, так и на создание условий для  становления и развития новой  денежной системы, но в любом случае она носит в той или иной степени конфискационный характер. Необходимо учитывать, что как средство борьбы с инфляцией денежная реформа не является самодостаточным мероприятием и для достижения долговременных положительных результатов должна проводиться параллельно с ужесточением финансовой и денежно-кредитной политики и сопровождаться актикризисными мерами, направленными на предотвращение спада производства [11, с. 8].

     Реформирование  организации денежного обращения  в стране обычно осуществляется либо путем образования новой денежной системы, либо путем частичных изменений  действующей, в зависимости от уровня инфляции, состояния экономики, политической ситуации в стране и других факторов. В первом случае проводится нуллификация, т. е. объявление обесценившихся денег недействительными, потерявшими силу законного платежного средства. Нуллификация часто сопровождается девальвацией, при которой старые денежные знаки обмениваются на новые по очень низкому курсу. Исходя из степени обесценения денежной единицы и экономической ситуации обмен может осуществляться различными способами — по единому соотношению независимо от суммы обмениваемых денег, по дифференцированному соотношению, в пределах установленного лимита и т. д.

     К частичным изменениям денежной системы  относят изменение порядка эмиссии  и обеспечения национальной денежной единицы, введение в оборот наряду с  обесценившейся национальной валютой  твердо обеспеченных денежных знаков ("параллельной валюты") и постепенное  расширение сферы их обращения, временное  блокирование (полное или частичное) средств предпринимателей и населения на банковских счетах и другие формы стабилизации денежного обращения в стране [11, с. 9].