Налично-денежное обращение

     - небанковскими кредитно-финансовыми  организациями и банками;

     - небанковскими кредитно-финансовыми  организациями и населением и  др.

     По  каждому из  этих потоков может  совершаться встречное движение денег. Наиболее значительную роль играют денежные потоки, где одной из сторон являются предприятия и организации.

     Важность  функциональной роли денежного оборота  в экономической системе отношений состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства — на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта [12, с. 175].

     Каждая  часть денежного оборота обслуживает  свою сферу рыночных отношений (рис. 1.1), причем деньги свободно переходят  из одной части денежного оборота  в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы  рыночных отношений в другую в  соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения  конъюнктурой рынка.

     

     Рисунок 1.1 - Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве. 

     Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две  сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений.

     Особенностью  денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь  всегда связано со встречным движением  товаров.

     При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег.     

     С позиций величины денежный оборот —  это совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных  и наличных денег за определенный период.

     Сущность  денежного оборота остается неизменной для различных моделей экономики, но, тем не менее, требуют уточнения характер расчетов и платежей, взаимосвязи товарных и денежных потоков, методы управления и регулирования денежного оборота.

     В условиях функционирования административно-распределительной модели экономики движение денежных потоков рассматривалось через призму плановой организации процесса воспроизводства. Денежному обороту в рамках этой модели были присущи следующие особенности:

     - как наличный, так и безналичный  обороты обслуживали распределительные  отношения в хозяйстве;

     - законодательно делился на безналичный  и наличный обороты;

     - служил объектом директивного  планирования государством;

     - функционировал в рамках единой  государственной формы собственности;

     - был централизован – его исходный  и завершающий этапы были сосредоточены  в государственном банке;

     - существовала монополия государственного  банка на эмиссию как безналичных,  так и наличных денежных знаков;

     - не существовал механизм банковского  мультипликатора. 

     Рыночным  отношениям присуще свободное движение товаров и услуг, факторов производства (капитала, труда и др.). Именно этот момент должен учитываться при рассмотрении кругооборота товаров (доходов и продуктов, услуг) и базирующегося на нем кругооборота и оборота денег. При рыночной модели экономики денежный оборот обслуживает преимущественно рыночные отношении в хозяйстве и только в незначительной части — распределительные отношения, он лишен жесткой регламентации безналичного и налично-денежного оборота, функционирует в рамках различных форм собственности, децентрализован, является объектом не директивного, а прогнозного планирования.        

     Структура денежного оборота характеризует  его отдельные целостные части. Она может определяться по различным  признакам. Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от:

     - формы функционирующих в нем  денег;

     - характера отношений, которые  обслуживает та или иная часть  денежного оборота;

     - особенностей платежа;

     - субъектов,   между которыми  осуществляется движение денег;

     - функциональной структуры денежного  оборота.

     Денежные  отношения представляют собой довольно сложную систему, которая отражает различные стороны воспроизводственного процесса. Это обусловлено тем, что все созданные продукты и оказываемые услуги, предназначенные для производственного или личного потребления и принимающие товарную или нетоварную форму, реализуются за соответствующую сумму денег. С помощью последних осуществляется формирование и распределение доходов, в том числе стоимости прибавочного продукта, а также кредитное перераспределение временно высвобождающихся денежных средств [6, с. 123].

     Возникающие при этом денежные отношения непосредственно  между субъектами хозяйствования, между  субъектами хозяйствования и государством, между субъектами хозяйствования и их работниками, между населением и государством, а также между отдельными гражданами завершаются денежными расчетами в безналичной форме или наличными деньгами. В данном случае движение наличных денег и безналичных форм расчетов тесно взаимодействует между собой и представляет единый денежный оборот. Поэтому использование всех функций денег в ходе обслуживания ими процесса товарного обращения, распределения и перераспределения стоимости совокупного (валового) национального продукта (ВНП) и национального дохода (НД) в процессе расширенного воспроизводства образует денежный оборот. Общие принципиальные черты денежного оборота можно охарактеризовать следующим образом:

     - денежный оборот — это совокупность  всех потоков денежных средств предприятий, хозяйственных, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;

     - денежный оборот представляет  собой единство обращения наличных  денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях  выступают единым мерилом стоимости  общественного продукта и национального богатства;

     - денежный оборот охватывает весь  процесс воспроизводства с его  составными элементами — производством,  распределением, обменом и потреблением;

     - регулирование денежного оборота  имеет кредитную основу, т.е. авансирование  денег хозяйственному обороту  базируется на кредитных отношениях;

     - научное регулирование и прогнозирование  денежного оборота осуществляется посредством разработки  финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению [6 с. 124].

     Посредством денежного оборота в экономике  осуществляются перераспределительный процессы. Последние подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогообложения. Фактически перераспределительные процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов (казначейство), налоговые органы, коммерческие банки и расчетно-кассовые центры.

     Денежный  оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно  связан с товарным обращением как  его материальной основой и с  движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и Деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики. Денежный оборот каждого сектора представляет собой относительно обособленную часть всего денежного оборота и одновременно связан с его другими частями. Объективной основой и центральным звеном Функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей реального сектора экономики, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования [6, с. 125].

     Правильная  организация денежного оборота  — условие эффективного управления экономикой. Денежный оборот отражает как положительные итоги процесса производства товаров и услуг, так и его отрицательные моменты. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом центральным банком, который является единым кредитным, эмиссионным, кассовым и расчетным центром государства. Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота:

     - все предприятия (объединения), организации  и учреждения обязаны хранить  денежные средства на счетах  в банке, проводить расчеты  через банк преимущественно в  безналичной форме;

     - банки должны обеспечивать ведение  счетов предприятий и организаций,  проведение по ним безналичных  и налично-денежных расчетов с соответствующим контролем, прием и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому требованию вкладчиков в любой форме;

     - во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском обороте — только государственные денежные знаки.

     Денежный  оборот регулируется центральным банком. При этом регулирование денежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежно-кредитного рынка: на объем предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается совмещением в лице центрального банка субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создает базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом — основу для определения возможного объема банковских кредитов.

     Денежное  обращение состоит из наличного  и безналичного денежного оборота. Принципиальная особенность денежного  обращения современных развитых государств состоит в практически полном отсутствии разделения наличного и безналичного оборота. Это означает, что наличные и безналичные деньги имеют одинаковую покупательную силу, а переход денег из одной формы в другую обусловлен реальными потребностями субъектов хозяйствования. Характерно, что в условиях высокого уровня развития безналичных расчетов использование банкнот даже для незначительных платежей (несколько сотен долларов) практически исключено в связи с расходами на инкассацию, риском ограбления. При этом не существует проблема перелива денег из безналичной формы в наличную, поскольку через изменение цен, процентных ставок и валютного курса сбалансируется совокупная денежная масса и масса товаров, услуг и инвестиционных возможностей, включая внешнеэкономические связи. Единство безналичного и наличного денежного оборота обеспечивается созданием условий для недопущения свободного хождения иностранной валюты во внутреннем платежном обороте.

     В зависимости от форм используемых в нем денег денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный (наибольший удельный вес приводится на безналичный). Между этими формами имеются важные отличия, поскольку различны экономические отношения, которые опосредствуются денежным оборотом, и сферы обращения.

     Структура денежного оборота характеризует  его отдельные целостные части. Она может определяться по различным признакам. Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от:

     - формы функционирующих в нем денег;

     - характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота; особенностей платежа;

     - субъектов,  между  которыми осуществляется движение денег;

     - функциональной структуры денежного оборота.

     Самой распространенной является классификация  денежного оборота в зависимости от форм используемых в нем денег. По этому признаку денежный оборот разделяется на безналичный и наличный денежный. Наибольший удельный вес в структуре денежного оборота приходится на безналичный денежный оборот. Между безналичным и наличным денежными оборотами имеются важные различия, поскольку различны экономические отношения, которые опосредствуются этими денежными оборотами, сферы их обращения.