Кредитная политика банка

Автор: Пользователь скрыл имя, 05 Февраля 2013 в 15:18, дипломная работа

Описание работы

Целью курсовой работы стало закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения в ВУЗе, приобретение практических навыков работы по специальности. Для достижения поставленной цели был решен ряд взаимосвязанных задач:
- Была дана характеристика "БТА Банку";
- Проанализирована организационная структура банка;
- Проанализированны кредитный, депозитный портфели
- Рассмотрен вопрос страховых услуг
- Составлен SWOT-анализ: анализ сильных, слабых сторон, угроз и возможностей

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
1. Общие сведения о "БТА Банк"
2. Анализ основных показателей работы банка за 2007-2009 г
3. Анализ кредитного портфеля
4. Анализ депозитов
5. Анализ страховых операций
6. SWOT-анализ работы банка
7. Выработка предложений по совершенствованию работы АО "БТА Банк"
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Работа содержит 1 файл

ДР БТА.docx

— 163.96 Кб (Скачать)

 

7.4 Выполнение  пруденциальных нормативов

 

К

Норматив

Факт

k1- Коэффициент достаточности    собственного капитала

не менее 0,06

0,092

k2- Коэффициент достаточности       собственного капитала

не  менее 0,10

0,125

k3 -максимальный размер  риска на одного заемщика ( по прочим заемщикам)

не более 0,25

0,18

k3 -максимальный размер  риска на одного заемщика ( по связанным лицам)

не более 0,10

0,08

k3 -максимальный размер  риска на одного заемщика ( по балансовым кредитам)

не более 0,10

0,00

k3 -сумма рисков по заемщикам,  связанным с банком особыми  отношениями

не более 1,0

0,159  

  k4 – коэффициент ликвидности

не менее 0,2

0,63

k5-максимальный размер  инвестиций банка в основные  средства и другие нефинансовые  активы

не более 0,5

0,369

 

Таблица 1 - Выполнение пруденциальных нормативов на 1 января 2003 года.

Заключение

В настоящее время Северо- казахстанский филиал АО “Банка ТуранАлем” является одним из ведущих коммерческих банков в Северо-Казахстанской области и предоставляет полный перечень банковских услуг. Его основными продуктами являются: финансирование, привлечение, сервис. Ключевая деятельность состоит в проведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, предоставление крестьянам области кредитов на зерновую компанию, операции с валютой, а также предоставлении услуг по кредитным и платежным карточкам. Банк имеет широкую диверсифицированную клиентскую базу, включающие многие ведущие промышленные компании региона. Клиентами банка являются такие крупные компании как ОАО “ПО завод С. М. Кирова”, ОАО “ПЗТМ”, ТОО ”МЛД”,ОАО “Мунаймаш”, ОАО “Зиксто”, ТОО “Батт-Агро”, а также другие участники малого и среднего бизнеса.

Преследуя достижения поставленных целей, банк уделяет большое внимание сбалансированности активов и пассивов. В результате перегруппировки активов  возрастает величина более доходных активов. Доля работающих активов банка  возросла с 92,7% до 97,5%., что существенно  влияет на доходность активов банка. При этом банк поддерживает достаточный  уровень ликвидности, позволяющий  своевременно исполнять свои обязательства  перед клиентами.

Рост собственного капитала и привлеченных средств способствовали расширению активных операций банка.

В течение 2003 года наблюдался значительный рост активов с 157,288 млн. тенге до 225,248 млн. тенге.

В целом акцент по размещению активов продолжат смещаться  в сторону увеличения доли активных операций с клиентами и, в первую очередь. кредитования, поскольку именно этот вид активных операций дает наиболее высокий стабильный доход. Кредитные вложения на конец 2003 года возросли и составили 113,610 млн. тенге.

Высокая доля активов в  СКВ в значительной мере позволяет  сохранить ликвидность и внутреннюю стоимость активов.

Развиваются традиционные услуги банка, появляются новые перспективные например такие как услуга предлагаемая лидерами страхового и пенсионного рынков комплексный продукт “ Созвездие успеха ”- страховой компании “БТА”, пенсионного фонда “ Курмет ” и единственной компании по страхованию жизни “ Династия”. Уникальность программы “ Созвездие успеха” в том, что она учитывает любые финансовые риски, с которыми может столкнутся рядовой казахстанец, и предлагает высококачественный сервис страхования и пенсионного обеспечения.

Актуальность исследования прохождения преддипломной практики заключается в том, что в продолжение 5-ти недель мною было получена необходимая  информация по написанию аналитической  части дипломного проекта. Мною был  проанализирован блок необходимой  документации:

-                     Годовой отчет СКФ АО “Банка ТуранАлем” за 2003 год.

-                     Внутренняя кредитная политика.

-                     Буклеты и периодические издания “Банка ТуранАлем”

-                     Устав АО “Банк ТуранАлем”

-                     Кредитное досье клиентов.

-                     Кредитный департамент банка: организация эффективной работы.

В ходе работы я получила указания и рекомендации работников кредитного отдела по написанию преддипломной  роботы и практики в целом.  

Важнейшей задачей АО ”Банка ТуранАлем” является поддержание устойчивого экономического роста страны, укрепление банковского сектора и интеграция в мировое сообщество.

Деятельность “Банка ТуранАлем” получила высокую оценку Главы государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. История развития СКФ  АО “Банка ТуранАлем”

Банк “ТуранАлем”- одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане. Это универсальная банковская группа, состоящая из известной брокерской фирмы “ТуранАлем Секьюритиз ”, трех ведущих компаний страховой индустрии: ОАО “Страховая компания БТА”, “КБС Гарант”, “Династия”; двух пенсионных фондов: Пенсионный фонд “Казахстан”, Пенсионный фонд “Курмет”; компания по управлению активами; лидера индустрии лизинга активов ” БТА Лизинг”; быстро развивающейся ипотечной компании “ БТА Ипотека” и ряда других юридических лиц, оказывающих поддержку индустрии финансовых услуг.

Закрытое акционерное  общество “Банк ТуранАлем” было основано 15 января 1997 года в результате слияния АБ “Алем Банк Казахстан” и КАБ “Туран Банк” на основании решения Правления Национального банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан. Банк был рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в марте 1998 года.

Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора  экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.

АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский филиал Внешэкономбанка СССР и на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства. До 1994 года являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции. “АлемБанк” был первым банком, подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и первым участником системы VISA International и MasterCard.

История КАБ “Туран банк”  начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение  Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики – банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана, среди которых Туркестано–Сибирская железная дорога, Балхашский медеплавильный комбинат, Шымкентский свинцовый завод, Карагандинский металлургический комбинат, угольный разрез “Богатырь” в Экибастузе, Павлодарский нефтеперерабатывающий завод, Капчагайская ГЭС, Талдыкорганский аккумуляторный завод и многие другие. В дальнейшем эта структура претерпела различные реорганизации. За годы становления ее названияе многократно изменялось – Казахстанская краевая контора банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР, Казахстанская республиканская контора Стройбанка СССР, Государственный коммерческий промышленно – строительный банк “Туранбанк”.  

С 30 сентября 1998 года “Банк  ТуранАлем” функционирует как акционерное общество открытого типа.

История Северо-Казахстанского филиала начинается с истории  Северо-Казахстанской конторы Стройбанка. С началом освоения целины пункт  уполномоченного Казахской республиканской  конторы промбанка, который осуществлял  финансирование и кредитование строительства  и восстановления промышленности в  области был организован в  областную контору. Штат составлял  всего 10 человек, а занимала контора  всего три крохотные комнаты, которые подогревались печным отоплением. Свою деятельность контора начинала с финансирования строительства  завода малолитражных двигателей и  других предприятий. С помощью кредитов Стройбанка в городе поднялись первые многоэтажные дома, клуб «Строитель»  в поселке «Молодежный» на северной окраине города с общим объемом  в 8 миллионов рублей. В 1981 году кредитные  вложения достигли 260 миллионов рублей. Контора стройбанка осуществляла два  вида кредитования: долгосрочное и  краткосрочное. Долгосрочный кредит предоставлялся для финансирования крупных строек, зачастую являвшихся важнейшими в области. Именно за счет средств конторы Стройбанка осуществлялось строительство завода электроизоляционных материалов, пивзавода в Петропавловске, молочных заводов в Явленке и Сергеевке, районных управлений связи в Мамлютке и Корнеевке, ДК машиностроителей, жилых домов в Петропавловске, школ, больниц, дошкольных учреждений, а также многих других больших и малых объектов области.

Северо-Казахстанский филиал АО “ Банк ТуранАлем” активно развивается и занимает одно из лидирующих положений на финансовом рынке Северо-Казахстанской области в сфере предоставления банковских услуг корпоративному и розничному бизнесу. Клиентами банка являются такие крупные компании как ОАО “ПО завод С. М. Кирова”, ОАО “ПЗТМ”, ТОО ”МЛД”, ОАО “Мунаймаш”, ОАО “Зиксто”, ТОО “Батт-Агро” и другие.

В связи с проведением  ребрендинга АО "Банк ТуранАлем" прошло процедуру перерегистрации в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан, получило соответствующее свидетельство за № 3903-1900-АО и сменило прежнее название на АО "БТА Банк".

Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. БТА —  системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164 млрд. тенге (26,2 млрд. долларов США), капитал – на 2,1% и достиг 463 млрд. тенге (3,8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по итогам I квартала составила 15,6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.

Главной предпосылкой для  ребрендинга стало принятие Банком новой стратегии – стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей. БТА сегодня:

  • Более 1,2 млн. частных и 100 тыс. корпоративных клиентов;
  • 22 филиала и 274 отделений по Казахстану;
  • Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;
  • Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

 

 

1.2 Политика СКФ  АО “Банка ТуранАлем”

Рациональное руководство  и целенаправленная политика позволили  банку успешно сохранить динамику развития, профессиональный потенциал, достойное место на финансовом рынке  Казахстана и еще более укрепить признание международных компаний и партнеров.

Основными принципами деятельности банка являются взвешенная финансово-кредитная  политика, максимальный учет интересов  клиентов. Высокое качество услуг, взвешенный подход к выбору направлений размещения ресурсов и обеспечение высокой  доходности проводимых операций. Результатом  претворения в жизнь этих принципов  являются достигнутые высокие показатели деятельности банка.

СКФ АО “Банк ТуранАлем”- это лидирующий торгово-финансовый банк Республики Казахстан. Структура зарубежной корреспондентской сети Банка охватывает более 500 крупнейших банков-корреспондентов. В течении 2003 года “Банк ТуранАлем” осуществил торгово- экспортные и импортные операции объемом свыше 30% аналогичных операций в банковском секторе Республики. В показателях объема валют совершено сделок приблизительно на 114 550 млн. тенге или 735 млн. долларов США.

СКФ АО ”Банк ТуранАлем ” укрепил свое участие в кредитовании малого и среднего бизнеса. Динамичный рост, который имеет малый и средний бизнес в развитии Казахстана, Банк взял на себя обязательство по поддержке такого развития.

Растущая доля активов  Банка в розничном рынке служит доказательством роста кредитования физических лиц, включая ипотечное  кредитование. За последние три года выдача кредитов физическим лицам возросла с 2,234 млн. тенге до 11,607 миллионов  тенге или 75 млн. долларов США.

“Банк ТуранАлем” обслуживает своих розничных клиентов и предоставляет помощь в финансовом планировании. Цель Банка стать финансовым советником своих клиентов.

СКФ АО “Банк ТуранАлем” входит в тройку крупнейших банков Казахстана и обладает развитой региональной инфраструктурой. Пользуясь поддержкой международных институциональных акционеров таких как EBRD, IFC, PEG, FMO, банк в 2001 году стал основным банковским институтом для нефтегазовой индустрии, энергетического и телекоммуникационных секторов, торговли и сельского хозяйства в Казахстане.

Расширяя клиентскую базу, банк тесно работает с каждым клиентом, оказывает консультационные услуги, помощь в решении всех возникающих  вопросов в области финансов.

Реализация кадровой политики позволила сформировать в Банке  сплоченный коллектив и обеспечить рост использования его потенциальных  возможностей.

Приоритетным направлением в работе с персоналом является обеспечение  сочетания интересов каждого  члена коллектива и банка в  целом.

Концепция управления персоналом включает вопросы по направлениям: создание и поддержание корпоративной  культуры и корпоративного духа, система  материального стимулирования, социальный пакет, развитие и обучение персонала, подбор персонала, минимизация кадровых рисков, система учета состояния  и движения персонала.

Важное место в повышении  кадрового потенциала Банка занимает обучение и повышение квалификации специалистов. Специалисты повышают квалификацию как в зарубежных и  отечественных учебных центрах, так и в учебном центре Банка. Банк активно сотрудничает с Алматинским Центром Банковского обучения, учебно-консалтинговым центром ТОО “Учет и аудит” и др. Приоритетным направлением повышения квалификации специалистов стала организация занятий с использованием кадрового потенциала Банка. Силами специалистов Головного Банка проводятся семинары по актуальным вопросам банковской деятельности.

Информация о работе Кредитная политика банка