Депозитные операции

· Соответствующие  договоры; 

· Копии  платежных документов; 

· Выписка  по корреспондентскому счету проблемного  банка, открытому 

в учреждении Банка России. 

Банк  России предоставляет кредит только банкам-санаторам, осуществляющим мероприятия  по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы. К ним относятся банки, размер обязательств которых не менее 3 млрд. руб. и/или имеющие обязательства по вкладам населения не менее 300 млн. рублей. 

Кредиты предоставляются финансово-стабильным банкам-санаторам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. Банк-санатор должен обладать следующими критериями: 

· Иметь  генеральную лицензию на осуществление  банковских операций; 

· Функционировать  не менее 3 лет; 

· Относиться к категории финансово стабильных банков на шесть последних отчетных дат в соответствии с критериями, установленными письмом Банка России «О критериях определения финансового  состояния банков» №437 

· Своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования Банка России; 

· Не иметь  просроченной задолженности по своим  обязательствам; 

· Осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка, не ведущие  к нарушению норм деятельности со стороны банка-санатора. 

Банком-санатором  и проблемным банком должны быть выполнены  следующие условия: 

1.Банк-санатор  и взаимосвязанные с ним лица (дочерние, зависимые) заключают  предварительный договор с акционерами  (участниками) проблемного банка о приобретении у них акций (долей) в размере не менее 25%+1 акция (доля) от зарегистрированного уставного капитала. В предварительном договоре предусматривается момент заключения основного договора, который определяется принятием решения Совета директоров Банка России о предоставлении кредита. 

2.Акционеры  (участники) проблемного банка,  не заключившие предварительный  договор о продаже своих акций  (долей) и имеющие не менее  1% от уставного капитала, не должны  иметь просроченной задолженности перед банком, сумма их срочной задолженности не должна превышать пределов, установленных экономическими нормативами . 

3. Банк-санатор  и акционеры (участники) проблемного  банка, не заключившие предварительные  договоры о продаже своих акций  (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, заключают между собой соглашение, в котором определяются их взаимоотношения и ответственность при осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. Также должны принять решение о внесении денежных средств в уставный капитал банка в сумме не менее 50% от номинальной стоимости принадлежащих им секций (долей), при этом устанавливается, что проблемный банк не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т. п.) без согласия банка-санатора. 

В качестве обеспечения кредита может выступать  залог в виде: 

· Золота и других аффинированных драгоценных  металлов в стандартных и 

мерных  слитках; 

· Иностранной  валюты; 

· Государственных  ценных бумаг Российской Федерации; 

· Долговых государственных ценных бумаг иностранных  государств - членов ОЭСР, если дата их погашения наступает до даты завершения действия кредитного договора. 

Заложенное  имущество должно принадлежать банку-санатору или третьему лицу (в случае если договор залога заключается с третьим лицом) на праве собственности или ином вещном праве и не обременено другими обязательствами. 

Рыночная  стоимость заложенного имущества  должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных  процентов за предполагаемый период его пользования. 

При соблюдении всех условий Банк России оформляет  и подписывает с банком-санатором  одновременно кредитный договор, договоры залога, соглашение о направлении  экспертной группы (оно дополнительно  подписывается проблемным банком). 

В кредитном  договоре должна быть указана возможность  досрочного возврата суммы кредита  и уплаты причитающихся процентов  при нарушении его условий, а  также не выполнении мероприятий  по финансовому оздоровлению проблемного  банка. Кредитный договор должен предоставлять Банку России право списания задолженности по кредиту без распоряжения банка-санатора с его корреспондентского счета инкассовым поручением Банка России. Банк-санатор вправе досрочно вернуть кредит и причитающиеся по нему проценты только по соглашению с Банком России. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу и уплачиваются не реже чем один раз в квартал. 

Предоставление  Банком России кредита банку-санатору осуществляется после депонирования  последним залога в размере и в сроки, предусмотренные соответствующими договорами залога. 

Погашение осуществляется на основе платежного поручения банка-санатора на списание денежных средств с его корреспондентского счета. 

В случае неисполнение или ненадлежащего  исполнения банком-санатором своих обязательств по уплате процентов и возврату кредита Банк России может обратить взыскание на заложенное имущество. Выручка от реализации залога направляется на погашение кредита и процентов, пеней издержек, связанных с реализацией заложенного имущества, понесенным Банком России. 

Комитет банковского надзора Банка России не реже чем раз в квартал заслушивает  доклад экспертной группы об осуществлении  мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка. 

Без кредитной  поддержки Банка России невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внеэкономическом пространстве. 

Экономическая политика указывает на необходимость контроля за финансовой и банковской системой страны, так как все экономические процессы, с одной стороны, влияют на состояние этой системы, а с другой стороны, сами находятся под ее влиянием благодаря значительной экономической мощи, как правило, сосредоточенной в финансовых и банковских кругах. В этих условиях обычно создается государственное учреждение - центральный банк - с уставом, предоставляющим ему значительную независимость от правительства. Этот факт призван оградить центральный банк от попыток использовать денежную эмиссию для финансирования бюджетного дефицита. Изучение взаимоотношений правительства и центрального банка основано на сопоставлении прав и функций последнего с учетом того, что статус центрального банка значительно варьируется в зависимости от рассматриваемой страны. 

Банковский  кредит РЕПО (Lombard credit) 

Центробанк  РФ предоставляет коммерческим банкам однодневные (англ. Overnight) кредиты под  залог ценных бумаг (векселей, облигаций  и т. п.). Такие кредиты называются РЕПО. Ставка по таким кредитам, выраженная в процентах годовых, фактически является тем, что в других экономиках называется ставкой рефинансирования. В России ставка рефинансирования является не только экономическим регулятором, как во многих других экономиках, но также и фискальной мерой. 

Для примера  в середине 2007 года минимальная ставка, установленная ЦБ РФ по операциям  однодневного прямого РЕПО составляла 6 %.[1] По данным опроса Коммерческих банков, проведенным ЦБ России однодневные  РЕПО кредиты являются вторыми по востребованности после внутридневных кредитов. Минимальная ставка, установленная ЦБ по операциям однодневного прямого РЕПО Коммерческие банки также могут предоставлять кредиты РЕПО по аналогичным правилам.