Депозитные операции

· ежегодно заключаемого генерального кредитного договора. 

В нем  предусматриваются принципиальные условия кредитования. Каждая ссуда  предоставляется на срок до 30 дней и оформляется составлением отдельного кредитного соглашения. 

· Одновременно коммерческий банк должен выдать обязательство  о погашении ссуды в обусловленный  срок и передать территориальному органу ЦБ РФ доверенность на право реализации ценных бумаг, принятых в залог, если ссуда не будет возвращена в срок. 

· Заявление  на получение ломбардного кредита  по фиксированной процентной ставке или удовлетворенной (частично удовлетворенной) заявки на участке в ломбардном кредитном  аукционе, в которой указывается как общая, так и минимальная сумма запрашиваемого банком ломбардного кредита (в случае частичного удовлетворения заявки) 

Ломбардный  кредит предоставляется в размере  до 75 % рыночной стоимости ценных бумаг, принятых в залог. Центральный банк ежедневно следит за рыночной ценой этих бумаг. При снижении их стоимости коммерческий банк обязан соответственно увеличить сумму залога путем перечисления со своего счета «Депо» на счет «Депо» ЦБ РФ дополнительного количества ценных бумаг. В противном случае Главное территориальное управление (Национальный банк) взыскивает недостающую сумму обеспечения. 

В тех  ситуациях, когда рыночная цена залога увеличивается, коммерческий банк вправе вернуть на свой счет «Депо» дополнительно  возникшее обеспечение. 

Как уже отмечалось, ломбардный кредит выдается на конкретный период, но коммерческий банк может вернуть ссуду досрочно и возвратить в свое распоряжение заложенные ценные бумаги. За пользование ломбардным кредитом коммерческий банк платит процент, ставка которого утверждается ЦБ РФ. Он может ее менять в зависимости от конкретных задач кредитно-денежной политики. Однако по уже оформленному ломбардному кредиту ставка не пересматривается. При наступлении срока возврата кредита соответствующая сумма без согласия коммерческого банка списывается с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ. 

Правом  получения ломбардного кредита  пользуются банки, которые отвечают определенным условиям: 

· До обращения  за кредитом они должны успешно функционировать  не менее 1 года 

· соблюдать  установленные нормативы, своевременно перечислять деньги в резервные  фонды ЦБ РФ. 

· представлять ему в срок и в полном объеме отчетность. Достоверность отчетности и соблюдение правил бухгалтерского учета подтверждаются аудиторской организацией. 

· На момент выдачи ломбардного кредита коммерческий банк не может иметь просроченную задолженность по ранее полученным от ЦБ РФ ссудам. 

Территориальные управления и национальные банки  ЦБ РФ стали практиковать выдачу ломбардных кредитов только с 1995 года. 

Банк  России предоставляет ломбардные кредиты  двумя способами: 

· По заявлению  банков. В этом случае ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий  день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России, срок кредита определяется в заявлении банка; 

· По результатам  проведенного ломбардного кредитного аукциона; 

Ломбардные  кредитные аукционы проводятся Банком России в г. Москве как процентные конкурсы заявок банков на получение  ломбардного кредита. 

Основанием для проведения аукциона является официальное соглашение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, общая сумма кредита, выставляемая банком России на аукционе и срок на который предоставляется кредит. 

Заявки  банков принятые к аукциону ранжируются  по уровню предложенной банками процентной ставки начиная с максимальной. 

Окончательное решение о ставке отсечения и  об объеме ломбардных кредитов, предоставляемых  о результатах аукциона, принимаются Кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков на получение кредитов. 

Исчерпание  установленного объема кредита, выставляемого  на аукцион, является основанием для  сокращения суммы последней заявки (пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка, в которой указана ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения) в списке удовлетворенных заявок. При этом заявки банков могут удовлетворяться частично, т.е. в этом случае сумма предоставляемого банку ломбардного кредита должна быть не ниже минимальной, которая указана в заявке. Частично удовлетворенные заявки, по которым минимально запрашиваемая банками сумма не соответствует указанным критериям, Банком России не исполняются. 

После проведения ломбардного кредитного аукциона Банк России публикует его итоги с указанием сложившейся ставки отсечения в «Вестнике Банка России» 

Кредиты овернайт 
 

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет  осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. 

Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре. 

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного  дня путем зачисления на его корреспондентский  счет суммы кредита и проведения списания средств сего корреспондентского счета по исполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России. 

Основанием  для предоставления Банком России банку  кредита овернайт является: 

1.Наличие  в конце операционного дня  неоплаченных платежных поручений  банка и других платежных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, и наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором (наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка в расчетном подразделении Банка России в пределах установленного лимита рефинансирования). 

2.Наличие  у банка на момент предоставления  кредита ценных бумаг (учитываемых  в разделе «Блокировано Банком  России» своего счета депо, окрытого  в депозитарии), стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита овернайт с учетом начисленных процентов по нему. 

При этом предоставления в Банк России заявления  банка на получение кредита овернайт не требуется, погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день. 

Внутредневные кредиты 
 

Внутредневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. 

Основанием  для предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня. При этом представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется. Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в генеральном кредитном договоре. 

За право  пользования внутридневными кредитами  с банка взимается плата в  пользу Банка России в фиксированном  размере. 

Она взыскивается на следующий рабочий день после  подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем - ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца за текущий. Максимальная величина внутридневного дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка не должна превышать ни установленный Кредитным Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент Банка России. При этом открытия ссудного счета не требуется. 

Внутридневной кредит погашается за счет текущих  поступлений на корреспондентский  счет банка (в сумме, покрывающей  допущенное банком внутридневное разрешенное  дебетовое сальдо) или переоформляется  в конце текущего дне в кредит овернайт. Поэтому в генеральном кредитном договоре должно быть предусмотрено представление как минимум двух видов кредитов: внутридневных кредитов и кредитов овернайт. 

При несвоевременном  погашении кредитов Банка России они выставляются на счета просроченных ссуд, так же как и несвоевременно уплаченные проценты, а заложенные ценные бумаги на следующий рабочий день выставляются на продажу на ОРЦБ в течение четырех торговых сессий. Если они останутся не проданными, то их приобретает Банк России. 

За счет выручки от реализации заложенных государственных ценных бумаг в первую очередь погашаются расходы Банка России, связанные с его реализацией, затем задолженность по процентам и кредиту и в последнюю очередь пени за ненадлежащее исполнение обязательств банка по генеральному кредитному договору (0,3% ставки рефинансирования). Оставшаяся часть выручки перечисляется на корреспондентский счет банка заемщика. 

Если  сумма выручки от реализации залога недостаточна для удовлетворения всей суммы требований Банка России по предоставленному кредиту, то списание осуществляется с корреспондентского счета банка-заемщика на основании инкассового поучения. 

Предоставление  Центральным Банком РФ кредитов кредитной  организации, осуществляющей мероприятия  по санации проблемной кредитной организации. 

Для стимулирования процессов финансового оздоровления проблемных банков, банкротство которых  может привести к дестабилизации банковской системы, Центральный банк РФ предоставляет кредитным организациям, участвующим в финансовом оздоровлении (санации) проблемным кредитных организаций, обеспеченные кредиты. Их размер определяются общим объемом выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. 

Кредит  предоставляется банку-санатору в рублях на покрытие недостатка его ликвидности, обусловленного осуществлением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка. Кредит не может быть более 50% от объема финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку, на срок до 1 года по процентной ставке, устанавливаемой Советом директоров Банка России. Под финансовой помощью понимается предоставление денежных средств проблемному банку на срок не менее 1 года, в том числе на увеличение уставного капитала, в виде субординированных займов, кредитов, депозитов. 

Банк-санатор (Банки без признаков финансовых затруднений, выполняющие все требования действующего законодательства и Банка  России, к этой категории относятся  банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности, но непосредственная угроза для кредиторов и клиентов банка отсутствует) получает кредит траншами по мере выполнения плана финансового оздоровления (санации) проблемного банка. Размер транша не должен превышать 50% от суммы финансовой помощи, перечисленной банком-санатором на корреспондентский счет проблемного банка. Транши перечисляются на корреспондентский счет банка-санатора в 3-дневный срок после представления банком-санатором Банку России подтверждающих документов: