Депозитные операции ОАО "АСБ Беларусбанк": состояние и перспектиы развития

 

Исходя из данных таблицы  видно, что за период с 01.01.2010 по 01.12.2011 прирост суммы вкладов физических лиц в общем составил 11399,4 млрд. рублей, то есть темп роста превысил 212%. Изменения происходили как за счёт увеличения вкладов в национальной валюте на 43,1%, так и за счёт увеличения суммы вкладов в иностранной валюте на 198 %.

В конечном итоге при перёсчёте  всей суммы вкладов в доллары США наблюдается постепенное увеличение суммы вкладов вплоть до 01.05.2011, а затем за счёт резкого изменения курса валют произошло относительное уменьшение по сравнению с 01.01.2010.

В разрезе вкладов физических лиц выделяют  переводные депозиты и срочные депозиты.

По переводным депозитам физических лиц за период с 01.01.2010 по 01.12.2011  наблюдалось постепенное увеличение сумм как в национальной, так и в иностранной валюте (табл. ).

 

Таблица 2.5 - Информация о  переводных депозитах физических лиц  в ОАО «АСБ Беларусбанк» млрд. рублей

	Годы	01.01	01.03	01.05	01.07	01.09	01.12
ОАО «АСБ Беларусбанк»	2010	1453,6	1531,2	1461,1	1702,1	1728,8	1665,2
	2011	1871,6	2152,4	2033,9	2190,1	2078,3	2279,7
В национальной валюте	2010	1411,3	1487,3	1416,0	1657,3	1683,8	1607,8
	2011	1817,4	2094,3	1991,8	2138,3	2027,8	2187,1
В иностранной валюте	2010	42,2	43,8	45,0	44,8	44,9	57,3
	2011	54,2	58,2	42,0	51,8	50,5	92,5
Млн. долл. США	2010	14,7	15,0	15,2	14,8	14,9	18,9
	2011	18,1	19,3	13,9	10,4	9,9	10,8

 

Приведенные в таблице  данные показывают, что изменения  в объёме привлечённых средств физических лиц на переводных депозитах с 01.01.2010 по 01.12.2011 имеют положительную тенденцию – прирост составил 56,8%. В разрезе валют за этот же период прирост равен 55% - в национальной валюте и 118,7% - в иностранной валюте. При этом, если перевести все имеющиеся вклады в доллары США, то на протяжении двух лет заметна нестабильность, которая обусловлена как внутри- так и внешнеэкономическими факторами.

Рассматривая соотношения  объёмов привлечения средств  во вклады на валютные счета и на счета в белорусских рублях заметны  весьма большие разницы на протяжении всего рассмотренного периода (к  примеру: в январе 2011 года в белорусских  рублях привлечено 1817,4 млрд. рублей, а в иностранной валюте – 54,2 млрд. рублей). Обусловлено это тем, что в Республике Беларусь все расчёты физических лиц ведутся преимущественно в национальной валюте, и соответственно денежные средства на переводных  счетах и счетах до востребования удобнее хранить в белорусских рублях.

Что касается срочных депозитов  физических лиц, то их доля в общем  объёме депозитов по состоянию на 01.01.2010 – 53,8%, на 01.12.2011 – 53,9%. То есть в общем счёте особых изменений не наблюдается, хотя в разрезе частных сумм существуют заметные разницы. Общие суммы по данному виду депозитов представлен вы таблице.

 

Таблица 2.6 - Информация о  срочных депозитах физических лиц  в ОАО «АСБ Беларусбанк» млрд. рублей.

	Годы	01.01	01.03	01.05	01.07	01.09	01.12
ОАО «АСБ Беларусбанк»	2010	8719,9	9325,5	9636,8	995,8	10337,0	10306,8
	2011	10262,3	10977,1	10170,3	11711,2	12146,1	19293,2
В национальной валюте	2010	4234,5	4683,4	4955,7	5267,3	5480,0	4947,7
	2011	4775,2	5088,3	4728,1	4561,6	4837,1	5892,2
В иностранной валюте	2010	4485,3	4642,1	4681,1	4692,5	4857,1	5359,1
	2011	5487,1	5888,7	5442,2	7149,5	7309,0	13400,9
Млн. долл. США	2010	1566,7	1584,3	1580,9	1554,8	1612,6	1767,5
	2011	1829,0	1949,9	1806,3	1440,3	1434,3	1558,2

 

Из таблицы видно, что  за два рассматриваемых года произошло  значительное увеличение суммы данных депозитов как в национальной, так и в иностранной валютах. Так в национальной валюте сумма  увеличилась на 1657,7 млрд. рублей (то есть на 39,5%), а в иностранной валюте – на 8915,6 млрд. рублей (на 198,8%). Значительно  большее увеличение в разрезе  иностранной валюты обусловлено  увеличением ставки рефинансирования (а соответственно процентной ставки по вкладу), потерей населения доверия  к национальной валюте и , главным  образом, увеличением валютного  курса.

Следующим объектом анализа  являются депозиты юридических лиц, которые также как и депозиты физических лиц составляют важную часть  привлечённых ресурсов банка. Общие  обёмы депозитных операций представлены в таблице.

 

Таблица 2.7 - Информация о  депозитах юридических лиц в  ОАО «АСБ Беларусбанк» млрд. рублей.

	Годы	01.01	01.03	01.05	01.07	01.09	01.12
ОАО «АСБ Беларусбанк»	2010	6032,4	4311,0	4978,8	4970,3	5001,3	5880,1
	2011	6960,2	7027,8	8632,8	9096,0	9740,7	14234,8
В национальной валюте	2010	3592,5	1925,9	2155,9	2527,6	2409,9	2716,4
	2011	3405,5	3779,2	3504,2	3839,3	3810,5	4090,0
В иностранной валюте	2010	2439,8	2385,1	2822,9	2442,7	2591,4	3163,8
	2011	3554,6	3248,6	5128,6	5256,6	5930,2	10144,8
Млн. долл. США	2010	852,2	814,0	941,6	809,4	860,3	1043,5
	2011	1184,9	1013,0	1030,5	1059,0	1163,7	1179,6

 

За период с 01.01.2010 по 01.12.2011 в общем объёме депозитов юридических  лиц наблюдается значительное увеличение более чем в 2 раза (на 236%). Преимущественную долю на конец периода занимают депозиты в иностранной валюте (71,3%), хотя в январе 2010 года данный показатель составлял всего 40,4%. Прирост в национальной валюте составил 13,9%, а в иностранной валюте – 315,8%. Как и в ситуации с физическими лицами, данные показатели обусловлены резким изменением курса валют и потерей доверия к национальной валюте.

В разрезе видов депозитов  юридических лиц преимущество имеют переводные депозиты (табл. 2.8)

Таблица 2.8 - Информация о  переводных депозитах юридических  лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» млрд. рублей.

	Годы	01.01	01.03	01.05	01.07	01.09	01.12
ОАО «АСБ Беларусбанк»	2010	4716,2	3270,9	3628,8	3591,0	3594,0	4176,5
	2011	4580,4	3910,5	3685,2	5597,6	6187,0	9192,3
В национальной валюте	2010	2368,6	963,3	1102,1	1300,5	1225,2	1200,3
	2011	1894,2	1388,3	1416,2	1647,5	1564,2	1956,6
В иностранной валюте	2010	2347,6	2307,5	2526,7	2290,6	2368,8	2976,1
	2011	2686,2	2522,2	2269,1	3950,1	4622,8	7235,7
Млн. долл. США	2010	820,0	787,6	853,3	759,0	786,4	981,6
	2011	895,4	835,2	753,1	795,8	907,1	841,4

 

Именно данный вид депозитов  юридических лиц является более приемлемым для предпринимателей и компаний, поскольку в процессе производства зачастую нет возможности на длительный период высвобождать денежные средства и размещать их на счетах в банке.

За два годы сумма депозитов  данного вида увеличилась на 194,9% и составила 9192,3 млрд. рублей, причём в национальной валюте сумма вкладов  уменьшилась на 17,4%, а в иностранной  валюте увеличилась на 308,2%. Это означает, что юридические лица предпочитают на данном этапе хранить деньги в иностранной валюте.

Заключительным видом  анализируемых депозитов являются срочные депозиты юридических лиц.

Величина таких депозитов  в общем объёме не велика – 8,12% по состоянию на 01.01.2010  и 14,1% по состоянию  на 01.12.2011.

За 2010 -2011 годы сумма депозитов  данного типа увеличилась примерно в 3,8 раза (табл.2.9).

 

Таблица 2.9 - Информация о  срочных депозитах юридических  лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» млрд. рублей.

	Годы	01.01	01.03	01.05	01.07	01.09	01.12
ОАО «АСБ Беларусбанк»	2010	1316,1	1040,1	1105,1	1379,3	1407,3	1703,7
	2011	2379,8	3117,3	2905,7	3498,4	3553,7	5042,5
В национальной валюте	2010	1223,9	962,5	988,4	1227,1	1184,7	1516,0
	2011	1511,3	2390,9	2176,7	2191,8	2246,3	2133,4
В иностранной валюте	2010	92,2	77,6	116,7	152,1	222,6	187,6
	2011	868,5	726,4	729,0	1306,5	1307,5	2909,1
Млн. долл. США	2010	32,2	26,5	39,4	50,4	73,9	61,9
	2011	101,8	240,5	242,0	263,2	256,6	338,3