Денежно-кредитная политика

     •устанавливает  правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     •устанавливает  правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     •осуществляет государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

     •осуществляет надзор за деятельностью кредитных  организаций;

     •регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  федеральными законами;

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
• определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

     • публикует соответствующие материалы  и статистические данные, а также  выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Для реализации возложенных на него функций  Центральный Банк РФ участвует в  разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

     Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга  о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной  политики.  

     2.2 Направления денежно-кредитной политики Банка России 

     Денежно-кредитная  политика государства осуществляется через Центральный Банк РФ, как  правило, по двум направлениям:

     ■ проведение экспансионистской или  расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В  зависимости от экономической ситуации Центральный Банк осуществляет удорожание или удешевление кредитов для  коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике  наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты  дешевыми и доступными. Параллельно  происходит увеличение предложения  денег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно стимулировать  рост инвестиций и деловой активности, а также реального Валового Национального  Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке  обостряется конкуренция и предложение  денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения  заемщиков. Это особенно четко проявляется  в условиях депрессивного состояния  экономики. Дешевый кредит подталкивает предприятия вкладывать деньги в  средства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские  товары.

     Происходит  увеличение спроса на товарном рынке, и создаются предпосылки для  экономического роста. Эта политика проводится в период застоя;

     ■ проведение реструктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки.

     Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать  их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать  ценные бумаги. Данное направление  регулирования используется при  наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся  заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными  для привлечения средств. Как  известно, процентная ставка зависит  от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и  банки, и вкладчики получат обратно  обесценившиеся деньги. При подъеме  экономики, когда деньги нужны всем, процентные ставки будут расти.

     Главной задачей денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу Центральный  Банк Российской Федерации считает  снижение инфляции при сохранении и  возможном ускорении роста ВВП  с одновременным созданием предпосылок  для снижения безработицы и увеличения реальных доходов населения. 

    2.3 Цели деятельности Банка России 

    Целями  деятельности Банка России как органа управлений кредитно-денежной системы являются:

    • защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

    • развитие и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

    • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России.

    В соответствии с целями, поставленными  перед Центральным банком РФ, можно  выделить и его основные задачи, хотя в Законе РФ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России) они не указаны. К основным задачам ЦБ РФ можно отнести следующие;

    • активное участие в разработке денежно-кредитной  и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

    • всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

    • сокращение бюджетного дефицита;

    • поддержание стабильного денежного  обращения;

    • обеспечение устойчивости курса  рубля как государственной валюты;

    • обеспечение государственного фонда  валютных резервов;

    • расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

    • расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы  властей;

    • максимальное использование методов  денежно-кредитного управления банковской системой.

    В   целях   совершенствования   денежно-кредитной   системы Российской  Федерации  при  Банке   России  создается  Национальный банковский совет, состоящий из  представителей палат Федерального  Собрания  РФ,  Президента  РФ,  Правительства  РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

    Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского  совета входят по два представителя  от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также  министр финансов и министр экономики  Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

    Заседания Национального банковского совета ¹⁰не реже чем один раз в три месяца.

    Национальный   банковский   совет   выполняет   следующие функции:

    — рассматривает концепцию совершенствования  банковской системы Российской Федерации;

    — рассматривает проекты основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

    — осуществляет экспертизу проектов законодательных  и иных нормативных актов в  области банковского дела;

    — рассматривает наиболее важные вопросы  регулирования деятельности кредитных  организаций;

    — участвует в разработке основных принципов организации системы  расчетов в Российской Федерации.

    Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

    Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБР осуществляет по следующим направлениям:

    • регламентация обязательных экономических  нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

    • открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

    • кредитование кредитных организаций;

    • управление ликвидностью банковской системы  путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности — операции типа РЕПО.

    В целях воздействия на ликвидность  банковской системы ЦБ РФ рефинансирует  банки путем представления им краткосрочных кредитов и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов:

    • регистрация эмиссий ценных бумаг  кредитных организаций;

    • установление правил проведения отдельных  банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

    • регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

    • надзор за соблюдением банковского  законодательства, нормативных актов  ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных  организаций.

    Таким образом, для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

    В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

    Банк  России в соответствии с законодательством  является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для  устойчивого функционирования кредитных  организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.