Заемно-сберегательная политика сельскохозяйственных земельных кооперативов

     9. Выдача  банковских гарантий.

     В  законе РФ «О сельскохозяйственной  кооперации» за кре-

дитными кооперативами закреплены следующие виды деятель-

ности: кредитование и сбережение денежных средств членов дан-

ных кооперативов 64. При кажущейся схожести предоставляемых

услуг средства привлекаются и выдаются только пайщикам кре-

дитного кооператива, в этом проявляется основной принцип

кооперативного  движения — принцип доверия, выявленный и

раскрытый Ф.В. Райффайзеном, в котором он назвал доверие

социальным капиталом 65.

     Государственное  регулирование деятельности в  области фи-

нансово-кредитных  отношений осуществляется посредством ли-

цензирования участников этих отношений. Кредитная деятель-

ность на территории РФ подлежит обязательному лицензирова-

нию, однако Указ Президента РФ 66 прямо устанавливает, что 

                             – 24 – 
 

     ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ   ÀСПЕКТЫ ЗÀЕМНО-СБЕРЕГÀТЕЛЬНОЙ ПОЛИТИКИ 
 
 

«...какого-либо лицензирования деятельности кредитных потре-

бительских кооперативов действующим законодательством  не пре-

дусмотрено». Этот факт, по нашему мнению, способствует росту

кооперативного движения в России, так как упрощает процеду-

ру регистрации  кооператива. Безусловно, лицензирование защи-

щает участников деятельности в этой сфере от махинаций, зло-

употреблений, некорректных действий и других фактов. Однако

строительство финансовых пирамид и аналогичных недоброкаче-

ственных структур доказывает относительную эффективность  этих

мер воздействия. Кооперативы противопоставляют  возможности

финансового обмана кооперативные принципы организации,

которые были приняты  на XXXI конгрессе Международного ко-

оперативного альянса  в Манчестере в 1995 г.67:

      • добровольное и открытое  членство;

      • демократический контроль, осуществляемый  членами ко-

оператива (один человек  — один голос);

      • участие членов в экономике  кооператива;

      • автономия и независимость;

      • образование, повышение квалификации  и информации;

      • сотрудничество между кооперативами;

      • забота о местной общине.

      Второй из указанных выше принципов  особенно важен в

рамках исследуемой  темы для раскрытия заемно-сберегательной

политики кредитного кооператива. Органами управления СКПК

являются общее  собрание членов кооператива, правление, кре-

дитный комитет, ревизионная комиссия, наблюдательный совет.

Члены органов  СКПК, за исключением дирекции, осуществля-

ют свою деятельность на общественных началах. Члены выбор-

ных органов, а  также сотрудники СКПК, если они  являются его

пайщиками, не имеют  никаких льгот и привилегий по отноше-

нию к другим пайщикам при получении займов и внесению

вкладов. Членом выборных органов может быть любой пайщик.

      Высшим органом управления СКПК  является общее собра-

ние членов. Кворум, при котором общее собрание считается  пра-

вомочным, определяется уставом кооператива, он должен состав-

лять не менее 50 % от числа действительных членов кооператива.

      К исключительной компетенции  общего собрания относится:

внесение изменений  и дополнений в устав; утверждение  положе-

ния об органах  управления и иных положений о  функционирова- 

                              – 25 – 
 

                            Глава 1 

нии кредитного кооператива; избрание и переизбрание председате-

ля правления, членов правления и кредитного комитета, наблюда-

тельного совета и ревизионной комиссии; рассмотрение отчетов об

их деятельности и утверждение решения ревизионной комиссии,

принятие решения  об их досрочном освобождении; утверждение

годового баланса, а также распределение дохода, в том числе наде-

ление процента по паям; определение порядка образования  фон-

дов, утверждение  отчетов об их использовании; определение прин-

ципов предоставления кредитов, гарантий и поручительств, а так-

же процедуры  кредитования членов кооператива; определение  раз-

меров паевого  взноса; решение вопросов о вхождении  в ассоциации

и выходе из них, о  делегировании ассоциациям прав; принятие

решения о прекращении  деятельности.

      Для руководства текущей деятельностью  избирается правле-

ние. Оно осуществляет общее руководство деятельностью  коопе-

ратива и вправе принимать решения по всем вопросам его дея-

тельности, кроме  отнесенных к исключительной компетенции

общего собрания пайщиков. Правление решает вопросы: приема и

исключения пайщиков в соответствии с уставом в  пределах своей

компетенции; финансовой деятельности, в том числе определяет

процентные ставки по личным сбережениям пайщиков и по пре-

доставляемым пайщикам займам и регулирует деятельность по

предоставлению  займов; выдает разрешение на осуществление  сде-

лок, связанных  с размещением временно свободного остатка фонда

финансовой взаимопомощи, если сумма сделки превышает 10 %

величины этого  остатка; выдает разрешение на осуществление  сде-

лок, связанных  с обеспечением деятельности; принимает  решения

о мерах по обеспечению  возврата займов, в том числе предусмат-

ривает меры воздействия  по отношению к недобросовестным за-

емщикам; принимает  решения о финансовом участии  в совмест-

ной деятельности кредитных союзов, в деятельности ассоциаций

кредитных союзов. Функции правления определяются уставом

СКПК и положением об органах управления. Правление  возглав-

ляет председатель, избираемый общим собранием.

 

    

     Цели  заемно-сберегательной политики  находятся в органич-

ной взаимосвязи  с общими целями развития отдельного коопе-

ратива и кооперативного движения в целом. В зависимости  от

масштабности мы выявили, что заемно-сберегательной полити-

кой кредитной  кооперации на макроэкономическом уровне яв-

ляется финансовая поддержка малого бизнеса в России путем

предоставления  доступных кредитных ресурсов. На микроэконо-

мическом уровне — обеспечение финансовой устойчивости коо-

ператива, предоставление конкурентоспособных услуг.

     Для  достижения поставленных целей  перед кооперативами

сегодня стоит  ряд задач. Первой, на наш взгляд, является задача

создания социального  статуса кредитного кооперативного дви-

жения, поскольку распространение объективной информации

позволяет более  активно привлекать новых пайщиков, а значит,

и ресурсы. На сегодняшний  день по данным Фонда «Институт

экономических и  социальных исследований» в регионах, где ра-

ботают кредитные  кооперативы, большинство руководителей

малых предприятий  не имеют определенных представлений  об их

деятельности. В  Волгоградской области знают  о существовании

кредитных кооперативов только 18,8 % предпринимателей, око-

ло 62 % опрошенных отрицают факт их существования 91. По на-

шему мнению, этот факт наглядно иллюстрирует отсутствие в

самом передовом  по активности развития сельских кредитных

кооперативов регионе, а в Волгоградской области  функциони-

руют 41 СКПК и более 30 филиалов и представительств СКПК 92,

четкой стратегии по привлечению новых членов в кооперативы.

     Наиболее  острой финансовой проблемой,  встающей перед

сельскохозяйственным  товаропроизводителем в условиях неста-

бильной рыночной ситуации, была и остается проблема свобод-

ных денежных средств. Решений у нее может быть множество,

но, как правило, для покрытия недостатка собственных  ресур-

сов привлекаются заемные средства. В России отсутствуют  специ-

альные учреждения для кредитования мелких товаропроизводи-

телей, а коммерческие банки при выдаче кредита стараются ори-

ентироваться на виды деятельности, связанные с получением

стабильного дохода и с минимальным риском вложений. Произ-

водство же основных видов продукции, особенно потребительс-

ких товаров и  продукции сельского хозяйства, трудно отнести к

высокодоходному размещению капитала, кроме того, невозможно 

                               – 37 – 
 

                                Глава 1 

предугадать конъюнктурные  изменения спроса на конкретный

вид продукции, а  следовательно, прогнозировать поступление

денежных средств. Поэтому обеспечение доступным кредитом —

вторая, но тесно  связанная с предыдущей, задача кредитного

кооператива на современном  этапе, поскольку именно объеди-

нившись на основе взаимного доверия можно привлекать сред-

ства банков и  коммерческих структур. С сельскохозяйственными

кредитными кооперативами  Волгоградской области работают

Московский индустриальный банк, Сберегательный банк, Об-

ластной инвестиционный банк и др. 93

     Свободные  денежные средства населения  — это внутренний

резерв для инвестиций в экономику страны и региона. Сберега-

тельная деятельность — это одно из основных направлений  дея-

тельности СКПК, которое  позволяет выполнять уставные функ-

ции кооператива  и привлекать дополнительные источники. По-

этому разработка и исполнение сберегательной политики в обла-

сти привлечения  сбережений является на сегодняшний  день тре-

тьей задачей, взаимосвязанной  с предыдущими задачами дея-

тельности кооператива.

     Мы  отмечаем прежде всего двусторонний  характер выде-

ленной нами заемно-сберегательной политики: с одной сторо-

ны, это политика привлечения сбережений, с другой — это

политика размещения средств, каждая из которых имеет  свою

структуру.