Платежная система в Республике Казахстан

КЦМР Казахстанский  Центр Межбанковских Расчетов Национального  Банка Республики Казахстан

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Платежная система Республики Казахстан

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

Глава 1. Платежная система как одна из важных составных частей финансовой системы

1.1 Экономическое содержание и роль платежной системы, ее элементы

1.2 История развития платежных систем Казахстана

1.3 Надзор за платежными системами: Казахстан и зарубежный опыт

Глава 2. Современное состояние платежной системы в Казахстане

2.1 Национальные платежные системы Казахстана и КЦМР

2.2 Анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками Казахстана и использования платежных инструментов

2.3 Системы международных денежных переводов

Глава 3. Совершенствование и перспективы развития платежной системы в Республике Казахстан

3.1 Характеристика основных факторов, препятствующих ускоренному развитию безналичных платежей в Казахстане

3.2 Перспективы внедрения новых платежных систем в Казахстане

3.3 Анализ основных направлений развития платежных систем Казахстана

Заключение

Список использованной литературы

 

 

ВВЕДЕНИЕ

платежная система

Платежная система представляет собой механизм осуществления платежей и переводов денег с одного банковского счета на другой по законам, правилам и стандартам, установленным в данной стране. Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.

Особое место платежной системы в обеспечении расчетов в процессе производства и реализации продукции, и в целом функционирования национальной экономики на современном этапе обуславливают актуальность темы курсовой работы. Рынок платежных систем в республике развивается быстрыми темпами, у него есть большие перспективы развития и предоставления различных услуг.

Существующая в Казахстане платежная система совместима со всеми международными платежными системами. Ее техническое и программное обеспечение постоянно обновляется, постоянно ведется поиск и внедрение новых усовершенствованных технологий.

Сейчас в республике действуют две национальные платежные системы. Первая - Межбанковская система переводов денег (МСПД). Вторая - Система межбанковского клиринга (СМК). Их оператором является РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК» - дочерняя организация НБ РК. Каждая из систем имеет свои особенности и ориентирована на определенные сегменты рынка.

Надежные и безопасные платежные системы способствуют повышению стабильности финансовой системы государства в целом, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, а также гарантируют своевременный расчет между продавцами и покупателями. Совершенствование платежной системы, правильный выбор ее дальнейшего развития, являются важнейшими приоритетами Национального Банка Казахстана.

Целью данной работы является исследование платежной системы РК. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- исследовать содержание платежной системы как экономической категории, раскрыть ее роль, основные функции и элементы

- рассмотреть историю развития, правовое обеспечение платежных систем Казахстана, а также осуществление надзора за ними в РК и в зарубежных странах;

- охарактеризовать национальные платежные системы, раскрыть роль КЦМР как их оператора, проанализировать их текущее состояние;

- провести анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками Казахстана, системы международных денежных переводов и использования платежных инструментов;

- выявить основные проблемы развития платежных систем Казахстана и пути их решения;

- рассмотреть перспективы развития рынка платежных систем Казахстана.

Предметом исследования курсовой работы является функционирование платежной системы Казахстана. Объектами исследования выступают основные компоненты платежной системы РК: Межбанковская система переводов денег и Система межбанковского клиринга, Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК, рынок платежных систем РК.

Структура работы обусловлена целью исследования и поставленными для ее решения задачами. Данная курсовая работа состоит из введения, трех основных глав, заключения, списка используемой литературы и источников.

В первой главе раскрываются теоретические аспекты платежной системы, ее функции и роль, основные элементы. Также в этой главе рассмотрена история развития платежной системы РК, нормативно-правовая база и надзор за платежными системами в Казахстане и зарубежный опыт.

Во второй главе анализируются основные компоненты платежной системы РК на основании статистических данных, проводится оценка эффективности и надежности функционирования КЦМР, характеризуется использование платежных инструментов на территории республики, а также описываются системы международных денежных переводов.

В третьей главе курсовой работы на основании проведенного анализа выявляются основные проблемы, препятствующие ускоренному и стабильному развитию платежной системы, предлагаются пути их решения, проводится обзор перспектив внедрения новых платежных систем в Казахстане.

Объем курсовой работы  ? страниц. В работе представлено ? рисунка и ? таблиц.

 

 

Глава 1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА КАК ОДНА ИЗ ВАЖНЫХ СОСТАВНЫХ ЧАСТЕЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

 

1.1 Экономическое содержание и роль платежной системы, ее элементы

 

Высокая доля безналичных платежей в национальной экономике является показателем высокоразвитой и прозрачной экономики. Использование безналичных расчетов, помимо удобства и безопасности расчетов, способствует сокращению наличной денежной массы и имеет тенденции к постоянному расширению и совершенствованию. Именно систему безналичных расчетов называют платежной системой государства.

Платежная система - совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых трансакций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег. [3]

Значение платежной системы в развитии финансового рынка государства:

1) платежная система имеет в своей основе механизм перераспределения денежных средств, поскольку, являясь необходимым элементом финансового рынка, она проявляет его особую характеристику – наличие механизма обеспечивающего движение финансовых инструментов и опосредующего отношения между его участниками;

2) именно механизмы платежной системы способствуют налаживанию, поддержанию и развитию связей между экономическими агентами – государством, хозяйствующими субъектами и домашними хозяйствами, поскольку именно необходимость развития контрагентных отношений требует совершенствования платежной системы и наоборот, развитие платежной системы способствует улучшению качества и содержания контрагентных отношений;

3) по объему обращающихся на рынке страны финансовых инструментов оценивается состояние денежной массы в обращении, однако при этом нельзя сказать, что платежная система и есть денежная система;

4) слаженность функционирования составляющих механизма платежной системы определяет стабильность не только финансового рынка, но и всей экономической системы страны, иначе говоря, качество платежной системы – индикатор экономики;

5) инструменты платежной системы обеспечивают основу для взаимодействия сегментов финансового рынка, иначе говоря, именно они являются теми инструментами, которые обеспечивают доставку необходимых ресурсов каждому из сегментов финансового рынка и от них другим, чтобы обслуживать процесс общественного воспроизводства. [20]

Выполняя особую роль в развитии финансового рынка, платежная система обладает характерными для неё чертами:

– несмотря на свою глобальность, имеет собственные, характерные только для неё инструменты безналичных расчетов и переводов: платежные карточки, чеки, векселя, наличность и т.д.;

– платежной системе в отличие от других сегментов финансового рынка можно присвоить статус классического: основная часть её инструментов и существующий механизм функционирования относятся к традиционным и за последние несколько десятков лет развития мировой платежной системы сильно не изменились;

– для платежной системы характерно обращение инструментов сроком обращения до одного года;

– функционирование платежной системы способствует обеспечению такой финансовой характеристики экономических агентов как ликвидности, что является важным условием деятельности любого из них;

– инструменты рассматриваемые именно в платежной плоскости, имеют характер кассовых финансовых инструментов, т.е. относятся к рынку cash или наличному рынку;

– в развитии финансового рынка платежная система выполняет расчетно-обслуживающую функцию;

– платежные системы в рамках обслуживания ведущих мировых финансовых систем в условиях глобализирующегося финансового рынка почти полностью отторгли свою материальную оболочку, перейдя на кредитную и электронную форму своего существования.

Организация платежной системы государства базируется на следующих принципах:

- правовой режим осуществления расчетов платежей

- осуществление расчетов по банковским счетам. При этом наличие их у как получателя, так и плательщика

- поддержание ликвидности на уровне обеспечения, бесперебойное осуществление платежей

- наличие акцепта плательщика на платеж

- принцип срочности платежа

- контроль всех участников за правильностью в совершении расчета, соблюдение установленных положений о порядке их проведения

- принцип имущественной ответственности за соблюдение договорных условий. Суть заключается в том, что нарушение договорных обязательств в части расчетов влекущих применение в гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки, а также иных мер.

Основными функциями платежной системы являются урегулирование и зачет долговых обязательств участников платежного оборота, организация отношений между субъектами платежной системы (операторами и пользователями) по поводу перевода денежных средств, которые регулируются едиными правилами и стандартами. Роль платежной системы заключатся в ускорении расчетов, чему способствует реализация концепции расчетов в режиме реального времени и оформление расчетно-клиринговой инфраструктуры денежно-финансового рынка. Принципы построения национальной платежной системы предполагают повышение роли национальной валюты как средства платежа. [12]

Современная платежная система включает ряд элементов:

• Субъекты расчетных взаимоотношений. Данный элемент включает в себя нефинансовый сектор (предприятия, организации, фирмы) и финансовый сектор (банки и другие кредитные учреждения)
• Объекты расчетов включают в себя товары и услуги, платежи по торговым операциям и взносы в бюджетные и внебюджетные фонды, платежи по ссудам, векселям, платежи по нетоварным операциям
• Место проведения расчетов включает в себя внутренние расчеты и межгосударственные расчеты
• Время платежа подразделяют на срочный, досрочный, плановый, отсроченный, просроченный платежи
• Коммуникационные системы перевода денег включают сотовую связь, телефонную связь, электронную связь и международную
• Формы расчетов присуще определенному платежному инструменту, включающему в себя перевод, открытый счет, аккредитивы, инкассо
• Платежный инструмент подразделяется:

- инструменты кредитовых переводов. К ним относятся платежные поручения о кредитовых перечислениях и платежные требования-поручения

- инструменты дебетовых переводов – векселя, чеки, инкассовые поручения

- промежуточные инструменты, при которых могут применить как кредитовые, так и дебетовые переводы, и платежные карточки

• Наличие гарантии платежа. Включает в себя гарантированные платежи, осуществляющие с помощью векселей, чеков и аккредитивов. Негарантированные платежи оформляются платежами поручениями на списание средств платежными требованиями-поручениями и платежными требованиями.
• Наличие промежуточных звеньев, то есть посредством расчетов включает в себя:

- расчеты без участия посредников, то есть прямые расчеты между плательщиком и получателем

- расчеты с участием посредников, то есть транзитные расчеты.

• Риски в расчетах (правовой риск, риск неликвидности, кредитный риск, операционный риск, риск мошенничества)
• Величина платежа (оптовые и розничные). [11]

 

1.2 История развития платежных систем Казахстана

 

Провозглашение суверенитета Казахстана, переход к рыночным отношениям обусловили необходимость структурного реформирования экономики страны, в том числе и финансовой системы. Особое значение при этом имело построение принципиально новой платежной системы, отличающейся надежностью и высокой эффективностью. Основными целями реформы платежной системы РК являлись ускорение прохождения платежей между банками и их клиентами (на начало 90-х годов срок прохождения одного платежа составлял 3-12 дней), а также более широкое внедрение в обращение различных платежных инструментов (поручений, чеков, платежных требований). При построении современной платежной системы НБ РК был изучен опыт стран Европейского Союза, Восточной Европы, Балтики и стран СНГ.