Кредиты и общество

Отдельные граждане также накапливают золото в форме  слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке  в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости - обезопасить  себя от обесценивания денег. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает  и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами, и не создают реального богатства  для владельцев. Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный  капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью  ценных бумаг, получая при этом доход.

Важное значение этой функции - стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости - утрачено: теперь кредитные  деньги не могут эластично расширять  или уменьшать количество необходимых  для обращения денег, как это  было при золотых деньгах.  

Функция мировых денег.

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного  богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают  при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления  от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством мировые  деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между  странами, тогда их оплата производится наличными деньгами  

2. Денежная  система

Денежная система - это форма организации денежного  обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной  форме. Организуемое государственными законами и регулируемое денежное обращение. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них  функционируют на равных основаниях . Существовали три разновидности  биметаллизма:

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т. к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.
• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
• система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты , казначейские билеты, различные монеты) разменные на золото. Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все  функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка  золотых монет с фиксированным  содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.

Наконец особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е., на иностранную валюту разменную  на золото.

Важная роль золотодевизного стандарта заключается  в том, что он закрепил валютную зависимость  одних стран от других, что явилось  основой для создания в последующем  системы международных валютных договоров и систем валютного  регулирования, обеспечивающих относительную  устойчивость свободно конвертируемых валют.

С 30 -х гг. в  мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием  общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более  экономичных денежных систем, где  издержки денежного оборота постоянно  снимаются, следовательно снижаются  и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем основанных на обороте кредитных  денежных знаков, характерно:

• вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;
• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных банковских операций;
• развитие безналичного денежного оборота и сокровища налично-денежного оборота;
• создание и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

2.1.Разновидность денежной системы

Существует две  разновидности денежных систем основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Первая разновидность  свойственна административно - распределительной  системе экономики. Она имеет  следующие характерные черты:

• сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;
• законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг;
• обязанность хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;
• нормирование государством расходов предприятий из полученной ими выручки наличными деньгами:
• прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как составной части общей системы государственного планирования;
• централизованное директивное управление денежной системой;
• выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
• сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;
• законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в  странах социального лагеря до его  распада. В большинстве стран  современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты, такого типа денежной системы:

• Децентрализация денежного оборота между разными банками.
• Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.
• Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
• Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.
• Прогнозное планирование денежного оборота.
• Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежного оборотов при приоритете безналичного оборота.
• Наделение центрального банка страны относительной самостоятельности по отношению к решению правительства.
• Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
• Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
• Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

2.2 Современный тип денежной систем, ее характеристика

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. В современных условиях необходимо уйти от традиционного определения  денежной системы. Данное понятие сложилось  в условиях существования старых денежных систем, когда-либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятие системы  безналичных расчетов и денежной системы.

На самом деле денежная система на совершенном  этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и  подсистему наличных расчетов. первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы. Под принципом денежной системы понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

• Принцип централизованного управления денежной системой.

Этот принцип  существует и в первом типе денежной системы, свойственной административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для  выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах страны.

Управление денежными  системами в условиях рыночной модели экономики, характерно тем, что здесь  на первый план выступают не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат  центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота

Он обозначает, что как централизованные, так  и децентрализованные планы денежного  оборота и его составных частей подготавливается не как директивные  планы, обязательные для исполнения конкретными органами, отвечающими  за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры к которым надо стремиться. Исключение составляет такой  финансовый план, как государственный  бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным  планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, Министерство финансов страны.

• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Этот принцип  заключается в том, что денежная система должна быть организована таким  образом, чтобы с одной стороны  не допускать инфляции; с другой стороны- расширять денежны1й оборот, если возрастают потребности хозяйства  в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный  дефицит, недостаточное обеспечение  оборота платежными средствами) устойчивость оборота может быть нарушена и  возникает платежный кризис. Преодоление  такого кризиса возможно с помощью  комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой  массой денежных средств.

• Принцип кредитного характера денежной системы

В соответствии с этим принципом появления новых  денежных знаков в хозяйственном  обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

• Принцип обеспеченности, выпускаемых в оборот денежных знаков

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки  обеспечиваются находящимися в активах  банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми  обязательствами. При этом золотое  содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

• Принцип неподчиненности Центрального банка правительству и подотчетности его Парламенту страны

Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией  является приоритетной задачей Центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что  решения стоящие перед Правительством и их задачи начнут исчерпывать средства Центрального банка, и тем самым  устойчивость денежного оборота  будет нарушена. В то же время  Центральный банк может проводить  политику, противоречащую текущим задачам  государства, поэтому Центральный  банк должен систематически отчитываться перед Парламентом страны, который  призван способствовать преодолению  разногласий между Центральным  банком и Правительством.

• Принцип предоставления Правительству денежных средств только в порядке кредитования.

Обычно в  законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о  том, что Центральный банк не должен финансировать правительство, а  средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги) .