Банковская система России в современных условиях

9

Федеральное агентство по образованию.

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования.

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

Кафедра общей экономической теории.

Курсовая работа по экономической теории.

Тема: Банковская система России в современных условиях.

Выполнила студентка

Гр.1107 ТЭФ курс 1

Научный руководитель

Барсуков Д.П.

Санкт-Петербург

2008 год.

Тема: Банковская система России в современных условиях.

Содержание.

Введение………………………………………………………………………………………………3

Глава 1.Основные этапы развития банковской системы в России.

1.1.Развитие банковской системы в 90-ые гг...………………………………………………….7

1.2.Современные тенденции развития банковской системы……………………………….18

1.3.Иностранные банки в России………………………..…………………..............................26

1.4.Российские банки за границей…………………………….…………………………………29

Глава 2.Современная структура банковской системы России.

2.1.Структура банковской системы……………………..……………………………………….31

2.2. Деятельность центрального банка…………………………………………………………39

2.3.Основные показатели деятельности коммерческих банков……………………………42

Глава 3.Противоречия функционирования банковской системы России и различные пути к их разрешению.

3.1.Проблемы функционирования банковской системы…..…………………………………49

3.2.Основные направления решения проблем банковской сферы………………………..55

Заключение…………….…………………………………………………………………………....66

Список литературы…………………………………………………………………………………68

Введение.

   Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью и значительным денежным капиталом.

   Развитие банков, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

   Объективные причины возникновения банковской системы заложены в товарном производстве, предполагающем специфический механизм ускорения оборота денег в экономике, опосредующий деятельность различных хозяйственных субъектов, выступающих в роли кредиторов и заемщиков.

   История развития банковской системы в России берет свое начало со времен Петра великого. Первое упоминание о совершении монетной конторой операции кредитного характера относится к 1729 году. Следует отметить, что монетная контора изначально являлась учреждением административным, основными функциями которого были: ведение монетным делом, А 1733 года по указу правительства разрешена выдача краткосрочных ссуд на 8 % годовых под залог серебра и золота в размере 3/4 стоимости залога. Однако такая операция была прекращена, поскольку не имела достаточно широкого распространения.

   В 1754 году правительством России учреждаются первые государственные банки - государственные заемные банки для дворянства в Москве и Петербурге и банк для поправления при петербургском порте коммерции и купечества. Основной операцией была операция по выдаче ссуд под различные формы залога. Именно с момента учреждения этих двух банков в России получают развитие две основные формы кредита: ипотечный, основным принципом выдачи которого выступает залог крепостных душ (существовал до 1859 года) и коммерческий.

   В 1769 году по указу императрицы Екатерины II было учреждено два эмиссионных банка (московский и петербургский), семь выступающих в виде ассигнационных, и в последствии в 1786 году слитых в государственный ассигнационный банк. С момента учреждения ассигнационного банка в России наступает период бумажно-денежного обращения.

   В первые десятилетия XIX века вся банковская система России была представлена государственным ассигнационным (эмиссионным) банком, государственным заемным (ипотечным) банком и государственным коммерческим (краткосрочного кредита) банком. Положение на денежном рынке характеризовалось преобладанием государственного кредита. Такое положение на денежном рынке не могло не отразиться на деятельности заемного и коммерческого банков. Они не выполняли своего прямого предназначения: они не предоставляли кредита промышленности и торговле, помещичьим хозяйствам. Они не могли способствовать развитию зарождающейся промышленности.

   В 1860 году в стране начинает проводиться банковская реформа, которая предполагала:

   1)Ликвидацию старых кредитных учреждений: государственного коммерческого и заемного банков;

   2)Создание нового государственного кредитного учреждения, A именно: государственного банка России.

   Таким образом, банковская система России в преддверии первой мировой войны включала: эмиссионный государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки.

   Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков: русско-азиатский, петербургский международный коммерческий, азово-донской, русский (для внешней торговли) и русский торгово-промышленный.

   Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

   К 1917 году Россия имела развитую сеть банковско-кредитных институтов представленную государственным банком, акционерными коммерческими банками, обществами взаимного кредита, городскими банками, банками ипотечного кредита и другими кредитными учреждениями.

   После 1917 года основным направлением большевистской партии в области финансовой политики было установление государственного контроля над всеми банками, слияние их всех в единый банк, национализация банков. Эти процессы повлекли за собой быстрое отмирание прежней функции банков. Сохранилась лишь одна - выпуск кредитных билетов, но с национализацией она приобретала совершенно иной характер. Она стала чисто казначейской (покрывались государственные расходы), причем без предоставления банку каких-либо обеспечений.

   Серьёзные изменения в хозяйственном механизме в связи с увеличением товарного обмена и соответствующим расширением денежного оборота вызвал НЭП, что обусловило изменение отношения к кредиту. В период НЭПА строительство кредитной системы проводилось поэтапно.

   В 1921 году начал функционировать государственный банк, созданы кооперативные банки. Начали формироваться на паевых началах общества сельскохозяйственного кредита, которые представляли собой местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

   С 1922 по 1925 годы в стране складывается развернутая сеть коммерческих банков, отраслевых специализированных банков и других кредитных учреждений. Начали действовать и территориальные банки, в частности, среднеазиатский и дальневосточный. На этом развитие инициативы в становлении кредитной системы было приостановлено.

   На рубеже 20-х-30-х годов в денежно-кредитной системе страны произошли существенные изменения. Эти изменения были связаны с тремя основными причинами:

1)      индустриализацией страны и усилением всеобъемлющего планового начала во всем народном хозяйстве;

2)      необходимостью строжайшего учета за производством и распределением продуктов в народном хозяйстве и кредитных ресурсов в частности;

3)      необходимостью ускорения темпов социального накопления.

   В результате проведения кредитной реформы в 1930-1931 годах была разрушена многозвенная банковская система, ее кредитные ресурсы переданы в госбанк, наделенный огромными правами по контролю за производством и распределением, страна получила систему денежного обращения, в которой деньги играли вспомогательную роль.

   Такая денежная и кредитная системы с рядом незначительных изменений просуществовали в стране вплоть до 1990 года. /13/

   Цель курсовой работы на основе исследования эволюции банковской системы России - определить ее место и роли в механизме регулирования рыночной экономики, выявить основные направления её развития и анализ функционирования банковской системы на региональном уровне. А также рассматриваются следующие задачи:

1.       Показать основные этапы формирования кредитно-банковской системы в России;

2.       Выявить основные принципы организации и определить функции банковской системы;

3.       Анализ функционирования банковской системы на региональном уровне, разработка дальнейших тенденций ее развития и рекомендаций по решению этих проблем.

   В первой главе рассматриваются основные этапы развития и формирования банковской системы России 90-ых годов. Начиная с осуществления коренной реформы банковской системы 1987 года. Которая предусматривает создание эффективной структуры коммерческих банков, формирование сильного банковского центра как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики; переход к формированию денежного и кредитного рынков страны. В этой связи актуально обращение к опыту промышленно-развитых стран в области использования инструментов денежно-кредитного регулирования, поскольку за последние десятилетия западная теория и практика кредитно- финансовых отношений продвинулась далеко вперед.

   Также первая глава включает в себя современные тенденции развития и специфику банковской системы, роль и место иностранных банков в России и российских банков за границей.

   Во второй главе – описание современной структуры банковской системы. Содержание, функции и основные показатели.

   В третьей главе отражены главные проблемы и противоречия развития банковской системы, а также пути их решения, предлагаемые экономистами с разных точек зрения.

Глава 1.Основные этапы развития банковской системы в России.

1.1. Развитие банковской системы в 90-ые гг.

Первый этап с 1987 по 1993 гг.

a)      Коренные преобразования банковской системы 1991г.

   Интенсивное развитие банковской системы России определялось процессом трансформации плановой экономики в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система. На первом этапе, в 1987-1993 гг., активное развитие банковской системы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств. В этот период было образовано около 2500 коммерческих банков.

   По своей форме банковская система существовавшего тогда Союза была, таким образом, трансформирована в структуру нового типа, имеющую значительное сходство с принятой в мировой практике. Важнейшей особенностью данного периода банковской реформы стала дальнейшая децентрализация банковской системы. Правления Промстройбанка, Агропромбанка и Жилсоцбанка союзного и российского уровней упразднялись, их структуры преобразовывались в самостоятельные и межрегиональные коммерческие банки.

   В интересах упразднения монополизма в банковской сфере в это время проводилась политика по сдерживанию создания чрезмерно крупных банковских структур - банков-гигантов. К сожалению, в полной мере это сделать не удалось.

   По состоянию на 1 июля 1991 г. на базе бывших правлений отраслевых банков функционировали Агропром-банк (Москва) с оплаченным уставным капиталом в сумме 4,6 млрд. руб., "Украина" (Киев), оплаченный капитал - 1174 млн. руб., Мосбизнесбанк (Москва), оплаченный капитал 538 млн. руб., впоследствии к ним присоединился Россельхозбанк (Москва) с капиталом 1,5 млрд. руб. /2/.Конечно, это были уже не те союзные специализированные банки, охватывающие капиталы всех подчиненных им структур, от них, прежде всего, отделились некоторые республиканские кредитные учреждения, а внутри России значительная часть региональных банков стали автономными. И, тем не менее, капиталы самых крупных шести банковских гигантов г. Москвы были почти в 1,4 раза больше капитала других банков, входящих в число 50 крупных банков бывшего Союза.

   Разумеется, деятельность бывших специализированных банков с новыми названиями на первых порах была далека от деятельности подлинных коммерческих банков, по-прежнему им не хватало опыта, знаний, уровень автоматизации был незначительным. К данным банкам, как и прежде, была "прикована" нерентабельная клиентура, их экономическая поддержка со стороны государства была не отработана; коммерческие банки, обслуживая данную клиентуру, выполняя невыгодные для себя операции, по существу оставались банками, слабыми в коммерческом отношении. И, тем не менее, сформировавшуюся сеть кредитных учреждений уже нельзя было назвать прежними банками.

   В 1991 г. продолжался процесс разгосударствления банковской системы. Хотя в скрытой форме многие из банков продолжали оставаться государственными, ибо их капитал складывался из ресурсов прежних отраслевых министерств, государственных объединений, государственных предприятий и банков, тем не менее, постепенно по мере акционирования экономических агентов они все более приобретали акционерные черты. Этот процесс еще более оживился в конце 1991 г., когда ряд банков объявил о выпуске своих акций. Акционерами банка, таким образом, становились не только юридические, но и физические лица. Акционирование банковской системы получило импульс для развития, оно стало более демократичным, а сами банки приступили, наконец, в более массовом порядке к выпуску и продаже своих акций.