Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

     Важным  вопросом является момент прекращения  поручительства. «Поручительство прекратилось с момента внесения изменений в кредитный договор»⁵⁴. Поручитель не продолжает отвечать по нарушениям, которые возникли до изменения основного обязательства, при прекращении поручительства.

     В случае если вследствие изменения основного  обязательства положение поручителя не ухудшилось, то поручительство продолжает действовать.

     Интересным  вопросом является вопрос, можно ли заранее получить согласие поручителя на изменение основного обязательства  или такое согласие должно быть получено только в момент внесения изменений  в основное обязательство.

     Существующая  судебная практика склоняется к возможности дачи предварительного согласия на изменение основного обязательства, например, на момент подписания договора поручительства, основываясь на нормах российского законодательства о свободе договора. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в своем Постановлении от 3 декабря 2001 г. по делу № Ф04/3741-616/А75-2001 отметил следующее:

     «В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

     Поскольку законом или иными правовыми  актами не установлены границы ответственности  поручителя, арбитражный суд правомерно исходил из условий договора поручительства N 18/П от 01.02.2000, предусматривающего увеличение ответственности поручителя без дополнительного письменного согласия, и обоснованно отклонил доводы ЗАО «Западно-Сибирское предприятие автомобильного транспорта» о прекращении договора поручительства»⁵⁵.

     «Эти положения защищают права кредитора, который на стадии подписания договора с поручителем может получить его согласие отвечать за должника вне зависимости от последующего изменения основного обязательства»⁵⁶.

     3) С переводом на другое лицо  долга по обеспеченному поручительством  обязательству, если поручитель  не дал кредитору согласие  отвечать за нового должника.

     Эта норма была введена в связи  с тем, что поручитель предоставляет  поручительство за конкретное лицо. Поручителю важна личность должника, за которого поручитель будет отвечать. На это указывал и Е.А. Суханов в своей книге «Гражданское право» «...само условие о том, за кого поручился должник, является существенным в договоре поручительства. Здесь уместно напомнить, что поручитель в абсолютном большинстве случаев вступает в договор поручительства на основании договора с конкретным должником о предоставлении услуг поручителя»⁵⁷.

     «Согласие поручителя отвечать за нового должника может быть дано как на момент перевода долга по основному обязательству, так и в иной предшествующий этому момент в договоре поручительства. В соответствии с информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» суд признал договор поручительства действующим после перевода долга по обеспечиваемому обязательству, «поскольку в договоре поручительства поручитель прямо выразил согласие отвечать за любого должника»⁵⁸.

     4) Если кредитор отказался принять  надлежащее исполнение, предложенное  должником или поручителем.

     Предложение об исполнении должно быть сделано  в такой форме, чтобы позволить  кредитору получить такое исполнение.

     В качестве образца судебного решения  о прекращении договора поручительства в случае, если кредитор отказался  принять надлежащее исполнение, можно  привести Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 17 сентября 1999 г. № КГ-А40/3009-99. В соответствии с этим решением «суд в обжалуемом Постановлении пришел к обоснованному выводу о прекращении поручительства ОАО «ВА Банк» по договору № 747/П-98-ИЗ, поскольку истец, как это видно из материалов дела, отказался принять предложение от ОАО «ВА Банк» о надлежащем исполнении кредитного договора за должника. А о том, что со стороны ОАО «ВА Банк» предложение исполнить обязательства за должника было надлежащим, свидетельствуют материалы дела, которым суд апелляционной инстанции в обжалуемом Постановлении дал обоснованную юридическую оценку, с которой в настоящее время согласен и суд кассационной инстанции. В подтверждение вышеизложенного следует указать о том, что 14 октября 1998 года в адрес истца ОАО «ВА Банк» были направлены два письма, из которых усматривается, что последний уполномочил заявителя дебетовать корреспондентский счет поручителя за № 30112840900360012298 на сумму 3250695 долларов США в счет выполнения обязательства «ВА Банка» перед АБ «Инкомбанк» согласно договору поручительства от 15.06.98 № 747/П-98ИЗ. Помимо этого, он также просил закрыть этот счет и предложил поступающие на этот счет валютные средства перечислять на другой счет в иностранном банке (л.д. 111 - 112). А о том, что эти письма дошли до истца, свидетельствуют почтовая квитанция и ответ Государственного предприятия специальной связи Украины от 29.04.99, имеющиеся в материалах дела (л.д. 113 - 115)»⁵⁹.

     5) По истечении указанного в  договоре поручительства срока,  на который оно дано. Если такой  срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

     В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса РФ срок может определяться календарной датой, истечением периода времени, указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Стороны могут как указать срок поручительства, примерно равный сроку основного договора, так и установить срок действия поручительства больший, чем срок действия основного обязательства, для того, чтобы кредитор имел время потребовать удовлетворения требований от поручителя, если должник не выполняет свои обязательства.

     При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно  выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.

     В тех случаях, когда договор поручительства не содержит условий относительно срока  действия поручительства, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или когда он определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

     Сроки в один и два года, в течение  которых кредитор имеет право  предъявить иск к поручителю, являются пресекательными, поэтому к ним  не применяются правила о перерыве, восстановлении и приостановлении сроков исковой давности, и эти сроки подлежат применению судом независимо от того, поступило ли заявление об их пропуске от ответчика.

     Истечение такого срока прекращает право клиента  возложить на поручителя обязанность исполнения обеспеченного обязательства.

Поэтому, принимая во внимание необходимость  предоставления клиенту достаточного периода времени для обнаружения  возможных убытков, срок договора поручительства следует устанавливать более  продолжительный, чем срок договора на оказание услуг. При исполнении поручителем обязательства по договору поручительства либо при добровольном и полном удовлетворении по истечении срока договора на оказание услуг требований клиента о возмещении соответствующих убытков обязательства поручителя прекращаются досрочно.

Заключение 

     В заключение можно сделать следующие  выводы и предложения по совершенствованию законодательства регулирующего поручительство.

     Гражданское законодательство не закрепляет понятие  поручительства, а закрепляет понятие договора поручительства как способа обеспечения исполнения обязательства.

     Поручительство  является обязательством, основанным на договоре. Вследствие этого его  возникновение и действительность требуют наличия всех условий, необходимых  для возникновения и действительности договорного обязательства вообще.

     Договор поручительства является односторонне обязывающим, консенсуальным и безвозмездным.

     Часть вторая статьи 361 Гражданского кодекса  РФ, устанавливает, что договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем, что является новеллой Российского договора поручительства.

     Договор поручительства порождает личное обязательство  лица, за счет имущества которого наряду с имуществом должника могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обеспечиваемого обязательства. Таким образом, при поручительстве имеет место личное ручательство, а не ручательство вещью, как это имеет место, например, при залоге. Поэтому эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.

     Сущность  обязанности поручителя - отвечать за исполнение обязательства третьим  лицом, т.е. принятие на себя ответственности, если обязательство окажется неисполненным.

     В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством, поручитель оказывается в таком правовом состоянии, когда к нему со стороны кредитора могут быть применены санкции, меры ответственности.

     Основанием  возможности применения к поручителю мер ответственности является правонарушение, но совершенное не самим поручителем, а должником в обеспечиваемом поручительством обязательстве.

     При наличии всех условий, необходимых  для применения санкции к должнику в обязательстве, обеспеченном поручительством, эти санкции могут быть применены и к поручителю.

     Ответственность поручителя должна быть указана в тексте договора в обязательном порядке.

     Действующий Гражданский кодекс РФ устанавливает, что ответственность поручителя перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства, носит солидарный характер. Это правило сформулировано в диспозитивной форме. Законом или договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

     Таким образом, законодатель фактически уравнял  в ответственности вовсе не равных субъектов – заемщика, который  получает и использует кредит на свои нужды, и поручителя, никакой выгоды лично для себя с этого кредита  не приобретающего. Ведь если банку за выдачу банковской гарантии выплачивается вознаграждение, то поручитель в лучшем случае может рассчитывать на «спасибо». То есть поручитель, вступая во взаимоотношения между банком и заемщиком, может только потерять, но никак не приобрести.

     При этом поручитель практически бесправен. Формально Гражданский кодекс РФ предоставляет ему право после исполнения обязательства заемщика перед кредитором потребовать с последнего возврата уплаченных вместо него средств (ст. 365) и право на возражения против требования кредитора (ст. 364), однако возможность реализовать эти права весьма сомнительна: поручителю – физическому лицу придется добиваться того, что посчитал труднодостижимым банк – юридическое лицо. Главная вина за сложившееся бесправное положение поручителя лежит не на банках, заключающих договоры на кабальных для поручителей условиях, а на законодателе. Ведь банки просто используют в полной мере возможности, предоставленные им законодательством, в том числе ст. 363 ГК РФ.

     В отношении поручительства участвуют три лица: должник по основному обязательству, его кредитор и третье лицо - поручитель, принимающий на себя обязательство нести имущественную ответственность перед кредитором, в случае если основной должник не выполнит или ненадлежащим образом выполнит свое обязательство. Указанный субъективный состав позволяет разграничить договор поручительства от договора о поручительстве. Сторонами по договору поручительства являются кредитор по основному обязательству должника и поручитель - третье лицо, выступающее на стороне должника. Сторонами договора о поручительстве являются должник по основному обязательству и третье лицо – поручитель. Должник по основному обязательству - обязательству, обеспеченному поручительством, - не участвует в правоотношениях поручительства.