Облік кредитів банку

   1.9.1. Позичальник не зможе  заплатити основної суми боргу,  її частину або проценти за  кредитом чи будь-які інші суми  до сплати за цим Договором.

   1.9.2. Ліквідність забезпечення (застави) втрачена.

   1.9.3. Судом прийняте рішення,  яке визначає Позичальника банкротом  або підтверджує його неспроможність.

   1.9.4. Будь-яка ліцензія, дозвіл, згода або підтвердження, істотне  для бізнесу Позичальника, будуть  анульовані, відмінені або змінені  в матеріальному плані.

   1.10. Зауваження стосовно  валюти платежів.

   1.10.1. Платежі за основною  сумою, процентами, комісії, проценти  за простроченим боргом, пеня  і будь-які інші платежі, які  мають бути сплачені Банку  за цим Договором, мають здійснюватися  у валюті кредиту на день  валютування платежу.

   1.10.2. За відсутності або  недостатності коштів для здійснення  платежів у відповідній валюті  Банк може здійснити конверсійну  операцію згідно з чинним законодавством  України за затвердженими тарифами  Банку.

   1.11. Зауваження за бухгалтерськими  книгами.

   Для визначення суми і  підстави повернення кредиту  або будь-якої несплаченої Позичальником  Банку частини кредиту остаточною  підставою є бухгалтерські книги  і рахунки Банку, з тим щоб  повернення запитуваної Банком  суми не припинялося і не  відкликалися Позичальником на  основі виникнення суперечки  щодо суми повернення, яка існує  зі збереженням зобов’язань Банку  щодо повернення надмірно перерахованих  сум.

   1.12. Цей Договір являє  собою пряме і безумовне зобов’язання  Позичальника і має пріоритет  перед усіма теперішніми та  майбутніми заборгованостями Позичальника, крім заборгованості пріоритетної  згідно із Законом.

2. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН

  2.1. Обов’язки Банку.

   2.1.1. Надати Позичальнику  кредит у порядку і на умовах, зазначених у цьому Договорі.

   2.2. Права Банку.

   2.2.1. Вимагати від Позичальника  належного виконання ним узятих  на себе зобов’язань.

   2.2.2. Припинити надання кредиту,  як це передбачено в п. 1.7 цього  Договору.

   2.2.3. Направляти до Позичальника  уповноважених на те своїх  представників для перевірки  стану справ.

   2.3. Обов’язки Позичальника.

   2.3.1. Належним чином виконувати  взяті на себе зобов’язання  за цим Договором.

   2.3.2. Позичальник зобов’язується  не відкривати поточних, депозитних, позичкових та інших рахунків, у тому числі рахунків овердрафту, факторингу, лізингу тощо в інших  банківських установах, крім Банку,  без письмової на те згоди  останнього.

   2.3.3. Позичальник зобов’язується  не вдаватися до дій і не  вступати в договірні зобов’язання, які можуть призвести до невиконання  Позичальником плану реалізації (зниження кеш-флоу), включаючи проведення  будь-яких бартерних операцій  і будь-яких видів товарного  (комерційного) кредитування.

   2.3.4. Позичальник за погодженням  з Банком протягом п’яти банківських  днів зобов’язується закрити  всі відкриті до і після  підписання цього Договору згадані  в п.1.3.1 рахунки і дати відповідні  розпорядження про перерахування  коштів, які надходять, на рахунки  в Банку, а в нових контрактах  зазначати реквізити Банку.

   2.3.5. Сплатити в повному  обсязі комісії та інші платежі,  які передують видачі кредиту,  згідно з цим Договором і/або  іншими угодами.

   2.3.6. Точно в строки, обумовлені  цим Договором, погашати кредит  і своєчасно сплачувати плату  за користування кредитом.

   2.3.7. У разі неналежного  виконання взятих на себе зобов’язань  за цим Договором на першу  вимогу Банку сплатити штрафні  санкції, як це передбачається  Договором.

   2.3.8. Регулярно і не пізніше  20 (двадцятого) числа поточного місяця  подавати Банку фінансовий звіт  в обсязі, установленому Мінстатом  України, а також на першу  вимогу іншу інформацію, необхідну  Банку для супроводу і/або оцінювання-переоцінювання  предмета застави, у тому числі і забезпечення безперешкодної перевірки на території Позичальника отриманої інформації, ефективності використання кредитних коштів і стану бухгалтерського обліку.

   2.3.9. Позичальник зобов’язується  за наявності претензій до  поточного рахунку здійснювати  погашення боргових зобов’язань  у першочерговому порядку в  межах установлених розмірів  “невідкладної потреби”.

   2.4. Права Позичальника.

   2.4.1. Вимагати від Банку  належного виконання взятих на  себе зобов’язань.

   2.4.2. Достроково погасити  кредит у порядку, передбаченому  цим Договором.

3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

   3.1. За невиконання або  неналежне виконання взятих на  себе зобов’язань за цим Договором  Сторони несуть відповідальність  у порядку і на умовах, передбачених  цим Договором, а саме:

   3.1.1. У разі порушення  взятих на себе зобов’язань  щодо повернення кредиту в  строк Позичальник зобов’язаний  сплатити на користь Банку  пеню в розмірі 0,1 (нуль цілих  одна десята) процента за кожний  день прострочення.

   3.1.2. За несвоєчасну сплату  процентів за користування кредитом, а також за невикористану частину  кредиту і комісії за обслуговування  кредиту Позичальник зобов’язаний  сплатити на користь Банку  пеню в розмірі 0,3 (нуль цілих  3 десятих) процента за кожний  день прострочення виконання  відповідного зобов’язання.

   3.1.3. За кожне порушення  однієї або всіх умов, зазначених  у п. 1.3, 2.2, 2.3, 4.1, 4.2, 4.3, Позичальник  зобов’язується сплатити на першу  вимогу Банку штраф у розмірі  5-ти (п’яти) процентів від загальної  суми кредитних коштів, указаної  у п. 1.1 цього Договору.

   3.2. У разі невиконання  або неналежного виконання Банком  узятих на себе зобов’язань  за цим Договором він зобов’язаний  сплатити на користь Позичальника  штраф у розмірі 0,5% (нуль цілих  п’ять десятих процента) від суми  несвоєчасно виконаного зобов’язання.

4. ЗАПЕВНЕННЯ І ГАРАНТІЇ

4.1. Позичальник запевняє Банк, що підписання цього Договору:

   4.1.1. Не призведе до порушень  установчих документів Позичальника  або будь-якого положення чинного  законодавства України, що стосується  Позичальника.

   4.1.2. Не вступить у конфлікт  і не призведе до порушення  будь-якого положення чи до  накладення якогось арешту за  будь-якою угодою, учасником якої  є Позичальник або з якою  він зв’язав свої активи.

   4.2. Позичальник на підставі  права Банку в разі невиконання  або неналежного виконання ним  узятих на себе зобов’язань  за цим Договором звернути  стягнення або на предмет застави,  або на іншу власність, належну  Позичальнику, за своїм вибором  надає Банку такі гарантії:

   4.2.1. На момент підписання  цього Договору втрачають силу (якщо вони мали місце) документи,  що підтверджують прямо чи  непрямо права третіх осіб  на майно Позичальника.

   4.2.2. Ніколи і ні за  будь-яких умов Позичальник не  здійснюватиме й не намагатиметься  здійснити або не заявлятиме  про право утримання за борги  або право на конфіскацію випущених  ним акцій і немає жодних  неоплачених вимог щодо сплати  внеску за такі акції (частки  у статутному фонді) з боку  акціонерів;

   4.2.3. На момент підписання  цього Договору не існує довіреностей, виданих Позичальником третім  особам, які є чинними й свідчать  про право останніх відчужувати  або здавати в оренду те  чи інше майно Позичальника;

   4.2.4. На момент підписання  цього Договору майно Позичальника (або його частина) нікому не  продане, не закладене, у суперечці  і під арештом не перебуває.

  5. АРБІТРАЖ

5.1. У разі виникнення між Сторонами  суперечок і розбіжностей за  цим Договором або у зв’язку  з ним Сторони зроблять усе  необхідне для урегулювання зазначених  суперечок і розбіжностей шляхом  переговорів.

   5.2. Суперечки і розбіжності  в межах цього Договору, урегулювання  яких не досягнуте Сторонами  шляхом переговорів, передаються  на розгляд до арбітражного  суду або (за згодою Сторін) третейського суду, рішення якого  матимуть обов’язкову силу для  обох Сторін.

   5.3. При розгляді суперечок  між Сторонами використовується  матеріальне та процесуальне  право України.

6. ІНШІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ

   6.1. Цей Договір може бути  змінений або доповнений за  взаємною згодою Сторін.

   6.2. Усі зміни й доповнення  до цього Договору мають бути  зроблені в письмовій формі  і підписані Сторонами. Такі  зміни й доповнення додаються  до цього Договору і є його  невіддільною частиною.

   6.3. Усі повідомлення, що  надсилаються Сторонами одна  одній згідно з цим Договором,  вважатимуться поданими належним  чином, якщо вони оформлені  письмово, надіслані рекомендованим  листом або доставлені особисто  за зазначеними юридичними адресами  Сторін.

   6.3.1. Повідомлення, доставлені  телеграфом, телетайпом, телефаксом, мають  попередній характер і повинні  бути згодом належним чином  підтверджені.

7. ПРИПИНЕННЯ ДІЇ ДОГОВОРУ

7.1. Припинення цього Договору  без згоди на те іншої Сторони  не допускається.

   7.2. Сторони погодилися з  тим, що припинення кредитування, як передбачено в п. 1.9 цього  Договору, не є його припиненням  або розірванням в односторонньому  порядку з боку Банку. Позичальник  погоджується з тим, що, оскільки  порядок припинення кредитування  передбачений самим Договором,  відповідна дія Банку не являє  собою зміну або розірвання  цього Договору в односторонньому  порядку з боку Банку.

8. ПІДСУМКОВІ ПОЛОЖЕННЯ

  8.1. Відносини, що виникають  під час виконання цього Договору  і не врегульовані в ньому,  регулюються чинним законодавством  України.

   8.2. Цей Договір складений  українською мовою у 2-х примірниках  (по одному для кожної Сторони)  однакової юридичної сили.

   8.3. Цей Договір набуває  чинності з моменту його підписання  і діє до моменту остаточного  виконання Сторонами взятих на  себе зобов’язань.

ЮРИДИЧНІ АДРЕСИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН

 

З метою контролю за своєчасним поверненням  позички і забезпеченням нарахування  процентів по ній облік кредитних  операцій здійснюється на окремих позичкових рахунках. Позичка може надаватися одноразово, або частками у строки, визначені в кредитній угоді.

   Позичка може зараховуватися  на поточний рахунок клієнта,  або переказуватися на рахунки  господарських партнерів позичальника, використовуватися в іншому порядку,  передбаченому в кредитній угоді,  наприклад, шляхом одержання готівки.

   Видача позички оформляється  розпорядженням кредитного відділу  операційному відділу установи  банку.

   Якщо в процесі кредитування  відбулися певні зміни в умовах  здійснення проекту, що кредитується, з незалежних від позичальника  причин і це призвело до  додаткової потреби в кредиті,  банк може задовольнити її  на умовах укладення додаткової  угоди.

   Повернення позичок здійснюється  за ініціативою клієнта на  підставі його платіжного доручення.  Якщо в день повернення кредиту  клієнт цього не робить, банк  своїм розпорядженням стягує  борг, переводячи строкову заборгованість  у прострочену.

 

Особливості механізму  надання та погашення окремих  видів кредиту

  Кредитування клієнтів здійснюється  банками з урахуванням певних  особливостей, що притаманні окремим  видам позичок. Найсуттєвішими  є особливості надання і погашення  таких кредитів: під заставу цінних  паперів, контокорентного, споживчого  й іпотечного.

   В умовах ринкової економіки  суб’єкти господарської діяльності  володіють значною кількістю  державних і підприємницьких  цінних паперів, які можуть  використовуватися для забезпечення  банківських кредитів. Позички під  заставу цінних паперів — зручна  форма кредитних відносин між  кредитором і позичальником, бо  вони грунтуються на відносно  нескладній операції прийняття  до застави і визначення вартості  цінних паперів. Витрати на  зберігання такої застави незначні, оскільки цінні папери зберігаються  в банку на окремому рахунку  “депо”. Не є трудомісткою й  оцінка їхньої заставної вартості. Вона визначається шляхом котирування  цінних паперів на фондовому  ринку. Одержувачем кредиту може  бути будь-яке платоспроможне  підприємство, якому на правах  власності належать цінні папери  зовнішніх емітентів, тобто інших  банків, підприємств, органів державної  влади.

   Перш ніж надати клієнту  кредит під заставу цінних  паперів, банк повинен з’ясувати:

— якість цінних паперів (тобто справжність  і платоспроможність їхніх емітентів);

— можливість реалізації цінних паперів  на вторинному ринку (наприклад, не реалізуються на фондовій біржі цінні папери пайових  товариств і акціонерних товариств  закритого типу);

— котирування цінних паперів на фондовій біржі.

   Для одержання позички  клієнт надає банку заяву, до  якої додає реєстр заставних  цінних паперів. У разі позитивного  вирішення питання про кредитування  між банком і клієнтом укладається  кредитна угода і угода про  заставу.