Организация и управление документооборотом в корпорации (на примере Уфимского филиала ОАО “УРСА Банк”)

Графически такой алгоритм можно изобразить в виде графа, вершины  которого обозначают состояния, а ребра - шаги. Граф может быть циклическим, в сложных системах - и несвязным. Изображенный таким образом, алгоритм сильно похож на блок-схему программы, как ее изображали некоторое время назад. Действительно, процесс описания алгоритма имеет много общего с написанием программы на сильно предметно-ориентированном языке программирования очень высокого уровня. В распоряжении технолога, составляющего алгоритм, неограниченное количество состояний, достаточно большой и впридачу расширяемый набор шагов. В его власти построить практически произвольную систему распределенного документооборота - именно такую, какая нужна конкретному банку. При этом можно сразу выделить несколько «осей координат», по которым варьируется функциональность, запрашиваемая банком от ВПС.

Во-первых, это топология  информационной модели. Чаще всего  встречается топология «звезда» (расчетный центр и филиалы, работающие с РЦ, без горизонтальных связей). Чуть менее распространена топология «дерево» (большой банк, три или более уровня «вертикального» подчинения, без горизонтальных и «наклонных» связей). Еще реже встречается топология «блин» (связь всех филиалов «каждый с каждым») или комбинация из топологий «блин» и «дерево» в каком-либо варианте («блин» региональных дирекций со «звездой» в каждом регионе, например). Топология платежной системы обычно повторяет топологию организационного построения банка, каждый банк выбирает свой вариант [57,21].

Во-вторых, это бухгалтерская  модель. Есть две классические модели ведения корсчетом - это модель «на  схождение» и модель «на расхождение». Работа «на схождение» подразумевает, что проводка по счету НОСТРО делается немедленно по получению оповещения о проводке по счету ЛОРО. Такая модель в реализации может иметь два варианта: либо в момент отправки платежа сумма списывается с клиентского счета и зачисляется на некоторый транзитный счет, а по получению подтверждения от корреспондента выполняется вторая проводка - списание средств с транзитного счета на счет НОСТРО; либо отправка платежа корреспонденту не сопровождается списанием средств со счета клиента вовсе, а эти средства блокируются на счете другим образом, и тогда после получения подтверждения от корреспондента выполняется сразу списание с клиентского счета на счет НОСТРО. Вторая модель - работа «на расхождение». Она предполагает выполнение проводки на счет НОСТРО в момент отправки платежа корреспондента, но требует ведения «ведомости расхождений» для учета реального положения вещей, к тому же требуется выполнение некоторых действий при закрытии/открытии опердня для недопущения «разрыва корсчетов» на конец дня. Каждая из моделей (и их комбинаций и разновидностей) имеет свои преимущества и недостатки, выбор бухгалтерской модели - исключительная прерогатива банка.

В-третьих, это финансовая модель. Есть два крайних случая: либо все внешние корсчета банка  сосредоточены в головном банке (обычно для их обслуживания создается специальное подразделение - Расчетная палата), все филиалы имеют корсчета, открытые в РП и работают только через них; либо у филиалов есть собственные корсчета во внешних платежных системах и каждый филиал имеет возможность отправлять платежи через корсчет в РП или через собственные корсчета во внешних платежных системах. Первая модель обеспечивает централизацию финансовых ресурсов и облегчает задачу управления рисками; вторая модель дает значительно большую гибкость. Обычно, на деле имеет место некая комбинированная модель (например, внешние корсчета в инвалюте имеет только РП, в валюте филиалы работают через корсчета в РП, а для расчетов в национальной валюте все или некоторые филиалы имеют помимо корсчетов в РП еще и прямые корсчета в местных региональных системах). В любом случае, как и в вопросе топологии системы и бухгалтерской модели, каждый банк подбирает тот вариант, который наиболее близок ему.

Разумеется, количество комбинаций возможных вариантов  очень велико. Если к этому добавить варианты модели безопасности и технологической модели, которые уже несколько выходят за рамки обсуждаемой темы, то в результате вполне может получиться, что две различные реализации ВПС будут иметь на первый взгляд очень мало общего. Тем не менее, они будут выполнять одни и те же глобальные функции: обеспечивать распределенный оборот платежных документов в многофилиальном банке. И свою реализацию ВПС мы построили таким образом, что она покрывает любые возможные комбинации. Достигается это использованием распределенной пошаговой обработки платежей, достаточно гибкой настраиваемостью системы, ее открытостью. Все это, по возможности сделано не в ущерб эффективности и эргономике, скрыто от конечного пользователя, с тем, чтобы он видел только ту функциональность, смысл которой ему понятна, чтобы «непонятные кнопки и рычажки» не «торчали» во все стороны. В результате, нам действительно удается добиться того, что, например, кишиневский Молдиндконбанк и московский Собинбанк, понимая под ВПС практически диаметрально противоположные системы, работают на одном и том же программном обеспечении, и ни разу ни у кого в этих банках не возникло вопросов «а это еще что тут торчит?»

Таким образом, речь идет не просто о системе выполнения платежей, а действительно об универсальной системе распределенного документооборота многофилиального банка.

 

Глава 2 Анализ организации управления документооборотом в ОАО «УРСА  Банк»

2.1 Организационно - экономическая характеристика  банка

 

ОАО "УРСА Банк" (URSA Bank) создан в 2006 году объединением ОАО "Сибакадембанк" и ОАО "Уралвнешторгбанк".

Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №323.

Объединение Уралвнешторгбанка  и Сибакадембанка - это новый значительный этап в жизни обоих кредитных  учреждений. И этот этап начался с нового имени и под новым девизом.

Девиз бренда "УРСА Банка": "Будь лучшим, чтобы оставаться любимым!" Объединяя банки, мы становимся больше и сильнее, не теряя заботливого  отношения к нашим клиентам.

Название "УРСА Банк" содержит частицы названий обоих объединившихся банков, как символ исторической преемственности деловой репутации и опыта, который банки наработали за период своего более чем 15-летнего развития. В то же время новое имя не ограничивает банк какой-либо локализацией: "УРСА Банк" - региональный банк федерального значения.

URSA - это созвездие  Большой Медведицы, звезды которой  издавна служили ориентиром для  мореходов и путешественников, будили  воображение исследователей и  поэтов, вдохновляли и согревали  романтиков. Медведица - сакральный  образ материнской любви и заботы, тепла и нежности, но в то же время мощи и достоинства крупного зверя, символ силы и напористости в достижении цели, символ уверенности и непоколебимости выбранных позиций.

"УРСА Банк" - это  объединение двух лидеров, каждого в своем регионе, это союз из двух лидирующих в своем регионе банков. «УРСА Банк» располагает одной из крупнейших, успешно работающих сетей на территории России. Филиалы и отделения банка работают во всех крупных городах Дальнего Востока, Сибири, Урала и Поволжья, работает филиал в Москве, открыты представительства в Алма-Ате (Казахстан) и Праге (Чешская Республика).

История объединения. В  мае 2004 года у Уралвнешторгбанка  появились новые акционеры, которые  уже длительное время создавали  стратегический пул банков на территории России. В частности им принадлежали Сибакадембанк и значительные доли в ряде других российских банков. Уралвнешторгбанк стал участником стратегического банковского Альянса, бессменным лидером которого является Игорь Владимирович Ким, председатель Совета директоров ОАО "Сибакадембанк".

Более двух лет стратегического  партнерства ОАО "Уралвнешторгбанк" и ОАО "Сибакадембанк", в течение  которых банки динамично развивались, наращивали капитал и активы, кредитный  и депозитный портфели, выстраивали региональную инфраструктуру точек обслуживания, не прошли даром для строительства прочных связей между банками. Сибакадембанк и Уралвнешторгбанк обменивались опытом разработки и внедрения новых продуктов, технологиями привлечения и обслуживания клиентов, информационными и маркетинговыми технологиями, управленческими решениями и кадровыми резервами. Каждый из банков добился значительных результатов и занял лидирующие позиции в регионах: Уралвнешторгбанк - на Урале и в Поволжье, Сибакадембанк - в Сибири и на Дальнем Востоке. Положительный опыт взаимодействия банков и необходимость кратного роста финансовых показателей для еще более успешного позиционирования Альянса на общероссийском и международном рынках убедили акционеров объединить финансовую архитектуру двух крупнейших участников Альянса.

17 мая 2006 года на  совместном заседании Совет директоров  ОАО "Сибакадембанк" и Наблюдательный  совет ОАО "Уралвнешторгбанк" приняли решение об объединении  двух финансовых учреждений. Цель  объединения - создание банка федерального масштаба, способного конкурировать с ведущими российскими кредитно-финансовыми институтами. Для создания бренда объединенного банка привлечены специалисты мирового уровня.

4 сентября 2006 года состоялось  общее собрание акционеров ОАО  "Уралвнешторгбанк", а 30 сентября - собрание акционеров ОАО "Сибакадембанк", на которых акционерами обоих банков принято решение о реорганизации путем присоединения ОАО "Уралвнешторгбанк" к ОАО "Сибакадембанк". А также утверждено новое название объединенного банка.

21 сентября 2006 года в  пресс-центре ИАА "Интерфакс"  в Москве состоялась презентация  бренда объединенного банка - "УРСА Банк" (URSA Bank) и его девиза: "Быть лучшим, чтобы оставаться  любимым". Новый бренд поможет  объединить усилия менеджерских  команд банков на пути создания одного из самых крупных и успешных кредитных учреждений страны.

22 декабря 2006 года УФНС  по Новосибирской области официально  зарегистрировал появление нового  российского банковского бренда "УРСА Банк". Генеральная лицензия  ЦБ РФ на осуществление банковских операций №323. Головной офис "УРСА Банка" располагается в Новосибирске. В Новосибирске и Екатеринбурге также работают территориальные Сибирский и Уральский банки, в функционал которых включено оперативное управление бизнес-процессами, в том числе принятие решений по кредитованию предприятий, и управление региональной сетью.

Рис. 1 Основные акционеры  банка

 

 В соответствии  с уставом и лицензией Центрального  Банка РФ ОАО «УРСА Банк»  имеет право отказывать следующие  виды  банковских услуг предоставляемые  юридическим и физическим лицам:

1. Продажа памятных  монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

2. Переводные операции по системе «Вестерн Юнион»;

3. Предоставление консультационных  и информационных услуг;

4. Вклады в рублях и иностранной  валюте;

5. Паевые инвестиционные фонды;

6. Доверительное управление активами;

8. Осуществление денежных переводов  в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;

9. Жилищно-коммунальные платежи;

10. Оплата услуг связи и телекоммуникаций;

11. Выплата пенсий и пособий;

12. Оформление и обслуживание пластиковых карт Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

13. Открытие и ведение личных  текущих счетов (до востребования)  в рублях и иностранной валюте;

14. Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов;

15. Вкладные (депозитные) операции;

16. Вкладные (депозитные) операции c ежемесячной выплатой процентов;

17. Операции с векселями и депозитными сертификатами;

18. Операции с ценными бумагами;

19. Паевые инвестиционные фонды;

20. Доверительное управление  активами;

21. Организация выпусков рублевых корпоративных облигаций;

22. Встречный платеж;

23. Переводные операции в иностранной валюте и в валюте РФ;

24. Кредитование малых предприятий;

25. Кредитование средних предприятий;

26. Торговое финансирование и обслуживание внешнеэкономической деятельности;

27. Гарантии;

28. Аккредитивы;

29. Факторинг;

30. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах;

31. Операции с драгоценными металлами;

32. Продажа памятных монет Банка России из драгметаллов;

33. Осуществление расчётов  в валюте РФ; 

34. Осуществление международных  расчетов;

35. Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

36. Ведение международных  расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;

37. Предоставление кредитов, в том числе вексельных;

38. Выдача банковских  гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом;

39. Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов;

40. Брокерские операции  через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами;

41. Депозитарные операции  с ценными бумагами;

42. Оформление и обслуживание пластиковых карт.

Объективная оценка финансовой деятельности банка - чрезвычайно сложная  задача, в решении которой особое место занимает система показателей, комплексно характеризующих его деятельность. При этом к числу основных показателей финансового состояния относятся: показатели достаточности капитала, качества активов, ликвидности, уровня рисков. Между всеми этими показателями существует теснейшая прямая или обратная взаимосвязь.

Прежде всего, необходимо провести анализ собственных средств (капитала) банка, которые являются важным условием поддержания его  репутации, служат гарантией сохранности  средств клиентов, размещенных в банке, источником увеличения объема активных операций и основой привлечения новых средств. Капитал банка должен быть достаточным для покрытия сокращения активов и прочих возможных убытков, выполнения обязательств перед своими кредиторами и клиентами.