Роль маркетинговой политики банка в его коммерческой деятельности и пути ее совершенствования

     Данный  банк является открытым акционерным  обществом, что подразумевает уставной капитал, разделённый на доли – акции. Число аффелированных лиц – 9 акционеров, которые являются физическими лицами. По состоянию на 19 марта 2011 года ОАО «Роял Кредит Банк» в виде учредительного документа имеет Устав, утверждённый собранием акционеров 20 мая 2008 года. Согласно Уставу,  уставный  капитал ОАО «Роял Кредит Банк» «сформирован в сумме 132 907 000 (…) рублей и разделён на 229 150 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 580 (…) рублей каждая» [источник: 17, с. 4].

     В приложении 1 представлена копия свидетельства о внесение записи в Единый государственный реестр юридических лиц ОАО «Роял Кредит Банк».

      Деятельность  «Роял Кредит Банк» протекает  в условиях финансового рынка, а  именно: кредитного, валютного и  денежного, то есть в качестве актива-посредника банк использует деньги. На данном рынке происходит мобилизация капитала, предоставление кредита, осуществление обменных денежных операций и размещение финансовых средств в производстве.

     По  товарным группам данный рынок относится к рынку услуг,  рынку банковских продуктов.

     По  пространственному признаку, рынок  на котором работает «Роял Кредит Банк» относится к межрегиональному. Офисы «Роял Кредит Банк» расположены  во Владивостоке, Уссурийске, Находке, Хабаровске, Комсомольске-на-Амуре, а в течение 2007 года банк открыл Дальневосточный филиал, в 2008 году – Московское представительство.

     По  степени ограничения конкуренции  данный рынок относится к рынку  олигополии. Наравне с данным банком на межрегиональном масштабе действуют такие банки как «Приморье», «ПрофКамчатБанк», «ПримсоцБанк», «Дальневосточный банк», «Далькомбанк».

     С учётом соблюдения законности в экономике  данный рынок является официальным. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 и другими нормативными актами. Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02. 12. 1990 № 395-1 «Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

     Рынок, на котором работает «Роял Кредит Банк» относится к умеренноконцетрированному  рынку (HHI, индекс Герфиндаля-Хиршмана, = 1900, т. е. находится в пределах 1000 < HHI < 2000).

     Как и любая организация ОАО «Роял Кредит Банк» имеет свою организационную структуру (Приложения A, B, C. D). По виду функционирования данная структура является линейно-функциональной. В Приложении A представлена структура функциональных подразделений ОАО «Роял Кредит Банк», в Приложении B - структура управления ОАО «Роял Кредит Банк», Головного банка в г. Комсомольск-на-Амуре, в Приложении C - структура управления Хабаровским филиалом ОАО «Роял Кредит Банк», в Приложении D - структура управления ДВ филиалом ОАО «Роял Кредит Банк».

     Классификацию банковских услуг, предоставляемых  ОАО «Роял Кредит Банк» можно  произвести следующим образом.

     Депозитные  услуги «Роял Кредит Банк» оказывает  следующие: сберегательные счета (изъятие  вклада осуществляется немедленно по требованию клиента); депозиты до востребования (по ним открывается обычный текущий счёт).

     Кредитные услуги банк оказывает следующие: по назначению – промышленные (ссуды, предоставляемые предприятиям), потребительские (предоставляются физическим лицам), ипотечные (ссуды на строительство, реконструкцию или приобретения жилья); по сфере пользования – ссуды для финансирования оборотного капитал в сфере обращения; по срокам использования – долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные кредиты; по обеспечению – обеспеченные гарантированные; по способу выдачи – носящие компенсационный характер;  по способу погашения ссуды – погашаемые единовременно, погашаемые в рассрочку; по видам процентной ставки – кредиты с фиксированной процентной ставкой (на весь период определяется величина процентной ставки без права пересмотра).

     Инвестиционные  услуги ОАО «Роял Кредит Банк»  предоставляет следующие: инвестиции в облигации (ценные бумаги, выпускаемые  государством, частными компаниями и  акционерными общества и представляющая собой долговое обязательство, выдаваемое на определённый срок) и в акции (ценные бумаги, представляющая собой свидетельство о внесении доли в общий капитал акционерного общества).

     Услуги, предоставляемые «Роял Кредит Банк»  классифицированы согласно классификации  банковских продуктов, предлагаемой Е. И. Мазилкиной [источник: 3, с. 210-215].

       «Роял Кредит Банк» имеет Положение  «О конфиденциальности информации»,  приложением № 2 которой является  подписка о неразглашении банковской  тайны, согласно которой банковской  тайной в данном банке является информация об:

• операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов;
• сведениях об объёмах финансирования, кредитования, расчётов организаций, индивидуальных предпринимателей – клиентов банка;
• остатках на расчётных и других счетах, как клиентов и корреспондентов банка, так и самого банка;
• любой отчётности банка, включая и внутреннюю отчётность, которая не подлежит обязательной публикации;
• сведениях, полученных от клиентов и корреспондентов банка;
• о кредитах сотрудников банка и работников других организаций.

     Вышеприведённые данные регламентируются статьёй 26 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

     ОАО «Роял Кредит Банк» имеет свои коммерческие связи, являясь в системе  экономических отношений специфичным  посредником, «продавцом денег и финансовых услуг» (Рисунок 6).

Рисунок 6 – Характеристика хозяйственных связей ОАО «Роял Кредит Банк»

      По  состоянию на 01.01.2010 года Банк сотрудничает со 8-мью контрагентами (Таблица 6).

Таблица 6 - Характеристика экономических отношений ОАО «Роял Кредит Банк» с контрагентами на рынке банковских услуг РФ

[Источник: 18, годовой отчёт ОАО «Роял  Кредит Банк» за 2009 год] 

      На 1 января 2009 года активы банка составили 1 461,1 млн. рублей, увеличившись с начала  года на 285,3 млн. рублей, или на 24,3 (%) (Таблица 7). 

Таблица 7 - Сравнительная характеристика стоимости активов ОАО «Роял Кредит Банк» по состоянию на 01.01.2008 г. и 01.01.2009 г.

[Источник  данных о стоимости активов  ОАО «Роял Кредит Банк» на 0.01.2008 г. и 01.01.2009 г.: 18, годовой отчёт  ОАО «Роял Кредит Банк» за 2009 год] 

      На 1 января 2009 года пассивы банка составили 1 170,6 млн. рублей, увеличившись с начала  года на 117,1 млн. рублей, или на 10 (%) (Таблица 8). 

Таблица 8 - Сравнительная характеристика стоимости пассивов ОАО "Роял Кредит Банк" по состоянию на 01.01.2008 г. и на 01.01.009 г.

[Источник  данных о стоимости пассивов  ОАО «Роял Кредит Банк» на 01.01.2008 г. и 01.01.2009 г.: 18, годовой отчёт  ОАО «Роял Кредит Банк» за 2008 год]