Шпаргалка по "Страхованию"

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по Методике расчета тарифных ставок.

где q - средняя страховая сумма по одному договору страхования; N - общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом; M - количество страховых случаев в N договорах.

Нетто-ставка (Tn) состоит из двух частей - основной части (To) и рисковой надбавки (Tp):

Основная  часть нетто-ставки Т₀ рассчитывается по формуле:

Рисковая  надбавка (Tр) вводится для того, чтобы учесть вероятные превышения количества страховых случаев относительно их среднего значения.

где a(y) - коэффициент, который зависит от требуемой вероятности y, с которой собранных взносов должно хватить на выплату возмещения по страховым случаям; 

Брутто-ставка (Тб) рассчитывается по формуле: 

где Tn - нетто-ставка, руб.; f - доля нагрузки в общей тарифной ставке, %.

10.1. Страховая премия  и страховой тариф.

Страховая премия – оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение  страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем  единовременно  авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.

Страховой тариф – цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в %,  иногда в абсолютной величине (в фонде обязательного медицинского страхования), либо в % к фонду  оплаты труда (в фонде социального страхования).  Величина страхового тарифа зависит от  рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы. Страховой тариф наз. также   тарифной брутто-ставкой. Страховой тариф складывается из:

- нетто-ставки . Идет на выплату страховых  возмещений и страховых сумм;

- нагрузки. Идет на покрытие  расходов по  ведению страхового дела (25-30% от нетто-ставки). Она необходима для  накладных расходов страховщика, которые связаны с проведением  страхования. В нагрузку накладывается и прибыль.

49. Договоры перестрахования и их виды.

Пс –  система экон. отношений, при которой  страховщик, принимая на себя страховые риски, часть отвественности по иним перекладывает на согласованных усл-ях с другим страховщиком. Страховщик, передающий ответ-ть по рискам – это перестрахователь – цедент. И соответственно.. перестраховщик, тот кто возмещает убытки.

1)Факультативного Пс-я. Исторически – самая рання.Касается 1го риска и предоставляет свободу цеденту (Пслю) решать, перестраховывать ли риск, а Псщику – принять ли риск.

2)Дог-р  облигаторного  ПС-я. Касается группы рисков и обязывает цедента перестраховывать в определённой доле все риски. Значит-но дешевле Фак. Пс-я и позволяет экономить расходы на ведение дела.

3)Дог  фак-облигПс . при нём цедент  волен решать, какие риски и  в какой доле пс-ть, а псщик обязан приянт все предложенные доли риска 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

48. Типы перестраховочной  защиты. Пропорциональное  и непропорциональное перестрахование.

Пропорциональное  перестрахование относится к  разновидности договора перестрахования, по условиям которого доля перестраховочной премии распределяется между участниками договора перестрахования пропорционально их участию в убытке. Критерием определения пропорционального перестрахования является соответствие в процентном соотношении между убытком и премией по договору перестрахования. Это наиболее распространенный вид договоров перестрахования, так как по нему у участников договора имеется возможность заранее вычислить и спланировать свои финансовые показатели с целью обеспечения финансовой устойчивости.

 Пропорциональный договор перестрахования бывает двух видов - квотный и эксцедентный.  Квотное пропорциональное перестрахование - это вид перестрахования, по которому доля перестраховщика определяется в самом начале, в момент подписания генерального облигаторного договора перестрахования, в определенной квоте или доле, причем по всем страховым рискам, которые принимает на страхование страховщик основного договора страхования. Соответственно в этой же доле подлежат перераспределению полученная страховщиком страховая премия, а также убытки, которые надлежит выплатить при наступлении страхового случая.

 Эксцедентный пропорциональный  договор перестрахования заключается в тех случаях, когда принимаемый страховщиком основного договора страхования на страхование риск превышает заранее определенную долю его собственного удержания. Эта превышающая часть суммы собственного удержания страховщика называется эксцедентом суммы, которая и подлежит пропорциональному перераспределению между остальными участниками договора перестрахования в заранее определенных объемах ответственности, причем по каждой линии риска в отдельности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

47. Сущность и значение перестрахования.

Перестрахование – система экон. отношений, при которой страховщик, принимая на себя страховые риски, часть отвественности по иним перекладывает на согласованных усл-ях с другим страховщиком. Страховщик, передающий ответ-ть по рискам – это перестрахователь – цедент. И соответственно, перестраховщик, тот кто возмещает убытки. Права перестраховщика – передат риск 3му по счету перестраховщику (ретроцессия). Основная ф-ия перестрах-ия – это вторичное перераспределние риска, кот. он будет оставлять себе. Перестрахование базируется на двух принципах: 1) Принцип возмездности (перестраховтель получает возмещение от перестраховщика, только если сам рассчитался со страхователем.) 2)Принцип доброй воли (перестрахователь обязан сообщить перестраховщику все известые ему обст-ва о передаваемом риске перестрах-я). При перестраховании не требуется согласия страхователя. Страхователь заключает дог-р и получает возмещение только от одной по счёту страх. компании. Значение перестрахование – страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. 

45. Общая характеристика  страхования гражданской  ответственности.

Гражданская ответственность - это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая  для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц),  удовлетворение его интересов за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб третьему лицу, обязано возместить убытки  потерпевшему согласно договору или закону. Через заключение договора страхования гражданской ответственности  такая обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь  может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за  свои  противоправные   действия  по отношению к  третьему лицу. Однако возмещение ущерба, причиненного третьему лицу, осуществляет страховщик.

46. Общая характеристика  страхования профессиональной  ответственности.

Страхование профессиональной ответственности  связано с  возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием определенных услуг. Основная особенность страхования профессиональной ответственности- объектом страхования-имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

Страхуют  свою  профессиональную ответственность  лица таких профессий, как врачи, архитекторы, адвокаты, т.е. лица, чья  ответственность не застрахована в  рамках ответственности предприятия. Застрахованными по данному виду м.б. как юридические, так и физические лица.

В зависимости  от рода деятельности лица  определенной профессии м.б. нанесен  ущерб здоровью (врачи, водители автотранспорта), материальный (архитекторы, строители) или финансовый (аудиторы, брокеры) ущерб.

В РФ  страхование профессиональной ответственности  только развивается и испытывает ряд трудностей: отсутствует нормативно-правовая база и стандарты в отношении ряда профессий; практически отсутствуют статистические данные по претензиям и искам к лицам той или иной профессии. 
 
 
 
 
 
 

42. Страхование от  несчастных случаев,  его формы и  виды.

Страхование от  несчастных случаев обеспечивает риск того,  что определенное лицо физически пострадает от несчастного  случая.  Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

    Обязательное  страхование от несчастных случаев  осуществляется в 3 формах: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (предусматривает  обеспечение социальной защиты работников посредствам возмещения вреда, причиненного здоровью работников при исполнении ими обязанностей по трудовому договору или в др. установленных законодательством случаях; повышения заинтересованности предприятий в снижении уровня профессионального риска; финансирование предупредительных мероприятий по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний); обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих; обязательное личное страхование пассажиров (страховой взнос  уплачивается при покупке билета).

    Добровольное  страхование- индивидуальное и коллективное (страхователем яв. юридическое лицо, застрахованными -физические лица).

44. Характеристика системы  обязательного медицинского  страхования в  РФ: значение, страхователи, страховщики.

Медицинское страхование представляет собой  систему общественного здравоохранения, экономическую основу которого составляет финансирование  из специальных страховых фондов.

Основной  целью обязательного медицинского страхования яв. сбор  и капитализация  страховых взносов и предоставление за счет  собранных средств  медицинской  помощи всем категориям  граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах. В РФ ОМС организуется и осуществляется государством и  носит всеобщий характер. Всем гражданам гарантирована равная возможность получения медицинской, лекарственной и профилактической помощи в размерах, установленных государственными программами ОМС.Страхователями по ОМС выступают хозяйствующие субъекты и местные органы исполнительной власти.

Первый  уровень страхования в системе  ОМС – федеральный фонд ОМС, который  осуществляет  общее нормативное и  организационное руководство системой ОМС. Финансовые средства формируются за счет страховых взносов, предназначенных для фондов ОМС в составе единого социального налога.

Второй  уровень- территориальные фонды  и их филиалы. Осуществляют аккумулирование и распределение фин. средств.   Финансовые средства образуются за счет  части  страховых взносов, уплачиваемых предприятиями, организациями на ОМС работающего населения в размерах, установленных шкалой ЕСН; средств, предусматриваемых в бюджетах субъектов РФ на ОМС неработающего населения.