Шпаргалка по "Страхованию"

10.  Классификация страхования

   Классификация страхования представляет собой систему  деления страхования  на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых  располагаются так, что каждое последующее звено является часть предыдущего.

   По  отраслям личное-страхование жизни, от НС, медицинское., имущественное (средства транспорта, имущества граждан и юр.лиц, с/х,) страхование ответственности _(ответственность владельцев средст транспрота, причинение вреда третьим лицам , неисполнение договора)

   По  формам-обязательное и добровольное

   По  форме организации страхование выступает как  государственное (в качестве страховщика выступает государство),  акционерное (в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставной фонд которого формируется из акций, облигаций), взаимное (выражает договоренность между группами физических, юридических лиц о возмещении  друг другу будущих  возможных убытков в определенных долях  согласно принятым условиям), кооперативное (проведение страховых операций кооперативами).

   Классификация по объектам и рискам страхования: личное (объект страхования - жизнь, здоровье и трудоспособность человека), имущественное (объект страхования- имущество в различных видах) , страхование ответственности (объект страхования- ответственность перед третьими лицами, которым м.б. причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя (страхование задолженности))  и экономических рисков (прямые- потеря от недополучения прибыли, убытки от простоя оборудования; косвенные- страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия).

   Страхование по признаку: однородных и неоднородных групп объектов (смешанное и комбинированное  страхование).

11. Принципы добровольного и обязательного страхования

 Эквивалентность-  требование равновесия доходов  и расходов страховщика

Случайность- страхуются только те события кот. Имеют вероятностный и случайный хар-р

ПРИНЦИПЫ  Обязательное- обязательность в силу закона, полнота охвата, автоматическое распространение, действие независимо от уплаты взносов, бессрочность, госрегулирование (нормирования)

ПРИНЦИПЫ  Добровольное-добровольного участия, выборочного охвата, принцип обязанности уплаты страховых взносов, зависимости размера страхового возмещения (обеспечения) от страхователя (по имущественному в пределах стоимости)

Для добровольного  страх в отличии от обязательного возникает на основе заключаемого договора. Допускается страх-е противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях, расходов, которым лицо принуждено в целях освобождения заложников.

12. Субъекты и объекты страхования Понятие страховой суммы и страховой стоимости Объекты страхования - это имущественные интересы, которые не противоречат законодательству РФ:

 - связанные  с жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

 - связанные  с владением, пользованием, распоряжением  имуществом (имущественное страхование);

 - связанные  с  возмещением  страхователем  причиненного им вреда личности  или имуществу физического или  юридического лица (страхование  ответственности).

 Субъекты  страхования- страхователь, страховщик, выгодоприобредетатель, застрахованное лицо, брокер, агент

 Страховщик- должен быть российским юр. Лицом, заниматься только страховой деят-ть. И оно должно быть зафиксировано в уставе, должен иметь лицензию. К лицензии прикладывается перечень конкретных видов страхования.

 Страхователь- юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

 Выгодоприобретатель- завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая.

 Застрахованное  лицо – физическое лицо, о страховании  которого страхователем заключен со страховщиком договор  личного страхования, т.е. лицо, в жизни которого может произойти страховой случай, непосредственно связанный  с личностью или обстоятельствами его жизни. Это м.б. несовершеннолетний ребенок,  недееспособный инвалид или работники фирмы.

 Брокер- постоянно проживает на территории РФ и зарегистрированный в установленном порядке как ИП или юр. Лицо и должен иметь лицензию одновременно действовать в интересах страх-ля и страховщика не имеет право

 Страховые агенты- должностное лицо, выполняющее  от имени страховой организации операции по заключению с физ.лицами договор личного и имущественного страхования и приему по ним страховых платежей. Нештатные работники страховых организации, получающие зарплаты в виде комиссионного вознаграждения  

 Страховая сумма - определенная договором (объявляемая страхователем при заключении договора страхования) денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя: денежная сумма максимальной ответственности страховщика по договору. Устанавливается отдельно по каждому страховому случаю или как общая сумма. Исходя из нее, определяются размеры страхового взноса и страхового возмещения. В международной страховой практике С.с. называется страховым покрытием. Страховая сумма по договору имущественного страхования не может превышать страхового интереса страхователя в объекте страхования, т. е. страховой стоимости имущества на момент оформления полиса. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования, и в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью. По генеральному полису страховая сумма составляет размер согласованной ответственности (лимита), например, по судну, а страховая сумма по каждой декларации составляет декларированную сумму.

 Страховая стоимость - действительная, фактическая  стоимость объекта страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве и сложившейся практике.  

13. Страховое покрытие  и страховая стоимость  объекта

СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ  - совокупность предусмотренных  условиями страхования событий, которые могут привести к причинению ущерба и обязанности страховщика произвести страховую выплату. Такими событиями могут быть, напр., причинение вреда третьим лицам в результате деятельности застраховован-ного пр-тия, утрата или повреждение груза во время его перевозки в результате кораблекрушения, уничтожение строения из-за пожара и т.д.

Выражается  в обязательствах страховщика, возникающих  в силу страхового правоотношения, исходя из договора страхования или  закона.

Страховая стоимость - действительная, фактическая  стоимость объекта страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве и сложившейся практике. При страховании, например, грузов в практике английского рынка в качестве страховой стоимости принимается цена, в которую страхуемое имущество обошлось страхователю на момент погрузки (первоначальная стоимость), плюс расходы по его погрузке и страхование. В США страховая стоимость часто исчисляется по рыночной цене товара, сложившейся к моменту начала рейса. Французское законодательство определяет страховую стоимость товара как его продажную цену в месте и во время погрузки с учетом суммы расходов, связанных с доставкой товара к месту назначения, плюс ожидаемая прибыль. В ФРГ в качестве страховой стоимости принимается его действительная (продажная) стоимость на момент наступления страхового случая

14. Содержание договора страхования

 Договор страхования регулирует правоотношения между страховщиком, страхователем  и иными участниками страховой  деятельности.

 Договор заключают в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

 Систематическое страхование разных партий однородного  имущества (товаров, грузов и т. д.) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению между страховщиком и страхователем можно осуществить на основании одного договора страхования — генерального полиса.

 При заключении договора имущественного страхования  между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

 -об  определенном имуществе либо  ином имущественном интересе, которое служит объектом страхования;

 -о  характере события, на случай  наступления которого осуществляют страхование;

 -о  размере страховой суммы;

 -о  сроке действия договора,

 В случае заключения договора личного страхования  между сторонами должно быть достигнуто соглашение:

 -о  застрахованном лице;

 -о  характере события, на случай  наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляют страхование;

 -о  размере страховой суммы;

 -о  сроке действия договора.

 Условия, на которых заключают договор  страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых и утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил.

 Подавляющее большинство договоров заключается  сроком на 12 месяцев. Одним из путей достижения продления договора является предоставление страхователю скидки с суммы премии, если страхователь намерен продлевать отношения со страховщиком на несколько лет.

 ЕСЛИ  СТРАХОВЩИК ПОДПИСАЛ ДОГОВР НЕ НАСТАЯВ  НА ОТВЕТАХ ИЛИ НЕ ВКЛ В ЗАПРОС СУЩ_ЫЕ УСЛОВИЯ )сущ-ые вопросы) он теряет право на расторжение договора по не сообщению этих условии страхователям.

 Исключение  из страхового покрытия

 Санкция за нарушение- неустойки, отказ в  выплате, прекращение договора. Основание: истечение срока или отпала возможность страхового случая, завышение страховой суммы, сообщение ложных сведений. Исключение из страхового покрытия (франшиза, лимит ответственности, страхование ниже страховой стоимости, искл. Из страхового случая: в силу закона- отказы, исключения в силу правил страхования, в силу правил страхования, в силу условий договора- непризнание случая страховым.

 Условия отказа (не сообщение сведений, не своевременное  сообщение о страховом случае или изменений в характере  риска, доказанные умышленные действия, непринятие мер по уменьшению убытков, наступление страхового случая в результате преступления, другие основания установленные законами о видах страхования.

 Непризнание случая страховым (установление только определенных причин страхового случая, ненадлежащие действия страхователя, определенное понимание термина, определяющего причины ущерба, доказанное возникновение ущерба за пределами срока действия договора, непредставление документов и иные процессуальные нарушения, иногда груба неосторожность.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

15 . Страховщик и страхователь, их права и обязанности

 Страховщик- должен быть российским юр. Лицом, заниматься только страховой деят-ть. И оно должно быть зафиксировано в уставе, должен иметь лицензию. К лицензии прикладывается перечень конкретных видов страхования.

 Страхователь- юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

 Выгодоприобретатель- завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая.

 Брокер- постоянно проживает на территории РФ и зарегистрированный в установленном порядке как ИП или юр. Лицо и должен иметь лицензию одновременно действовать в интересах страх-ля и страховщика не имеет право

 Страховые агенты- должностное лицо, выполняющее  от имени страховой организации операции по заключению с физ.лицами договор личного и имущественного страхования и приему по ним страховых платежей. Нештатные работники страховых организации, получающие зарплаты в виде комиссионного вознаграждения.