Розвиток ринку страхових послуг в Україні та світі

       Забезпечення фінансової стійкості і платоспроможності страховиків і страхувальників є одним з найважливіших напрямів розвитку і ефективного функціонування страхового ринку.

     Необхідно також відзначити, що Експертною радою  з питань страхування при Кабінеті Міністрів України при участі Ліги страхових організацій, Комітету у справах нагляду за страховою  діяльністю, Міністерства економіки, Міністерства фінансів і Міністерства юстиції України розроблено «Концепцію розвитку страхової діяльності в Україні». В ній, зокрема, відзначається, що входження України в систему господарських зв’язків і перебудова її економіки вимагають розвитку страхової справи в нашій країні з урахуванням досвіду розвинутих країн. Акцентується також увага на тому, що держава заінтересована в розвитку страхової справи як однієї із складових механізму підтримання стабільного рівня суспільного виробництва і покриття непередбачуваних втрат підприємств, установ, організацій та громадян при настанні страхових випадків. Концепція передбачає створення умов для функціонування і розвитку національного страхового ринку. Основними цілями Концепції визначені:

     - створення правового середовища для забезпечення ефективного функціонування ринку страхових послуг;

     - визначення форм і напрямів  страхової діяльності, які найбільше  відповідають сучасному стану  економіки і потребам держави,  страховиків і страхувальників;

     - формування механізму регулювання  страхової діяльності і забезпечення  дотримання страховиками і страхувальниками  прав та обов’язків по страхуванню;

     - удосконалення способів і форм  державного регулювання страхового  ринку, у тому числі контролю  за діяльністю страховиків;

     - включення страхування в число  найважливіших фінансово-економічних  механізмів регулювання економіки;

     - визначення умов, які забезпечують  фінансову стабільність страховиків,  напрямів страхування, страхового  ринку;

     -  створення системи обліку і звітності сфери страхової діяльності з метою формування банку достовірної інформації і її доступності.

     Таким чином, основні напрями розвитку і ефективного функціонування національного  страхового ринку нерозривно пов’язані  зі створенням конкурентного середовища і вдосконаленням його організаційної структури. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВИСНОВКИ

     Підводячи підсумки проведеного дослідження, можна сказати що протягом двох останніх десятиріч спостерігається підвищення ролі ринку страхових послуг в економіці України та країн світу в цілому.

     Варто зазначити, що у сучасних економічних  умовах, страхування – чи не єдина  галузь економіки України, яка протягом останніх років має стабільний значний  щорічний приріст обсягів наданих  послуг. Але, незважаючи на номінальне зростання обсягів страхового ринку, ця галузь забезпечує сьогодні перерозподіл незначної частини внутрішнього валового продукту.

     Основною метою розвитку ринку страхових послуг є підвищення рівня страхового захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб, зменшення витрат держави на попередження і ліквідацію наслідків стихійних лих, катастроф, техногенних аварій, формування ефективних ринкових механізмів залучення інвестиційних ресурсів у національну економіку за рахунок забезпечення ефективного функціонування ринку страхових послуг з урахуванням міжнародного досвіду, застосуванням сучасної ринкової інфраструктури та фінансових інструментів.

     Під час фінансової кризи в Україні, ще більш загострилась конкуренція, знизились можливості щодо якісного відбору привабливих ризиків до власного страхового портфелю. Все це привело до створення незбалансованого портфелю страховика, виникненню можливих небезпек: від зниження платоспроможності, порушення фінансової стабільності, стійкості страховика до його банкрутства.

     Основні симптоми світової фінансової кризи щодо вітчизняного ринку страхових послуг проявились у інвестиційному сегменті, коли страховики і перестраховики, як інституціональні інвестори втратили можливість надійно вкладати страхові резерви. Другим симптомом виявилась банківська криза, більшість банків використовувались страховиками, як окремий потужний канал надання страхових послуг. З обмеженнями на видачу нових кредитів, заставне майно, яке зазвичай страхувалось страховиком, як привабливий і вигідний об’єкт страхування було втрачено. Згодом, тісно пов'язаний з ринком страхування, перестрахувальний ринок також зазнав стрімкого падіння.

     Слід  зазначити, що сучасні тенденції ринків страхування та перестрахування в Україні в умовах світової і національної фінансової кризи відображають інституціональну парадигму сучасної економіки. Це означає, що поряд з економічними факторами впливу на страховий ринок діє низка не економічних, зокрема політичні, етичні, етнічні, соціальні чинники, які визначають поведінку та мотивацію основних суб’єктів страхового ринку – страхувальників, страховиків, перестраховиків, їх засновників та державний уповноважений орган з регулювання страхової діяльності.

     Для покращення ситуації на ринку страхових послуг потрібно реалізувати низку заходів, спрямованих на усунення як хронічних проблем, так і тих, що спричинені фінансовою та економічною кризами. Особливий акцент необхідно зробити на активізації інвестиційного потенціалу страхового ринку.

                 Враховуючи, що в Україні вільні кошти страховиків не в повній мірі трансформуються в інвестиційні ресурси, вирішення хронічних проблем лежить, в першу чергу, в правовій площині. Правове поле, в рамках якого функціонує страховий ринок потребує реформування і приведення його до європейських стандартів.

     Комплексний аналіз економічної природи, функцій та взаємодії суб’єктів страхового ринку, визначення сутності об’єктів страхування показав, що страховий ринок являє собою багаторівневу структуровану систему зі складним механізмом взаємодії його суб’єктів, на які спрямований страховий захист. Вивчення структури сучасного страхування, основних його форм і видів дозволяє виявити певні закономірності сучасного стану та тенденції розвитку страхового ринку, а також має велике значення для теорії й практики страхової справи.

     Страховий ринок України зростає як за розміром, так і за складністю. Середньорічний темп зростання страхових премій протягом останніх трьох років склав 42%. Крім того багато було зроблено в  сфері законодавства та регулювання, що сприяло прискоренню зростання сектора. Незважаючи на обнадійливий розвиток, страховий ринок все ще залишається слаборозвиненим та існує значна потреба в подальшому його вдосконаленні.

     Ринок страхування в Україні має  значний потенціал, використання якого  стримується відсутністю державної концепції розвитку цієї галузі, кризовими явищами в економіці, недосконалістю нормативно-правової бази, низьким рівнем добробуту населення і, як наслідок, незначним платоспроможним попитом на страхові послуги. Важливими стримувальними чинниками є також недостатній рівень страхової культури серед громадян та низький рівень довіри до страхових компаній.

     Уряд  і представники провідних страхових  компаній України мають спільно  працювати для забезпечення соціального  захисту населення та ефективного  використання заощаджень громадян для інвестування економіки України. Одним із чинників, що заважають конструктивній співпраці, є відомчо-корпоративні інтереси, які гальмують процес зменшення державної монополії у страховій галузі, встановлення стабільних і прозорих «правил гри» на страховому ринку.

      Визначено шляхи підвищення ефективності підприємницької  діяльності на ринку страхових послуг, важливе значення серед яких посідають  створення нормативно-правової бази, підвищення ефективності державного регулювання страховою діяльністю.

     Запропоновані теоретичні і практичні рекомендації можуть в якісь мірі  підвищити  ефективність функціонування ринку  страхових послуг, що позитивним чином  вплине на економічний розвиток країни та покращення умов життєдіяльності  і добробуту суспільства.

     Поліпшення  ситуації на ринку страхування у великій мірі залежить від іноземних інвестицій, але в той же час, лібералізуючи цей ринок, необхідно підтримувати баланс між інтересами по захисту свого внутрішнього ринку і потребою в інноваціях для створення сучасної інфраструктури. Адже без великомасштабного ринку страхових послуг, Україна не зуміє створити ефективне ринкове господарство і гідно увійти до світової економіки. Тому нашою головною задачею на сучасному етапі переходу на ринкові основи і інтеграції в світове господарство повинно стати прискорення розвитку ринку страхових послуг. 

СПИСОК  ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

 

1. Закон України «Про страхування» № 2745-ІІІ від 04.10.2001р.

2. Про страхування:  Закон України від 1996 р.Відомості Верховної Ради (ВВР). - 1996. - N 18. - С.78

3. Про затвердження Порядку погодження договорів перестрахування з перестраховиками — нерезидентами: Наказ Державної комісіїї з регулювання ринків фінансових послуг України 21 січня 2005 р. № 19.

4. Про проект Закону України про внесення змін до деяких законодавчих актів України з питань страхування: Постанова Верховної Ради України від 29 листопада 2001 р. № 2852-III.

5. Про погодження  проекту розпорядження Кабінету  Міністрів України «Про схвалення  Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року»: Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України 28 грудня 2004 р. № 3200.

6. Про підсумки  роботи Держфінпослуг та стан  справ у небанківському фінансовому  секторі України у І кварталі 2009 року: Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 11 квітня 2009 р. № 5618.

7. Базилевич  В.Д. Страховий ринок України. - К.: Товариство «Знання», КОО. - 1998. - 374 с.

8. Базилевич  В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа. – К.: Знання, 2005.- 352с.

9. Базилевич  В.Д., Розвиток страхового ринку  України – стратегічний фактор  капіталоутворення // Фінанси України  – 2001 - № 6 – с.43-49

10. Бондар І.  Сучасний страховий ринок України  // Вісник академії економічних наук України. - 2003. - №2. – С.12 – 15.

11. Борисова В.А., Огаренко О.В. Організаційно-економічний  механізм страхування. — Суми: Довкілля, 2001. — 194 с.

12. Василишин  Р.Д., Кашенко О.Л., Борисова В.А.  Економічні основи страхування.  — Суми: Довкілля, 2007. — 412 с.

13. Внукова Н.М., Успаленко В.І., Временко Л.В., Кондратенко  Д.В. Страхування: теорія та  практика: Навч.-метод. посібник // Наталія  Миколаївна Внукова (заг.ред.). —  Х.: Бурун Книга, 2004. — 371с.

14. Внукова Н.М., Прудкий А. Оценка эффективности страхового предпринимательства в Украине.―«Финансовые услуги» №7-9 2006.

15. Вовчак О.Д.  Страхові послуги: Навч. посіб. // О.Д.Вовчак, О.І.Завійська. - Л.: "Компакт  - ЛВ", 2005. - 656 с.

16. Волошина А.П.  Перспективи розвитку українського  ринку перестрахування, ― К.: Знання, 2007.- 44с.

17. Гаманкова  О.О., Артюх Т.М., Горянська С.В., Мурашко  О.В., Кривошлик Т.Д. Страхування: Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисципліни. — К.: КНЕУ, 2000. — 118 с.

18. Гарматій Т. Проблеми розвитку ринку страхових послуг в Україні // Фінанси України – 2001 - № 10 – с.19-23

19. Гарматій Т. Проблеми розвитку страхового ринку України. ―«Банківська справа», №5 2006.

20. Гутко Л. Страховий ринок України: стан, проблеми розвитку та шляхи їх вирішення // Економіка. Фінанси. Право. - К., 2006. - № 7. - С. 19-24.

21. Залетов О.А. Страхование в Украине (под ред. Слюсаренко О.А. д-р екон. наук), – К.: МА «BeeZone», 2002 – 452 с.

22. Заруба О.Д. Основи страхування: Навч. посібник для студ. екон. спец. — К.: УФМБ, 1995. — 180 с.

23. Івашина Г. Страховий ринок України перехідного періоду.— «Банківська справа», № 7 2005.

24. Кінащук Л.Л.  Страхування: теорія та практика  проведення. — К.: Атіка, 2004. — 111 с.

25. Криклій А.  С. Ринок страхування життя  в Україні : тенденції та європейський досвід // Економіка та держава.-2008.-№5.-с. 13.

26. Мних М.В. Перестрахування: Посіб. - К.: Знання, 2004. - 96 с.

27. Мних М.В.  Страхування в Україні: сучасна  теорія і практика: Підручник.  – К.: Знання України, 2006.- 284с.