Розвиток ринку страхових послуг в Україні та світі

 
 

      Так, рівень чистих страхових виплат із страхування наземного транспорту (КАСКО) станом на 30.06.2011 зменшився на 15,9 %; рівень чистих страхових виплат із страхування фінансових ризиків станом на 30.06.2011 зменшився на 103,5 %; рівень чистих страхових виплат з обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) станом на 30.06.2011 зменшився на 6,4 % у порівнянні з відповідним показником станом на 30.06.2010. []

     Від страхувальників-фізичних осіб за І півріччя 2011 року надійшло 3 203,5 млн. грн. валових страхових премій, що на 18,5% більше, ніж за аналогічний період 2010 року.

      Структура валових страхових премій, які надійшли від фізичних осіб за І півріччя 2011 року:

     - 2 745,5 млн. грн. - за видами страхування, іншими, ніж страхування життя (на 12,6% більше, ніж за аналогічний період 2010 року);

     - 458,1 млн. грн. - за видом страхування життя (на 72,8% більше, ніж за аналогічний період 2010 року).

     Страхові виплати страхувальникам-фізичним особам за І півріччя 2011 року становили 1 085,4 млн. грн. (43,7% від загальних валових виплат), що на 13,2% менше, ніж за відповідний період 2010 року.

Рівень страхових виплат фізичним особам (відношення страхових виплат до страхових премій) станом на 30.06.2011 становив 33,9%, що на

12,4 в. п. менше, ніж станом на 30.06.2010 (див. мал. 5).

      Структура страхових платежів та страхових виплат при страхуванні фізичних осіб станом на 30.06.2011 має такий вигляд:

     - від страхування наземного транспорту (КАСКО) надійшло 991,2 млн. грн. (або 30,9% всіх страхових премій від громадян), що на 89,1 млн. грн. (або на 8,2%) менше в порівнянні з відповідною датою 2010 року; 27,1% всіх страхових премій від громадян становили премії від страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) - 869,7 млн. грн., що на 287,2 млн. грн. (або на 49,3%) більше в порівнянні з відповідною датою 2010 року; від страхування життя надійшло 458,1 млн. грн. (або 14,3% всіх страхових премій від громадян), що на 192,9 млн. грн. (або на 72,8%) більше в порівнянні з відповідною датою 2010 року; від медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) -203,7 млн. грн. (або 6,4% всіх страхових премій від громадян), що на 52,8 млн. грн. (або на 35,0%) більше в порівнянні з відповідною датою 2010 року; від страхування від нещасних випадків - 144,2 млн. грн. (або 4,5% всіх страхових премій від громадян), що на 38,7 млн. грн. (або на 36,7%) більше в порівнянні з відповідною датою 2010 року;

• основна частина страхових виплат (43,6%) здійснена за договорами страхування наземного транспорту (КАСКО) - 473,4 млн. грн., що на 256,5 млн. грн. (або на 35,1%) менше в порівнянні з відповідною датою 2010 року; 31,5% страхових виплат здійснено за договорами страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) і становить 341,4 млн. грн., що на 55,0 млн. грн. (або на 19,2%) більше в порівнянні з відповідною датою 2010 року; за медичним страхуванням фізичним особам було виплачено 130,6 млн. грн. (або 12,0% від загального розміру страхових виплат/відшкодувань страхувальникам-фізичним особам), що на 17,5 млн. грн. (або на 15,5%) більше в порівнянні з відповідною датою 2010 року.

     Рівень страхових виплат за договорами страхування наземного транспорту (КАСКО), укладеними зі страхувальниками - фізичними особами, станом на 30.06.2011 становив 47,8%, за договорами страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) -39,2%, за медичним страхуванням - 64,1%.

     Кількість укладених договорів страхування з фізичними особами за підсумками І півріччя 2011 року зазнала, зокрема, таких змін:

• кількість укладених договорів добровільного страхування майна збільшилась на 152,0 тис. одиниць (до 984,8 тис. одиниць) в порівнянні з відповідним показником станом на 30.06.2010;
• кількість укладених договорів обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті збільшилась на 18 210,5 тис. одиниць (до 257 415,4 тис. одиниць) у порівнянні з відповідним показником станом на 30.06.2010;
• кількість укладених договорів страхування життя збільшилась на 32,7 тис. одиниць (до 358,1 тис. одиниць) у порівнянні з відповідним показником станом на 30.06.2010;
• кількість укладених договорів страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ зменшилась на 145,2 тис. одиниць (до 991,5 тис. одиниць)   у  порівнянні  з   відповідним   показником   станом на 30.06.2010.

      Отже, обсяг страхових премій від фізичних осіб за результатами І півріччя 2011 року (3 203,5 млн. грн.) збільшився на 18,5% в порівнянні з відповідним показником за відповідний період 2010 року, але рівня І півріччя 2008 року не досяг (за І півріччя 2008 р. - 3 223,4 млн. грн.). За результатами І півріччя 2011 року продовжується тенденція щодо зменшення обсягу страхових виплат фізичним особам. []

     Динаміка основних показників страхування автотранспорту -страхування наземного транспорту (КАСКО), страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) та страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (за додатковими договорами) "Зелена картка" - наведена в таблиці 8. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Таблиця 8.

     Динаміка основних показників автострахування за І півріччя 2010-2011 рр.

     Згідно з даними таблиці  8, станом на 30.06.2011 обсяг валових страхових премій з автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, «Зелена картка») зріс на 12,7%, а обсяг валових страхових виплат скоротився на 12,9%. При цьому частка валових страхових премій та валових страхових виплат страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) в автострахуванні становить 38,2% та 37,1% (відповідно).

За підсумками І півріччя 2011 року:

• при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) обсяг чистих страхових премій становив 1 385,7 млн. грн., при страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) -1 064,1 млн. грн.;
• при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) обсяг чистих страхових виплат становив 665,2 млн. грн., при страхуванні цивільно-правової відповідальності   власників   наземних   транспортних   засобів   (ОСЦПВ) -

430,4 млн. грн.

     Збільшення надходжень валових страхових премій зі страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) пов'язане передусім з подорожчанням полісів обов'язкового страхування транспортних засобів, що зумовлено зміною коригуючих коефіцієнтів до страхового платежу, за допомогою яких визначається ціна поліса, та підвищення лімітів відповідальності страхових компаній, відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 9 липня 2010 року №566 «Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

     Валові страхові платежі (премії, внески) при страхуванні життя за І півріччя 2011 року становили 536,6 млн. грн., що на 59,7% більше, ніж за І півріччя 2010 року (І півріччя 2010 р. - 336,1 млн. грн.).

      Структура валових надходжень страхових платежів (премій, внесків) за І півріччя 2011 року:

• 458,1 млн. грн. (або 85,4%) - що надійшли від фізичних осіб;
• 78,5 млн. грн. (або 14,6%) - що надійшли від юридичних осіб.

     У І півріччі 2011 року на 17,8% збільшилась кількість застрахованих фізичних осіб (475 699 застрахованих фізичних осіб у порівнянні з 403 648 застрахованими фізичними особами протягом І півріччя 2010 року). Станом на 30.06.2011 застраховано 3 062 434 фізичні особи. []

     Структура валових страхових премій та виплат із страхування життя зображена на мал. 6 та 7. 

Мал. 6. Структура валових страхових премій із страхування життя станом на 30.06.2011 (млн. грн.)

     Мал. 7. Структура валових страхових виплат із страхування життя

     станом на 30.06.2011 (млн. грн.) 

     Обсяг валових страхових виплат із страхування життя за І півріччя 2011 року становив 32,3 млн. грн. , що на 31,8% більше в порівнянні з відповідним періодом 2010 року.

      За договорами перестрахування ризиків за І півріччя 2011 року українські страховики (цеденти, перестрахувальники) сплатили часток страхових премій 4 014,1 млн. грн. (за І півріччя 2010 р. - 4 546,7 млн. грн.) (рис. 15), з них:

• перестраховикам-нерезидентам - 584,5 млн. грн. (за І півріччя 2010 р. -

1. млн. грн.);

• перестраховикам-резидентам - 3 429,6 млн. грн. (за І півріччя 2010 р. -4 047,6 млн. грн.).

      Загальна сума часток страхових виплат, компенсованих перестраховиками, становила 212,0 млн. грн. (за І півріччя 2010 р. -233,8 млн. грн.), в тому числі компенсовано:

• перестраховиками-нерезидентами - 162,2 млн. грн. (за І півріччя 2010 р. - 88,6 млн. грн.);
• перестраховиками-резидентами - 49,8 млн. грн. (за І півріччя 2010 р. -

2. млн. грн.).

Мал. 8. Структура вихідного перестрахування за видами страхування станом на 30.06.2011 (млн. грн.)

 

     У структурі вихідного перестрахування станом на 30.06.2011 найбільше сплачено часток страхових премій за такими видами страхування, як: страхування майна - 1038,3 млн. грн. (або 26%) (станом на 30.06.2010 -1 323,6 млн. грн. (або 29%)); страхування фінансових ризиків - 648,2 млн. грн. (або 16%) (станом на 30.06.2010 - 848,7 млн. грн. (або 19%)); страхування від вогневих ризиків - 612,5 млн. грн. (або 15%) (станом на 30.06.2010 -827,6 млн. грн. (або 18%)); страхування вантажів та багажу - 445,7 млн. грн. (або 11%) (станом на 30.06.2010 - 441,3 млн. грн. (або 10%)).

      У співвідношенні до валових страхових премій частка вихідного перестрахування станом на 30.06.2011 становила 36,4% (станом на 30.06.2010 -47,2%) (мал. 9.). 

Мал.9. Частки вихідного перестрахування у співвідношенні до валових страхових премій за І півріччя 2009 - 2011 рр. 

     На мал. 10. представлено структуру перестрахування ризиків у нерезидентів у І півріччі 2011 року. Від загальної суми сплачених часток страхових премій на перестрахування нерезидентам (584,5 млн. грн.) найбільше сплачено до Великобританії - 24% (або 141,0 млн. грн.), Російської Федерації -22% (або 125,8 млн. грн.) та Швейцарії - 12% (або 70,6 млн. грн.).

Мал. 10. Частка страхових платежів, яка належить перестраховику-нерезиденту, станом на 30.06.2011 (млн. грн.) 
 

РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ ТА ШЛЯХИ  УДОСКОНАЛЕННЯ 

СТРАХОВОГО  РИНКУ

3.1 Зарубіжний досвід  функціонування страхових  ринків

 

     Комплексний, системний  аналіз структури світового ринку  страхування за макроекономічними  показниками свідчить про нерівномірність  його розвитку в різних регіонах світу. Наприклад, у 2006 році понад 59 % всіх страхових надходжень належало Японії та США, 29 % - державам Європейського Союзу, частка решти країн світу становила близько 12 %, у тому числі частка України – лише 0,01 %. Отже, на міжнародному страховому ринку домінують індустріально розвинені регіони Північної Америки, Європи та Японія, частка яких складає близько 90 % від загальної суми страхових платежів за всіма видами страхування. Високих темпів зростання за зазначеними показниками (за всіма видами страхування, особливо за договорами по страхуванню життя) досягли Швейцарія та Франція – 39 % (49 % за договорами по страхуванню життя) та 31 % (38 %) відповідно. У країнах із ринковою економікою частка страхування складає до 12 % від валового внутрішнього продукту, тоді як в Україні цей показник менше 1 %. Проте найбільш швидко зростаючі страхові ринки мають країни Азії і Латинської Америки та держави з перехідною економікою Центральної та Східної Європи.

     Страхова  справа в більшості країн світу  розглядається як окрема галузь економічної діяльності, до якої входять різноманітні за формами власності організації-страховики. Співвідношення між державними й приватними формами страховиків залежить від суспільного устрою та економічної політики держави. В багатьох країнах світу певне розповсюдження мають товариства взаємного страхування.

     Загальноприйнятим у світовій страховій практиці є  поділ страхування на Life assurance (страхування  життя) і “Non – life (General) insurance” (загальні види). Міжнародні статистичні дані свідчать про те, що домінуючим є особисте страхування, що поділяється на страхування життя, страхування ануїтетів (ренти), страхування пенсій, страхування від нещасних випадків.[38, c. 34] Певне розповсюдження має індустріальне страхування. Особливою популярністю у більшості країн із ринковою економікою користується медичне страхування. Медичні послуги надаються в обов’язковій і добровільній формі, вибір якої залежить від таких чинників: культурно-історичних, соціально-економічних, демографічних умов, рівня захворюваності та інших факторів, що характеризують загальний стан здоров’я і рівень медичного обслуговування в тій чи іншій країні.