Развитие страхового рынка Мурманской области

       Деятельность  его основана на том, что государство при выходе человека на пенсию гарантирует ему меньшую часть трудовой пенсии, которая индексируется дважды в год, а большая часть формируется за счет отчислений в Пенсионный фонд на накопительную часть. В государственном Пенсионном фонде России отчисляемые туда деньги, по большому счету, могут пострадать от инфляции. Негосударственные пенсионные фонды, напротив, призваны сберечь и приумножить эти накопления, так как они имеют опыт управления незащищенными от инфляции деньгами.

       К сожалению, не все люди это понимают и не спешат вкладывать свою накопительную  часть в негосударственный пенсионный фонд. Все это может привести к глубокому разочарованию при выходе на пенсию.

       Механизм  страхования таков. Трудовая пенсия состоит из 3 частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая часть устанавливается государством (она индексируется дважды в год) и не зависит от зарплаты. С 01.03.05 года она составляет 1035 рублей. Страховая часть зависит от размера официальной заработной платы, а также от стажа работы. Накопительная часть пенсии зависит от зарплаты, периода ее накопления и инвестиционного дохода, которые приносят выбранный пенсионный фонд.

       Поэтому каждый должен быть заинтересован в  увеличении своей накопительной  части, чтобы в будущем получать достойную пенсию. После оформления пенсии накопительная часть делится  на 19 лет или на 228 месяцев (средняя  продолжительность жизни россиянина при выходе на пенсию) и ежемесячно выплачивается к трудовой пенсии.

       Сохранность накоплений в негосударственном пенсионном фонде обеспечивается существующей системой контроля.

       За  деятельностью негосударственных пенсионных фондов осуществляется тройной контроль. Во-первых, это – общественный контроль. Это совет фонда, попечительский совет, лично граждане. Во-вторых, государственный контроль. Его осуществляет федеральная служба по финансовым рискам, федеральная налоговая служба, специальный депозитарий. В-третьих, независимый контроль. Он осуществляется внешними и внутренними аудиторскими и актуарными проверками.

       Так, по словам заместителя исполнительного директора НО «Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-Гарант» Е.В. Корельской, НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» дважды проверяли независимые международные эксперты. За 12 лет работы этот негосударственный пенсионный фонд ни разу не нарушил обязательств по выплатам дополнительных негосударственных пенсий [2, с.3]. Раз в год фонд отправляет каждому клиенту извещение о состоянии его личного счета.

       Смена работы страховщика не повлияет на отношения с фондом, так как фонд в соответствии с договором несет ответственность лично перед страховщиком, а не перед предприятием, на котором он работает.

       Крупнейшей  страховой компанией, осуществляющей свою деятельность в Мурманской области, является «Росгосстрах».

       Компания  «Росгосстрах» - старейшая организация на страховом рынке России, 6 октября 2006 года компания отметила свое 85-летие. Сегодня «Росгосстрах» - это вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ОАО «Росгосстрах», трех региональных, семи межрегиональных универсальных страховых компаний, ООО СК «РГС-Жизнь», занимающейся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющим операции по обязательному медицинскому страхованию.

       «Росгосстрах» - одна из немногих компаний, которая  располагает филиальной сетью, сравнимой  по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России [2, с.4] . «Росгосстрах» предоставляет широчайший спектр видов страхования и целый ряд продуктовых линеек для страхования как физических, так и юридических лиц. Клиентами «РГС» являются крупнейшие предприятия Мурманской области. В их числе - комбинат «Печенганикель», ФГУП «СРЗ Нерпа», трест «АрктикУголь», Апатитская ТЭЦ, Мурманская областная клиническая больница имени П. А. Баяндина, «Сейд», «Статойл», «Мурмет», «Жилищно-сервисная компания» и многие другие. Среди частных клиентов компании - более шестидесяти тысяч жителей Заполярья [2, с.4] .

       В 2004 году «Росгосстрах» создал отдельную компанию «РГС-ЖИЗНЬ». К июлю 2007 года в нее перейдут все договоры по страхованию жизни, заключенные ранее, и компания будет специализироваться только на данном сегменте. Работать «РГС-ЖИЗНЬ» будет через филиальную сеть основного предприятия [2, с.4] .

       Перечень  услуг новой компании очень широк. Северяне смогут найти для себя и  членов своих семей много выгодных предложений. Более того, уже в  ближайшее время «РГС-ЖИЗНЬ» готова будет предложить своим клиентам услуги в области негосударственного пенсионного страхования.

       Государственная страховая компания «Югория» - один из крупных игроков российского  рынка страхования. Единственный акционер предприятия - правительство Ханты-Мансийского  автономного округа. Компания создана  в 1997 году и на сегодняшний день имеет сеть из 36 филиалов и более 100 агентств. За первое полугодие 2006 года ГСК «Югория» собрала 2049961000 рублей премии и выплатила 856715000 рублей возмещения [2, с.4].

       Агентство «Мурманское» осуществляет свою деятельность на Кольской земле с января 2006 года. В связи с успешной работой принято решение об изменении статуса на филиал с января 2007 года, что позволит достигнуть более высокого уровня обслуживания клиентов.

       ГСК «Югория» аккредитована при тридцати шести банках. Наиболее активно в Мурманске работает со Сбербанком РФ, МДМ банком, РОСБАНКОМ, Собинбанком, Альфабанком, банком «Александровский», МоскомПриватбан-ком, ТрансКредитБанком, банком «Юниаструм» и др. «Югория» - это современная государственная страховая компания и работает она не с абстрактным, а с конкретным и совершенно реальным человеком. Каждая из страховых программ компании дает гарантии в определенной сфере: можно защитить не только свой дом или машину, но и обеспечить спокойное и уверенное будущее своих близких.

       Агентство «Мурманское» Санкт-Петербургского филиала ОАО «ГСК «Югория» предлагает принципиально новый вид страхового продукта. В этой компании активно развивается такой вид страхования как «Югория - Пенсия» в рамках страховой программы «Югория - Жизнь». С помощью этого нового страхового продукта можно обеспечить старость, получить выплату в случаях травм или инвалидности, а также оставить значительное наследство родным и близким.

       Кроме того, с помощью страховых программ «Югории» можно спокойно заниматься работой, застраховать бизнес и ответственность. Предсказуемость будущего - главный тезис страховой компании, поскольку это является глобальной ценностью для клиентов.

       Сегодня «Югория» имеет лицензию на 73 вида добровольного  страхования и обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО). Среди этих направлений можно выделить следующие:

• Страхование имущества и всех видов ответственности.
• Развитие рынка кредитования под залог имеющегося имущества, что позволяет руководителям предприятий значительно расширить свой бизнес и обеспечить надежную защиту своего имущества, застраховав его.
• Страхование автотранспорта. Этот вид страхования пользуется все большей популярностью у населения, так как даёт возможность застраховать свой автомобиль и сохранить потраченные на него средства.

       Компания  «Медэкспресс» работает на рынке  страховых услуг уже 15 лет, из них  семь - в Мурманской области, демонстрируя завидные темпы роста - в 2005 году - больше 143 процентов[2, с.3], что значительно выше средних показателей.

       Компания  работает по следующим видам страхования:

• По личному страхованию: добровольное страхование жизни, добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, обязательное страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование.
• По имущественному страхованию: добровольное страхование средств наземного транспорта, добровольное страхование средств водного транспорта, добровольное страхование грузов, добровольное страхование других видов имущества, добровольное страхование финансовых рисков.
• По страхованию ответственности: добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, добровольное страхование ответственности владельцев платных охраняемых автостоянок, добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика, добровольное страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, добровольное страхование профессиональной ответственности, добровольное страхование гражданской ответственности судовладельцев, добровольное страхование иных видов ответственности.

       Недавно СЗАО «Медэкспресс» объединила свои усилия со страховой компанией «РОСНО». Благодаря этому теперь «Медэкспресс» может предложить своим клиентам программу накопительного страхования жизни «Альянс РОСНО Жизнь». Страхование жизни сегодня позволяет решить многие задачи, в том числе финансово защитить семью при потере кормильца и создать пенсионные накопления.

       В городе Мончегорске обращает на себя внимание деятельность Страховой компании «Царица». Открытое акционерное общество Страховая компания «Царица» возникла на базе Открытого акционерного общества Страховая компания «Поддержка» в городе Волгограде. Страховая компания «Поддержка» была создана в 2000 году и поначалу основным направлением деятельности выбрала помощь участникам рынка ценных бумаг в решении имеющихся проблем в области корпоративного права.

       Практика  показала, что большинство акционерных  обществ нарушают законодательство не из злого умысла, а лишь потому, что не могут разобраться в достаточно сложных и нечетких нормах законодательства о рынке ценных бумаг, акционерных обществах, защите прав и законных интересов инвесторов, подзаконных актов России. Многие акционерные общества, которые  стали обращаться в страховую компанию за помощью, пришли к выводу, что сотрудничать с компанией гораздо надежнее и выгоднее, чем содержать собственный отдел по работе с ценными бумагами. Впоследствии компания расширила, как и предложение страховых услуг, так и географию.

       С 2006 года открытое акционерное общество Страховая компания «Царица» является участником рынка страховых услуг Мурманской области и, в частности, имеет филиал в городе Мончегорске.

       Страховой компанией предлагается фирмам и физическим лицам более десятка самых разнообразных программ добровольного страхования.

       Охарактеризуем  их.

       Практически у каждой организации города Мончегорска  есть здания, сооружения, коммуникации, оборудование, сырье, товарные запасы, готовая продукция, продукция на временном хранении и другие активы.

       Страховая компания страхует движимое и недвижимое имущество, как организаций, так  и физических лиц от пожара, удара  молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, прорыва канализации. Также страховщик компенсируют потери, если на имущество организации упадет самолет или если оно будет повреждено пожарниками во время тушения огня. Фирме возместят ущерб, который нанесен противоправными действиями злоумышленников. Не будут считаться страховыми случаями ядерный взрыв и военные действия.

       Для некоторых видов имущества или  особых рисков существуют отдельные  страховые программы. Так, страховая  компания откажется от выплаты страховки, если выяснится, что владельцы фирмы  захотели построить новый склад, но, чтобы не терять деньги, решили сжечь старый, предварительно застраховав его.

    Больше  других видов имущества различным  рискам подвержен автотранспорт. К  их числу относятся дорожно-транспортное происшествие, пожар, стихийное бедствие, угон или другое «злоумышленное действие», повреждение отскочившим (из-под колес) или упавшим предметом. Иногда вместе с автомобильной страховкой компании предлагают купить страховку от несчастного случая с водителем и пассажирами.

       Страховая компания откажется от выплаты страховки, если выяснится, что водитель машины ненадолго вышел из неё и забыл ключи в замке зажигания или, попав в аварию, оставил место дорожно-транспортного происшествия.

       Кроме автотранспортных средств могут  быть застрахованы и прочие транспортные средств. А именно: железнодорожные составы, морские суда и авиатранспорт. Страховые случаи те же, что и при страховании автотранспорта, только вместо ДТП страхуют риск крушения.