Аналіз депозитного портфелю ПАТ АБ «Укргазбанк»

За прогнозами й оцінками експертів, сьогодні на руках у населення  України знаходиться сума вільних  коштів, що еквівалентна 10 -15 мільярдам  доларів США [33]. Природно, ці ресурси є великим кредитним потенціалом і при залученні їх у банківський оборот вони могли б зробити серйозний стимулюючий вплив на джерела фінансування активних операцій банку.

Також, як визначили дослідження, важливим моментом у фінансовому менеджменті процесу залучення грошей на банківські рахунки є виділення основних чинників, що стимулюють клієнтів до заощадження ресурсів саме в цьому банку. Дослідження мотивів вибору банку клієнтами показують, що на першому місці вони ставлять кількість і якість банківських послуг, що надаються, далі – ціна таких послуг у даному банку й в інших фінансово-кредитних інститутах, швидкість проведення операцій і тільки на останньому місці фігурує той факт, що клієнт користувався цим банком раніше.

ВИСНОВОК

Дипломна робота присвячена визначенню ролі заощаджень фізичних осіб у формуванні ресурсної бази банків та вдосконаленню механізму залучення заощаджень.

У роботі здійснено:

• Огляд поняття заощаджень, визначено їх суть, види, основні мотиви та фактори, що впливають на процес формування заощаджень домогосподарствами. Попри широке застосування в економічній літературі та на практиці терміна «заощадження» характерним для досліджень у даній сфері є відсутність чітко окреслених підходів до трактування суті цього поняття. Визначаючи суть заощаджень, слід виходити з таких основних положень:
• незважаючи на те, що в ринковій економіці переважає приватна власність, заощадження формуються не тільки у домашньому господарстві, а й у таких суб’єктів економіки, як фірми та держава;
• слід ураховувати сукупні доходи суб’єктів ринку, а не лише поточні доходи або окремі їх види;
• одержувані суб’єктами економіки доходи виступають не тільки у грошовій формі;
• доходи можуть використовуватися не лише на споживання, а й на сплату податків і неподаткових платежів;
• абстрагування від ідеологічних нашарувань у визначенні заощаджень сприятиме повнішому розумінню їх економічної природи.

За такого підходу  можна дати таке формулювання сутності заощаджень: заощадження — це частина  доходів суб’єктів економіки, не використана на споживання, сплату податків і неподаткових платежів і призначена для забезпечення потреб у майбутньому.

• Огляд ринку депозитних коштів України, проаналізовано депозитну політику та ефективність депозитного портфелю ПАТ АБ «Укргазбанку» та визначено, що сновним джерелом формування ресурсної бази Банку є залучені кошти клієнтів – фізичних та юридичних осіб. При цьому збільшення ресурсної бази відбувалося як за рахунок залучених коштів, так і завдяки нарощуванню власного капіталу банку. Це, безумовно, позитивно характеризує роботу банку.
• Особливу увагу приділено функціонуванню Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як установі, що повинна сприяти підвищенню довіри населення до банківських установ, визначено основні проблеми в його діяльності та рекомендовано можливі шляхи їх вирішення: вітчизняний ФГВФО перш за все потребує розширення джерел фінансування та врахування у профільному законодавстві вимог діючої банківської та господарської практики.
• Розкрито роль сучасних технологій як одного з дієвих механізмів додаткового залучення заощаджень населення до банківської системи України. Саме впровадження новітніх банківських технологій є запорукою сталого розвитку не тільки окремого банку, а й у цілому ринку роздрібних банківських послуг. А це, в свою чергу, сприятиме підвищенню довіри населення до всіх вітчизняних банків, що запроваджують ці технології, ширшому залученню вільних грошових коштів населення до розрахунків у безготівковій формі, спрощенню і прискоренню здійснення комунальних платежів.

ЛІТЕРАТУРА

1. Sloman J. Economics. London, «Harvester Wheatsheaf», 1995.
2. Алексеєнко М. Д. Капітал банку: питання теорії і практики: Монографія. — К.: КНЕУ, 2002. — 276 с.
3. Бакун О. Гарантування вкладів – складова гарантії фінансової стабільності // Вісник НБУ. – 2008. – № 7.
4. Банки и банковские операции в России / Под ред. М. Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 1996. — 336 с.
5. Банківські операції: Підручник / За ред. А. М. Мороза. — К.: КНЕУ, 2000. — 384 с.
6. Белугин Ю. М. Сбережения и безналичные расчеты вкладчиков Сберегательного банка СССР. — М.: Финансы и статистика, 1988. — 80 с.
7. Большой бухгалтерский словарь / Под ред. А. Н. Азрилияна. — М.: Ин-т новой экономики, 1999. — 574 с.
8. Глоссарий банковских терминов / Под ред. С. И. Кумок. — М.: Моск. фин. об-ние, 1994. — 288 с.
9. Дзюблюк О. В. Організація грошово-кредитних відносин суспільства в умовах ринкового реформування економіки. — К.: Поліграфкнига, 2000. — 512 с.
10. Дмитрієва О.А. Оптимізація депозитної діяльності комерційного банку // Фінанси України. – 2008. - № 5.
11.   Довгаль Ж. Банківський капітал: суть і значення // Вісн. НБУ. — 1998. — № 7. — С. 18—20.
12.   Доланд Э. Дж., Линдсей Д. Макроэкономика / Пер. с англ. Б. Лукашевича и др. — СПб.: Литера плюс, 1994. — 406 с.
13.   Енциклопедичний словник бізнесмена: Менеджмент, маркетинг, інформатика / За ред. М. І. Молдованова. — К.: Техніка, 1993. — 856 с.
14.   Еремеева Г. Ф., Ткаченко Г. С. Основы сберегательного дела. — М.: Финансы, 1976. — 144 с.
15.   Закон України «Про банки і банківську діяльність» / http://zakon.rada.gov.ua
16.   Закон України «Про оподаткування прибутку підприємств» / http://zakon.rada.gov.ua
17.   Закон України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» / http://zakon2.rada.gov.ua
18.   Закону України «Про податок з доходів фізичних осіб» / http://zakon.rada.gov.ua
19.   Інформація для вкладників про систему гарантування вкладів фізичних осіб. / http://www.fg.org.ua/ua/Zagal_info.html
20.   Калініченко О.В., Плотник О.Д. Макроекономіка. Практикум / Навч. посіб. - К.: Центр учбової літератури, 2010. - 656 с
21.   Кашин Ю. И. Сбережения населения в СССР. — М.: Финансы и статистика, 1979. — 174 с.
22.   Киселев В. В. Управление банковским капиталом (теория и практика). — М.: Экономика, 1997. — 256 с
23.   Макконелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: В 2 т.: Пер. с англ. — Т. 2. — Таллинн, 1993. — 400 с.
24.   Малік М. Захист заощаджень населення в банківській системі як напрям підвищення стабільності кредитних установ України / М. Малік, В. Харабара // Вісник КНУ ім. Шевченка. Сер.: Економіка. – 2010. – № 86-87.
25.   Мартинюк Ж. В. Ресурсна база комерційних банків // Фінанси України. — 1998. — № 11. — С. 112—114.
26.   Маршалл А. Принципы экономической науки: В 5 т. — Т. 3. — М.: Прогресс, 1993. — 351 с
27.   Мишкін Ф. С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків / Пер. з англ. С. Панчишина. — К.: Основи, 1998. — 963 с.
28.   Мікроекономіка і макроекономіка / За заг. ред. С. Будаговської. — К.: Основи, 1998. — 518 с
29.   Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. — М.: Финансы и статистика, 1997. — 443 с. 
30. Нєізвєстна О.В. Операції комерційних банків по залученню коштів: сучасні технології та світові тенденції розвитку // Фондовий ринок від 10.08.2007р. - № 31
31.   Основи економічної теорії: політекономічний аспект: Підручник / За ред. Г. Н. Климка, В. П. Нестеренка. — К.: Вища шк.; Знання, 1997. — 743 с.
32.   Офіційний сайт «Укргазбанку»  http://www.ukrgasbank.com
33.   Письменна Л., Вознюк Н. Проблеми та шляхи вдосконалення обслуговування банками платіжного обороту населення // Вісник Національного банку України. – 2011. – №10.
34.   Положення НБУ «Про порядок формування банківською системою України обов’язкових резервів» / http://zakon2.rada.gov.ua
35.   Ракитский Б. В., Шохин А. Н. Закономерности формирования и реализации трудовых доходов при социализме. — М.: Наука, 1987. — 318 с.
36.   Роуз П. С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. 2-го изд. — М.: Дело Лтд, 1995. — 768 с.
37.   Семюельсон П. А., Нордгауз В. Д. Мікроекономіка: Підручник: Пер. з англ. — К.: Основи, 1998. — 676 с.
38.   Словник фондового ринку / Авт.-уклад.: А. Т. Головко, В. Ф. Кобзар, О. О. Науменко та ін. — К.: УМК Центр, 1999. — 288 с.
39.   Стрілець Т.М. Використання чинника еластичності банківських депозитів при формуванні ресурсної бази банків / Т. М. Стрілець // Актуальні проблеми економіки.- 2008.- №1.
40.   Трохименко В.І. Ринок банківських послуг в Україні: сучасний стан і тенденції розвитку/ Трохименко В.І. // Статистика України. - 2010. - №2.
41.   Формування ресурсів комерційних банків / С.М. Павлюк; Н.-д. фін. ін-т при М-ві фінансів України. — К., 2005.
42.   Шумпетер Й. Теория экономического развития. — М.: Прогресс, 1982. — 528 с
43.   Экономическая энциклопедия / Гл. ред. Л. И. Абалкин. — М.: Экономика, 1999. — 1055 с.
44.   Экономическая энциклопедия / Гл. ред. Л. И. Абалкин. — М.: Экономика, 1999. — 1055 с.

¹ Відсоткові ставки аналізуються без умов зберігання та застосування вкладів

² Джерело даних: http://www.bank.gov.ua