Аналіз депозитного портфелю ПАТ АБ «Укргазбанк»

 

 

 

 

2.2. Аналіз процентних ставок та види депозитних програм ПАТ АБ «Укргазбанк»

 

ПАТ АБ «Укргазбанк» активно  залучає кошти населення та юридичних  осіб на депозитні та поточні рахунки  в національній та іноземній валюті (доларах США, євро та швейцарських франках). Сьогодні банк пропонує своїм  клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту.

Проаналізуємо депозитні програми для фізичних осіб. (Деталі – Дотаток В, Г)

На сьогодні банком розроблено сім видів вкладів для фізичних осіб. Дамо коротку характеристику по кожному виду вкладів.

Вклад «Строковий». До ключових особливостей, що характеризує цей вид вкладу відносять:

• сума мінімального початкового вкладу на депозит в день оформлення депозиту становить: в гривнях - 1 000,00, в доларах США - 100,00, в євро - 100,00, в швейцарських франках – 100,00.
• сплата процентів - в кінці строку розміщення депозиту, перераховуються на картковий або поточний рахунок в  АБ “Укргазбанк” або виплачуються готівкою з каси бану за письмовою заявою клієнта.
• повернення суми депозиту шляхом перерахування на картковий або поточний рахунок в  АБ “Укргазбанк” або за письмовою заявою клієнта шляхом видачі готівки з каси банку, або шляхом перераховування на інший депозитний рахунок відкритий в день закінчення строку зберігання коштів.
• дострокове повернення частини депозиту, з перерахуванням відсотків за пониженою ставкою дозволяється. При цьому проценти за весь строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку перераховуються за зниженою ставкою із розрахунку 0,001% річних.

Розглянемо таблицю 2.7. для детальнішого аналізу термінів та відсоткових ставок по депозитному  вкладу «Строковий».

 

Таблиця 2.7

Термін депозиту «Строковий» та відсоткові ставки

 

	Гривня	Долар США	Євро	Швейцарські франки
1-3 міс	-	-	-	3,0
1-4 міс	17,0	8,0	7,5	-
3-6 міс	-	-	-	4,0
4-6 міс	21	9,5	9,0	-
6-12 міс	19,7	9,2	8,7	4,5
12-18 міс			8,5
18-24 міс	18,7	9,0	8,5	5,0

 

За даними таблиці  бачимо, що розмістивши вклад терміном з 6 до 12 місяців, отримаємо максимальну відсоткову ставку у розмірі 19,7% у гривнях, 9,2% у доларах США і 8,7% у євро. Лише у швейцарських франках найбільша відсоткова ставка у розмірі 5,0% спостерігається в терміні з 18 до 24 місяців.

Вклад «Строковий+». Відрізняється від вкладу «Строковий» відсотковими ставками, які подані у таблиці 2.8, і тим, що дозволяється поповнення вкладу з мінімальним поповненням у розмірі 500,00 гривень, 50,00 євро, 50,00 доларів США, 50,00 швейцарських франків.

 

 

 

 

Таблиця 2.8

Термін депозиту «Строковий+»  та відсоткові ставки

 

	Гривня	Долар США	Євро	Швейцарські франки
1-3 міс	—	—	—	2,5
3-6 міс	—	—	—	3,5
4-6 міс	20,5	9,0	8,5	—
6-12 міс	19,3	8,7	8,2	4,0
12-18 міс			8,0
18-24 міс	18,3	8,5	8,0	4,5

 

За даними таблиці  бачимо, що розмістивши вклад терміном з 4 до 6 місяців, отримаємо максимальну  відсоткову ставку у розмірі 20,5% у  гривнях, 9,0% у доларах США і 8,5% у євро. Лише у швейцарських франках  найбільша відсоткова ставка у розмірі 4,5% спостерігається в терміні з 18 до 24 місяців.

Порівнявши цих два  вклади – вклад «Строковий» і  вклад «Строковий+» можна зробити  висновок, що вклад «Строковий+»  вигідніший для вкладів у національній валюті. Для вкладів в іноземній  валюті краще використовувати вклад «Строковий».

Вклад «Класичний». До ключових особливостей, що характеризує цей вид вкладу відносять:

• сума мінімального початкового вкладу на депозит в день оформлення депозиту становить: в гривнях - 1 000,00, в доларах США - 100,00, в євро - 100,00, в швейцарських франках – 100,00.
• сплата процентів щомісячно, перераховуються на картковий або поточний рахунок в  АБ “Укргазбанк” або виплачуються готівкою з каси бану за письмовою заявою клієнта.
• повернення суми депозиту шляхом перерахування на картковий або поточний рахунок в  АБ “Укргазбанк” або за письмовою заявою клієнта шляхом видачі готівки з каси банку, або шляхом перераховування на інший депозитний рахунок відкритий в день закінчення строку зберігання коштів.
• дострокове повернення частини депозиту, з перерахуванням відсотків за пониженою ставкою дозволяється. При цьому проценти за весь строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку перераховуються за зниженою ставкою із розрахунку 0,001% річних.

Розглянемо таблицю 2.9. для детальнішого аналізу термінів та відсоткових ставок по депозитному вкладу «Строковий».

 

Таблиця 2.9

Термін депозиту «Класичний»  та відсоткові ставки

 

	Гривня	Долар США	Євро	Швейцарські франки
1-3 міс	-	-	-	2,5
1-4 міс	16,5	7,5	7,0	-
3-6 міс	-	-	-	3,5
4-6 міс	20,5	9,0	8,5	-
6-12 міс	19,3	8,7	8,2	4,0
12-18 міс			8,0
18-24 міс	18,3	8,5	8,0	4,5

 

За даними таблиці  бачимо, що розмістивши вклад терміном з 4 до 6 місяців, отримаємо максимальну  відсоткову ставку у розмірі 20,5% у  гривнях, 9,0% у доларах США і 8,5% у євро. Лише у швейцарських франках найбільша відсоткова ставка у розмірі 4,5% спостерігається в терміні з 18 до 24 місяців.

Вклад «Класичний+». Відрізняється від вкладу «Класичний» відсотковими ставками, які подані у таблиці 2.10, і тим, що дозволяється поповнення вкладу з мінімальним поповненням у розмірі 500,00 гривень, 50,00 євро, 50,00 доларів США, 50,00 швейцарських франків.

Таблиця 2.10

Термін депозиту «Класичний+»  та відсоткові ставки

 

	Гривня	Долар США	Євро	Швейцарські франки
1-3 міс	—	—	—	2,0
3-6 міс	—	—	—	3,0
4-6 міс	20,0	8,5	8,0	—
6-12 міс	18,8	8,2	7,7	3,5
12-18 міс			7,5
18-24 міс	17,8	8,0	7,5	4,0

 

За даними таблиці  бачимо, що розмістивши вклад терміном з 4 до 6 місяців, отримаємо максимальну  відсоткову ставку у розмірі 20,0% у  гривнях, 8,5% у доларах США і 8,0% у євро. Лише у швейцарських франках найбільша відсоткова ставка у розмірі 4,0% спостерігається в терміні з 18 до 24 місяців.

Порівнявши цих два  вклади – вклад «Класичний» і  вклад «Класичний+» можна зробити  висновок, що вклад «Класичний» вигідніший для вкладів як національній валюті, так і в іноземній. Вклад «Класичний»  вигідніший лише тим, що цей вклад  передбачає можливість поповнення депозиту.

Вклад «Накопичувальний». До ключових особливостей, що характеризує цей вид вкладу відносять:

• сума мінімального початкового вкладу на депозит в день оформлення депозиту становить: в гривнях - 1 000,00, в доларах США - 100,00, в євро - 100,00, в швейцарських франках – 100,00.
• сплата процентів щомісячно зараховується на суму депозиту.
• поповнення депозиту дозволяється протягом всього строку дії депозитного договору з мінімальним поповненням у розмірі 500,00 гривень, 50,00 євро, 50,00 доларів США, 50,00 швейцарських франків.
• повернення суми депозиту шляхом перерахування на картковий або поточний рахунок в  АБ “Укргазбанк” або за письмовою заявою клієнта шляхом видачі готівки з каси банку, або шляхом перераховування на інший депозитний рахунок відкритий в день закінчення строку зберігання коштів.
• дострокове повернення частини депозиту, з перерахуванням відсотків за пониженою ставкою дозволяється. При цьому проценти за весь строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку перераховуються за зниженою ставкою із розрахунку 0,001% річних.

Розглянемо таблицю 2.11. для детальнішого аналізу термінів та відсоткових ставок по депозитному  вкладу «Накопичувальний».

 

Таблиця 2.11

Термін депозиту «Накопичувальний»  та відсоткові ставки

 

	Гривня	Доллар США	Евро	Швейцарські франки
6-12 мес	18,3	7,2	5,7	3,0
12-18 мес			6,5
18-24 мес	17,3	7,5	7,0	3,5

 

За даними таблиці  бачимо, що розмістивши вклад терміном з 18 до 24 місяців, отримаємо максимальну  відсоткову ставку у розмірі  7,5% у доларах США, 7,0% у євро і 3,5% у швейцарських франках.  Лише у гривнях найбільша відсоткова ставка у розмірі 18,3% спостерігається в терміні з 6 до 12 місяців.

 

 

 

Вклад «Проценти наперед». До ключових особливостей, що характеризує цей вид вкладу відносять:

• сума мінімального початкового вкладу на депозит в день оформлення депозиту становить: в гривнях - 1 000,00, в доларах США - 100,00, в євро - 100,00.
• сплата процентів разово, в день зарахування коштів на депозитний рахунок за плановий строк зберігання коштів шляхом перерахування на поточний рахунок в АБ «Укргазбанк».
• поповнення депозиту не дозволяється.
• повернення суми депозиту шляхом перерахування на картковий або поточний рахунок в  АБ “Укргазбанк”.
• дострокове повернення частини депозиту, з перерахуванням відсотків за пониженою ставкою дозволяється. При цьому проценти за весь строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку перераховуються за зниженою ставкою із розрахунку 0,001% річних.

Розглянемо таблицю 2.12. для детальнішого аналізу термінів та відсоткових ставок по депозитному вкладу «Накопичувальний».

 

Таблиця 2.12

Термін депозиту «Проценти наперед» та відсоткові ставки

 

	Гривня	Долар США	Євро
1-4 міс	-	-	-
4-6 міс	20,0	8,5	8,0
6-12 міс	18,8	8,2	7,7
12-18 міс	17,3	7,8	7,0
18-24 міс	17,3	7,8	6,5

 

 

За даними таблиці  бачимо, що розмістивши вклад терміном з 4 до 6 місяців, отримаємо максимальну відсоткову ставку у розмірі  20,0% у гривні і 8,5% у доларах США.  Лише у євро найбільша відсоткова ставка у розмірі 8,0% спостерігається в терміні з 4 до 6 місяців.