Отчет по практике в ПАТ "Родовід банк"

              Банк також надає послуги по відправці іноземної валюти закордон. Для максимально якісного і швидкого обслуговування приватних клієнтів ПАТ «Родовід банк» пропонує такі види грошових переказів: з відкриттям і без відкриття рахунку, в національній та іноземній валюті, на користь фізичних і юридичних осіб, по Україні і за кордон.

              Без відкриття і з відкриттям поточного рахунку приватні особи можуть отримувати та здійснювати перекази грошових коштів у іноземній валюті в 196 країнах світу за допомогою всесвітньо відомої системи Western Union. Компанія Western Union Financial Services, сьогодні є світовим лідером у галузі грошових переказів за довіреністю фізичних осіб без відкриття банківських рахунків, що здійснює десятки мильйонів грошових переказів на рік.

Для того щоб переказати гроші з допомогою системи Western Union потрібно:

- звернутися до установи банку, що працює в системі Western Union.

- заповнити форму «Для відправлення грошей», в якій указати власні дані (прізвище, ім’я, адреса, телефон), дані отримувача (прізвище, ім’я, країну отримання), розмір суми переказу і замовлення на додаткові послуги (доставку переказу, телефонне або телеграфне повідомлення, повідомлення для отримувача, контрольне питання).

- пред’явити паспорт.

- оплатити в повному обсязі вартість переказу грошей і додаткових послуг (з України перекази в будь-яку країну світу можна переказати тільки долари США).

- повідомити отримувачу переказу контрольний номер з 10 цифр, що наданий Вам оператором після відправлення переказу.

Для того щоб отримати переказ необхідно:

- звернутися до відділення банку Western Union.

- заповнити форму «Для отримання грошей» в якій указати прізвище, ім.’я відправника, свої дані, країну відправлення, суму переказу і контрольний номер переказу (якщо відомий).

- пред’явити власний паспорт.

- після перевірки зазначених даних оператором отримати свої кошти в доларах США або гривні за власним бажанням. Конвертація здійснюється автоматично за курсом на момент виплати переказу, що виставляється Western Union.

              Для перерахування іноземної валюти в сумі еквівалент якої становить 15 000 грн. за один операційний день, при якому мета переказу: переказ на користь фізичних осіб, які постійно або тимчасово мешкають за кордоном, документи , що підтверджують родинні стосунки фізичних осіб не потрібно, поточний рахунок не відкривається. При перевищені цієї суми необхідно відкрити поточний рахунок та перерахувати кошти за допомогою цього рахунку.

              При отриманні фізичними особами переказів в іноземній валюти з-за кордону до України не потрібно відкривати поточний рахунок, якщо сумма переказу складає еквівалент 50000 грн. за один операційний день.

              З 19.09.08р. ПАТ "РОДОВІД БАНК" розпочав роботу у Системі грошових переказів "CONTACT". Перекази по даній Системі грошових переказів здійснюються лише на користь та від фізичних осіб. Валютою переказу як при відправці так і при виплаті коштів можуть бути : долари США,євро,російські рублі. Комісія за відправку коштів по системі CONTACT у країни ближнього зарубіжжя (країни СНД, країни Прибалтики, Грузія) становить 2% від суми переказу. Комісія за відправку коштів по системі CONTACT у країни дальнього зарубіжжя становить 3% від суми переказу. Комісія сплачується відправником. Обмеження в сумі отримання т а виплати переказу по цій системі співпадає з системою Western Union.

              Здійснення валюто обмінних операцій в ПАТ «Родовід банк» відбувається  у відповідності до Декрету Кабінету Міністрів України “Про систему валютного регулювання і валютного контролю ” № 15-93 від 19.02.1993р, вимог Інструкції про порядок організації та здійснення  валютно-обмінних операцій на території України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 12.12.2002 № 502 (із змінами і доповненнями), Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 № 337 (із змінами і доповненнями).

Здійснення операцій купівлі-продажу готівкової іноземної валюти у операційній касі виконується з використанням програми САБ “SCROOGE”. Касовий працівник – робітник банку, на якого покладені обов´язки з оформлення розрахунково-касових документів з операцій купівлі-продажу готівкової іноземної валюти, який несе відповідальність за іх належне виконання, та якому Надання прав доступу до програмного забезпечення з операцій купівлі-продажу іноземних валют  здійснюється на підставі службових записок, завірених начальниками відповідних відділів, Відділень банку, та завідуючого касою.

При  оформленні валюто обмінної операції видається  квитанція за формою № 377-К фізичним особам як підтвердження здійснення валютно – обмінних операцій,яка роздруковується касиром каси банку в двох примірниках, оформлюється підписом касира та особистим штампом касира, та підписом контролюючої особи. Перший примірник надається фізичній особі, другий підшивається в касові документи в іноземній валюті. Оформлення і видача довідок  та квитанцій без здійснення валютно-обмінних операцій, або їх невидача під час здійснення зазначених операцій забороняються. Плата за видачу  квитанцій не стягується.

Операції з купівлі-продажу у фізичних осіб - резидентів та нерезидентів готівкової іноземної валюти за готівкові гривні, що перевищує 15000 гривень, здійснюються лише через касу банку після пред'явлення документа, який засвідчує особу, що здійснює операцію з готівкою, із зазначенням у довідках та квитанціях  прізвища, імені, по батькові. На суму, що перевищує 50000 гривень із зазначенням у квитанції за формою N 377-К таких реквізитів: прізвища, імені, по батькові особи, яка здійснює таку операцію, серії та номера паспорта (іншого документа, який засвідчує особу), дати видачі та органу, що його видав, місця проживання (реєстрації), ідентифікаційного номера (за наявності). Копія з відповідних сторінок паспорта, що містять зазначені дані ( іншого документа, що засвідчує особу), залишається в касових документах дня банку (відділення). Банку забороняється здійснювати операції з продажу іноземної валюти через касу банку одній особі в один операційний (робочий) день у сумі, що перевищує в еквіваленті 80000,00 гривень, з метою запобігання  використанню банківської системи для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Голова Правління  ПАТ «Родовід банк» щоденно до початку робочого дня встановлює єдиний курс  купівлі  та  продажу іноземних валют за гривні згідно з наказом (розпорядженням)  для операційних кас:  банку, філій, відділень, окрім святкових та вихідних днів, коли курс на ці дні встановлюється в останній робочий день. Оформлення наказу (розпорядження) здійснює відповідальний працівник сектору неторговельних операцій та банківських металів відділу експортно-імпортних операцій та валютного контролю, в функціональні обов`язки якого входить оформлення наказів (розпоряджень) про  курси купівлі-продажу готівкової іноземної валюти, та встановлення в програмному комплексі САБ”SCROOGE”  курсів. Це розпорядження має бути скріплений печаткою банку, наданний  філії та відділенням банку  за допомогою засобів факсового зв`язку, або у сканованому вигляді засобами електронного зв`язку та направлення Начальники відділень повинні  засвідчити своїм підписом та скріпити печаткою відділення отримані від Головного банку накази (розпорядження).  В наказі про встановлення курсів купівлі  та продажу  іноземних  валют  за  гривні  в  касі  банку мають зазначатися дата та час, з яких мають діяти встановлені курси, значення курсів купівлі та продажу іноземних валют за гривні,  місцезнаходження операційної каси.ПАТ «РОДОВІД БАНК» не має права змінювати значення курсу купівлі та продажу іноземних валют протягом операційного (робочого) дня.

Працівник,  відповідальний за проведення операцій купівлі-продажу іноземної валюти, зобов’язаний своєчасно заносити курси купівлі-продажу іноземних валют до відповідного програмного забезпечення (режим “Задачі, валюта, курси”). Каси банку здійснюють операції з купівлі-продажу іноземних валют за гривні лише за курсами, установленими в наказі ( розпорядженні) про встановлення курсів купівлі та продажу іноземних валют за гривні, що діє під час проведення цих операцій, накази (розпорядження) про встановлення курсів купівлі-продажу іноземної валюти підшиваються в касові документи в іноземній валюті та у секторі неторговельних операцій та банківських металів відділу експортно-імпортних операцій та валютного контролю.

              Для розкриття практичної діяльності відділу валютних операцій розглянемо послуги розрахунково-касового обслуговування клієнтів в іноземній валюті в Таблиці 8.

Таблиця 8 – Послуги розрахунково-касового обслуговування клієнтів

в іноземній валюті ПАТ «Родовід банк»

              В структурі послуг розрахунково-касового обслуговування клієнтів в іноземній валюті: комісійна винагорода банку  за відкриття, закриття поточних рахунків та операцій з іноземною валютою.Для клієнтів банку в яких поточні рахунки відкриті в ПАТ «Родовід банк» а також при зарахуванні коштів на рахунки готівкою банк надає льотні комісійні винагороди. Коммісії стосовно операцій з іноземною валютою є конкурентоспроможні по відношеню до аналогічних комісій в інших банках. Таким чином відбувається залучення клієнтів.

6.     Організація роботи у відділі цінних паперів

ПАТ «Родовід банк» має необхідні технічні засоби та висококваліфіковану команду для надання професійних послуг на ринку цінних паперів. Банк ставить за мету стати ключовим гравцем на ринку цінних паперів, пропонуючи наступні послуги:

ПАТ "Родовід банк" пропонує:

1. Повний спектр послуг з операцій з цінними паперами:

      купівля/продаж цінних паперів за Вашим замовленням;

      брокерські послуги на Фондовій біржі ПФТС;

      консультації щодо фондового ринку портфельним інвесторам;

      комплекс послуг з вексельних операцій;

      комплекс послуг з організації та обслуговування випуску цінних паперів (підготовка випуску, послуги андеррайтера, платіжного агента тощо);

      консультації з юридичних питань щодо операцій з цінними паперами;

      операції РЕПО;

      інші операції з ЦП.

2. Повний спектр послуг зберігача цінних паперів:

      приймання цінних паперів та/або їх сертифікатів і свідоцтв про знерухомлення іменних цінних паперів;

      зберігання цінних паперів та/або їх сертифікатів на пред'явника;

      зберігання свідоцтв про знерухомлення іменних цінних паперів;

      переміщення, інкасування та транспортування цінних паперів та/або їх сертифікатів і свідоцтв про знерухомлення іменних цінних паперів;

      видача цінних паперів та/або їх сертифікатів, які зберігалися депозитарною установою;

      перевірка цінних паперів та/або їх сертифікатів на справжність (автентичність);

      інвентаризація цінних паперів та/або їх сертифікатів і свідоцтв про знерухомлення іменних цінних паперів;

      інші операції, що можуть бути віднесені Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку до функції зберігання цінних паперів.

ПАТ «Родовід банк» здійснює операції з векселями відповідно до ЗУ «Про цінні папери та фондову біржу», «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні», «Про банки і банківську діяльність», «Про обіг векселів в  Україні», а також внутрішніх нормативних актів.

Операції з векселями, що здійснюються ПАТ «Родовід банк», можна класифікувати за такими групами.

1.      Кредитні операції. Надання банками грошових коштів у вигляді кредитів під заставу векселів здійснюється на загальних принципах банківського кредитування.Особливістю є порядок надання, зберігання та реалізації застави, якою є вексель.Прийняття векселів у заставу банк здійснює на підставі укладеного з векселетримачем-позичальником договору застави, в якому також встановлюється місце зберігання заставлених векселів(в банку, у державного чи приватного нотаріуса). Банку надається право вимагати, щоб заставлені векселі зберігалися саме у банку.В заставу приймаються векселі, строк платежу за якими є більш тривалим, ніж термін надання кредиту.    

2.      Торгівельні операції – операції з купівлі та продажу векселів. Здійснюються банком на підставі укладеного з продавцем (покупцем) договору про купівлю (продаж) векселів, в якому повинні бути візначені:

-         ціна купівлі (продажу) векселів;

-         строк та порядок здійснення розрахунку;

-         умови переходу права власності на векселі;

-         строк та порядок передавання векселів.

Ціна векселя при купівлі (продажу) встановлюється за домовленістю сторін у відсотках до номінальної вартості векселя. Дата переходу прав власності, строк і порядок розрахунку та передавання векселів встановлюються за домовленістю сторін з урахуванням вимог цивільного законодавства.

3.      Розрахункові вексельні операції банків здійснюються у вигляді оформлення заборгованості векселями та проведення розрахунків з використанням векселів.  Оформлення заборгованості векселями між банком та іншою особою (боржником або кредитором банку) полягає у заміні одних зобов`язань іншими – вексельними. До операцій із розрахунків векселями щодо погашення кредиторської заборгованості банук належать вексельні платежі на користь кредитора. Їх зміст полягає в тому, що кредитор банку погоджується прийняти від банку-боржника виконання іншого зобов`язання від платника за векселем. Прийняття вексельного зобов`язання відбувається шляхом передавання векселя, придбаного банком-боржником, кредитору банка.Також до операцій з розрахунків векселями щодо погашення дебіторської заборгованості перед банком належать вексельні платежі боржником на користь банку. Їх зміст полягає в тому, що банк кредитор погоджується прийняти від клієнта- боржника виконання іншого зобов`язання від платника за векселем. Прийняття вексельного зобов`язання відбувається шляхом передавання векселя, придбаного клієнтом-борником, банку-кредитору.