Отчет по практике в ПАТ "Родовід банк"

- підрозділ фронт-офісу (бізнес підрозділ – створення та продаж  банківських      продуктів),

      - підрозділи бек-офісу (облік та супроводження банківських операцій).

              Детальний опис організаційної структури відділення наведений на рисуноку 1.

              Станом на 01.01.2011 регіональн а мережа Банку має 110 відділень, які обліковуються на балансі Банку та розташовані в усіх регіонах України. Штатна чисельність працівників Банку станом на 01.01.2011 складає 1 991 особу, в тому числі: Центральний офіс – 683 особи.

2. Організація роботи у відділі розрахунково-касового   

    обслуговування.                                  

ПАТ "Родовід банк"  забезпечує касове обслуговування як своїх клієнтів, так і клієнтів інших комерційних банків. В межах даного виду операцій банк пропонує:

-  оперативне відкриття, закриття та професійне ведення поточних рахунків;

-   швидке та якісне обслуговування та конкурентні тарифи;

-   проведення різноманітних форм безготівкових розрахунків;

-   приймання та видача готівкових коштів;

-   операції з платіжними пластиковими картами.

Відкриття і ведення поточних рахунків проводиться співробітниками фронт-офісу. Обслуговування проводиться згідно Тарифів ПАТ "РОДОВІД БАНК" на розрахунково-касове обслуговування фізичних осібю.

Перелік документів необхідних для відкриття поточного рахунку фізичних осіб:

- паспорт або документ що його замінює (копія завірена співробітником банку);

- ідентифікаційний код (за винятком випадків коли мається відзначення в паспорті про його відсутність);

- заява про відкриття поточного рахунку;

- відомість про фізичну особу;

- картка зі зразками підписів;

Також здійснюється відкрити поточний рахунок у національній та іноземних валютах для юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. Головне те, що номер рахунку однаковий для всіх видів валют. Поточний рахунок відкривається протягом одного банківського дня. За бажанням є можливість відкрити кілька поточних рахунків. Обслуговування проводиться згідно тарифів ПАТ "Родовід банк" на розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.

Перелік документів для відкриття рахунку юридичній особі:

1. Заява про відкриття поточного рахунку підписана керівником і головним бухгалтером (особою, на яку покладено функцію ведення бухгалтерського обліку та звітності) юридичної особи.

2. Копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчена нотаріально або органом, що видав свідоцтво про державну реєстрацію. Для бюджетних організацій цей документ не вимагається.
          3. Копія належним чином зареєстрованого статуту та установчого договору (за наявності) засвідчена органом, що здійснив реєстрацію, або нотаріально.

4. Копія довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчена органом, що видав довідку, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку(оригінал).

5. Копія документа, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в органі державної податкової служби (4–ОПП) засвідчена органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку. (оригінал)

6. Картка зі зразками підписів і відбитка печатки (два примірники) засвідчені нотаріально або організацією, якій клієнт адміністративно підпорядкований, в установленому порядку. При відкритті валютного та інших рахунків, якщо право першого і другого підпису надається особам, які мають право підпису за раніше відкритим рахунком, то картка, що подається під час відкриття нового рахунку, засвідчується уповноваженим працівником банку.

7. Копія страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника страхових внесків, засвідчена органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку. При собі необхідно мати оригінал.

8. Копія документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у відповідному органі Пенсійного фонду України засвідчена органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку. При собі необхідно мати оригінал.

9. Копія протоколу зборів засновників про створення підприємства та про призначення керівника. При собі необхідно мати оригінал.

10. Копія наказу або розпорядження про призначення на посади осіб які мають право підпису на розрахунково-касових документах, що надаються до банку. При собі необхідно мати оригінал.

11. Копії паспорта та ідентифікаційного коду засвідчені підписом і відбитком печатки керівника підприємства – якщо засновниками підприємства є фізичні особи. Копія свідоцтва про державну реєстрацію, засвідчена підписом і відбитком печатки керівника підприємства – якщо засновником підприємства є юридична особа.

12.  Копії ліцензій (за наявності).

При відкритті рахунку обов'язковою є присутність осіб, які мають право підпису в картці із зразками підписів та відбитком печатки. При собі необхідно мати паспорт та довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру. 

Банк відкриває клієнту рахунок відповідно «Інструкції про порядок відкриття , використання і закриття рахунків в національній  та іноземних валютах» № 492 від 12.11.2003 року (зі змінами),  та здійснює  його розрахункове-касове обслуговування.

Розрахункове-касове  обслуговування клієнтів здійснюється на підставі укладених між Банком та клієнтом договорів  банківського рахунку в національній (іноземній валюті). Нарахування та сплата відсотків за залишки кошті на поточних рахунках клієнтів в національній та іноземній валютах здійснюється відповідно до затверджених тарифів згідно договорів банківського рахунку.

Закриття поточного рахунку клієнта здійснюється у відповідності до  «Інструкції про порядок відкриття , використання і закриття рахунків в національній  та іноземних валютах» № 492 від 12.11.2003 року (зі змінами) та внутрішньобанківського положення «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній  та іноземних валютах ПАТ "Родовід банк" .

Банк за наявності коштів на поточному рахунку, який закривається на підставі заяви клієнта, здійснює завершальні операції за рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів згідно з платіжним дорученням клієнта тощо). Датою закриття поточного рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком день.

Закриття рахунку за заявою клієнта здійснюється лише за відсутності заборгованості клієнта перед банком за договором банківського рахунку та іншими укладеними з банком договорами.

Касове обслуговування банком клієнтів та оброблення готівки здійснюється в операційних касах (прибуткових, видаткових, прибутково – видаткових касах,  розташованих в касовому вузлі, який складається із внутрішніх приміщень, касового залу для перебування клієнтів під час проведення касових операцій).

Для здійснення касових операцій застосовуються бланки касових документів виготовлені друкарським способом або з використанням комп׳ютерної техніки (крім чекових книжок).

Розглянемо правила використання під час здійснення розрахункових операцій таких видів платіжних інструментів:

платіжного доручення (Додаток А);

платіжної вимоги-доручення (Додаток Б);

платіжної вимоги (Додаток В);

розрахункового чека (Додатки Г );

Платіжне доручення оформляється платником за формою, наведеною в Додатку А, згідно з вимогами щодо заповнення реквізитів розрахункових документів та подається до відділення, що обслуговує його, у кількості примірників, потрібних для всіх учасників безготівкових розрахунків.

Банк у договорі з платником - фізичною особою має право передбачати можливість подання цим платником платіжного доручення в довільній формі, яке має містити такі обов'язкові реквізити:

- назву документа;

- дату складання і номер;

- прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), код платника та номер його рахунку;

- найменування та код банку платника;

- найменування/прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), код отримувача та номер його рахунку;

- найменування та код банку отримувача;

- суму цифрами та словами;

- призначення платежу;

- підпис платника.

Банк платника приймає платіжне доручення до виконання протягом 10 календарних днів з дати його виписки. День оформлення платіжного доручення не враховується.

Платіжне доручення від платника відділення приймає до виконання за умови, що його сума не перевищує суму, яка є на рахунку платника. Договором між банком та платником може бути передбачено інший порядок приймання та виконання платіжних доручень. Фізичні особи використовують платіжні доручення в разі перерахування коштів зі своїх поточних та вкладних/депозитних рахунків згідно з режимом використання цих рахунків, що встановлений нормативно-правовими актами Національного банку з питань порядку відкриття та використання рахунків, без будь-яких підтвердних документів.

Відділення приймає від платника платіжні доручення або інші розрахункові документи на перерахування заробітної плати на рахунки працівників підприємств, що відкриті в банках, або грошовий чек на отримання заробітної плати в порядку, який визначений Пенсійним фондом України, погоджений із Національним банком і центральним органом виконавчої влади у сфері

Розрахунки із застосуванням платіжних вимог-доручень

Платіжні вимоги-доручення (Додаток Б) можуть застосовуватися в розрахунках усіма учасниками безготівкових розрахунків.

Верхня частина вимоги-доручення оформлюється отримувачем коштів за формою згідно з вимогами до заповнення реквізитів розрахункових документів і передається, безпосередньо платнику не менше ніж у двох примірниках. Доставку вимог-доручень до платника може здійснювати банк отримувача через банк платника на договірних умовах.

У разі згоди оплатити вимогу-доручення платник заповнює її нижню частину подає до банку, що його обслуговує. Сума, яку платник погоджується сплатити отримувачу та зазначає в нижній частині вимоги-доручення, не може перевищувати суму, яку вимагає до сплати отримувач і яка зазначена у верхній частині вимоги-доручення. Платіжна вимога-доручення повертається без виконання, якщо сума, що зазначена платником, перевищує суму, що є на його рахунку.

Відділення платника приймає вимогу-доручення від платника протягом 20 календарних днів з дати оформлення її отримувачем. Причини неоплати платником вимоги-доручення з'ясовуються безпосередньо між платником та отримувачем коштів без втручання Банку.

Платіжна вимога оформляється згідно з формою  вказаною в Додатку В та вимогами щодо заповнення реквізитів розрахункових документів У реквізиті "Призначення платежу" отримувач зазначає назву, номер і дату договору з платником, яким передбачене право отримувача на договірне списання, а також назву і статтю закону, що передбачає таке списання. 

Якщо кредитором за договором є Банк, що обслуговує платника, то право цього Банку на здійснення договірного списання передбачається в договорі банківського рахунку або іншому договорі про надання банківських послуг. Договір може містити інформацію, яка потрібна Банку для списання ним коштів з рахунку платника. Відділення, що обслуговує платника, здійснюючи на підставі договору банківського рахунку або іншого договору про надання банківських послуг договірне списання коштів з рахунку платника, оформляє меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого зазначає номер, дату договору, яким передбачено можливість застосування договірного списання.

Платник у договорах банківського рахунку або інших договорах про надання банківських послуг може передбачати доручення банку на договірне списання коштів з його рахунків на користь третіх осіб або на свої рахунки, які відкриті в цьому чи іншому банку. Договір може містити інформацію, яка потрібна Банку для списання ним коштів з рахунку платника.

Відділення, що обслуговує платника, здійснюючи на підставі договору банківського рахунку або іншого договору про надання банківських послуг договірне списання коштів з рахунку платника, оформляє меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого зазначає інформацію про платіж і номер, дату договору, за яким передбачено можливість застосування договірного списання.

Розрахунки із застосуванням розрахункових чеків.

Розрахункові чеки використовуються в безготівкових розрахунках підприємств та фізичних осіб з метою скорочення розрахунків готівкою за отримані товари (виконані роботи, надані послуги).