Отчет по практике в ПАТ "Родовід банк"

Чеки використовуються лише для безготівкових перерахувань з рахунку чекодавця на рахунок отримувача коштів і не підлягають сплаті Чеки виготовляються на замовлення банку Банкнотно-монетним двором Національного банку чи іншим спеціалізованим підприємством на спеціальному папері з дотриманням усіх обов'язкових вимог. Чеки брошуруються в розрахункові чекові книжки по 10, 20, 25 аркушів. Чеки, що використовуються фізичними особами для здійснення одноразових операцій ,виготовляються як окремі бланки, облік яких банки ведуть окремо від чекових книжок.

Чеки та чекові книжки є бланками суворого обліку. Для гарантованої оплати чеків чекодавець бронює кошти на окремому аналітичному рахунку "Розрахунки чеками" відповідних балансових рахунків у банку-емітенті.

Чекову книжку на ім'я чекодавця (фізичної особи) банк-емітент видає на суму, що не перевищує залишок коштів на рахунку чекодавця. Один або кілька чеків на ім'я чекодавця (фізичної особи) банк-емітент може видати на суму, що не перевищує залишок коштів на рахунку чекодавця, або на суму, що внесена ним готівкою. Строк дії чекової книжки - один рік, чека, який видається фізичній особі для одноразового розрахунку, - три місяці з дати їх видачі. День оформлення чекової книжки або чека не враховується. Чеки, виписані після зазначеного строку, уважаються недійсними і до оплати не приймаються.

Чекова книжка може видаватися для розрахунків з будь-яким конкретним постачальником або з різними постачальниками.

Чек обов'язково має містити всі реквізити, що передбачені його формою (Додаток Г ), і заповнюється чекодавцем власноручно або з використанням технічних засобів (місяць видачі та сума чека мають зазначатися словами).Не дозволяється внесення до чека виправлень та використання замість підпису факсиміле.  Чек із чекової книжки пред'являється до оплати в відділення чекодержателя протягом 10 календарних днів (день виписки чека не враховується).Чек приймається чекодержателем до оплати безпосередньо від чекодавця, на ім'я якого оформлені документи, що підтверджують отримання ним товарів (виконання робіт, надання послуг).

За бажанням фізичної особи чек може виписуватися на ім'я іншої особи, яка стає його власником. Видача чеків на пред'явника не проводиться. Чек підписує службова особа чекодавця, яка має право підписувати розрахункові документи, та скріплює відбитком печатки чекодавця (за винятком чеків, що видаються фізичними особами).

Порядок ведення документації та зберігання документів за розрахунками із застосуванням розрахункових чеків визначається внутрішніми правилами банку з урахуванням вимог нормативно-правових актів Національного банку.

Порядок проведення та документального оформлення операцій з готівкою в касі банку відбувається відповідно до Постанови від 01.06.2011  №174 «Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні» та внутрішнього положення про проведення касових операцій у ПАТ «Родовід банк»

Прибуткові касові документи виписуються в одному або в двох примірниках. Виправлення в документах не допускаються.

Приймання грошей проводиться за документами:

1) за заявою на переказ готівки з видачею квитанції ;

2) за об'явами на внесення готівки або за прибутковими ордерами;

3) за повідомленням з видачею квитанції;

4) за прибутковими касовими ордерами.

Видача грошей з каси Банку проводиться:

1) за грошовими чеками;

2) за заявою на видачу готівки;

3) за видатковим касовим ордером.

На підставі прийнятих та виданих документів касир складає Довідку про касові документи, Зведені довідки про касові обороти в національній та іноземній валюті , Звітну довідку про касові обороти за день і залишки цінностей, Загальні довідки про касові документи як в національній так і в іноземній валюті. На підставі даних за день касир складає Довідку касира прибутковоїта видаткової каси про суму прийнятих грошей та кількість документів, які надійшли до каси, і звіряє суму за довідкою із сумою прийнятих та виданих ним грошей. Довідка підписується касиром, а вказані в ній касові обороти звіряються ним з записами в касових журналах операційних працівників.

Прийняті протягом операційного дня гроші касир разом з прибутковими документами і довідкою касира прибуткової каси здає завідуючому касою під розписку в книзі обліку прийнятих і виданих гро шей. Завідуючий касою звіряє суму прийнятих грошей і кількість прибуткових документів з довідкою касира і підписує довідку.Вся готівка, яка надійшла до закінчення операційного дня, повинна бути оприбуткована до оборотної каси і зарахована на відповідні рахунки за балансом банку в той же робочий день.

При перевищенні установленого ліміту операційної каси, завідуючий касовим вузлом замовляє інкасацію, для здійснення вивозу надлишкових коштів та в разі потреби отримання підкріплення готівки. Ліміт в гривні та іноземній валюті встановлено у відповідності до обсягів розрахунково-касових операцій згідно наказу центральної операційної каси.

Підкріплення територіальними управліннями банку готівкою національної валюти, а також здавання до них готівки, у тому числі непридатних до обігу банкнот (монет), здійснюється на підставі укладених договорів про касове обслуговування, якими визначається порядок здавання готівки, у тому числі доставленої власними силами банку з урахуванням технічних можливостей територіального управління та відповідно до, внутрішньобанківського «Положення про порядок перевезення валютних цінностей та інкасації  коштів» в ПАТ «Родовід банк».

Для підкріплення готівкою та здавання готівки (придатної та не придатної до обігу) банк завчасно надсилає засобами електронної пошти Національного банку або програмного комплексу "Автоматизація оброблення заявок банків на підкріплення готівкою, вивезення її надлишків і не придатних до обігу банкнот і монет" до територіальних управлінь відповідні заявки за підписом уповноваженої особи банку з розподілом сум у розрізі номіналів. Форма, строк і час подання заявок обумовлюються в договорах про касове обслуговування, у яких, зокрема, мають передбачатися можливість та порядок коригування банком заявок

. Банки отримують готівку через уповноважених осіб банку безпосередньо з видаткової каси територіальних управлінь за видатковим касовим ордером на підставі довіреності, типова форма якої передбачена Інструкцією про порядок реєстрації виданих, повернутих і використаних довіреностей на одержання цінностей, затвердженою наказом Міністерства фінансів України від 16.05.96 N 99, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 12.06.96 за N 293/1318. Отримання готівки інкасаторами банку, через приміщення приймання-передавання цінностей, або службою перевезення цінностей та організації інкасації територіальних управлінь, здійснюється відповідно до вимог нормативно-правових актів з питань перевезення валютних цінностей та інших коштів у банківській системі та внутрішньобанківського «Положення про порядок перевезення валютних цінностей та інкасації  коштів в ПАТ “Родовід банк”

ПАТ "Родовід банк" пропонує клієнтам надання послуги з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску та обслуговування платіжних карт міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard і надає можливість обирати картки міжнародних платіжних систем, починаючи від найдемократичніших (Maestro або VISA Electron) та закінчуючи елітними картками класу Gold/ Platinum.Платіжна картка – це безпечний та зручний засіб розрахунків та зберігання грошей. Світовий досвід свідчить, що майбутнє – за електронними грошима.

Банківські платіжні картки від ПАТ «Родовід банку»:

- найбільш безпечний і зручний спосіб розрахунків. Немає необхідності постійно тримати при собі велику кількість грошей;

- зручний спосіб перевезення коштів через кордон, без зайвих митних процедур;

- можливість здійснювати покупки у мільйонах точок усього світу;

- можливість отримувати готівку в мережі банкоматів у будь-якому куточку світу;

- можливість проводити операції та знімати готівку цілодобово.

Банк емітує картки як для клієнтів-приватних осіб, так і корпоративні. Випуск карток здійснюється з валютою рахунку гривні та долари США. Стратегічним напрямом діяльності банку на ринку платіжних карток є розширення мережі обслуговування карток збільшення пунктів видачі готівки по картках та банкоматів. Для максимальної зручності користування картковими продуктами і підтримки своїх клієнтів. Другим напрямом стратегії розширення власної мережі є поступове приєднання до неї мережі інших банків. Та до мережі вже приєдналися АКБ «Укрсоцбанк», АКІБ «Укрсиббанк» та АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та АТ ВТБ Банк, обслуговування в банкоматах цих банків здійснюється за льотними тарифами. Також впровадженно багато акційних та спільних програм з  торгівельними мережами, мережами ресторанів «Козирна картка», пограма "Skoda Friend Club" та багато інших.

Для отримання платіжної картки клієнт повинен звернутися до установи банку з Заявою-анкетою на відкриття карткового рахунку, та укласти договір з банком про відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки. Після цього економіст банку формує та відправляє Інформаційний лист розпорядження на замовлення платіжної картки. Картки випускаються  протягом 2 тижнів. Поповнення карткового рахунку здійснюється за заявою клієнта економістом банку чи безпосередньо через банкомат чи інфокіоск (в цьому випадку кошти зараховуються миттєво).Також надходження коштів на картковий рахунок може здійснюватися 3-ми особами (наприклад Пенсійний фонд, Фонд соціального страхування, будь які фізичні та юридичні  особи). Списання грошей з карткових рахунків проводиться безпосередньо власником картки в касі банку за наявності паспорту, також в різних торгівельних точках, в банкомата та інфокіосках.

Використання технологій дозволяє банку поряд із широким спектром традиційних банківських послуг запропоновувати своїм клієнтам нові високотехнологічні послуги та додаткові сервіси. Вже зараз клієнти банку мають можливість здійснювати цілодобовий контроль за рухом коштів на власних карткових рахунках шляхом отримання повідомлень на мобільний телефон, встановлювати ліміти за картковими рахунками, та користування системою «Home–банкінг» яка дозволяє значно зменшити рівень збитків, які виникають внаслідок шахрайств з використанням платіжних карток.

Унікальність послуги полягає у можливості дистанційного контролю за картковим рахунком в будь-який час без відвідування банку та банкомату за допомогою мобільного телефону та персонального комп’ютера.

Для підключення цих послуг клієнту необхідно лише звернутись до найближчого відділення банку та заповнити Заяву на активацію послуги.

3.     Організація роботи в кредитному відділі   

Серед банківських операцій і послуг, що здійснює ПАТ «Родовід банк», значне місце займають кредитні операції.

Відділ кредитування є структурним підрозділом  у Донецькому відділенні № 4 ПАТ «Родовід банк», роботу в якому виконують економісти фронт-офісу. У своїй діяльності відділ керуються Законами України, Указами Президента, постановами Кабінету міністрів України, Статутом ПАТ «Родовід банк», нормативними документами НБУ та внутрибанківським  положеннями ПАТ «Родовід банк».

Відділ підпорядковується начальнику відділення та здійснює свою діяльність у взаємодії з іншими структурними підрозділами.

Види кредитних операцій які надає ПАТ «Родовід банк» фізичним та юридичним особам можна класифікувати за наступними показниками:

1. В залежності від мети розрізняються наступні види кредитування:

1.1.Споживчі кредити на придбання товарів тривалого користування, лікування, навчання, туристичних путівок, відпочинок  и т.д.  

1.2. Кредити на поточні потреби (поліпшення побутових умов житла, реконструкція та  капітальний ремонт квартир, індивідуальних житлових будинків, будинків дачного типу та іншої нерухомості.

1.3. Іпотечне кредитування:

- для придбання житлових та нежитлових приміщень на первинному ринку нерухомості;

- для придбання житлових ти нежитлових приміщень на вторинному ринку нерухомості;

- для придбання земельної ділянки;

- для будівництва об'єкта житлових та не житлових приміщень.

1.4 Кредитування на придбання транспортних засобів.

2. В залежності від терміну кредитування:

2.1. Короткострокові - до 1 року.

2.2. Довгострокові - понад 1 рік.

3. В залежності від порядку надання:

3.1. Кредит - одноразова видача всієї суми кредиту;

3.2.Кредитна лінія - неодноразова видача кредиту (частками/траншами) в рамках встановленого ліміту (відклична, безвідклична, мультивалютна, відновлювальна, невідновлювальна).

4. В залежності від порядку погашення кредиту:

4.1.Одноразово.

4.2. Частинами (без встановленого графіка).

4.3. Частинами відповідно до встановленого графіка погашення кредиту.

4.5. Аннуїтетними   платежами   (щомісячні платежі по кредиту,  однакові по розмірах протягом усього терміну дії кредитного договору, що включають у себе нараховані відсотки за користування кредитом і плату по основному боргу).

4.6. Погашення в кінці строку дії кредитного договору.

4.7. Погашення достроково (за вимогою кредитора чи за заявою Позичальника).

2.5. За ступенем ризику:

5.1. Стандартні.

5.2. Нестандартні  (кредити з підвищеним ризиком):

- під контролем;

- субстандартні;

- сумнівні;

- безнадійні.

Класифікація кредитів за ступенем ризику здійснюється з урахуванням критеріїв фінансового стану Позичальника та дотримання Позичальником строків погашення кредитної заборгованості за основним боргом та відсотками.