Необходимость и предпосылки появления и применения денег

Тезаврация (накопление в наличной форме) не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий так называемого парадокса бережливости в экономике.

Сохранение богатства  в виде наличных денег может привести к так называемым издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.

Независимо от формы  хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:

• изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом по мере накопления растет);
• изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;
• изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

Функция денег как средства платежа. Основной особенностью денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент сокращения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще не возможна.

На базе функционирования денег как средства платежа возникают  следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

• обязательства, возникшие в связи с использованием кредита;
• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению;
• различные долговые финансовые обязательства (уплата налогов);
• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенностью выполнения деньгами данной функции заключается  в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:

• происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;
• используются наличные и безналичные деньги;
• деньги должны быть реальными (исключение – идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);
• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, то есть неполноценные деньги.

При несоблюдении условий  выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги.

Все денежные знаки, монопольно эмитируемые ЦБ, - это законные платежные  средства. В условиях высоких темпов инфляции у субъектов экономических  отношений может возникнуть стремление перейти к использованию в платежах в рамках национальной экономики иностранной валюты, которая не является для данной страны законным платежным средством, например, доллар в России – это фактически суррогатные деньги.

Функция мировых денег. Трактовка данной функции денег также неоднозначна: либо эту функцию не выделяют в качестве самостоятельной либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.

Функция мировых денег  осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное платежное и расчетное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

Деньги данной функции  используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетам по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.

На роль денег во внешнеэкономических  отношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В  зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные.

Взаимосвязь функций денег. Взаимосвязь функций денег наглядно проявляется в интегральных  функциях денег как средства платежа и мировых денег. Функционирование денег как средства платежа предполагает:

• выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег – до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;
• выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения);
• использование денег как средства обращения.

Функция денег как  мировых денег предполагает также  тесное переплетение всех остальных  функций денег:

• мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведения сделок на международных товарных и валютных рынках;
• в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;
• в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рыках международных долговых обязательств.

Подводя итог вышесказанному о роли денег в воспроизводственном  процессе, с точки зрения функционального  подхода, можно отметить, что:

• деньги – это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория;
• объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов;
• с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег.
• Теории денег

Металлическая теория денег. Металлическая теория денег – это обобщающее название всей совокупности взглядов, высказанных в разное время различными исследователями, которые отождествляли деньги с драгоценными металлами (золотом и серебром) и рассматривали их как богатство общества.

Металлическая теория денег  внесла определенный вклад в понимание  сущности и роли денег в условиях металлического денежного обращения.

Номиналистическая теория денег. Номиналистическая теория денег противостоит металлической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость их внутренней стоимости.

В дальнейшем развитие кредитных  и бумажных денег послужило основанием для острой критики металлического подхода меркантилистов. В период экономического кризиса 1929 – 1930 годов номинализм используется для теоретического обоснования отхода от золотого стандарта. В  XX веке номиналистическая теория денег становится господствующей теорией.

Номиналистическая теория денег по-новому поставила задачу ценности денег  как денежных знаков, эмитируемых  государством. В этих условиях вопросы  регулирования денег в обращении  выходят на первый план.

Количественная  теория денег. Количественная теория денег – это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Ее суть заключается в утверждении, что количество денег в обращении является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и стоимости денег. Это положение сначала применялось к металлическим деньгам, а затем и к бумажным.

Проблема влияния денежной массы  на уровень цен и стоимости  самих денег приобрела особую актуальность с развитием денежно-кредитного обращения. Если при металлическом денежном обращении действовал механизм прямого влияния, то в условиях распространения кредитных инструментов расчетов (векселей, банкнот, чеков) воздействие денежной массы на цены опосредуется уровнем учетной ставки.

К началу XX века количественная теория денег становится господствующей и выступает важнейшей составной частью неоклассического направления политической экономии.

Большой вклад в развитие количественной теории денег внес американский экономист И. Фишер (1867 – 1947), опубликовавший в 1911 году книгу «Покупательная сила денег», в которой он представил трансакционную версию этой теории. Суть его подхода заключается в выражении функциональной зависимости факторов, влияющих на покупательную способность денег, с помощью уравнения обмена: M*V = P*Q.

Уравнение обмена представляет собой  двоякое выражение суммы товарно-обменных сделок (трансакций) за определенный период:

1. как произведение количества денег (M) на среднюю скорость их обращения (V);
2. как произведение количества реализованных товаров (Q) на их среднюю цену (P).

Позже это уравнение  стали выражать в другой форме, где  показатель общего товарооборота (Q) в средних ценах (P) был заменен показателем национального дохода (Y) с учетом индекса цен (P): M * V = P * Y.

В отличие от И. Фишера экономисты кембриджской школы сосредоточили свое внимание не на обращении денег, а на их накоплении у хозяйствующих субъектов, на анализе «реальных кассовых остатков». При этом они использовали методы не макроэкономического, а микроэкономического анализа, направленного на изучение мотивов поведения хозяйствующих субъектов и факторов, формирующих их спрос на кассовые остатки. 

Они преобразовали уравнение  Фишера, введя коэффициент k, выражающий долю годового дохода (Y), которые хозяйствующие субъекты предпочитают хранить в денежной форме: M = k * P * V.

Коэффициент k как величина, обратная скорости обращения денег (k =1/V), выражает отношение между расходами и кассовой наличностью, где V – скорость обращения денег относительно дохода.

 Идеи кембриджских  экономистов развивал Дж. М. Кейнс,  положив в их основу своей теории теорию предпочтения ликвидности, в которой выделяются три мотива хранения денег в виде кассовой наличности (спроса на деньги):

1. трансакционный мотив – потребность в деньгах для текущих сделок;
2. мотив предосторожности – потребность в деньгах на случай непредвиденных обстоятельств;
3. спекулятивный мотив – стремление к хранению богатства в наиболее ликвидной форме.

Исходя, из этого Кейнс  утверждал, что общий спрос на деньги для текущих сделок и на непредвиденные расходы (L¹) определяется уровнем доходов (Y), а спрос на деньги для спекулятивных целей (L²) обратно пропорционален ставке процента (r). Таким образом, функция спроса на деньги (M) имеет следующий вид:  M = L¹ * (Y) + L² * (r). В дальнейшем Кейнс не только выступил с критикой количественной теории денег и полным отрицанием основных ее постулатов, но и разработал принципиально новый подход, выразившийся в создании денежной теории производства.

С середины 50-х годов XX века наблюдается возрождение интереса к количественной теории денег благодаря работам М. Фридмена и его последователей, представляющего чикагскую школу экономической мысли, которая получила название монетаризм.

Монетаристы видят в  деньгах и денежной политике важнейший  фактор экономического развития и отдают предпочтение денежно-кредитной политике по сравнению с бюджетной политикой.

Денежная система и ее типы

Понятие и содержание денежной системы. По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Для организации в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.

К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.

Денежную систему можно  рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном. С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве. С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:

• эмиссионная функция – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
• регулирующая функция – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;
• контрольная функция – контроль над соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.