Необходимость и предпосылки появления и применения денег

2.ДЕНЕЖНАЯ  СИСТЕМА

2.1. Необходимость  и предпосылки появления и  применения денег

Субъективные  и объективные причины необходимости  денег. Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Средства производства и люди составляют производительные силы общества. В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения – они составляют основу производственных отношений.

Вследствие невозможности совмещения различных видов производства стало усугубляться и разделение общественного труда – второе крупное общественное разделение труда – отделение ремесла от земледелия. Что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства – производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена, когда продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному разделению труда – выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.

Главная предпосылка  существования товарного производства – имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

Согласно эволюционному (объективному) подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалента обмена.

Наиболее известны трудовая теория стоимости и нетрудовая теория стоимости (теория предельной полезности). Трудовая теория исходит из того, что:

• товаром является только та потребительская стоимость, которая передается посредством обмена;
• способность товара в определенных качественных пропорциях обмениваться на другие товары, называется меновой стоимостью;
• в основе меновой стоимости товаров лежит затрачиваемый на их производство общественный труд.

Все это позволяет  сделать следующие выводы:

1. из товарного мира выделился один товар-эквивалент, посредством которого выражается стоимость всех других товаров;
2. потребительская стоимость товара-эквивалента является формой выражения его противоположности – стоимости;
3. конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда;
4. частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выступает как непосредственно общественный труд;
5. движение денег приобретает самостоятельное значение, перестав быть непосредственно связанным с движением товара.

Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента стало  возможным в результате развития производственных отношений. Золото первоначально было просто вещью, затем продуктом труда и только потом – товаром, всеобщим эквивалентом.

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно  должны иметь деньги:

1. делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;
2. портативность (лат. Porto – ношу). Деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;
3. долговременность. Деньги должны быть физически долговременными;
4. узнаваемость. Деньги должны быть четко определены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;
5. стандартизованность. Любая денежная единица должна соответствовать качеству другой денежной единицы.

Теория  предельной полезности (нетрудовая теория стоимости – маржинальная теория), устанавливая критерии для сравнения товаров и их меновых пропорций:

• категорически отказывалась определять стоимость товаров и их меновых пропорций;
• определяет стоимость (ценности) блага величиной полезного эффекта, получаемого человеком от потребления;
• учитывает только индивидуальные оценки полезности блага;
• стоимость труда (издержки производства) определяет как производное от стоимости;
• не относит стоимость к чему-то, имманентно присущему товару;
• ценность блага увязывает с его ограниченностью.

Рациональный и эволюционный подходы, объясняющиеся возникновение  денег рядом общих причин, характерных  для определенных этапов развития общества.

К таким причинам следует  отнести:

• наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;
• наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;
• требование морального и материального стимулирования затрат труда;
• неоднородность труда, что обуславливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

Этапы развития экономических систем. Бартерная  и денежная экономики. Современная теория исходит из того, что имеются два вида экономических систем: экономическая система, функционирующая без денег, основанная на натуральном обмене, - бартерная экономика и экономика с  денежным обращением.

Бартер как товарообменная сделка с передачей права собственности на товар без оплаты деньгами имеет две формы: чистый бартер и организованный бартер (торговый).

Систему чистого бартера  иначе называется системой с двойным  совпадением потребностей, когда  индивидуумы имеют необходимые  друг другу товары и их потребности  совпадают. Назовем основные недостатки системы чистого бартера:

1. отсутствие способа сохранения покупательной способности, стоимости (сохраняется конкретная покупательная стоимость, например в форме мешка зерна);
2. отсутствие единого масштаба стоимости, так как при бартере не существует унифицированного способа выражения стоимости товара;
3. отсутствие единицы счета и платежа;
4. при данной форме обмена необходимо совпадение интересов, как в пространстве и во времени, так и по качеству, и по количеству товаров.

Бартер имеет достоинства: если партнеры известны друг другу, то бартер – способ снижения налогового бремени.

При нестабильной экономике, нарушениях товарно-денежных отношений, когда деньги не могут выполнить  свои функции, и иной обмен невозможен, применяют бартер. В рыночной  экономике бартер применяется при галопирующей инфляции и гиперинфляции или в международной торговле со слаборазвитыми странами, в условиях дефицитной экономики.

Иными словами, прямой товарообмен  неэффективен, необходимо двойное совпадение интересов, которое чаще всего бывает случайным. Поэтому в качестве промежуточного товара (товара-посредника) и стали использовать деньги, что привело к снижению издержек обращения и развитию торговли.

 Полноценные деньги, их природа, виды, свойства. Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги стали деньгами примерно за 3 – 5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Ими стали благородные металлы – серебро и золото; единицей счета – вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Применение монет ознаменовало формирование полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

1. соответствие номинала реальной стоимости;
2. неподверженность обесценению, за исключение экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;
3. возможность физического использования, как и любого товара.

Переход к неполноценным деньгам. На рубеже XIX – XX веков, полноценные деньги, как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – неполноценным деньгам, другими словами заменителям денег, знакам денег. Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

• объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными деньгами из-за мимолетного использования и приобретения статуса символических денег в качестве посредника в процессе обращения;
• развитие кредитных отношений;
• укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;
• рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценные наличные деньги – бумажные деньги государства. Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу. То есть соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства  нередко нарушали главное условие  их устойчивости – размен на золото согласно объявленному курсу.

Так бумажные деньги, возникшие  как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться  на металл и постепенно стали соответствовать  своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым курсом.

Кредитные деньги. Более твердой и надежной оказалась почва у кредитных денег – представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных свом происхождением кредиту и кредитным операциям. Кредитные деньги – собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются:

1. небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита – векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);
2. банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные безналичные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый вид наличных денег).

Первая разновидность  кредитных денег – вексель  – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении  указанного в векселе срока.

Первые банковские кредитные  деньги – банкноты – выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей.

Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество – свойство всеобщей обращаемости (значит и снятие всех ограничений), подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов. А впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального (эмиссионного) банка (далее – ЦБ) выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег (бумажных знаков полноценных денег) банкнота – их кредитный знак (документ, обязательство) имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота.

Однако в силу разных причин банкноты банков стали «отрываться» от товарной основы – коммерческих векселей.

Утратив связь с золотом, банкноты все таки не полностью потеряли природу кредитного знака денег, ибо часть банкнотной эмиссии  действительно вызывается потребностью экономического оборота, но осуществляется через механизм этой потребности покрывает бюджетный дефицит его обязательствами. Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходила на основе других разновидностей кредитных денег, а также кредитных операций. Трудно в этом деле переоценить роль безналичных расчетов.

Сущность подобных расчетов заключалась в перенесении сумм с одного счета на другой в присутствии  обоих клиентов, что было бы более  удобно, безопасно и позволяло  избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшимися порче, терявшими в весе из-за износа.

С дальнейшим развитием  кредита и банков, выступающих  как финансовые посредники, происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее  их использование в виде ссуд.

Таким образом, благодаря посредничеству коммерческих банков в расчетах постепенно стало возможным проводить основную массу платежей безналичным путем, за счет этого значительно ускорять их, экономить на издержках обращения, более того способствовать созданию дополнительных денег.

Демонетизация золота и дематериализация денег. Эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем и к дематериализации денег. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, то сеть исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах.