Необходимость и предпосылки появления и применения денег

Дематериализация денег  означает преимущественное использование  безналичных (невещных) денег (не имеющих  материально осязаемой формы) в  виде записей и остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях – в памяти компьютеров. Дематериализация денег, как демонетизация золота осуществлялись постепенно.

Свойства  неполноценных денег. При рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Какими же свойствами обладают неполноценные деньги? Главная отличительная особенность – практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег и соответственно:

1. их номинальная стоимость настолько превышает реальную стоимость, что почти несопоставима;
2. они подвержены обесценению;
3. их физически невозможно использовать как товар.

Очевидна правовая сторона  современных денег. Силой своего права государство узаконило  неполноценные деньги: сначала - неполноценные  монеты, заставляя принимать их за полноценные, затем – выпускаемые им бумажные деньги.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги – это  язык рынка.

Эволюция  денег в России. История российских денег, как в зеркале, отражает:

• особенности становления и развития российского государства;
• его географическое положение между Западной Европой и Азией в течение длительного времени отсутствие выхода к морю;
• относительно позднее открытие собственных руд, содержащих драгоценные металлы;
• тесную связь в XVIII – XIX веках с Германией, «поставлявшей» не только невест для русского двора, но и правила ведения финансового хозяйства.

Эти, а также ряд  других причин обусловили основные этапы  эволюции денег в России:

1. использование с древних времен в качестве денежного материала привозных золота и серебра;
2. формирование денежной системы на Руси в IX – X веках, когда закрепились основные названия русских денежных единиц: гривна кун (68,22 грамма серебра);
3. чеканка в конце X – начале XI веков (запоздалая по сравнению с другими государствами) собственных русских монет из золота и серебра: златников и сребнников Владимира Святославича и других князей;
4. «безмонетный период» с середины XII до середины XIV веков в связи с междоусобными войнами и монголо-татарским нашествием;
5. более поздний по сравнению с другими странами переход во второй половине XIV – XV веках от денег «по весу» к деньгам «по счету»
6. формирование общерусской денежной системы в конце XV века на базе наиболее крупных московских и новгородских систем с их номиналами;
7. установление в XVI веке государственной монополии на денежную чеканку после проведения первой денежной реформы Елены Глинской (1535 год);
8. длительное существование в XVII веке архаичной денежной системы, о чем говорят названия монет: «рубль», «полтина», «гривна», «алтын», «копейка», «денга», «полушка», «полуполушка», «пул», «мортка», «резник» и т.д.;
9. преобладание в истории российских денег XIX века периода использования серебряного монометаллизма, окончательно установившейся в результате денежной реформы Канкрина (1839 – 1843 годы);
10. относительно слабое по сравнению с другими государствами применение в XIX веке кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками;
11. неустойчивость денежного обращения в царской России в начале XX века из-за дефицитности бюджета и платежного баланса, большая внешняя задолженность и соответственно большая зависимость от иностранного капитала, тесная связь Государственного банка с царским правительством;
12. жесткая эмиссионная денежная система России в начале XX века по сравнению с системами других стран вела к ее удорожанию и слабой эластичности.
0. Современное представление о сущности денег

Философский взгляд на сущность денег. С философской точки зрения сущность денег – это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающихся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия.

Дискуссионность вопроса о сущности денег, подходы  к ее определению. Первый подход характерен для марксистского подхода и производных от него направлений экономической мысли.

Вторым по нашей классификации и наиболее распространенным на Западе походом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег.

В рамках третьего подхода  попытаемся изложить сущность денег посредством выявления общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета. Основываясь на том, что содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций. А форма есть способ существования и выражение содержания.

Деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Причем деньги – это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь производственный процесс, становясь постепенно  воспроизводственной  категорией. Таким образом, деньги – это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Современные деньги выступают  как совокупность определенных обязательств: банкнота – как обязательство  ЦБ, безналичные деньги – как  обязательство коммерческого банка (далее – КБ) и т.п.

Общие свойства денег. Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.

Деньги – это своеобразный актив общества, то есть нечто, имеющее  собственную ценность. Кроме того – это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации).

Деньги как высоколиквидный  актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную  стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме непосредственной обмениваемости на все другие товары.

Деньгам должна быть присуща  однородность – стандартизованность (взаимозаменяемость). Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами. Деньги должны отличаться транспортабельностью (то есть должны быть удобны для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (то есть высокой стоимостью на единицу веса).

Немаловажным свойством денег является защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетчеством.

Спрос на деньги. Спрос на деньги как на актив определяется коэффициентом предпочтения ликвидности, измеряемого отношением дохода, оставляемого собственником в непосредственно денежной форме, ко всему полученному доходу. Дж. М. Кейнс определяет три мотива, руководствуясь которыми хозяйствующие субъекты (население, фирмы, государство) предпочитают ликвидность, то есть держат часть своих доходов в виде кассовых остатков:

1. трансакционный мотив, то есть для обычных товарных покупок (трансакций) у населения, деньги на закупку сырья, выплату заработной платы, совершение других административно-хозяйственных расходов у фирм, средства для расчетов в рамках его экономической деятельности, в том числе внешнеэкономической у государства;
2. мотив предосторожности, то есть стремление держать определенный запас денег как наиболее ликвидного актива для снижения различного рода рисков, в том числе для покрытия кассовых разрывов в условиях неопределенности;
3. спекулятивный мотив, то есть использование денег (кассовых остатков), не приносящих проценты, для приобретения финансовых активов, приносящих доход.

Спрос на деньги (MD) формируется под воздействием:

1. спроса на деньги как средство обращения (спрос на деньги для совершения сделок);

2. спроса на деньги как средство сохранения стоимости;

Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем  денежного или номинального валового национально продукта (ВНП) (зависимость  прямо пропорциональная). Спрос на деньги как средство сохранения стоимости, или спекулятивный спрос, зависит от величины номинальной ставки процента (обратно пропорционально), поскольку при владении деньгами в форме наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу процентов, возникают определенные вмененные (альтернативные) издержки по сравнению с ситуацией использования сбережений в виде ценных бумаг. Итак, общий спрос на деньги зависит от номинальной ставки процента и объема номинального ВНП.

Функции и роль денег

Взаимосвязь сущности денег и их функции. Сущность как внутреннее содержание предмета исследования категории раскрывается через формы ее проявления, а именно через функции денег. Изучение функции денег фактически означает продолжение анализа их сущности и проявлений в экономике. Логическая взаимосвязь сущности денег и их функций очевидна.

В связи с тем, что  сущность денег по-разному понималась учеными прошлого, и трактуется современными теоретиками и по-разному представляется в различных теориях денег, изложение  вопросов, касающихся функций денег также неоднозначно. Существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, их иерархичности. Однако подавляющее число экономистов признают за деньгами выполнения следующих функций:

• меры стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги);
• средства обращения;
• средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения ценности).

В марксистской теории денег  и основанной на ней традиционной трактовке функций денег в  российской экономической науке  в дополнение к указанным выделяют еще две функции: средства платежа, мировых денег.

Главной функцией денег  в марксистской теории и в теориях  денег, базирующихся на товарном происхождении, является функция  денег как меры стоимости. Остальные функции являются производными от нее.

Содержание  функций денег и их роль. В функциях меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение. Можно сказать, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия реальных решений.

Счетные деньги – атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся регулярным и систематическим явлением.

Функция меры стоимости  требует своей количественной определенности. С функцией меры стоимости связано  свойство денег служить масштабом цен.

Масштаб цен – это  своего рода технический элемент, который  формируется в разных национальных экономиках неодинаково. Перевод одной национальной валюты в другую означает, в первую очередь, переход от одного масштаба цен к другому.

Деньги как мера стоимости  используются для контроля над мерой  труда и потребления через  сопоставление плановых и фактических  затрат труда (живого и овеществленного), финансовой и хозяйственной деятельностью организаций независимо от формы собственности.

Поводя итоги тому, что было сказано, можно с уверенностью отметить следующее:

• несмотря на происходящие существенные изменения в экономическом развитии стран, смену общественного строя, моделей экономического развития, модификацию форм и видов денег, функция денег как меры стоимости, несомненно, сохраняется и имеет первостепенное значение, как для выполнения деньгами прочих функций, так и для функционирования экономической системы в целом;
• функция денег как меры стоимости эволюционирует одновременно с эволюцией форм и видов денег, выступая сегодня, как функция счетных денег, масштаба цен;
• в связи с эволюцией форм и видов денег функция денег как меры стоимости в своем первоначальном виде в большей степени отражает товарное происхождение денег, помогая раскрывать специфику денег как экономической категории;
• роль денег в функции меры стоимости (масштаба цен, счетных денег) проявляется, прежде всего, в результатах и х участия в процессе установления цены товара.

Деньги  как средство обращения. Данная функция денег трактуется однозначно практически всеми экономическими школами. Деньги в функции средств обращения можно представить как деньги в цепочке Т – Д – Т¢ (товар – деньги – товар). В качестве средств обращения деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг;
• преодолевают индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
• сокращают издержки обращения.

Деньги  как средство накопления. Функция денег как средства накопления в условиях золотомонетного обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной стране нет «золотого регулятора» денежного обращения.

Средство сохранения стоимости (средство накопления) – способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной  способности, то есть способность денег обмениваться на товары и услуги. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги: D = 1 / P,

 где D – покупательная способность денег;

P – цены.

В условиях инфляции реальная стоимость денег (их покупательная  способность) резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет всякий экономический смысл.

Банковская  форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в идее размещения средств в ценные бумаги.