Автор: Пользователь скрыл имя, 01 Декабря 2011 в 17:57, курсовая работа
Значна роль в економічних реформах належить ефективній фінансовій та грошово-кредитній політиці. В сукупності з напрямом введення власної грошової одиниці і системи грошового обігу, скорочення бюджетного дефіциту, поліпшення податкового регулювання економіки важливе місце в оздоровленні економіки займає реформа банківської системи. Банківські реформи складаються із зміни структури кредитного обігу, що приведе до нових форм надання кредитів та їх вільного продажу підприємствам, а також громадянам без посередництва центрального банку.
1.Економічна суть банківської системи.
1.1. Основні методологічні підходи аналізу сутності банку.
1.2. Основи побудови банківської системи:
а) характеристика і функції центрального банку;
б) специфіка розвитку комерційних банків.
2.Вплив грошово-кредитної політики банків на розвиток економіки України.
2.1. Діяльність банків на фінансовому ринку України.
3.
3.1. Функціонування банків Тернопільщини (Західної України) в умовах кризової економіки та їх сприяння розвитку господарських відносин у становленніі нової економіки України.
3.2. Про перспективи та основні шляхи вдосконалення кредитної системи в налагодженні платіжного і розрахункового механізму в економіці України.
стабілізацію, роздержавлення великої власності, приватизацію і
створення мережі товаровиробників в кожній галузі. Тим самим буде
поступово формуватись ринок. Жорсткість кредитної політики обу-
мовлює необхідність розпродажу товарно-матеріальних запасів, ско-
рочення незавершеного будівництва. Все це дозволить поступово
стабілізувати грошовий обіг.
Принцип матеріальної
хування необхідності боротьби з інфляційними тенденціями в грошо-
вому обігу залишається важливим фактором організації руху позич-
кового фонду. На практиці існує зв'язок цього принципу з пробле-
мою нагромадження в господарстві зверхнормативних, залишкових,
непотрібних запасів. В той же час необхідно врахувати досвід за-
рубіжних банків по видачі клієнтам позик, які не "забезпечені"
передовою технічною ідеєю, доброю діловою репутацією керівництва
фірми-позичальника.
Велике значення має і те, що банки не тільки приймають
участь в
організації поточного
нюють вплив на сферу відтворення основних фондів, створення до-
даткових виробничих потужностей і цілих об'єктів, які виробляють
споживчі
товари.
Комерційні банки сприяють формуванню ринкової економіки. Во-
ни допомагають
закладати основні
тного ринків, ринку цінних паперів і також їх головними діючими
особами, основними "оператороми".
Грошовим ринком виступає ринок платіжних засобів. Він вклю-
чає в собі готівкові гроші. Все більш крупними операціями комер-
ційних банків з готівкою є ті, які пов'язані з їх участю в роз-
витку ощадної справи. Банків, які обслуговують населення шляхом
залучення їх вкладів, вже немало, хоча в балансах комерційних
кредитних установ
загальна сума вкладів громадян ще
невелика.
Залучення коштів населення у 1993 р.
найбільшими комерційними
(згідно даних балансів на 01.01.1994 р.)
--- ------------------------------
Назва банку коштів населе- статутного
------------------------------
1 2 3
------------------------------
Приватбанк (Дніпропетровськ) 32.9 10.00
АЖІО (Київ)
INKO (Київ)
Градобанк (Київ) 17.8 13.3
"Відродження" (Київ) 10.6 82.8
Укрінбанк (Київ) 7.7 11.3
Правекс-банк (Київ) 7.1 5.2
Лісбанк
(Ужгород)
Новий
(Дніпропетровськ)
Перкомбанк
(Київ)
5.5 5.0
Таблиця N1 відбиває розстановку перших 10 банків
відповідно до результатів роботи банку для залучення кош-
тів населення.
На першому місці
ватбанк", який має розгалужену мережу філіалів не тільки
по Україні, а і в країнах СНД, що дозволяє йому залучати
кошти населення у найбільшому об'ємі серед комерційних
банків України. В таблиці N1 показано, що залучені кошти
населення в більшості випадків перевищують розміри ста-
тутних фондів на 01.01.1994, крім Укрінбанку, банку "Від-
родження",
Лісбанку.
Забезпеченість вкладів
банків (вибірковий рейтинг) станом на 01.09.93 р.
------------------------------
Назва банку суми вкладів
------------------------------
1 2
------------------------------
1. Правекс-банк (Київ) 1.942
2. Перкомбанк (Київ) 1.128
3. "Полесье" (Житомир) 0.861
4. АЖІЩ (Київ) 0.671
5. INKO (Київ) 0.127
6. Аваль (Київ) 0.111
7. "Відродження" (Київ) 0.077
8. Укрінбанк (Київ) 0.066
9. Легбанк (Київ) 0.018
10.Градобанк
11."Верховина"
(Львів)
0.006
У банків Правексбанк
шує 100%. У банків "Полесье" і АЖІО цей показник також
досить високий - 60-80 %. В цілому ж по банках забезпече-
ність вкладів громадян знаходиться на рівні декількох
відсотків. Однак не треба рахувати ці банки потенційними
банкрутами. Статистичні закономірності на ділі суттєво
збільшують реальну забезпеченість вкладів, а переоцінка
фондів не завжди встигає за інфляцією.
Робота з коштами населення - одна з найбільш трудо-
містких і найменш прибуткова у банківській справі. Норма-
тив відрахування в НБУ з кожного вкладу становить 40%.
Тільки 60 % банк від прийнятої суми запускає в свій обіг,
рештою розпоряджається Нацбанк України. Однак робота із
вкладами населення свідчить про класність банку, в циві-
лізованих країнах саме до цих банків уряди вмсувають най-
вищі вимоги щодо показників надійності.
Висока інфляція в Україні позбавляє економічні суб'-
єкти заінтересованості зберігати гроші в банках, бо пере-
вищення темпів інфляції над темпами зростання депозитних
відсотків призводить до експропріації вкладів. Через па-
діння життєвого рівня населення перестало бути тим креди-
тором, на якому тримається увесь механізм кредитного рин-
ку розвинутих країн. його змушений був замінити НБУ, ви-
кидаючи на цей ринок нові маси кредитної емісії.
На 01 січня 1993 р. частка депозитів населення в кре-
дитних вкладеннях комерційних банків становила понад 10%,
а на 01 вересня 1993 р. вона знизилась до 5%.
Кредитний ринок все активніше виступає в якості інс-
трументу перерозподілу вільних грошових коштів підприєм-
ств, організацій та населення на зворотній основі. Голов-
ними джерелами кредитних ресурсів ділових банків є термі-
нові депозити і внески до запитання підприємств і коопе-
ративів. Однак, враховуючи низьку ліквідність грошового
ринку, клієнти віддають перевагу зберігати більшу частину
своїх коштів на розрахункових та поточних рахунках. По
тій самій причині багато комерційних банків вимушені за-
лишати частину
своїх активів у формі
пондентських рахунках, також підтримуючи необхідні залиш-
ки на безпроцентних резервних рахунках в Національному
банку України.
----------------------
1Банк у законі //"Голос України" - 1994 -населення35 (23
лютого) - стр.6
Характеризуючи діяльність
за 9 місяців 1993 р. через загальні кількісні оцінки, які
подані в таблиці N3, ми бачимо, що сумарний статутний
фонд 11 найбільших банків складає 41.7 млрд.крб., його
питома вага в сумі коштів у статутних фондах всіх комер-
ційних банків складає 61.5%. Кореспондентські рахунки ак-
тивів в НБУ перебільшують суму статутного фонду по всій
масі комерційних банків у 7.9 разів, а по групі 11 най-
більших в 11-12, причому в комерційних банках (коштів)
утримання коштів більше, ніж в Національному - 12.4 проти
11.3 (s2*/S1 проти S2/S1). Питома вага виплачених подат-
ків 11 найбільших комерційних банків складає 88.9% у сумі
податків всіх комерційних банків, частка вкладів населен-
ня - 88.6 % відповідно частка прибутку - 81.3 % відповід-
но, питома вага сумарної каси - 87.4 % відповідно. Також
найбільші комерційні банки мають найбільші порівняльні
характеристики (за даними таблиці N3), наприклад, за рен-
табельністю (тобто по відношенню суми прибутку до сумар-
ного статутного фонду) 5.1 у 11 комерційних банків проти
3.8 по всій масі комерційних банків.
Найбільш активним комерційним банком за 9 місяців
1993 р. на Україні був Укрінбанк, який за даними таблиці
N4 (на стор. ) має найбільшу питому ваку кредитів 69.6 %
і депозитів 57.4 % у загальній сумі балансу за 9місяців
1993 р.Але при цьому він мало займався сумісною діяльніс-
тю - питома вага у загальній сумі балансу найменша серед