Кредитна система комерційних банків в налагодженні платіжного і розрахункового механізму в Україні

>   7.(8)    Приватбанк (Дніпропетровськ)                3.2

   8.(6)    Градобанк                                   3.2

   9.(7)    Перкомбанк                                   3.0

   10.(10)  Західно-український комерційний  банк (Львів) 2.8 

                               - 25 -

   11.(11)  Лісбанк (Ужгород)                            2.7

   12.(-)   АК Укрсоцбанк                                2.7

   13.(12)  Банк "Аваль"                                 2.7

   14.(15)  Правекс-банк                                 2.5

   15.(9)   Народний банк                                2.5

   16.(14)  Банк "Ажіо"                                  2.4

   17.(16)  Економбанк (Рівне)                           2.3

   18.(17)  Електрон-банк (Львів)                        2.3

   19.(19)  Український кредитний банк                   2.3

   20.(18)  Банк "Дніпро" (Дніпропетровськ)              2.2 

   1. Посилюється  конкуренція комерційних банків //

   "Галицькі  контракти" - 1994 -N6 стор.6 

      Головною характеристикою банку  є його надійність. В таблиці

   N 1  максимально можлива кількість балів 5 (абсолютно надійний

   банк) мінімальна - 0 (повне банкрутство). Особливості  поточно-

   го  економічного  стану  вимагають  надійність банку пов'язувати

   перш  за все з його ліквідністю.  Але в класичному варіанті  під

   надійністю  розуміють забезпеченість позичкових коштів - відно-

   шення  коштів на  оперативних  статтях   пасиву,  забезпеченість

   внеслів  громадян банківськими фондами,  співвідношення між за-

   гальним  об'ємом фондів і величиною  балансу банку  (банківський

   ризик).

      В таблиці N1 в дужках вказане  місце банку у рейтингу станом

   на 01.10.1993 р.

      Ми бачимо з таблиці,  що  за 1993 р.  по своїй надійності  на

   перше  місце  вийшов Промінвестбанк,  який також має найбільший 

                               - 26 -

   статутний  фонд (665 млрд.крб.) ,  але в  рейтингу  Української

   фінансової  групи за 9 місяців 1993 р.  він  посідав на третьому

   місці.  З першого на друге місце  перемістився один з  українсь-

   ких  гігантів  АПБ  "Україна"  АК,  який має найбільшу кількість

   філій  по Україні. На третє місце  вийшов Укрексімбанк, якого не

   не  було  в рейтингу за 9 місяців  1993 р.  Ми бачимо,  що серед

   всіх  банків України перші три місця  займають колишні  державні

   банки,  а зараз акціонерні,  що створені  із пайовою участю дер-

   жави  великі гранди банківської справи.

   ------------

   Нацбанк  України визначив  великі  банки   за  статутним  фондом

   і...// "Закон і бізнес" - 1994 -N6 - стор.2. 
 

       Далі йдуть так звані "нові  комерційні банки",  більшість з

   яких  розташована  у  Києві  (в  таблиці,  якщо банк має головну

   контору  в Києві,  його місцезнаходження  додатково не вказуєть-

   ся). Постійне  місце за рейтингом мають банк "Відродження" (п'-

   яте), АТ Західно-український комерційний  банк  (десяте),  Ліс-

   банк (одинадцяте).  До  двадцяти  провідних  комерційних банків

   України  ввійшли два львівських банка  - АТ  Західно-український

   комерційний  банк  та Електрон-банк.  Банк INKO,  який має най-

   більший  прибуток за 1993р. - 212.0 млрд.крб., найбільший влас-

   ний  капітал  - 118.5 млрд.крб.  та є  найрентабельнішим (відно-

   шення  прибутку до статутного фонду) - 30.4 .  Серед нових  ко-

   мерційних  банків посідає на шостому  місці за надійністю,  хоча

   за  ітогами 9 місяців 1993 р. займав четверте.

       Недавно відбувся з'їзд Асоціації  комерційних банків Украї-

   ни (АКБУ),  яка зараз об'єднує близько  80  комерційних  банків

   (2). Останнім  часом  в АКБУ вступив один  з колишніх державних

   банків - АК Укрсоцбанк, що засвідчує  скресання криги у міжбан-

   ківських  відносинах.  На з'їзді константувалось,  що Україна і

   дотепер  не має банківської системи,  здатної працювати в ринко-

   вих  умовах.  В той же час без  такої системи неможливо стабілі-

   зувати  фінанси,  провести приватизацію. Наводилися цифри:в Ро-

   сії  приблизно 2000 банків, а на Україні  приблизно 240 (3).

   -----------------

   1. Знову  рейтинг:  "Нові КБ" у дзеркалі  річних балансів //"Га-

   лицькі  контракти" - 1994 -N11 - стр. 24-25

   2. Банки  "грати за новими правилами // "Діло" - 1993 - N 30 -

   стр.3

   3. Комерційні  банки проти адміністрування  і диктату в економі-

   ці //"Галицькі  контракти" - 1993 N35 
 

      В Німеччині - 700 тисяч банківських  підприємств,  в Україні

   - 116 тисяч.  Наші вузи готують лише 700 банківських фахівців

   на  рік (1).

      Рішенням НБУ комерційним банкам  дозволено займатись інкаса-

   цією  та проведенням грошових знаків  та інших цінностей,  забо-

   ронено  займатись страхуванням,  в тому  числі  і  страхуванням

   кредитів. Банкам  дозволено купувати фабрики і заводи не більш

   ніж  на 10 %  свого статутного фонду,  а їх частка в статутному

   фонді  підприємств  не  може перевищувати 15%.  Тепер інотечний

   кредит  для банків України обумовлений  10 %  власних коштів то-

   ді, коли  в Росії створюються спеціальні іпотечні банки,  коли

   коли  найвигідніший кредит на підприємстваході  -  під  заставу

   нерухомості.  Банки зможуть відкривати філіали  і представництва

   за  попереднім повідомленням НБУ.

     За спільним листом НБУ та Міністерства фінансів, клієнт може

     вибирати банк,  де розміщений  його розрахунковий,  суброзра-

     хунковий або інші види рахунків  незалежно від місця реєстра-

     ції, але з повідомленням районної  податкової інспекції.

     Сьогогднішня політика НБУ відносно банків спрямована, як ві-

домо на зменшення  кількості і збільшення  "ваги"  суб'єктів  бан-

ківської  діяльності  за  рахунок  пнрманентного  підняття  планки

сплаченого  статутного фонду. Комерційні банки  зобов'язані були до

01 січня  1994 сформувати статутний фонд в розмірі 2 млрд.крб.6 а

до 01 липня 1994 - 5 млрд.крб. В газеті

     ---------------------------------

     1. Комерційні банки проти адміністрування  і диктату в еконо-

міці //"Галицькі контракти" - 1993 - N35 - стр.4. 

     "Урядовий кур'єр" за 8 лютого названі найбільші за статутним

фондом банки  станом на перше січня 1994 р.,  а  також 61 комерцій-

ний банк Україн,  які не встигли збільшити свій статутний фонд до

2 млрд.  крб.  і перед керівництвом яких  порушено питання про  їх

злиття з  іншими комерційними банками України або про їх ліквіда-

цію згідно з  чинним законодавством.

     Перше місце  серед  найбільших  банків посідає Промінвестбанк

(665 млрд.крб.). за ним банк АПБ "України"  АК (178 млрд.крб.), АК

Укрсоцбанк (60 млрд.крб.), Градобанк (19.6 млрд.крб.), Українсь-

кий кредитний  банк  (19  млрд.крб.),  банк  "Відродження"   (11.3

млрд.крб.) - усього 31 банк. 1.

     Прогнозуючи дії НБУ, можна  сміливо стверджувати, що "планка"

статутного  фонду до кінця року підвищується, як мінімум, у 2 рази

і становитиме 10 млрд.крб.,  а для банків, які  проводять операції

з валютою - 20 млрд.крб.   _Цьому може завадити хіба те,  що велика 

_кількість  банків не набере 5 млрд.крб.  до 01.07.94  і  НБУ  буде 

_змушений  зайнятися їх реорганізацією, закриттям чи об'єднанням.

     За нинішньої гіперінфляції банки  змушені постійно проводити

поліику на  збільшення  своїх статутних фондів - це важлива умова

   рідвищення  їх ліквідності (коли суми їх  грошових  коштів,  які

   банки  мають  можливість  швидко  мобілізувати  з інших джерел,

   дозволяють  своєчасно виконувати зобов'язання  по масиву).

   --------------------------

   1. Нацбанк  України визначив великі банки  за статутним фондом і

   ... //"Закон  і бізнес" - 1994 - N6 -стр.2 

     Майбутнє - за великими банками,  але ніхто в світі не закри-

ває банків через  те, що вони малі.

     У Росії  дрібні та середні  банки становлять 75%  банківської

системи, у  США і розвинутих європейських країнах 80 %.

     Питанням підвищення ліквідності  займатися необхідно, але йо-

го не можна  вирішувати директивно, не враховуючи всіх можливостей

і важливої ролі в ринковій економіці середніх і  малих банків.  Іх

повинно бути багато, вони мають бути різними  і боротись за клієн-

та.

     В економічній ситуації, яка склалась  сьогодні, НБУ зрозуміти

можна: крах кількох невеликих банків зараз  може спричинити ланцю-

гову реакцію, викликавши недовіру населення до всіх банків взага-

лі. Однак  на перспективу така політика йде  згубною.  ез цього не-

можливий  подальший розвиток банківської системи,  як  і  розвиток

приватного  бізнесу,  особливо на периферії,  де є лише відділення

АПБ "Україна" АК і то не скрізь. Не треба душити у зародку розви-

ток комерційних  банків,  єдину повністю комерційну галузь нашого

господарства.

     Якщо великі банки знову перетворити на державні, це буде кі-