Отчет по Сбербанку

ВВЕДЕНИЕ

              Банки – это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиям, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

              Если обобщить историю появления и развития банков, то можно отметить, что она напрямую связана с экономическими и политическими условиями. На процессы становления и развития банков решающее воздействие оказывают: во-первых, степень зрелости товарно-денежных отношений; во-вторых, общественно-экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность: в-третьих, законодательное обеспечение действующей практики: в-четвертых, степень развития национальных рынков, международной торговли. Поскольку  банки проводят в основном денежные операции, и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства.

              Итак, банки являются финансовыми посредниками между кредиторами (вкладчиками) и заемщиками (потребителями кредита). Те и другие имеют разное отношение к срочности предоставления денежных средств. Кредиторы, как правило, хотят выдавать кредиты на короткие сроки, чтобы быстрее вернуть свои деньги. Заемщики, наоборот заинтересованы в более длительных периодах  работы с заемными средствами.

              В рамках посреднической функции в последнее время банки расширяют свою деятельность по организации выпуска и размещения ценных бумаг, которая иногда рассматривается тоже как самостоятельная эмиссионно-учредительская функция банков.

Современные системы платежей обслуживаются создаваемыми банками платежными средствами – «банковскими деньгами». Поэтому с функцией посредничества в платежах тесно связана такая важнейшая функция, как создание денег. Банки могут создавать и уничтожать их, т.е. управлять денежной массой. Создание денег – это создание платежных средств.

Крупнейшим банком Российской Федерации является Акционерный коммерческий Сберегательный банк. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Сберегательный банк РФ занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности – капиталу, банковским активам, вложениям в государственные ценные бумаги и т.д. По количеству филиалов он сравним с крупнейшими банками Европы.

Сбербанк является фактически монополистом на рынке банковских услуг Российской Федерации. [9]

Объектом отчета является Сберегательный Банк Российской Федерации.

Предмет - экономические отношения между субъектами банковской сферы, возникающие в процессе выполнения различных банковских операций.

Цель работы – дать общую характеристику Сбербанка России и рассмотреть основные операции, выполняемые банком.

В работе поставлен ряд задач, которые необходимо рассмотреть:

- дать общую характеристику Сбербанка России;

- рассмотреть организационную структуру банка;

- рассмотреть основные операции, выполняемые Сбербанком России;

- рассмотреть динамику основных показателей деятельности Сбербанка.

В данном отчете дана общая характеристика Сбербанка России и описаны кассовые, расчетные, депозитные, сберегательные, кредитные операции банка, а также операции с ценными бумагами.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1.           Организационно-правовая характеристика Сбербанка России

Акционерный коммерческий Сберегательный банк является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 декабря 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 декабря 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью, и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 000 подразделений по всей стране. Территориальный банк Сбербанка России – обособленное подразделение Банка, расположенное вне места его нахождения, организационно подчиненное центральному аппарату Банка и осуществляющее от имени Банка на установленной территории обслуживания банковские операции и сделки, предусмотренные Положением о территориальном банке.

Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ.  

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на конец 2010 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности. [9]

Деятельность Сбербанка России регулируется законодательством Российской Федерации и осуществляется в соответствии с Федеральными законами «Об акционерных обществах» и «О банках и банковской деятельности».

              Высшим органом управления Сбербанка России является общественное собрание акционеров, которое утверждает Устав Банка, избирает Наблюдательный Совет, принимает другие принципиальные решения.

                            Наблюдательный Совет осуществляет общее руководство деятельностью Сбербанка России, определяет стратегические приоритеты его развития и формирует Правление, которому делегированы полномочия по текущему управлению. [4]

              В целях наилучшего соответствия потребностям своих клиентов Банк постоянно совершенствует филиальную сеть. Территориальные банки Сбербанка России на сегодняшний день – это крупнейшие кредитно-финансовые институты отдельных экономико-географических регионов, обладающих широкими полномочиями, большим инвестиционным потенциалом, большими возможностями для участия в значительных региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития.

              Основой достижения Сбербанка России весомых результатов является коллектив высококвалифицированных сотрудников. На данный момент численность работников банка превышает 250 тыс. человек. Банк создает условия, позволяющие каждому сотруднику повысить уровень профессиональных знаний и реализовать свои творческие способности.

              Банк активно привлекает на работу наиболее профессионально подготовленных специалистов.

              Особое внимание банк уделяет кредитованию физических лиц, как в рублях, так и в иностранной валюте. Клиентам Сбербанка России предлагается множество кредитных продуктов с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп населения: на неотложные нужды, приобретение дорогостоящих товаров, включая автомобили, на приобретение объектов недвижимости.

              В целом, кредитные продукты, предлагаемые Банком, находят все больший спрос у населения. Доля Сбербанка на рынке кредитования населения постоянно увеличивается и в настоящий момент составляет около 45%.

              Основным направлением работы в сфере оказания банковских услуг населению остается обслуживание безналичных денежных потоков. На сегодняшний день более 60% средств поступает во вклады безналичным образом, что позволяет существенным образом ускорить обслуживание населения. Через Сбербанк получают пенсии свыше 10 млн. пенсионеров. Около 100 тыс. предприятий и организаций перечисляют заработную плату сотрудникам на счета в Сбербанке России. Растут объемы выплат через Банк стипендий, гонораров, различного рода социальных пособий, страховых сумм и дивидендов.

              Увеличению доли безналичных денежных потоков в экономике России содействует и программа Сбербанка по внедрению банковских карт. Сегодня

доля Банка на российском рынке пластиковых карт составляет почти 50%, а почти каждая карта международных платежных систем, эмитированная в России, - это карта Сбербанка.

Сбербанк динамично развивает валютно-обменные услуги. Заметно повысилась конкурентоспособность устанавливаемых Банком курсов покупки-продажи иностранной валюты по сравнению с коммерческими банками. [9]

              Таким образом, сегодня Сбербанк России – это универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам широкий спектр качественных  банковских услуг, являясь единственным банком, предоставляющим услуги на всей территории страны.

1.2.           Организационно-правовая характеристика Сбербанка России

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

- Наблюдательный совет, состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора, осуществляет общее руководство деятельностью Банка.

- Правление Банка, состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Исполнительные органы Банка несут ответственность за достоверность информации, содержащейся в отчетности Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Центральный аппарат управления Сбербанка России включает:

- Казначейство;

- Управление кредитования;

- Финансовое управление.

- Управление делами: Юридическое управление, Управление безопасности, управление банковских систем. (рисунок 1.2). [5]

Сбербанк России имеет 17 территориальных банков, расположенных по всей стране: Алтайский банк, Байкальский банк, Волго-Вятский банк, Восточно-Сибирский банк, Дальневосточный банк, Западно-Сибирский банк, Западно-Уральский банк, Поволжский банк, Северный банк, Северо-Восточный банк, Северо-Западный банк, Северо-Кавказский банк, Сибирский банк, Среднерусский банк, Уральский банк, Центрально-Черноземный банк, Юго-Западный банк. Кроме того, Сбербанк России имеет 979 отделений и 18325 внутренних структурных подразделений, организационно подчиненных отделениям (рисунок 1.1).

Филиалы Банка (территориальные банки) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Территориальные банки возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. Коллегиальным органом  управления в территориальном банке является Правление территориального банка, в отделении – Совет отделения, которые действуют на основании утверждаемых Правлением Банка Положений.