Валютні операції ПАТ Приватбанк

   
Міжнародне рейтингове агентство  «Moody’s» станом  на кінець  2010 року оцінило

  Банк  на такому рівні:

 
 

  2.2 Види та особливості  валютних операцій  в АКБ «Приватбанк» 

  Валютні операції АКБ «Приватбанк» розподіляться  по класам обслуговуємих клієнтів :

  - валютні операції з банками  та на міжбанківському валютному  ринку;

  - валютні операції з клієнтами  - юридичними особами;

  - валютні операції з клієнтами  - фізичними особами;

  Валютні операції АКБ «Приватбанк» з банками  розподіляються на наступні види операцій:

  - ведення корреспондентських рахунків в банках-нерезидентах (ностро - рахунки) та банків - резидентів в банку (лорорахунки);

  - міжбанківські валюто-обмінні операції на міжбанківському валютному ринку;

  - міжбанківське кредитування;

  - міжбанківські операції з готівковою валютою;

  - міжбанківські послуги ділінгового  центру по торгівлі валютою  на міжнародних біржах;

  Якщо  перші 4 види валютних міжбанківських операцій на сучасному етапі присутні майже у всіх комерційних банках України, то 5 операція є необхідною в умовах валютних обмежень роботи комерційних банків України на міжнародних ринках [69]. Ділінговий центр ПриватБанку пропонує клієнтам фінансовий інструмент - ділінг на міжнародних валютних ринках. Основними рисами, що характеризують міжнародний валютний ринок FOREX (FOREX - Foreign Exchange Operations) є його абсолютна ліквідність, цілодобовість і відсутність просторових обмежень. Користаючись цією послугою банку комерційні банки - клієнти та їх клієнти одержують можливість здійснювати спекулятивні операції на міжнародних валютних ринках через АКБ «Приватбанк». Цей фінансовий інструмент не має обмежень за рівнем прибутковості. За оцінками аналітиків, прибутковість операцій на форексному ринку, при грамотному керуванні валютною позицією і розумним обмеженням ризиків складає в середньому 9-10 відсотків на місяць від суми інвестованих засобів.

  У розпорядженні інвестора є різноманітні способи ведення позицій, пов'язані  з економічними і політичними  очікуваннями, з подіями, що носять макроекономічний характер, із прогнозуванням руху ринків за допомогою інструментів теханалізу. Цінові рухи ринку, викликані цими факторами відкривають можливість одержання спекулятивного прибутку. Надане клієнту кредитне плече (максимальний розмір 1:50) дозволяє істотно підвищити ефективність проведення подібних операцій, тому що, наприклад, розмістивши як покриття (страхова сума під проведення арбітражних операцій) 2000 доларів США, клієнт одержує можливість оперувати на реальному ринку сумою розміром 100'000 (2000*50), що при прийнятті вірних торгових рішень суттєво збільшує прибутковість операцій. Для прикладу, середньодобові коливання ринку EUR/USD складають 50-100 пунктів, вартість одного пункту при операціях з 100 тисячним лотом на цьому ринку складає 10 доларів США, таким чином, звичайні добові коливання ринку дозволяють трейдеру за день дістати прибуток у розмірі 500 доларів США (25% від суми страхового покриття).

  Основні застосовувані терміни ділерного  обслуговування банків АКБ «Приватбанк»:

  Ділери - уповноважені співробітники Сторін, що ведуть переговори й укладають угоди;

  Арбітражні  операції - угоди по покупці чи продажу однієї іноземної валюти за іншу по погодженому в момент укладання угоди обмінному (валютному) курсу. Відкрита позиція Клієнта - сума арбітражних угод Клієнта, укладених із КБ «ПриватБанк» по купівлі чи продажу основної валюти з однією датою валютування, не покрита зворотними угодами тією же датою валютування.

  Дата  валютування - дата, зафіксована Сторонами як дата розрахунків по угоді. При проведенні арбітражних операцій Клієнт свідомо приймає ризик можливих збитків при несприятливій зміні валютного курсу. Забезпеченням цих ризиків є розміщений Клієнтом у Банку страховий депозит, який називається покриттям можливих збитків. Банк має право в односторонньому порядку закрити арбітражні позиції Клієнта, якщо поточні збитки по них досягли або перевищили 70% страхового депозиту

  Банк  стягує за кожну укладену Клієнтом угоду комісію згідно Тарифів  банку (10 доларів США за кожні 100'000 при здійсненні угоди; при операціях лотами понад 500'000, комісія не збільшується і складає 50 доларів США за угоду).

  Таблиця 2.1. Валютне обслуговування банків на зовнішніх біржах, виконуєме в якості міжбанківських послуг АКБ «Приватбанк»  

  Клієнтам  надається інформаційне й аналітичне забезпечення. До складу наданої клієнтам інформації входять котирування  валют у режимі Online, світові фінансові і політичні новини, інструменти побудови й аналізу графіків зміни валютних курсів, огляди аналітиків. Проводиться платне навчання клієнтів на тему «Ділінг на міжнародних валютних ринках». Після закінчення занять банком видаються посвідчення про закінчення курсів.

  Валютні операції АКБ «Приватбанк» з клієнтами - юридичними особами розподіляються на наступні види операцій:

  - ведення валютних рахунків клієнтів та розрахунково-касове обслуговування валютних операцій з перерахуванням коштів в банки-нерезиденти через систему кореспондентських рахунків (ностро-рахунки) та отриманням валютних коштів для клієнтів на свій кореспондентський рахунок в банку-нерезиденті;

  - продаж - покупку валюти за гривні на міжбанківському валютному ринку України для виконання комерційних угод клієнта;

  - продаж - покупку необхідної валюти за валюту клієнта на міжнародних валютних ринках;

  - видача валютних кредитів клієнтам  банка;

  - приймання валютних депозитів  від клієнтів банку;

  - випуск та обслуговування валютних  корпоративних пластикових карток підприємств.

  Валютні операції АКБ «Приватбанк» з клієнтами - фізичними особами розподіляються на наступні види операцій:

  - відкриття валютних рахунків та виконання розрахунково-касових операцій. Комерційний банк «ПриватБанк» відкриває фізичним особам поточні рахунки у іноземній валютах для здійснення розрахунків з іншими фізичними та юридичними особами згідно діючого законодавства України, а також для зберігання на них коштів. Відкривши поточний рахунок у «Приват Банку», клієнт має можливість отримати всі види банківських послуг, які надаються фізичним особам:

  а) Отримання коштів, що надійшли на поточний рахунок у безготівковій формі  готівкою;

  б) Здійснення переказів грошових коштів у безготівковій формі за надані послуги (в т. ч. комунальні), за придбання у торговельних підприємств товарів або просто родичу на його поточний рахунок.

  в) Отримання переказів з-за кордону, а також здійснення переказів  родичам, які тимчасово виїхали  за межі України на навчання або  у приватних справах або постійно проживають за кордоном. Виконання операцій на поточних рахунках здійснюється на підставі платіжних документів у готівковій або безготівковій формах згідно «Переліку коштів, що зараховуються або перераховуються», що затверджений Національним банком України.

  У разі потреби здійснити переказ  у сумі, що перевищує дані норми, але не більше 25 000 доларів США, переказ  здійснюється на підставі індивідуальної ліцензії НБУ, що видає територіальне  управління Національного банку, у  сумі, що перевищує 25 000 доларів США, а також на цілі, що не передбачені Правилами - на підставі індивідуальної ліцензії Національного банку, що видає Департамент валютного контролю і ліцензування НБУ.

  Таблиця 2.2. Клієнтська плата за переказ MoneyGram (переказ готівкових валютних коштів фізичними особами)

Таблиця 2.3. Клієнтська плата на відправлення термінових переказів за межі України за системою PrivatMoney

  Таблиця 2.4. Клієнтська плата на відправлення термінових переказів по Україні за системою PrivatMoney у доларах США і євро

  Таблиця 2.5. Ставки по споживчих кредитах для iндивiдуальних клієнтів. Кредити на купівлю житла (первинний та вторинний ринок)

 
 

  2.3 Оцінка ефективності  валютного обслуговування  клієнтів банку 

  Згідно  з чинним законодавством міжнародні розрахунки, пов'язані з експортом та імпортом товарів, наданням послуг, іншими комерційними угодами, здійснюються резидентами України лише через уповноважені банки. Міжнародні розрахунки за комерційними угодами виконуються банками, як правило, у вільно конвертованій валюті.