Совершенствования финансовой устойчивости

     Доходы  банка растут из года в год, ежегодный прирост составляет от 28,8% (2008 год к 2007 г.) до 37,8% (2006 год к 2005 году) . В связи с кризисной ситуацией темпы прироста доходов от основных видов деятельности в 2009 году снизились по сравнению с 2008 годом, темп роста 2009 года к 2008 году составил 95,7%. В 2010 году темп роста доходов от основной деятельности Банка составил 100,6%.

       В  1 квартале  2011 года  прирост  к 1 кварталу 2010 года  составил 9,7%. Рассмотрим структуру чистых  доходов Банка.

     Таблица 5. Структура чистых доходов ОАО «Челябинвестбанк»  (%)

       В 2006 году  удельный вес доходов  от расчетно-кассового обслуживания, инкассации и пластиковых карт   вырос до 48,8% с 40,6% (2005 год) или  на 20%. На увеличение доходов оказали влияние следующие причины:

     -рост  доходов от кассового и расчетного  обслуживания на 24,8% или на 149,7 млн.руб.  за счет роста количества обслуживаемых  клиентов на 19% или на 112898 клиентов;

     -рост  доходов от коммунальных платежей на 88% или на 57,9 млн.руб. за счет дальнейшего развития системы коммунальных платежей «Город» (оборот через систему вырос в 2006 году против 2005 года в 3 раза) и за счет расширения сети банка,  (дополнительно в 2006 году открыто 6 отделений банка).

     Размер  доходов от видов основной деятельности  в 2007 году против 2006 года на 10 и более  процентов не изменился. 

     В 2008 году удельных вес чистых доходов  от валютных операций составил 4% или  вырос против 2007 года на 90% или в 1,9 раза, за счет ажиотажного спроса населения на валюту в 4 квартале 2008 года из-за финансового мирового кризиса. 

     В 2010 году удельный вес доходов от кредитования снизился с 45,9% до 40,2% или 12,4% за счет роста непроцентных доходов (от расчетно-кассового обслуживания, коммунальных платежей, инкассации, доходов от пластиковых карт) с 49,6% до 56,6% ,или на 14,1%.

     В 1 квартале 2011 года удельный вес чистых доходов от кредитования снизился против 1 квартала 2010 года с 44,9% до 39,3% или на 5,6 пункта в связи с тем, что  средние остатки задолженности по кредитам растут медленными темпами, кроме того, снижается процентная ставка за кредит. В то же время удельный вес доходов от расчетно-кассового обслуживания вырос с 52,1% до 56,7% в связи с ростом доходов от коммунальных платежей (146,5%), расчетного обслуживания (128,9%)

      Валюта  баланса по состоянию на 01 апреля 2011 г. составила 25 867 810,00 тыс. руб.

     Деятельность  Банка  осуществляется в соответствии с Концепцией стратегического развития ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»  до 2015 года, а также на основании ежегодных планов перспективного развития.

       В соответствии с Концепцией  основными направлениями деятельности  Банка:

       -повышение надежности и эффективности  работы Банка, его отдельных  подразделений, а также надежность  его платежных и технических систем;

      -внедрение новой идеологии   работы с клиентами, основанной  на сочетании стандартных технологий  с индивидуальным подходом к  каждому клиенту;

      - развитие новых услуг  и  технологий при проведении полноценной  маркетинговой политики;

     - привлечение средств организаций и физических лиц, а также размещение их в экономику Челябинского региона;

      - развитие систем пластиковых  карт и новых высокотехнологичных  услуг  (система  «Город», «Социальная  карта Челябинца»);

      - расширение географии работы  Банка, усиление позиций Банка в г.Челябинске и отдельных городах Челябинской области;

     - сохранение своих позиций и  доли Банка на валютном рынке  и рынке драгметаллов;

      -обеспечение роста собственного  капитала и прибыли, достаточных  для проведения капитальных вложений,  обеспечение сохранения рентабельности активов.

     Планы в отношении источников  будущих  доходов:

       Планируется , что основными источниками  доходов будут оставаться:

      -доходы от кредитования;

      -доходы от расчетно-кассового  обслуживания;

      -доходы от инкассации;

     - доходы от операций с ценными  бумагами ;

      -комиссии от обслуживания пластиковых  карт;

      -доходы от приема всевозможных  платежей физических лиц;

      -доходы от  операций c иностранной валютой и от операций с драгоценными металлами.

       Ожидается, что доли чистых  процентных доходов  и  непроцентных  доходов будут примерно находиться  в соотношении 2:3 в доходах Банка.

Таким образом ОАО Челябинвестбанк  по основным показателям имеет положительную  динамику, находится в стадии роста, что выражается в расширении географии  присутствия банка в регионе, а также в расширении предоставления услуг населению и бизнесу. 

2.2. Анализ  показателей финансового состояния  банка. 

     Итак, начиная анализ устойчивости банка, повторим, что на сегодняшний момент в России существует множество методик  определения надежности и устойчивости коммерческого банка, содержащих различные  вариации финансовых коэффициентов. Наиболее значимой и обязательной к применению является методика, содержащая экономические нормативы Центрального Банка России.

     2.2.1 Анализ обязательных нормативов  банка

     Инструкция  Банка России №110-И “Об обязательных нормативах банков” является основным нормативным документом, используемым в качестве инструмента надзора за деятельностью коммерческих банков на территории Российской Федерации. Эта Инструкция устанавливает порядок расчета всех показателей, входящих в расчет обязательных экономических нормативов, а также предельно допустимые значения самих экономических нормативов.

     Анализ  экономических нормативов, осуществляется по следующим направлениям:

     1) сравнение фактических значений  показателей с нормативным значением;

     2) рассмотрение динамики изменения анализируемого показателя;

     3) выявление факторов, оказавших влияние  на показатели.

     Рассмотрим  обязательные нормативы, полученные из данных формы отчетности №135. (таблица  6.) 
 
 
 
 
 
 

     Таблица 6. Показатели обязательных нормативов ОАО «Челябинвестбанк» на 01.04.11

 

     Все обязательные нормативы выполняются, поэтому меры по приведению нормативов  к установленным нормам Банком не принимаются.

     Рассмотрим  динамику изменения нормативов в  среднесрочном периоде и факторы, ее обусловившие.

     Таблица 7. Динамика нормативов  «ОАО Челябинвестбанк» (за 2010 г)