Совершенствования финансовой устойчивости

     Основными конкурентами Банка на рынке банковских услуг являются банки с государственным участием. Конкурентами Банка по отдельным направлениям деятельности являются:

1. Крупные и средние региональные банки.

     2.      Отдельные филиалы крупных инорегиональных  банков и банков с иностранным участием

     Среди региональных банков ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»  стабильно входит в число первых трех крупнейших банков Южного Урала  и занимает  сильные позиции  на финансовом рынке.

      По  итогам I квартала 2011 года ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" вошел в сотню крупнейших банков РФ по размеру полученной прибыли и занимает 72-ю позицию в рейтинге. Среди региональных банков (без учета Москвы и Санкт-Петербурга) Челябинвестбанк находится на 11 месте.

     По  размеру активов банк занимает 112 место, на 1 апреля 2011 г. абсолютная величина активов составила 20,6 млрд. руб. При этом, среди региональных российских банков (без учета Москвы и Санкт-Петербурга) Челябинвестбанк по этому показателю находится на 25 месте, и на 5 месте среди банков УрФО.

     Как акционерное общество ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" зарегистрировано 24 апреля 1992 года, является кредитной организацией, созданной и действующей на основании законодательства Российской Федерации.

     Банк  является правопреемником КОММЕРЧЕСКОГО  БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ЧЕЛЯБИНСКОЙ  ОБЛАСТИ "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", созданного 17.10.1990 года на паевой основе на базе Челябинского областного управления Жилсоцбанка СССР, изменение наименования было осуществлено 14.12.1990 года на ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", 24.04.1992 года был преобразован в АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (в форме акционерного общества открытого типа). Решением общего Собрания акционеров (протокол № 18 от 5.04.1996 года) наименование организационно - правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации 20.01.1997 года и определено как открытое акционерное общество.

     Банк  учрежден в целях содействия реализации программ социально-экономического развития страны, осуществления комплексного кредитно - финансового обслуживания юридических и физических лиц и извлечения прибыли.

     Миссия  Банка - внедрение и развитие передовых банковских технологий и финансовых услуг в городе Челябинске и Челябинской области для юридических лиц, предпринимателей и населения с целью удовлетворения их потребностей в качественном сервисе и повышении благосостояния клиентов ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК".

     Банк  является юридическим лицом, имеет  в собственности обособленное имущество, учитываемое на  его самостоятельном  балансе.

     Банк  осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Виды лицензий банка – приложение 2.

     В соответствии с Генеральной лицензией, выданной Банком России, Банку предоставлено  право на осуществление следующих  банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте:

      1. Привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок).

      2. Размещение привлеченных во  вклады (до востребования и на  определенный срок) денежных средств  физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

      3. Открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц.

      4. Осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе уполномоченных  банков-корреспондентов и иностранных  банков, по их банковским счетам.

      5. Инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц.

      6. Купля - продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах.

      7. Выдача банковских гарантий.

       8. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Банк также вправе осуществлять иные операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

      9. Осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

       Банк помимо перечисленных выше  банковских операций, вправе осуществлять  следующие сделки:

      - выдавать поручительства за  третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной форме;

      - приобретать права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

      - осуществлять доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами в соответствии  с законодательством Российской Федерации;

      - осуществлять операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

      - предоставлять в аренду физическим  и юридическим лицам специальные  помещения или находящиеся в  них сейфы для хранения документов и ценностей;

      - лизинговые операции;

     - оказывать консультационные и  информационные услуги.

     Представим  основные финансово-экономические  показатели в таблице.

      Таблица 3 Динамика финансово-экономических показателей ОАО «Челябинвестбанк» 2007-2011 гг. (тыс. руб.)

 

     Чистая  прибыль определяется как разница  между  балансовой прибылью  и  суммой отвлечения  прибыли (балансовый счет 703  за минусом балансового счета 705). Рентабельность активов рассчитывается как отношение балансовой прибыли к размеру активов Банка (в процентом отношении).  Сумма активов определяется по итогу бухгалтерского баланса за минусом: межфилиальных оборотов ( балансовые счета 30302,30306), амортизации (балансовый счет 60601), счетов расходов (балансовые счета 70606-70611).

     Рентабельность  капитала определяется как отношение  чистой прибыли к размеру собственного капитала  (в процентном отношении), рассчитанного на отчетную дату.

     На  основании данных таблицы развитие банка можно охарактеризовать как  устойчивое  и динамичное, которое  позволяло ежегодно иметь высокие  финансовые результаты и высокую  прибыль. За период 2006 - 2010 гг. собственный  капитал Банка увеличился  в 2,6  раза (с 1270508  до 33429571 млн.руб.

     Прирост собственного капитала обеспечивался  за счет : 

     -увеличения  уставного капитала Банка; 

     -за  счет  проведенной переоценки  основных средств:  на 01.01.2008 г.- 454,1млн.руб.; на 01.02.2011 г.-923,9 млн.руб. 

     - получения Банком прибыли. 

     За  период 2006 - 2010 гг. уставный капитал  Банка возрос более чем в 2,8 раза с 350 млн.руб. до 980 млн.руб.

     За  период 2006-2010 г.г. привлеченные средства возросли в 2 раза с 10452 до 22230   млн.руб., которые  явились источником для проведения Банком активных операций. Общий объем активов за период  2006-2010 гг. возрос в 2,3   раза с 12,3  до  28,2 млрд.руб. Доля работающих активов за этот период составляла от 80,9 %  до 76,2 % в активах Банка.  Ссудная задолженность возросла более чем в  1,7 раза и составила по состоянию на 01.01.2011 г. 12,7  млрд.руб.

     Таким образом Банк стабильно развивается, наращивает клиентскую и ресурсную  базу, увеличивает активы, оказывает  клиентам весь спектр банковских услуг, открывает дополнительные офисы.

     На 01.04.2011 г. филиальная сеть Банка насчитывала 85 подразделений (Головное управление, 10 филиалов, 74 отделения). На развитие Банка, в том числе на открытие отделений, техническое оснащение, ремонт помещений  Банк ежегодно расходует свыше 200 млн.руб.

     По  данным отчета о прибылях и убытках  за 1 квартал 2011 года чистая прибыль  Банка за 1  квартал 2011 года составила 271,2 млн.руб. и в сравнении с  1 кварталом 2010 года выросла на  120,1 млн.руб. или  в 1,8 раза. Рост прибыли  обеспечен ростом комиссионных доходов с 252,2 млн. руб. до 309,3 млн. руб. (+57 млн.руб. или на 22,6 %), ростом чистых процентных доходов, включая доходы от ценных бумаг с 285,0 млн.руб. до 362 млн.руб. (+73 млн.руб.) или на 25,2%.

     Основными операциями Банка, оказывающими наибольшее влияние на изменение финансового результата, являются:

     -кредитование  промышленных и торговых предприятий  (преимущественно предприятий среднего  и мелкого бизнеса);

     -привлечение  вкладов граждан и депозитов  предприятий;

     -операции  с иностранной валютой;

     -расчетно-кассовое  обслуживание, прием коммунальных  платежей, оказание услуг по инкассации, услуг по пластиковым картам.

     Характеристика  доходов по основным операциям Банка  за 5 последних завершенных финансовых лет отражена в виде чистых доходов: (из доходов от кредитования  исключены расходы на приобретение ресурсов,  из доходов от валютных операций исключены расходы по переоценке валюты и комиссии по приобретению иностранной валюты). 

     Таблица 4. Доходы ОАО «Челябинвестбанк» по основным операциям 2006-2011 гг, (тыс. руб).