Шпаргалка к государственному экзамену по специальности "Банковское дело"

        расчетный баланс;

        баланс международной задолженности;

        платежный баланс.

Платежный баланс является одним из главных инструментов макроэкономического анализа и прогнозирования. Данные платежного баланса показывают, как в течение определенного периода времени развиваются внешнеэкономические отношения, которые влияют на внутреннее производство, занятость, потребление и т.д. Согласно «Руководству по платежному балансу» МВФ он представляет собой статистический отчет, в котором в систематическом виде приводятся суммарные данные о внешнеэкономических операциях страны с другими странами за определенный период времени. Абстрактно говоря, платежный баланс отражает изменение двух потоков:

        поток реальных ресурсов, т.е. внешнеторговый оборот;

        поток финансовых ресурсов, т.е. движение капитала.

Существует несколько основных принципов построения платежного баланса.

1.        Система двойной записи. В платежном балансе каждая операция отражается дважды – в кредите одного счета и дебете другого.  Из этого следует, что сумма всех кредитовых проводок должна совпадать с суммой всех дебетовых проводок, а общее сальдо должно равняться нулю. Однако на практике нулевое сальдо никогда не достигается, т.к. данные об операциях берутся из разных источников. Расхождение между суммами проводок называют чистыми ошибками и пропусками.

2.        Экономическая территория страны. Это географическая территория, находящаяся под юрисдикцией правительства данной страны, в пределах которой могут свободно перемещаться рабочая сила, товары и капитал. (Экономическая территория страны может не совпадать с территорией государства). 

3.        Резиденты / нерезиденты. Субъектами отношений при составлении платежного баланса выступают резиденты и нерезиденты. Согласно российскому законодательству под термином «резиденты» понимаются:

        физ.лица, имеющие постоянное место жительства в РФ:

        юр.лица, организации не являющиеся юр.лицами, созданные в соответствии с законодательством РФ, с местом нахождения РФ:

        дипломатические и иные официальные представительства РФ за пределами РФ.

Под термином «нерезиденты» понимаются все субъекты валютных отношений, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ и физ.лица, имеющие постоянное место жительства за границе.

4.        Рыночная цена. Это сумма денег, которою готов заплатить покупатель за приобретение товара или услуги у продавца, который желал бы осуществить продажу за эту сумму при условии, что стороны являются независимыми, а в основе сделки лежат исключительно коммерческие соображения.

5.        Время регистрации. Поскольку все операции в платежном балансе отражаются в дебете и кредите, обе записи должны быть сделаны одновременно, в тот момент, когда экономические ценности создаются, преобразуются, обмениваются, предаются или ликвидируются.

6.        Расчетная единица. Во время составления платежного баланса необходимо использовать расчетную единицу, применяемую во внутренних расчетах и учете в стране.

Источником информации для составления платежного баланса выступают: таможенная статистика; статистика денежного сектора; статистика внешнего долга; статистические обзоры по отраслям и секторам экономики; статистика операций с иностранной валютой.

Платежный баланс состоит из двух основных разделов: «платежный баланс по текущим операциям» и «баланс движения капитала».

Текущие валютные операции включают в себя: переводы иностранной валюты; получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней; переводы %, дивидендов и иных доходов по вкладам и прочим операциям; переводы неторгового характера, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов и т.д.

Валютные операции, связанные с движением капитала включают в себя: прямые инвестиции, т.е. вложения в уставный капитал; портфельные инвестиции, т.е. приобретение ЦБ; переводы в оплату прав собственности на имущество, включая землю и ее недра; предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаром; все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

№22. Валютный рынок, Валютное регулирование и валютный контроль.

Валютный рынок – это экономический механизм, позволяющий оценивать одну валюту в другой, совершая на основании этого разнообразные конверсионные операции.

Современная структура внутреннего валютного рынка состоит из следующих основных сегментов:

1.        Биржевой валютный рынок (Остается одним из основных сегментов валютного рынка. Свидетельством тому является тот факт, что курсы валют по результатам торгов на валютных биржах служат ориентиром для операций на межбанковском и фьючерском валютном рынке. Кроме того, биржевой валютный рынок остается для Центрального банка одним из основных сегментов для проведения политики сглаживания курсовых колебаний).

2.        Межбанковский валютный рынок (операции внебиржевого валютного рынка осуществляются непосредственно между банками, при содействии брокерских фирм).

3.        Рынок фьючерсных и форвардных валютных контрактов. (После кризиса 17 августа 1998 года этот рынок практически отсутствует на внутреннем валютном рынке).

Валютное регулирование - это ряд мер определяющих политику государства по вопросу регулирования валютных отношений, как на внутреннем, так и на внешнем рынке.

Под валютным регулированием понимают:

        деятельность государственных органов по управлению обращением валюты;

        контроль за валютными операциями;

        воздействие на валютный курс национальной валюты;

        ограничение использования иностранной валюты;

        совокупность законодательных, административных, экономических и организационных мероприятий, определяющих порядок проведения операций с валютными ценностями.

        ведения операций с валютными ценностями.

Механизм воздействия на валютный курс и платежный баланс и есть суть валютного регулирования, которое является составной частью валютной политики.

Валютная политика - это деятельность государства в сфере валютных отношений, в которых реализуются стратегические и текущие цели его экономической политики.

Валютное регулирование есть во всех странах мира, и включает в себя право государства осуществлять те или иные регулирующие функции в области валютной политики. Например:

        накапливать статистические данные об экспорте-импорте в (из) страны;

        регулировать вывоз из страны стратегического сырья;

        регламентировать ввоз или вывоз национальной валюты из страны, покупку-продажу ценных бумаг;

        покупку недвижимости на (за) территории страны (резидентами и нерезидентами);

        курс валюты данной страны по отношению к прочим валютам;

        регулировать порядок проведения операций с валютой резидентами и нерезидентами ( осуществление ими платежей, инвестиций);

        регламентировать порядок репатриации прибыли.

Валютное регулирование определяется проводимой государством валютной политикой и может носить как либеральный (в странах с открытой экономикой), так и ограничительный характер.

Либеральное валютное регулирование ограничивается регулированием текущей коньюктуры валютного рынка, не затрагивая структурных основ формирования валютного курса.

Ограничительное валютное регулирование имеет целью целенаправленное воздействие на формирование валютного курса и платежного баланса. Его законченной формой выступают валютные ограничения, т.е. законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентирование операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Формы валютных ограничений чрезвычайно разнообразны: ограничение или запрет на экспорт капитала, блокирование счетов нерезидентов, множественность валютных курсов и т.д.

Методы валютного регулирования бывают: административные и экономические.

        административный метод включает в себя ряд жестких принудительных мер, обязательных для исполнения, установленных государством законодательным путем.

        экономический метод предполагает воздействие на участников внешне - экономических отношений путем экономической заинтересованности в осуществление тех или иных валютных операций. В его основе лежит принцип добровольности.

К инструментам валютного регулирования относятся применяемые правительством квоты, устанавливаемые лимиты, вводимые штрафные санкции.

Инструменты и методы валютного регулирования образуют сложную систему регулирования, одним из составляющих элементов которой является валютный контроль.

Валютный контроль - подразумевает согласованную систему мер по обеспечению выполнения тех или иных мероприятий для осуществления детального контроля за:

        экспортно-импортными операциями;

        операциями с ценными бумагами на внешнем рынке;

        деятельности нерезидентов;

        прав и обязанностей резидентов;

        валютообменными операциями.

В России валютный контроль осуществляется Правительством РФ, а также органами и агентствами валютного контроля (ЦБ РФ, Федеральная таможня, Исполнительная власть уполномоченная Правительством РФ, уполномоченные банки).

№23. Страховой рынок РФ: содержание, виды страхования.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок можно рассматривать также:

        как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;              

        как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности  финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Основаниями страхового рынка являются: свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование - расчет тарифных ставок, наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение новых видов страховых услуг и т.д.

Обязательные условия существования страхового рынка:

        наличие общественной потребности в страховых услугах - формирование спроса;

        наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность, - формирование предложения.

В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынок страхователя. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. Первичное звено страхового рынка - страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: перестраховочные компании, посредники страховщика - страховые агенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т.д.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании).

Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг, включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.

Структура страхового рынка и его виды

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.

В институциональном аспекте структура страхового рынка представлена:    государственными,    акционерными,    частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.

В территориальном аспекте структура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:

        местным (региональным);

        национальным (внутренним);

        мировым (внешним).

По отраслевому признаку выделяют рынок страхования:

        личного;

        имущественного;

        ответственности.

В свою очередь каждый из рынков можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.