Шпаргалка к государственному экзамену по специальности "Банковское дело"

В отдельные группы выделяют также договоры, производные от базовых видов и покрывающие специфические риски: договоры пенсионного страхования; аннуитеты, или рентное страхование жизни.

№ 28 (29)Понятие имущественного страхования. Основные виды ИС и их особенности.

В ГК РФ под имущественным страхованием подразумевается процесс заключения и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному  имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

   1-Огневое страхование, обязательное противопожарное страхование имущества в ведении, пользовании, распоряжении. 2-Страхование имущества от повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, от ущерба возникшего в результате разрыва или замерзания труб. 3-Страхование на случай боя стекол, зеркал и витрин в офисах и объектах коммерческой деятельности. 4-Страхование имущества от кражи, кражи со взломом, грабежа при перевозке имущества. 5-Страхование ущербов от перерывов в производстве, связанных с потерей дохода (прибыли) или дополнительные расходы, в связи с этим событием. 6-Страхование технических рисков: строительно-монтажных работ; машин в промышленной сфере; передвжных установок; страхование электронного оборудования. 7-Страхование грузоперевозок: экспортных грузов; импортных грузов; внутренних перевозок; транзитных перевозок. 8-Страхование морских судов. Вид страхования каско-это страхование морских, речных, строящихся судов, нефте-газодобывающие платформ, включая корпус судна, его двигатель и оснащение. Страхование карго-это защита груза по принципу «от склада до склада». Страхование фрахта (плата за аренду судна) страхуется судовладелец от риска потери дохода. 9-Авиационное и космическое страхование. 10-Автомобильное страхование (страхование автотранспорта каско)

№ 29 Страхование ответственности. Виды страхования ответственности.

   Страхование в котором объектом является ответственность перед физ. и юр. лицами (третьими) в том числе, если существует возможность причинения им ущерба (вреда)  вследствие действия или бездействия, называется страхованием ответственности. Страховщик берет на себя риск в возникающих отношениях между страхователем и третьими лицами по поводу возможного причинения вреда здоровью, жизни или имуществу этих лиц. В страховых правоотношениях, в которых объектом страхования выступает гражданская ответственность, называется страхованием гражданской ответственности. Гражданская ответственность – это мера гос. принуждения, которая регулируется законом или договором  и применяется для компенсации нарушения прав потерпевшего (третьих лиц)  за счет нарушителя. Гражданская ответственность носит имущественный характер, т. е. потерпевшему или третьему лицу нарушитель обязан возместить нанесенный ущерб. После заключения договора страхования обязанность по возмещению ущерба полностью или частично перекладывается на страховщика. За причинение ущерба страхователь (нарушитель)  может нести уголовную, административную ответственность. Страхование профессиональной ответственности относится к возможности привлечения лиц, занятых своими проф. обязанностями, к материальной ответственности перед физ. и юр. (третьими) лицами. Имущественные претензии, которые предъявляются в данном случае, происходят по причине небрежности, халатности, ошибок и упущений при совершении проф-ой деятельности или оказании услуг. Страхование профессиональной ответственности состоит в защите лиц, представителей определенных профессий (например, врачей частной практики, адвокатов, нотариусов и т. д.) от юридических претензий к ним со стороны клиентуры. Согласно условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ к разделу страхования ответственности относятся следующие виды:

                    страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

                    страхование гражданской ответственности перевозчиков;

                    страхование гражданской ответственности предприятий – производителей товаров;

                    страхование профессиональной ответственности;

                    страхование ответственности за неисполнение обязательств;

                    страхование иных видов ответственности, при которых объектом страхования выступают имущественные интересы лица, о страховании которого идет речь в договоре (застрахованного лица). Гражданская ответственность во всех случаях носит имущественный характер.

№ 30 Страхование финансовых рисков. Страхование рисков в банковской деятельности.

В банковской деятельности есть риск финансовых потерь, которая зависит от особенности тех или иных хозяйственных операций. В банковской деятельности можно выделить следующие финансовые риски. Кредитный риск – это неисполнение заемщиком условий кредитного договора, неуплаты долга и процентов за заем в сроки, которые установлены документально, поэтому страхование от кредитных рисков позволяет в какой-то мере смягчить его воздействие и предвидеть ущерб от рыночных изменений. Меры, принимаемые для управления кредитными рисками, являются частью кредитной политики самого банковского учреждения. Уровень ликвидности означает, в какой мере банк способен возместить средства своим вкладчикам и в какой срок. Риск ликвидности может быть недостаточным или слишком ликвидным. Излишняя ликвидность говорить о наличии у банка чрезмерных объемов активов, приносящих мелкие доходы. Банки воздействуют на структуру ликвидности, на определение показателей ликвидности. Необходимость страхования банковских рисков обусловлена сложностью управления банковской системы, компьютерными преступлениями, вооруженными налетами, злоупотреблениями служащими банка. Смысл банковской деятельности заключается в сопоставлении риска операций и прибыли, которая ожидается в результате. Необходимость страхования банковской деятельности  обуславливается защитой дохода банка от отрицательных внешних и внутренних воздействий. На банк воздействуют следующие группы рисков: 1) риски общего характера включают в себя природные катаклизмы, социальные потрясения и т. п. 2) риски рыночных отношений, они воздействуют на все субъекты в рыночных условиях. Страхуются непредвиденные события, которые возникают в следствие изменений рыночной коньюнктуры. 3) риски связанные с банковскими операциями; инвестиционными; кредитными или изменениями банковских параметров – процентный, ликвидности, валютный и т. д.  Страхование банковских операций: страхование депозитов, страхование банковских кредитов, страхование электронных и компьютерных преступлений и страхование эмитентов пластиковых карт. Защита вкладов способствует формированию стабильного финансово-посреднического сектора. Эффективная система страхования вкладов должна свести к минимуму банкротства банков и решить проблемы с этим связанные как для самих банков, так и для государства, не нарушая работу финансового рынка.

Раздел№3 Специализация «Банковское дело»

№ 1 Банковская система России: Отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.

Банковская система – это исторически сложившаяся и законодательно закрепленная си стема организации банковского дела в конкретной стране. В России действует двухуровневая банковская система, включающая центральный эмиссионный банк и различные неэмиссионные банки. Верхний уровень – Центральный банк РФ (Банк России) и нижний уровень – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (на них распространяются нормы  российского правового регулирования банковской деятельности). Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом

ФЗ О банках и Банковской деятельности. Банк – это кредитная организация, которая имеет право осуществлять следующие банковские операции: А) Привлекать во вклады ден. средства физ. и юр. Лиц. Б) Размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности. В) Открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. Существуют три вида небанковских кредитных организаций: 1. Небанковская кредитная организация инкассации, 2. Расчетная НКО, 3. Депозитно-кредитная небанковская организация.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. Они регистрируются как некоммерческие организации и уведомляют Банк России. Цель их деятельности: защита и представление интересов своих членов, координация их деятельности, удовлетворение научных и информационных интересов, выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решении иных совместных задач. Союзам и ассоциациям запрещено осуществлять банковские операции. В России крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков. Также для совместного осуществления банковских операций и решения совместных задач могут создаваться банковские группы и банковские холдинги, которые не являются юр. лицами. Головная организация банковской группы или холдинга обязана уведомить Банк России о своем образовании.

Недостаток отечественной банковской системы – слабая диверсификация второго уровня. Большинство российских банков являются универсальными. Все банки подчиняются единым нормам банковского законодательства и к ним предъявляются одинаковые требования. Исключение составляет Сберегательный банк РФ. Он является крупнейшим банком с государственным участием и занимает монопольную позицию на рынке частных вкладов.

№ 2 «Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «О ЦБ РФ» (Банке России).

ЦБ РФ является главным банком РФ. В соответствии с ФЗ-№86 «О ЦБ РФ (Банке России) уставной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности, руководство и управление Банком Росси и. В Совет директоров входят Председатель и 12 членов Совета. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Гос. Дума назначает на должность Председателя Банка России и членов Совета директоров сроком на 4 года. В систему Банка России входят центральный аппарат, который состоит из департаментов, территориальные учреждения, обособленные подразделения на территории субъектов РФ, РКЦ, вычислительные центры, полевые и учебные учреждения, подразделения безопасности. При Банке России создан Национальный банковский совет из 15 человек, состоящий из представителей палат Федерального собрания РФ, Президента и Правительства РФ, кредитных организаций и экспертов. Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Законе: 1) защиту и обеспечение устойчивости рубля 2) развитие и укрепление банковской системы РФ 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Банк России осуществляет следующие функции:

- Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

- Осуществляет валютное регулирование, включая операции с иностранной валютой, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.

-Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

- Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

- Публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Главные стратегические цели экономической политики государства – повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. Разработку денежно-кредитной политики РФ осуществляет Банк России. ФЗ «О ЦБ РФ» регламентирует инструменты и методы, которыми пользуется Банк России для реализации денежно-кредитной политики. В частности установление процентных ставок по собственным операциям, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России, операций на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, установление ориентиров роста денежной массы, прямые количественные ограничения.

№3.Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.

Для реализации законодательно закрепленных за ЦБ РФ функций в области банковского регулирования и надзора Банку России предоставлены полномочия применять меры воздействия за нарушения законодательства, нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и собственных предписаний. Применяемые меры могут носить предупредительный и принудительный характер.

№ 4Платежная система России. Структура платежного оборота

Платежный оборот – процесс непрерывного движения средств платежа во всех формах (денежные средства - в наличной и безналичной; чеки, сертификаты, векселя, платежные карточки и другие). Платежный оборот делится на налично-денежный и безналичный. Формой организации безналичного платежного оборота является платежная система.

Платежная  система – это совокупность денежных отношений, возникающих по поводу выполнения платежных обязательств. Платежная система включает порядок, формы и правила расчетов в РФ. Функционирование системы регулируется ГК РФ, ФЗ “О ЦБ  РФ”, “О банках и банковской деятельности” и документами ЦБ РФ.

Платежная система состоит из нескольких уровней: ЦБ РФ (высший уровень, является организатором и участником).Кредитные организации, имеющие филиальную сеть; кредитные организации без филиальные; небанковские кредитные организации. Клиенты этих организаций. Банки осуществляют безналичные расчеты в соответствии с Положением “О безналичных расчетах в РФ” № 2-П от 12.04.01.

Ведущую роль в организации бесперебойного и надежного функционирования системы расчетов играет Банк России. Он осуществляет расчетно-кассовое обслуживание кредитных учреждений через систему учреждений БР (УБР). Банки открывают в одном из учреждений Банка России корреспондентский счет, через который осуществляется их обслуживание.

Элементы платежной системы:

Субъекты: юридические лица (межхозяйственный оборот) и физические лица; банки и другие Кредитные Организации (межбанковские расчеты, осуществляются через территориальные учреждения БР или ГУ БР, прямые корреспондентские отношения или через клиринговые расчетные центры).

Объекты расчетов: товары и услуги - платежи по товарным операциям, взносы в бюджет; во внебюджетные фонды; платежи по ссудам, векселям и другим финансовыми инструментам.

Место проведения расчетов: внутригосударственные и межгосударственные (международные).

Принципы организации безналичных расчетов: правовой режим; осуществление расчетов по счетам в кредитной организации; поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей; срочность платежа согласно заключенному договору; наличие акцепта (согласия) на платеж; исполнение платежных документов при наличии средств на счете плательщика; взаимный контроль участников расчетов; имущественная ответственность сторон.