Шпаргалка к государственному экзамену по специальности "Банковское дело"

№ 20  Бизнес-план  инвестиционного проекта.

  Под БП ИП понимается  план программа осуществления данного проекта  и получение прибыли, т е система планомерно организов мероприятий , действий, напр на достижение поставленной цели. Анализ любого проекта принято разделять на качественный и колличественный. Качеств, называем предварительным – оценка фин сост учредителей проекта и области деятельнлсти в кот вкладываются кап вложения. Анализируется наднжность партнера(фин положение, расчеты, ресурсы, отчетн док-ты) , динамика деятельности предпр-я за несколько лет.  Количественный анализ – определение потока наличности от проекта. Первонач составляется расчет проекта без внешнего финансирования.  Для этого выявл список показателей, влияющ на поток наличности (стоимость оборудов сырья технологий,  аренды земли, з/пл, цены на гот продукцию и показатели их роста…) Затем расчитываются инвестиции, доходы от реализ продукции, показатели хар-е эффективность проекта. После анализа эк целесо образности составл расчеты, позволяющие определить возможность организации финансирования: 1)взносы партнеров в осн фонд по периодам 2) потребн во внешних источн фин-я 3)механизм использ и погашен кредита 4) покрыт задолжности поступлениями средств 5) эффективность проекта. После всех расчетов получ информацию и показатели сводят в единый план, содерж разделы « назначение и сущность проекта»,»хоэ профиль пр-ия»,»обосн проекта»,распред инвестиций, эффективность и рентабельность.

№ 21 Прямые и портфельные инвестиции.

Прямые инвестиции - вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом. ( оказ непосред и долглсрочн воздействие на капитолвлож в эк-ку, более высок рентабельность,ощутимее возд на состоян эк-ки в стране,занятость,состоян внутр рынка)     Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ц/б и др. активов. Портфель - совокупность собранных воедино различных инвестиции. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.). Принципами формирования инвестиционного портфеля являются безопасность и доходность вложений, их рост, ликвидность вложений. Рассмотрим более подробно понятие ликвидности.      Рассматривая вопрос о создании портфеля, инвестор должен определить для себя параметры, кот. он будет руководствоваться: 1) выбрать оптимальный тип портфеля. ..: а) портфель, ориентированный на преимущественное получение дохода за счет процентов и дивиендов; б) портфель, направленный на преимущественный прирост курсовой стоимости входящих в него инвестици онных ценностей;   2) оценить приемлемое для себя сочетание риска и дохода портфеля и соответственно определить удельный вес портфеля ценных бумаг с различными уровнями риста и дохода.

№ 22 Инв риск и способы его снижения

Риск и доход  рассматр как две взаимосвязан категории. Под риском понимают вероятность возникновения убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом. Активы с кот ассоциируется относит большой размер возможных потерь рассматриваются как более рисковые. Сущ  2 методики оценки риска:1) анализ чувствительности коньюктуры(исчесление размаха вариации доходности актива исходя из пессиместической и оптимистической ее оценок, кот рассматр как  степень риска) 2) анализ вероятностного распределения дохордности. (построение вероятного распределения значений доходности  и исчесл стандар тного отклонения от средней доходности коэфф вариации, кот рассматривается как степень риска). Риск как правило рассматривают во времени. Чем более долговременным я-ся вид актива, тем более он рискован, тем большая вариация доходности с ним связана. Любая новая инвистиция  должна анализироваться с позиции ее влияния на изменение доходности и риска инвест портфеля в целом. Т к все фин инвест  различ по уровню доходности и риска, их возможные сочетания  в портфеле усредняют эти колличественные хар-ки, а в случае оптимального их сочетания можно добиться значит снижения риска фин портфеля.

№ 23 Иностр.инвестиции и их роль в эк-ке РФ.

В наст. время в РФ происходит увеличение притока ин. инвест. Тем не менее остается очень небольшим. Вывоз капитала во много раз превышает его ввоз. Это объясняется неблагоприятным инвест климатом в стране в целом и по отношению к ин. инвест. в особенности.Сложность работы в росс. условиях вынуждает ин. инвесторов вкладывать средства не напрямую, а через росс. посредников (в основном банки), ориентирующихся на российском рынке. Слабое развитие прямых инвестиций приводит к тому, что промышл. предприятия не получают необходимых инвестиций, затрудняется передача передовых технологий. Опасное развитие получила тенденция вложения ин. средств в ГКО и др. гос. ц/б, с помощью кот. финансируется госбюджет.Важными причинами яв-тся неопределенность прав собственности, отсутствие оперативной процедуры банкротства, сохранение неэффективного директорского корпуса и сложность замены старого руководства предприятия. Слабое развитие ин. инвестиций порождает низкую конку рентоспособность российского пр-ства, дальнейшее уменьшение доли российского рынка, занятой товарами росс. пр-ства. Развитие ин. инвестиций в России не соответствует потенциалу росс.рынка и при нормальном развитии рын. эк-ки следует ожидать на несколько порядков бoльшего притока ин. средств.

№ 24 (27) Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками.

Под риском понимается ситуация когда зная вероятность каждого возможного исхода все же нельзя точно предсказать конечный результат. Страховой риск является объективной предпосылкой возникновения страховых отношений. Страховой риск – это предполагаемое событие на случай которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

   Предпринимательские риски могут быть: страхование имущественных интересов страхователя, связанные с риском убытков или неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентом предпринимателя. Изменения условий предпринимательской деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

Управление рисками – это целенаправленные действия, осуществляемые для ограничения или минимизации риска. При подходе к управлению рисками рассматривают следующие позиции:

1. Выявление рисковой ситуации и  последствий экономической деятельности субъектов;

2. Умение выражать быструю реакцию на вероятные отрицательные последствия этой деятельности;

3. Разработку осуществления мер, которые могут нейтрализовать или компенсировать возможные негативные последствия предпринимаемых действий.

Страхование в системе управления рискам – это процесс, в котором группа лиц (физ. и юр.), которая может подвергаться однотипному риску, вкладывает средства в компанию, а члены последней в случае потерь получают компенсацию.

№ 25(28) Обязательное и добровольное страхование.

    В зависимости от способа вовлечения в страховое сообщество, страхование осуществляется в обязательной или добровольной формах. Инициатором обязательного страхования выступает правительство страны, которое в форме закона обязывает и юридических, и физических лиц вносить средства в определенном объеме для обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование проводится исходя из соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:  1. список объектов, которые подлежат страхованию; 2. Объем страховой ответственности; 3. уровень (или нормы) страхового обеспечения, основополагающие права и обязанности сторон, непосредственно участвующих в страховании; 4. установление тарифных ставок страховых платежей, их размер и некоторые другие вопросы. Законом определено количество страховых организаций, которым поручено проведение обязательного страхования. Договор страхования удостоверяется документом – страховым полисом. Обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования в отличие от добровольной формы. За счет этого, имеется возможность обширного охвата объектов страхования. При этом применяют минимальные тарифные ставки, добиваясь высокой финансовой устойчивости всех страховых операций. Добровольное страхование представляет собой замкнутое распределение нанесенного урона между членами данного страхового сообщества в зависимости от установленных правовых условий. Инициаторами добровольного страхования могут выступать хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица. Добровольное страхование возникает только в случае добровольно подписываемого договора между страхователем и страховщиком. Иногда при заключении такого договора между сторонами возникает посредник в лице страхового брокера или страхового агента. Договор страхования  закрепляет и удостоверяет страховой полис. Основываясь на законодательную базу, происходит формирование особенностей, условий и правил отдельных видов добровольного страхования. Данные правила и условия разрабатывает страховщик, они должны быть в обязательном порядке оформлены и лицензированы со стороны органа государственного страхового контроля. Срок страхования  оговаривается заранее. Начало и окончание этоо срока указывается в договоре с особой точностью ввиду того, что страховщик  несет страховую ответственность только в период страхования. Долгосрочный договор добровольного страхования действует в случаях, когда страхователь периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно уплачивает определенные взносы. Выборочность отдельных объектов страхования является одной из характеристик добровольной формы страхования. В сочетании обязательно и добровольного страхования формируется система страхования, обеспечивающая универсальный объем страховой защиты.

26. Основное содержание договора страхования.

   Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком. По этому соглашению страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки. Страхователем по договору может быть как физическое, так и юридическое лицо. Для заключения договора страхования необходимо, чтобы страхователь – физ. Лицо был дееспособным. Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик. В страховании объект может быть застрахован по одному договору несколькими страховщиками. Договор страхования может быть заключен в пользу третьего лица, называемого выгодоприобретателем. Формы договора страхования могут быть разными: договор, подписанный двумя сторонами, либо страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция), подписанный страховщиком и оформленный на основе письменного или устного заявления страхователя.

   В страховой практике в договорах страхования должны быть перечислены следующие условия:

                    события, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму);

                    территория, на которую распространяется действие договора страхования;

                    объект страхования;

                    страховая сумма;

                    порядок и сроки выплаты страхового возмещения (страховой сумы)

                    срок действия договора страхования;

                    период ответственности страховщика по обязательствам;

                    размер и уплата страховой премии (взноса);

                    порядок внесения изменения в условия договора;

                    правовые последствия в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения сторонами обязательств по договору;

                    порядок урегулирования споров между сторонами по договору.

В российском страховом праве статья 948 ГК РФ устанавливает четыре существенных условия договора страхования, три из которых являются общими для имущественного и личного страхования:

                    характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование

                    страховая сумма

                    срок действия договора страхования.

Для имущественного страхования – имущество или имущественный интерес, который страхуется. Для личного страхования – застрахованное лицо.

27. Страхование жизни: понятие, принципы, виды.

  Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста, смерти застрахованного, а также по выплате пенсий ( ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования. Чтобы застраховать жизнь какого-либо лица, страхователь должен иметь в ней страховой интерес, т. е. потенциальную возможность понести материальные потери в результате смерти застрахованного. Страховой интерес имеют: Страхователь в собственной жизни; работодатель в жизни своих работников; супруг в жизни другого супруга; родители в жизни детей; партнеры по бизнесу; кредитор в жизни должника.

  Принцип капитализации накапливаемых страховых взносов в страховании жизни имеет важные особенности. В страховании жизни на сумму ожидаемого дохода заранее уменьшаются страховые взносы. Определение современной стоимости будущих доходов называется дисконтированием. Принцип участия в прибыли страховой компании. Если ежегодно страх. компания направляет часть получаемой прибыли на увеличение страховых сумм по договорам страхования жизни, то это дополнительная сумма называется бонусом и подлежит выплате только по истечении срока действия договора или наступления страх. случая. Выкупная сумма – это денежная сумма, которую страховщик должен выплатить страхователю, пожелавшему по какой-либо причине расторгнуть договор страхования жизни. Она представляет собой стоимость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва премий на день досрочного расторжения договора. Стоимость выкупа оговаривается условиями договора и зависит от срока, в течении которого уплачивались премии, размера премий и ежегодных бонусов. Стоимость выкупа всегда ниже страховой суммы, которая могла бы быть выплачена при наступлении страхового случая или при окончании действия договора. Существуют и другие операции, при которых возникает право требования страхователем суммы резерва, начисленного по его страховому договору: цессия; аванс или ссуда под страховой договор; передача полиса под залог. Принцип прозрачности в страховании жизни означает, что страхователь при заключении договора и во время его действия вправе потребовать от страховой компании всю информацию о ее деятельности и о проводимых ею страховых операциях, чтобы клиенту были понятны основные условия, на которых он подписывает договор. Все виды договоров страх. жизни принято делить на три типа полюсов, имеющих существенные различия: Срочное страх. жизни на случай смерти на определенный срок времени. В обмен на уплату страховых премий страховщик обязуется выплатить указанную в договоре страх. сумму в случае смерти застрахованного в течении срока действия договора; пожизненное страхование на случай смерти в течении всей жизни застрахованного. В обмен на уплату страховых премий страховщик обязуется выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного, когда бы    она ни произошла; смешанное страхование жизни – страхование и на случай смерти, и на дожитие в течении определенного периода времени. Страховщик обязуется выплатить страх. сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступает до истечения срока действия договора, так и по истечении срока действия договора в установленное время, если застрахованный остается жить.